Ипотека дальневосточникам под 2 процента — условия и порядок получения
Ипотека под 2 процента для дальневосточников заработала совсем недавно — в декабре 2019 года. Но с момента запуска интерес к программе растет: заемщиков привлекает беспрецедентно низкая ставка и гибкие условия. Но что насчет подводных камней? Команда Bankiros.ru детально разобралась, как работает ипотека и какие нюансы нужно учитывать при ее оформлении.
Условия ипотеки под 2 процента для дальневосточников
Дальневосточная ипотека — это новая программа, инициированная российским правительством. В ее рамках молодые семьи смогут построить или приобрести в кредит жилье на Дальнем Востоке. Условия по ипотеке — льготные:
Программа будет действовать до конца 2024 года. Предполагается, что за этот срок ипотеку оформят 147 тыс. раз. Источники финансирования — Фонд развития Дальнего Востока и госпрограмма по развитию Дальнего Востока. Всего на программу выделено 450 млрд. рублей.
Дальний Восток выбран для запуска ипотеки неслучайно. Цель правительства — сократить убыль населения. Молодежь продолжает уезжать из региона в Москву и Питер за заработками и мягким климатом, а прежние инициативы — «Дальневосточный гектар» и субсидированные перевозки — не дают значимых результатов. Поэтому ипотекой под 2% власти хотят удержать население и, возможно, привлечь в ДФО новых людей из других уголков России.
Поиск ипотеки
Кто может стать заемщиком
Также есть требования к платежеспособности: заемщики должны работать и иметь достаточный доход. В частности, у работников по найму должен быть стаж от 3 месяцев на последнем месте трудоустройства, у предпринимателей и собственников бизнеса — безубыточная деятельность в последние 2 года.
На какие цели выдадут ипотеку
Еще раз обращаем внимание — ипотеку выдадут только на те объекты, которые находятся на Дальнем Востоке. Приобретаемое жилье всегда становится залогом, но кредитор может потребовать дополнительные гарантии для себя — например, предоставить в залог уже имеющуюся у семьи недвижимость.
Какие есть риски и ограничения программы
Среди всех программ, которые позволяют выгодно построить жилье, ипотека под 2% кажется самой выгодной. Но кроме процента стоит учесть подводные камни: они могут свести все преимущества программы на нет.
Регистрация в ДФО — обязательна
Взяв ипотеку под 2%, дальневосточники отчитываются о месте регистрации. Это требование касается и титульных заемщиков, и созаемщиков-супругов. Иными словами — нужно подтвердить прописку в квартире или доме, взятом в ипотеку. Такое ограничение введено неспроста: подразумевается, что семья не только покупает жилье, но и переезжает на Дальний Восток жить. Например, быть зарегистрированным в Москве, а субсидию использовать, чтобы построить квартиру в Хабаровске, нельзя.
Но оформить регистрацию не значит фактически проживать в этом месте. Например, можно прописаться в ДФО, а с семьей остаться в столице. Другой вариант — построить квартиру на Дальнем Востоке для ребенка, а самим проживать там, где сейчас в собственности есть дом.
Ипотека оформляется один раз
Взять жилье в ипотеку в рамках программы можно один раз. Что важно: это ограничение касается и титульного заемщика, и созаемщика. Например, если муж уже оформлял ипотеку под 2%, жена стать участником программы не сможет. Ввести государство в заблуждение не получится: все сведения о выданных кредитах заносят в базу. Поэтому второй раз получить ипотеку под 2% нельзя, даже если обратиться в другой банк.
Процентная ставка может вырасти
Да, право увеличить ставку в одностороннем порядке есть у банков. Произойти это может в четырех случаях:
В каком банке взять ипотеку под 2%
Учитывая, что средняя ставка по ипотеке в России — около 9%, возникает вопрос: а выгодно ли банкам кредитовать дальневосточников? Да, однозначно. Дело в том, что от участия в программе банки ничего не теряют: государство компенсирует им разницу между рыночной ставкой по ипотеке и льготным процентом. В итоге заемщики оформляют ипотеку на выгодных условиях, а банки получают прибыль за счет субсидии.
Дальневосточная ипотека: что изменилось в сентябре 2020 года
30 сентября 2020 года изменились условия дальневосточной ипотеки. Теперь в регионах Дальнего Востока больше возможностей купить вторичное жилье — желающим переехать в Магадан или на Чукотку особенно повезло. Стало больше категорий заемщиков, которые могут получить кредит с господдержкой. У тех, кто берет ипотеку на строительство дома, теперь больше шансов получить одобрение от банка. Еще вырос максимальный срок кредита, но совсем чуть-чуть.
Если живете на Дальнем Востоке или готовы купить там жилье, вот разбор основных поправок.
Что это за программа
Дальневосточная ипотека — это программа господдержки, которая позволяет гражданам взять кредит по льготной ставке 2%. Остальной доход банк получит из бюджета в виде субсидии.
Раньше такие кредиты давали только супругам не старше 35 лет, молодому родителю с ребенком и владельцам дальневосточного гектара. Под 2% можно было взять до 6 млн рублей на 20 лет.
Теперь условия стали лучше, а круг потенциальных заемщиков — шире.
Кто теперь может взять дальневосточную ипотеку
Раньше. Дальневосточную ипотеку давали таким категориям граждан РФ:
С 30 сентября 2020 года. Кроме уточнений по поводу возраста заемщиков и детей в правилах программы появилась новая категория претендентов на льготную ипотеку: граждане РФ, которые переехали работать на Дальний Восток из других регионов по программам повышения мобильности трудовых ресурсов. Для них тоже нет ограничений по возрасту и семейному положению. Это программы, в рамках которых государство помогает работодателям деньгами, чтобы те привлекали работников в конкретные регионы и создавали им условия. Например, можно получить деньги на переезд, наем жилья, обустройство на новом месте. Взамен работник обязуется отработать не менее двух лет.
Еще появилось уточнение, что созаемщиком или поручителем может быть кто угодно, соответствовать требованиям программы необязательно. Кстати, раньше про поручительство в программе не говорилось — упоминались только созаемщики. Но теперь официально разрешили и такой способ обеспечения.
Какое жилье можно купить с господдержкой
Ипотеку под 2% дают только на жилье, которое находится в регионах Дальнего Востока.
Раньше. Новостройку у юрлица можно было купить в любом регионе ДФО. Вторичное жилье — только в сельской местности. Еще можно было взять кредит на покупку участка и строительство дома.
С 30 сентября 2020 года. В Магаданской области и Чукотском автономном округе можно покупать вторичку даже в городах. Жилье необязательно должно находиться в сельской местности. То есть желающие обзавестись квартирой в Магадане или Анадыре могут покупать ее у физлица. Для других регионов требование не изменилось: вторичка — только в селе.
Заемщики и их супруги должны прописаться в жилье, которое купили по госпрограмме. Теперь появилось уточнение на этот счет: информацию о регистрации или снятии с учета нужно предоставлять кредитору начиная с 271-го дня после оформления права собственности и до даты, отстоящей от момента выдачи кредита на пять лет.
Что можно дать в залог
Обязательное условие этой программы — жилье должно быть в залоге у банка. При покупке квартиры проблем не было: залогом становилась сама квартира. Но если брать кредит на строительство дома, тоже нужен залог, хотя недвижимости еще нет.
В этом случае залогом может быть любая недвижимость заемщика. С 30 сентября 2020 года в постановлении уточнили, что в залог можно оформить недвижимость в любом регионе России. То есть при строительстве дома в Хабаровском крае можно оставить в залог квартиру в Твери или Бердске. Когда дом будет достроен, в залог можно переоформить его.
Собственниками приобретаемой недвижимости вместе с заемщиком или созаемщиками могут быть и другие люди — даже если они не отвечают требованиям программы.
На какой срок дают льготную ипотеку
Раньше. Максимальный срок кредита — 240 месяцев, то есть 20 лет.
С 30 сентября 2020 года. Срок кредита составит 242 месяца — то есть на два месяца больше. Прямо скажем, не самое радикальное изменение. Срок может быть и меньше: на усмотрение заемщика и банка. Больше — нет.
Что с размером кредита
Максимальная сумма не менялась — она составляет 6 млн рублей. Первоначальный взнос — не меньше 15%. Если есть 500 тысяч, можно купить квартиру за 3,3 млн рублей. Чтобы построить дом за 5 млн, надо накопить 750 тысяч. То есть больше 85% от стоимости жилья не дадут.
Ставка составит 2%, как и задумано изначально. Ее могут поднять, если нарушить основные условия, например не купить страховку или не прописаться в приобретенном жилье.
Какие еще программы льготной ипотеки сейчас действуют
Все доступные широкому кругу заемщиков программы есть в нашей подборке. Чтобы не разбираться в условиях, ответьте на несколько вопросов и узнайте, какая программа подойдет именно вам. А также какую квартиру вы сможете купить с помощью субсидий от государства.
В Подмосковье запустили ипотеку под 2,9%: как работает льготная программа
Правительство Московской области утвердило объем финансирования по программе субсидирования ипотечной ставки, реализуемой совместно с «Дом.РФ», в размере 612 млн руб. на три года. Это позволит улучшить жилищные условия примерно 1,5 тыс. подмосковных семей.
Рассказываем, кому доступна льготная ипотека в Московской области и как ее получить.
Зачем нужна программа
Программа была запущена по инициативе губернатора Московской области Андрея Воробьева в июне 2020 года. Она направлена на поддержание молодых семей в их желании стать родителями и оказывает поддержку застройщикам, так как распространяется только на первичный рынок.
Условия программы
Программой смогут воспользоваться подмосковные семьи, в которых после 1 января 2020 года родился первый ребенок. Срок действия программы субсидирования — до конца 2022 года. Семья сможет приобрести новую квартиру в кредит по ставке от 2,9%, которая будет действовать весь срок кредитования.
Кто может получить
Семья сможет приобрести новую квартиру по льготной ставке, если оба родителя являются гражданами России, при этом хотя бы один из них имеет регистрацию по месту жительства в Московской области. Для того чтобы получить льготный кредит, они могут иметь в собственности не более 18 кв. м жилья на человека — здесь считается жилплощадь на всей территории России. При этом не учитывается жилое помещение, по которому рефинансируется ипотечный кредит.
Как подать заявку
Подать заявку на льготный кредит можно через Региональную географическую информационную систему Московской области. Для этого надо авторизоваться с помощью учетной записи портала «Госуслуги» и ответить на вопросы о соответствии заявителя условиям включения в программу. Затем необходимо указать количество членов семьи, степень родства заявителя, его паспортные данные, номер СНИЛС, адрес регистрации и контакты. Заполненное заявление надо отсканировать и прикрепить на сайте. Вместе с ним следует представить сканы документов членов семьи (паспорта, свидетельства о рождении, СНИЛС). Срок рассмотрения заявки составляет от трех до десяти дней.
Московская область лидирует среди российских регионов по объему сделок по покупке квартир в новостройках по семейной ипотеке под 5%. Согласно этой программе, кредит по льготной ставке могут получить семьи, у которых в период с 1 января 2018 года по 31 декабря 2022 года родился второй или последующий ребенок.
Ипотека под 2 процента
Если воспользоваться государственными программами субсидирования, можно заключить максимально выгодный договор ипотечного кредитования. Возможна ипотека под 2% и даже меньше. Так что, знакомьтесь с условиями оформления выгодной ссуды. А если им соответствуете, подавайте заявку и отмечайте новоселье.
| Макс. сумма | 12 000 000 Р |
| Ставка | От 3,2% |
| Срок кредита | 3-25 лет |
| Первонач. взнос | От 15% |
| Возраст | 21-65 лет |
| Решение | До 3 дней |
| Макс. сумма | 50 000 000 Р |
| Ставка | От 5,79% |
| Срок кредита | До 30 лет |
| Первонач. взнос | От 10% |
| Возраст | 21-70 лет |
| Решение | От 1 минуты |
| Макс. сумма | 20 000 000 Р |
| Ставка | От 6,54% |
| Срок кредита | До 25 лет |
| Первонач. взнос | От 5% |
| Возраст | 20-75 лет |
| Решение | 3-5 дней |
| Макс. сумма | 12 000 000 Р |
| Ставка | От 5,59% |
| Срок кредита | 3-30 лет |
| Первонач. взнос | От 15% |
| Возраст | 18-70 лет |
| Решение | За 3 минуты |
| Макс. сумма | 50 000 000 Р |
| Ставка | От 7.89% |
| Срок кредита | До 30 лет |
| Первонач. взнос | От 10% |
| Возраст | 21-70 лет |
| Решение | От 1 минуты |
| Макс. сумма | 12 000 000 Р |
| Ставка | От 4.84% |
| Срок кредита | До 25 лет |
| Первонач. взнос | От 20% |
| Возраст | 20-75 лет |
| Решение | 3-5 дней |
| Макс. сумма | 50 000 000 Р |
| Ставка | От 7.9% |
| Срок кредита | 3-30 лет |
| Первонач. взнос | От 10% |
| Возраст | 18-70 лет |
| Решение | За 3 минуты |
| Макс. сумма | 50 000 000 Р |
| Ставка | От 7.99% |
| Срок кредита | До 30 лет |
| Первонач. взнос | Отсутствует |
| Возраст | 21-70 лет |
| Решение | От 1 минуты |
| Макс. сумма | 60 000 000 Р |
| Ставка | От 7.4% |
| Срок кредита | До 30 лет |
| Первонач. взнос | От 10% |
| Возраст | 21-75 лет |
| Решение | 3-5 дней |
| Макс. сумма | 30 000 000 Р |
| Ставка | От 8,2% |
| Срок кредита | До 30 лет |
| Первонач. взнос | Отсутствует |
| Возраст | 21-75 лет |
| Решение | 1 день |
| Макс. сумма | 12 000 000 Р |
| Ставка | От 4,3% |
| Срок кредита | До 30 лет |
| Первонач. взнос | От 15% |
| Возраст | 21-75 лет |
| Решение | 3-5 дней |
| Макс. сумма | 20 000 000 Р |
| Ставка | От 6.54% |
| Срок кредита | До 25 лет |
| Первонач. взнос | Отсутствует |
| Возраст | 20-75 лет |
| Решение | 3-5 дней |
Статьи об ипотеке
Ипотека под 2 процента и меньше выдается по программе Дальневосточная ипотека. Но если вы не планируете перебираться в те края, вы все равно можете оформить ссуду выгодно. Например, под 2,7-3%. Все варианты выгодного оформления — на Бробанк.ру.
Госпрограммы субсидирования
Ни один банк не будет выдавать собственную ипотеку под 2% годовых. Подобные предложения актуальны только с применением государственных программ субсидирования. То есть государство компенсирует банку упущенную выгоду.
Например, гражданин обращается в банк за ипотекой на покупку квартиры. По итогу рассмотрения банк может выдать ему ссуду под 7,8% годовых. Но если используется госпрограмма, ипотека выдается под 2%, “недостачу” банк получает от государства.
И всем от этого хорошо: банк выдал ипотеку и получит с нее прибыль, заемщик заключил особо выгодный кредитный договор, а правительство решило свои задачи. Задачи государства носят социальный характер и становятся мерой поддержки рынка недвижимости и строительства.
Есть федеральные и региональные программы субсидирования. Ипотека под 2 процента или немного больше выдается только на федеральном уровне. Но все равно не помешает узнать, есть ли в вашем регионе какие-то особые программы, вдруг вы подходите под их условия.
Дальневосточная ипотека под 2%
Стимулом создания этой особо выгодной ипотеки стало заселение территорий, которые не особо востребованы среди россиян. Поэтому есть и программа выдачи Дальневосточных гектаров, и отдельная Дальневосточная ипотека. И это действительно самая выгодная ипотека на рынке.
Кто может получить ипотеку под 2 процента по этой программе:
Объектом покупки может стать квартира, дом или таунхаус на территории Дальневосточного ФО, Чукотского АО и Магаданской области.
Есть ограничения по срокам действия государственной программы. Так, для Чукотского АО и Магаданской области установлен срок до конца 2021 года. Для субъектов Дальневосточного АО — до конца 2024 года.
Требования к заемщику у каждого банка свои, заемщик должен им соответствовать. Обычно указываются ограничения по возрасту, размер минимального стажа, пакет необходимых документов.
Кроме того, клиент должен иметь достаточный для гашения ссуды пакет документов. Несмотря на то, что договор заключается всего под 2%, ежемесячные платежи все равно будут приличными.
Важные параметры ипотеки под 2 процента
В условиях предоставления субсидирования прописаны и некоторые требования к ипотечному кредиту. Вот эти важные моменты:
Если начать изучать реальные предложения банков, то можно увидеть, что такого вида ипотечный кредит выдается даже не под 2%, а гораздо дешевле. Вот банки, куда вы можете обратиться:
| Банк | Ставка | Надбавки |
| Сбербанк | 1% | +0,3 при оформлении не онлайн, +1% при отказе от страхования жизни |
| Газпромбанк | 0,9% | +1% при отказе от страхования жизни |
| ДОМ.рф | 0,9% | -0,4% при подтверждении дохода выпиской из ПФР |
| ВТБ | 1% | нет |
Как видно, вполне реально заключить ипотечный договор всего под 1% и даже меньше. Но важное условие — такую ипотеку можно оформить только один раз.
Если вы не хотите жить на Дальнем Востоке
Понятно, что далеко не каждый ипотечный заемщик поедет жить на Дальний Восток, лишь бы заключить максимально выгодный кредитный договор под 2 процента. Если и вы входите в число таких граждан, вашему вниманию можем предложить другой вариант оформления.
Есть еще и ипотека под 2,7%, максимум 3% годовых. Это Сельская ипотека, которая также оформляется с применением государственного субсидирования. Как уже понятно из названия, целью оформления ссуды может быть покупка недвижимости в сельской местности.
Но важно понимать, что сельская местность — понятие относительное. В последнее время территории, которые относятся к сельским, активно застраиваются. Для примера можно взять Московскую и Ленинградскую области, в которых ведется активная застройка.
Узнать, какие территории к вашем регионе относятся к сельским, можете в местной администрации или на ее сайте.
Условия программы:
У программы есть минус — ограниченное финансирования. Многие ипотечные банки уже исчерпали выделенные им государством лимиты и пока что не выдают ссуды по сельской программе. Но, скорее всего, вскоре субсидирование продолжится, следите за информацией на сайтах тех же Сбербанка, ВТБ и Россельхозбанка.
Если вам не подходят обе эти программы
Если для вас не актуальна ни Дальневосточная ипотека, ни Сельская, тогда оформляйте ипотеку по стандартным программам. Конечно, ставки в 2-3% вы не увидите, но если следовать некоторым советам, можно заключить договор выгодно.
Средние ставки по ипотеке — около 8-8,5% годовых. Заключить договор под 7% — это уже отличный вариант.
Рассмотрите другие программы субсидирования:
В целом, есть и общие рекомендации, которые помогут заключить договор более выгодно. Например, лучше обращаться за ипотекой в свой зарплатный банк, потому что таким заемщикам всегда снижают ставки.
Если есть возможность, делайте первоначальный взнос как можно больше. Часто банки снижают ставки при ПВ от 30-50%. Кроме того, от этого серьезно повышается вероятность одобрения.
Так что, если вы хотите оформить ипотеку под 2 процента и меньше, вам подойдет только Дальневосточная ипотека, других вариантов нет. Есть еще сельская со ставкой 2,7-3%. В остальных случаях договор заключается минимум под 6%.
В последний вагон: семейная ипотека сейчас и что изменится с 1 июля
Программа «Семейная ипотека» позволяет российским гражданам получить кредит на покупку жилья по сниженной ставке. Во Frank RG долю кредитов, выданных по этой программе на 1 мая 2021 года, оценили для «РБК-Недвижимости» в 4% от всех кредитов на жилье. С расширением программы на семьи с единственным ребенком востребованность семейной ипотеки вырастет, уверены участники рынка. Рассказываем об обновленных условиях программы «Семейная ипотека».
Условия программы
Условия, которые действуют до 1 июля 2021 года:
Виды ипотечного кредита
Семейной ипотекой можно воспользоваться для покупки жилья в новостройке, на вторичном рынке или для приобретения частного дома с земельным участком. Продавцом обязательно должно выступать юридическое лицо (например, застройщик).
Также кредит можно использовать для строительства индивидуального жилого дома или покупки земельного участка с дальнейшим строительством на нем частного дома. Важно, что все работы должны проводиться по официальному договору подряда с юридическим лицом или индивидуальным предпринимателем.
Семейная ипотека позволяет приобрести жилье и на вторичном рынке у физических лиц, но только в одном федеральном округе (Дальневосточном) и только на землях сельских поселений. «Классическую вторичку по договору купли-продажи купить по программе льготной ипотеки практически нельзя. А вот вторичку от застройщика (где в ДКП продавцом выступает застройщик) — можно. Но по факту это все равно новое жилье, в новом доме, в котором никто не жил», — рассказала директор офиса продаж вторичной недвижимости Est-a-Tet Юлия Дымова.
Сроки программы
Воспользоваться программой «Семейная ипотека» возможно до 1 марта 2023 года при рождении первого ребенка или последующих детей. Для семей с детьми-инвалидами правила другие: если ребенку установлена инвалидность после 2022 года, ипотеку под 6% по этой программе можно оформить до 2027 года.
Рефинансирование и маткапитал
Программа «Семейная ипотека» позволяет рефинансировать действующий ипотечный кредит по льготной ставке. Жилье должно приобретаться у юридического лица (компании-застройщика).
Программа позволяет использовать материнский капитал. Однако в «Семейной ипотеке» можно использовать средства маткапитала не для ежемесячных платежей, а только в качестве первоначального взноса. Некоторые банки дают возможность заемщикам использовать материнский капитал для досрочного погашения кредита.
Банки
Условия, перечень документов и ставки в банках по программе «Семейная ипотека» могут отличаться и регулярно меняются. Поэтому стоит уточнять все подробности в конкретной кредитной организации. На сегодня ипотеку по льготной ставке семьи с детьми могут взять в следующих банках:
Рассмотрим условия крупных кредитных организаций, которые актуальны в июне 2021 года.
Сбербанк
В Сбербанке взять ипотеку семьи с детьми могут по ставке 5,3% годовых, а при регистрации сделки в электронном виде — под 5% годовых. До 1 июля предложение распространяется на семьи с двумя и более детьми. Ставка действует весь срок кредита при условии страхования жизни и здоровья заемщика.
Минимальная ставка в рамках программы субсидирования с застройщиками составляет:
Банк ВТБ
ВТБ начал прием заявок по новым условиям в рамках ипотеки с господдержкой для семей с детьми. Приобрести недвижимость по программе теперь смогут семьи с одним ребенком. Ставка по кредиту или рефинансированию ипотеки другого банка в ВТБ составит 5% на всей срок.
Сумма первоначального взноса по программе составляет 15%. Заемщики ВТБ могут получить решение по кредиту без подтверждения дохода и занятости. Срок кредита — от одного года до 30 лет.
Райффайзенбанк
Ставка по программе «Семейная ипотека» в Райффайзенбанке составляет 5,49%. Предложение пока распространяется на покупку квартиры в новостройке для семей с двумя или более детьми. Созаемщиками по кредитному договору могут выступать официальные или гражданские супруги.
В рамках программы «Семейная ипотека» в Райффайзенбанке можно получить жилищный кредит на покупку квартиры в новостройке не только напрямую у застройщиков, но и у любых юридических и физических лиц при условии переуступки договора долевого участия.
Банк «Дом.РФ»
Банк «Дом. РФ» начал принимать заявки на оформление семейной ипотеки от заемщиков с первым ребенком и последующими детьми. Ипотечная ставка составляет от 4,7% при получении кредита на ИЖС, оформить ипотеку на покупку квартир или рефинансирование взятых в других банках кредитов можно по ставке от 5%.
Абсолют Банк
Абсолют Банк также начал прием заявок по программе с господдержкой «Семейная ипотека» на новых условиях. Теперь получить целевой заем на покупку квартиры или рефинансировать существующий ипотечный кредит могут не только многодетные семьи, но и родители первенца. Оформить льготную ипотеку в Абсолют Банке можно по ставке 5,99% годовых.
В качестве первоначального взноса, а также для частичного или полного досрочного погашения кредита в Абсолют Банке можно использовать материнский капитал.
