8 идей, как потратить деньги с пользой
И не пожалеть об этом
Если вам уже удалось купить квартиру, запастись одеждой на все случаи жизни, отложить на образование детям — самое время подумать, куда можно еще потратить деньги с пользой.
Вот 8 идей, куда вложить деньги и остаться довольным результатом таких вложений.
Инвестировать
Необязательно инвестировать в привычные инструменты: можно купить картину подающего надежды художника, бутылку коллекционного вина, инвестиционные монеты, вложить деньги в редкую марку, книгу, предмет искусства или антиквариат. Перед покупкой обязательно изучите область, в которую собираетесь вкладывать, или посоветуйтесь с экспертом.
Рассчитаться с кредитами
Если появились свободные деньги, можно досрочно погасить кредит. Если кредитов несколько, лучше расставить приоритеты и решить, какой гасить сначала.
То же с ипотекой: если есть возможность, лучше платить больше, чем требуется, чтобы уменьшить срок кредита или сумму платежа в следующие месяцы.
Заняться здоровьем
Хватит терпеть зубную боль и стараться разглядеть хоть что-то через старые очки. Если появились свободные деньги, сдайте анализы, запишитесь на консультацию к хорошему врачу: лучше не затягивать всплывшие болячки, а пресечь их на корню. А вот если терпеть, откладывать и надеяться, что «само пройдет», — придется заплатить больше: лечить осложнения дорого.
Вложиться в работу
Можно потратить деньги на то, что пригодится для работы или учебы: комфортное кресло, производительный ноутбук, телефон с большим запасом памяти.
Мастеру по ремонту пригодятся надежные сверла и мощная дрель, а врачу — удобный халат и актуальный справочник заболеваний. Купите то, что связано с вашей деятельностью: пусть это поможет зарабатывать больше.
Вложить в себя
Лучшее, что вы можете сделать для себя, — это вложить деньги в себя. Получить дополнительное образование, оформить подписку на важный курс или начать заниматься тем, чем давно хотели: рисовать, петь, говорить по-испански — найти репетитора можно в любом ремесле.
Не стоит сразу покупать дорогие вещи для хобби. Если хотите попробовать себя в фотографии, зайдите на «Авито» и приценитесь к камерам там — выйдет намного дешевле, чем в магазине.
Со свободными деньгами можно развивать не только мозги, но и тело. Оформите годовой абонемент в спортклуб, школу танцев или бассейн, купите коврик для йоги или гантели. Если свободных денег достаточно для чего-то экстремального, можно научиться кататься на горных лыжах или нырять с аквалангом.
Стать волонтером
Волонтером можно стать и в России: строить экологические тропы на Байкале или благоустраивать остров на озере Канозеро со знаменитыми наскальными изображениями за Полярным кругом. Волонтерство — это отличная возможность сохранить экологию, завести кучу знакомств, приятно провести время и получить за несколько недель столько впечатлений, сколько не наберется и за год жизни в городе.
Путешествовать
Если покупка готового тура пока не по карману, можно готовиться к путешествию постепенно: сначала — купить билет, со следующей зарплаты — забронировать отель, потом — отложить на еду и карманные расходы.
Даже если откладывать по несколько тысяч рублей в месяц, за год можно накопить на небольшую поездку. Путешествия — это не только впечатления и отдых, но и возможность подсмотреть что-то новенькое, чтобы потом сделать на этом бизнес в родном городе.
Помочь людям
Можно и нужно помогать другим. Необязательно отдавать половину зарплаты нуждающимся, 100 рублей уже могут спасти чью-то жизнь, если скинется тысяча человек. Если вы боитесь, что деньги уйдут мошенникам, а не той раненой собаке, — помогите необходимыми вещами: привезите лекарства или корм.
Помогать можно не только деньгами. Фонды постоянно ищут тех, кто может провести мастер-класс для детей из интернатов, понянчить сирот в больницах или посидеть с детьми, пока их многодетные мамы или матери-одиночки оформляют пособия.
Положительных эмоций будет больше, чем от очередной покупки брендовой одежды.
Имеет ли смысл инвестировать по 5000₽ ежемесячно?
Финансовая независимость и ранняя пенсия – это хорошая цель, но она подходит единицам, ведь не у всех есть возможность откладывать ежемесячно более 50% от своего дохода. Имеет смысл инвестировать малые суммы, например 5000₽ каждый месяц? Давайте разберемся.
Какая финансовая цель у человека, который взял квартиру в ипотеку? Цель минимум: ежемесячно совершать обязательные платежи, чтобы через 10-20 лет получить квартиру в собственность. Цель максимум: погасить ипотеку досрочно, внося ежемесячно суммы, превышающие обязательный платеж. Наличие кредита или ипотеки в каком-то смысле дисциплинирует человека. Все его хотелки и желания обычно отходят на второй план (но не всегда), ведь в первую очередь нужно внести обязательный платеж. Есть четкая и понятная финансовая цель, а также план (график платежей) для её достижения.
Когда наступает момент выплаты последнего платежа, человек чувствует облегчение, будто сбросил груз с плеч. Но что происходит дальше? Ведь теперь нет никакой цели, нет плана и нет расписания. Куда теперь направлять ту часть дохода, которая ранее уходила на платежи по ипотеке/кредиту? Есть несколько основных вариантов:
С первыми двумя пунктами все понятно. Можно снова обратиться в банк, чтобы он составил вам план действий на ближайшие 5 лет, то есть выдал кредит, к примеру на новенький автомобиль, который вы не можете купить за наличные. Или можно начать чаще ужинать в ресторанах, чаще обновлять гаджеты, чаще путешествовать, одеваться в магазинах подороже, покупать билеты не эконом, а бизнес-класса и т.д. В принципе я ничего не имею против второго варианта: если можешь себе позволить, то почему бы и нет?
Что же не так с третьим вариантом, почему он не так популярен среди населения, как предыдущие два и какие результаты он может показать через 5-10 лет?
Старшие поколения научены горьким опытом: то что сегодня лежит в банке и эквивалентно новенькой «Волге», уже завтра может превратиться в тыкву. Причем не важно какой банк или какая банка – везде есть риск потерять сбережения или их покупательскую способность.
В 2021 году мы живем в другой стране, где разрешено организовывать бизнес, хранить дома доллары и даже открывать банковские счета в иностранных банках. Да что уж там, мы вообще живем в другом мире, где можно добывать деньги с помощью видеокарты компьютера.
Я сейчас не хочу развивать эту тему, здесь каждый решает для себя сам: какой риск на себя брать и стоит ли брать его вообще? Пост не об этом.
Я рассмотрю 3 различных варианта: инвестирование по 5000₽, 10 000₽ и 30 000₽ каждый месяц в индекс S&P500 (ETF). Я долго думал какую взять среднюю годовую доходность, чтобы результаты расчетов получились максимально объективными и непредвзятыми. Брать среднюю годовую доходность индекса S&P500 за последние 100 лет в размере 10% считаю не совсем корректным, так как эта цифра не учитывает рост курса доллара по отношению к рублю.
Ранее я делал сравнение результатов инвестирования за период с 2009 по 2020 год: в доллар, в золото, в индекс МосБиржи и в индекс S&P500. Средняя годовая доходность индекса S&P500 за этот период с учетом роста курса доллара по отношению к рублю составила 23,5%.
Официальная средняя годовая инфляция за последние 10 лет составляет 6,5%. Реальная инфляция всегда отличается от официальной в большую сторону, но оставим в расчетах цифру 6,5%, так как зарплата обычно тоже растет со временем, что дает возможность увеличивать сумму для инвестиций. В расчетах мы оставляем фиксированную сумму ежемесячного инвестирования на протяжении всего периода и не индексируем её.
Таким образом получаем среднюю годовую доходность индекса S&P500 в размере 17% (23,5%-6,5%), которую будем использовать в расчетах. Итак, на что мы можем рассчитывать при инвестировании 5000₽, 10 000₽ и 30 000₽ ежемесячно, при ожидаемой доходности 17% в год?
(!) Сделаю акцент на том, что взяв другой временной период, можно получить другие результаты. Но в конце поста будет реальные результаты человека, который инвестирует по 3000-4000₽ ежемесячно на протяжении 14 лет.
При инвестировании по 5000₽ каждый месяц и ожидаемой годовой доходности 17% можем рассчитывать через 5 лет получить следующие результаты:
При заданных условиях через 5 лет ваши сбережения начнут приносить вам 79 500₽ за год. Можно сказать, что вы организовали себе годовую премию, которая не зависит от вашего работодателя, но зависит от настроений рынка.
На фондовом рынке бывают периоды спада и даже кризисы, поэтому рассчитывать на стабильность этих цифр не стоит. В какой-то год результат может быть лучше, в какой-то хуже.
Результаты через 10 лет:
За 264 500₽ можно слетать вдвоем отдохнуть за границу на 2 недели в хороший отель. И спонсором этого отпуска будут сбережения, созданные вами за 10 лет. При этом основное тело капитала (1,5 млн.₽) вы не трогаете, 264 500₽ – это именно годовой прирост ваших сбережений. В неудачные годы для рынка придется выбрать отдых поскромнее или лететь “на свои”.
Эксперимент. Прожить на 5000 рублей
И не оголодать
В 1998 году российская экономика обвалилась.
Люди ночевали под дверями банков, чтобы купить доллары. Отдел социальной защиты выдавал детские пособия пододеяльниками с советских складов. Политикам такое оказалось не по силам: они объявили дефолт, отпустили курс рубля и ушли с постов. Жителям маленького подмосковного городка Протвино уходить было некуда, и они выкручивались как могли. Мне было двенадцать лет.
Продуктов не было ни в холодильниках, ни в магазинах. Женщины работали в колхозе имени Ленина за право собирать остатки морковки с обобранных полей. Мы учились добывать еду сами: собирали луговые травы на чай, ходили за грибами, разводили кроликов на балконе. Я узнала, как обезвредить мухомор и сварить суп из крапивы.
Предположим гипотетическую ситуацию: в вашем отдельно взятом домохозяйстве наступил свой маленький девяносто восьмой. Что вы будете делать? Каков ваш минимальный бюджет, чтобы выжить?
Чтобы выяснить это для себя, я провела эксперимент: постаралась прожить 2 недели с минимальными тратами. В Петербурге получилось уложиться в 2400 рублей за две недели. За месяц в таком режиме вышло бы 5000, но у меня не хватило терпения.
Готовить дома
Если вы едите в кафе, вы платите за аренду зала со столиками, зарплату повару и посудомойке. Когда денег нет, вы сами повар и посудомойка. Экономия даже по сравнению с дешевой кафешкой получится в 3—4 раза.
Сколько стоит блюдо дома и в кафе
| Дома | В «Граблях» | |
|---|---|---|
| Картофельное пюре | 15 Р | 59 Р |
| Куриное филе на пару | 30 Р | 115 Р |
| Яблочный пирог | 20 Р | 100 Р |
Недостаток домашней готовки в том, что вместо отдыха вы отрабатываете дома вторую смену. Для этой второй смены тоже нужна квалификация. Я хорошо готовлю, но это потому, что в детстве меня учила мама. Если у вас ни теории, ни практики, может получиться резиновое мясо со склизкими овощами.
Планировать меню
Мы тратим лишние деньги на еду, если она портится. Чтобы этого избежать, меню нужно планировать из того, что уже есть в холодильнике. Если сегодня котлеты, то завтра суп с фрикадельками из остатков фарша. Сегодня салат — завтра овощное рагу. Так я старалась платить только за то, что съем. Но для этого пришлось научиться планировать меню и ходить в магазин строго со списком.
Не платить за ненужные услуги
В магазине мы доплачиваем за каждого перекупщика, через которого прошел товар. Но нельзя просто так прийти на оптовую базу и набрать себе товара подешевле. Нужно быть как минимум оптовиком или перекупщиком.
От перекупщиков товар идет в крупные магазины и на небольшие склады. Каждая перепродажа — это наценка на товар. Поэтому чем короче цепочка от поставщика до магазина, тем лучше. Я заметила, что дешевле всего покупать на рынке или в простом магазине с широкой сетью — в «Ашане» или «Пятерочке».
В круглосуточном магазине нужно круглые сутки жечь свет и платить работникам надбавку за ночную смену. Вдобавок ночью нельзя продавать алкоголь, а он приносит побольше выручки, чем хлеб с овсянкой. Эти расходы магазин скомпенсирует увеличенной наценкой. Поэтому продукты в круглосутках дороже.
Я заметила, что продукты в больших пачках в пересчете на полезный вес выходят дешевле, чем в маленьких. Дело в том, что производитель продуктов включает в цену все свои расходы: упаковку, нарезку и фасовку. Развесные продукты дешевле фасованных.
Я не получала удовольствия от копания в большой коробке с шелухой в поисках крепких луковиц. И в очереди в «Ашане» по вечерам стоишь 20 минут. Зато так я сократила и без того скромный чек в полтора раза.
Покупать сезонное
Мы доплачиваем за хранение, доставку и популярность продукта. Поэтому лучше покупать сезонные и местные продукты. В ноябре сезон яблок, капусты, лука, шпината, морковки, кабачков и баклажанов. К концу месяца пойдут хурма, клюква и гранаты.
Когда я выбирала фрукты и овощи, я обращала внимание на страну происхождения и внешний вид. Если яблоко привезено из Китая и выглядит как в мультике «Белоснежка и семь гномов», то в его цену входит доставка и накачка консервантами. Если яблоко подает признаки увядания и привезено из России, то есть шанс, что консервантов в нем меньше. И стоит оно дешевле.
Выбирать простые продукты
У морковки, свеклы, лука, редьки репутация простецкой еды. Это потому, что их выращивают в России. Но это не делает их менее вкусными. Продукты, которые мы считаем деликатесными, могут быть едой для бедняков в своих родных странах — как каштаны во Франции или киноа в Латинской Америке. Простенькие отечественные продукты ничем не хуже импорта. А если хочется чего-то особенного, можно выбрать необычный рецепт.
Непопулярные продукты тоже могут оказаться дешевыми и неожиданно вкусными. Почки и мозги в 4 раза дешевле мяса, и из них у меня получались отличные блюда. Но это нужно уметь. Куриные сердечки немного дешевле куриного филе, нравятся мне больше, и их просто готовить. А кролик стоит как курица и при этом более питательный.
Самое сложное тут — придумать разнообразное меню из недорогих продуктов и не тосковать по вредной ерунде: шоколадным батончикам, сыркам, вину. Зато еда будет полезной.
Пример меню из простых продуктов
| Овощное рагу | Лук, морковка, кабачки, помидоры, цветная капуста, сельдерей, яблоки, баклажаны. Каждый раз разные комбинации и специи |
| Суп из куриных сердечек | Лук, морковь, картошка, рис, куриные сердечки |
| Бефстроганов из печени | Лук, морковка, мука, молоко, масло, печень, специи |
| Пюре | Картошка, молоко |
| Суп с фрикадельками | Куриный фарш, картошка, морковка, лук, помидоры, цветная капуста, специи |
| Фрикадельки с картошкой | Куриный фарш, лук, помидоры, картошка, специи |
| Куриное филе на пару | Куриное филе |
| Шарлотка | Яблоки, корица, мука, яйца, сахар |
| Безе | Белки яиц, сахар, ванилин |
| Салаты | Фрукты, овощи, яйца, куриное филе |
Брать бесплатно
Если печаль от экономии вас заела, в некоторых кафе можно получить «подвешенный кофе». Это когда кто-то до вас пришел в кафе и заплатил за свой кофе и еще за один — для любого, у кого денег не окажется.
Спросите про подвешенный кофе в студии и кафе Лебедева. В Петербурге еще в «Укропе» и в «Буквоеде» на Лиговском. А если у вас всё хорошо, зайдите и подвесьте кофе для других — классная же традиция.
В итоге: 1910 Р за 2 недели
За две недели эксперимента я потратила на еду 1910 рублей. Плюс у меня были запасы: чай, сахар, гречка, рис, мука, растительное масло и специи. Я спланировала себе меню: на завтрак овсянку с яйцом и тостами. На обед мясо с гарниром, иногда суп. На ужин — салат и кефир. И яблочки для перекуса. Иногда — домашняя выпечка.
Мой список продуктов на две недели — 1910 Р
| 2 пачки овсянки | 90 Р |
| 6 пакетов молока | 240 Р |
| 3 пакета кефира | 140 Р |
| 4 черных хлеба | 140 Р |
| 2 пачки яиц | 100 Р |
| 5 кг яблок | 150 Р |
| Овощи | 320 Р |
| Фарш | 120 Р |
| Печень | 135 Р |
| Курица | 300 Р |
| Куриные сердца | 145 Р |
| Картошка | 30 Р |
Если вы едите больше меня — потому что качаетесь, весите больше 60 кг или мужчина — вам нужно больше белков и углеводов. Тогда вы потратите на продукты больше.
Экономия на еде потребует много времени. Если у вас есть навык готовки — умеете правильно работать ножом и планировать работу так, чтобы всё готовилось одновременно — уложитесь за два часа. У новичка времени уйдет больше.
Получается невыгодно: то же время за работой, в которой вы разбираетесь, даст больше денег. Такая экономия — для экстренных ситуаций.
Чтобы немного скорректировать бюджет, экономьте, когда есть время, и выбирайте удобные способы.
Выводы
Да у нас пол России так живёт. 5000 на человека на еду далеко не самый экстрим.
Да, у меня сейчас как раз такой 98-й и наступил(( И это после того, как мы 3 р в год отдыхали за границей, 3-5 р в неделю ходили в кафе и рестораны. Я совсем перестала готовить дома. На цены в магазине не смотрела, выбирала то, что понравится! И, естественно, казалось, что так будет всегда!
А в некоторых кафе после определённого времени (после 20.00, например) все распродаётся со скидкой 50%. И как-то в одном таком кафе мы с мужем поужинали вдвоём на 140 руб. И это был вкусный ужин из салатов и второго.
Куда инвестировать 5000 рублей
Рейтинг банковских депозитов
У вас есть на руках 5000 рубл., и вы хотели бы узнать, куда их можно вложить с выгодой для себя? Такой вопрос сегодня стоит перед многими нашими соотечественниками, которые только пробуют себя в качестве инвесторов.
К сожалению, 5 тысяч рублей – это не настолько большая сумма, чтобы её с уверенностью можно было назвать выгодной инвестицией. Для того чтобы получать большую прибыль, требуются более значительные вложения.
Самые популярные виды инвестиций:
| № | Вид | Средний доход |
| 1 | Банковские депозиты небольшой процент | 4-6% годовых Сумма |
3-5 млн.руб.
От 100000 руб.
но, конечно, не сразу
Куда можно инвестировать?
Однако и для такой суммы есть несколько вариантов выгодного инвестирования. Размер дохода здесь будет зависеть от того, готовы ли вы идти на риск или же предпочитаете пассивный доход, какими знаниями обладаете, и хотите ли вкладывать в себя или в какое-то дело.
Далее мы предложим вам несколько идей для вложения небольшой суммы денег.
Также стоит рассмотреть все варианты, связанные с перепродажей каких-либо вещей. Можно закупаться сезонными товарами, недорогой одеждой, аксессуарами к телефонам, и перепродавать это в социальных сетях и на Авито. Где купить? На совместных закупках или интернет-магазинах, к примеру, Алиэкспресс.
Куда можно сделать банковский вклад?
Как мы уже говорили выше, 5 тысяч рублей – это очень небольшая сумма для действительно выгодного инвестирования. Наиболее оптимально их потратить на оформление депозита в банке, чтобы иметь небольшой, но стабильный доход в добавок к вашей основной заработной плате. Можно выбрать программы с пополнением, чтобы делать дополнительные взносы на счет, и увеличивать тем самым свою прибыль.
Что мы можем предложить:
РАССЧИТАТЬ ДОХОД ПО ВКЛАДУ:
Таким образом, если вы хотите вложить небольшую сумму от 5000 рубл., то эти предложения подойдут для вас как нельзя лучше. Не забудьте прочесть другие варианты инвестирования в комментариях после статьи.
Куда вложить 5000 рублей, чтобы заработать — ТОП-5 популярных способов + менее известные возможности выгодного инвестирования
Деньги должны работать, хранить свои сбережения и не зарабатывать на них неправильный подход. Они могут обесцениться, учитывая уровень инфляции в экономике. Чтобы это понять, не нужно иметь профильное образование. Поэтому, имея на руках небольшую свободную сумму, многие задумываются, куда вложить 5000 рублей для прибыли. Вариантов немало, у каждого есть преимущества и недостатки, выбор зависит от личных предпочтений будущего инвестора.
Любая сфера инвестирования требует изучения информации
Банковские вклады
Способ стабильный и надёжный на протяжении пары десятилетий. Инвестор гарантировано получает прибыль, при этом представляет сумму заработка на этапе составления договора с банком, риск потерять 5000 рублей отсутствует, так как попадает под страховой размер суммы. Вложить деньги под проценты легко и просто.
Преимущества:
Единственный недостаток – это низкая доходность в сравнении с другими видами инвестирования. В среднем годовой процент редко превышает 10%.
Банк подходит для инвесторов, которые хотят уберечь свои средства от инфляции
Микрофинансовые организации (МФО)
Хорошая возможность куда вложить 5000 рублей, чтобы заработать, можно рассматривать вложение в микрофинансовые организации, которым разрешено привлекать финансовые средства физических лиц.
Ощутимые плюсы:
Типичные минусы:
МФО — хороший способ для долгосрочной инвестиции
Паевые инвестиционные фонды (ПИФы)
Принцип прост: инвестор передаёт свои финансовые средства в доверительное управление профильной организации. ПИФ занимается покупкой активов, чтобы в дальнейшем получать прибыль от разницы стоимости купленных ценных бумаг. Направление, куда можно инвестировать 5000 рублей выбирает вкладчик, в случае с ПИФ — пайщик.
Преимущества:
Недостатки:
Выбирайте честную компанию для взаимодействия с ПИФами
Драгоценные металлы и камни
Стоимость драгоценностей стабильная или периодически возрастает. Поэтому многие выбирают именно этот вариант, куда вложить 5 тысяч рублей. Цена золотых слитков или монет будет всегда выше, чем украшений из-за более высокой пробы.
Плюсы:
Минусы:
Открыть ОМС просто даже онлайн
Менее популярные, но выгодные инвестиции
Существует масса способов куда можно вложить 5000 рублей, но не все пользуются спросом. Условно их разделяют на две категории:
В эти проекты можно вложить 5000 в рублях:
Для всех методов характерны риски. Нет гарантий получения прибыли, и велика вероятность потерять всё.
Вывод
Если вы еще не знаете, куда инвестировать 5000 рублей, то при выборе методов получения прибыли нужно исключать всевозможные сомнительные предложения и схемы. По понятным причинам не рассматриваются лотереи, игровые автоматы, азартные игры и прочее. В этих случаях можно не только потерять все деньги, но ещё и получить зависимость.
