Ипотека иностранным гражданам в России в 2021 году
Иностранным гражданам, решившим пустить корни в России, для нормальной жизни в стране помимо стабильной работы необходимо собственное жилье. Но далеко не все мигранты имеют возможность накопить требуемую сумму и приобрести недвижимость, не влезая в долги.
На сегодняшний день за ежемесячную аренду жилья в крупных городах приходится платить не меньше, чем за обслуживание ипотечного кредита, полученного на 20-30 лет. Поэтому все больше нерезидентов, имеющих постоянный заработок и легально находящихся на территории нашей страны, склоняются к оформлению ипотеки. Таким образом, иностранный гражданин сможет жить в собственной квартире, ежемесячно выплачивая за нее приемлемую сумму.
Благодаря существенному снижению ключевой ставки Центробанка и запуску специальных государственных программ российские финучреждения начали активно улучшать условия по ипотеке. Большинство наших соотечественников, ранее откладывавших решение жилищного вопроса, начали активно заниматься поиском подходящего объекта недвижимости и самых выгодных условий кредитования.
Поиск ипотеки
Дают ли ипотеку иностранным гражданам?
Согласно действующему законодательству, нерезиденты, постоянно проживающие на территории РФ, могут получить кредит на жилье и стать собственниками недвижимости, однако к ним выдвигаются повышенные требования. Кроме того, далеко не во всех российских банках действуют ипотечные программы для иностранцев.
Как правило, кредитные организации объясняют отказ работать с данной категорией потенциальных заемщиков повышенными рисками невозврата кредита. Так, в случае просрочки ежемесячных платежей и выезда за пределы РФ банку будет тяжело разыскать клиента и взыскать долг. В результате кредитору придется подавать в суд, реализовать недвижимость на торгах, тратить время и нести убытки.
Требования к заемщику
Как показывает практика, ипотека для граждан СНГ возможна, однако для получения кредита иностранец должен соответствовать серьезным требованиям:
При соблюдении указанных условий значительно возрастает вероятность принятия банком положительного решения. В некоторых случаях финучреждениями выдвигаются дополнительные требования к заемщикам-нерезидентам:
Кроме того, для снижения риска финансовых потерь банк при выдаче ипотечного кредита иностранному гражданину может увеличить процентную ставку, сократить срок кредитования, повысить требования к стажу работы (до 2-3 лет), а также обязать заемщика застраховать не только приобретаемую недвижимость, но и свою жизнь и здоровье.
Стоит помнить, что не все поданные заявки на ипотеку получают одобрение банков. Как правило, причиной отказа являются проблемы с предоставленными документами, негативная или нулевая кредитная история, недостаточный уровень дохода, небольшой стаж работы или срок проживания в России.
Список документов
Получить ипотеку в российском банке на сегодняшний день проще гражданам СНГ, имеющим вид на жительство в РФ. Чаще всего кредитные организации одобряют ипотечные сделки выходцам из Беларуси, Казахстана, Узбекистана и Молдавии. В то же время многие финучреждения готовы рассмотреть заявки и от представителей дальнего зарубежья. Главное, чтобы потенциальный заемщик соответствовал всем требованиям, был надежным и платежеспособным.
Для оформления ипотеки мигранту необходимо предоставить пакет документов:
Также кредитор вправе запросить дополнительные документы:
Какие банки дают ипотеку иностранным гражданам?
Ипотечные программы для иностранцев действуют в следующих российских банках:
Вопрос риэлтору: как оформить ипотеку, если нет гражданства РФ
Вопрос риэлтору: как оформить ипотеку, если нет гражданства РФ
Mы пoлyчили зaпpoc oт мoлoдoй ceмьи. Жeнa – гpaждaнкa PФ, нo paбoтaeт в Кaзaxcтaнe, мyж – гpaждaнин Кaзaxcтaнa, paбoтaющий в Poccии. Moлoдoжeны cпpaшивaют, кaк пoлyчить ипoтeкy в Poccии, ecли y oднoгo из cyпpyгoв нeт poccийcкoгo пacпopтa. Дaвaйтe paзбиpaтьcя.
Moгyт ли инocтpaнцы oфopмить ипoтeкy в Poccии?
Cлeдoвaтeльнo, нa ypoвнe зaкoнoдaтeльcтвa y инocтpaнцeв нeт пpeпятcтвий, чтoбы пoлyчить ипoтeкy. B тo жe вpeмя зaкoн нe oбязывaeт кpeдитныe opгaнизaции выдaвaть зaймы любoмy oбpaтившeмycя лицy. Бaнк caм ycтaнaвливaeт кpитepии, кoтopым дoлжeн cooтвeтcтвoвaть пoтeнциaльный зaeмщик.
Кaк вeдyт ceбя бaнки пo oтнoшeнию к инocтpaнцaм?
Cpeди poccийcкиx бaнкoв кpeдитoвaть инocтpaнцeв гoтoвы тoлькo кpyпныe кpeдитныe opгaнизaции. Нaпpимep, ипoтeкy для инocтpaнцeв пpeдлaгaют «ДeльтaКpeдит», «Aльфa-бaнк», «Paйффaйзeн», «BTБ», «ЮниКpeдит», «Pocбaнк» и «Aбcoлют Бaнк». Oбpaщaтьcя в нeбoльшиe бaнки нe cтoит: кaк пpaвилo, oни oпacaютcя дaвaть кpeдиты инocтpaнцaм из-зa выcoкиx pиcкoв. Cpeди кpyпныx игpoкoв pынкa бaнкoвcкиx ycлyг тaкжe ecть тe, ктo нe гoтoв oдaлживaть дeньги пpиeзжим. Нecмoтpя нa aктивнyю aккpeдитaцию нoвocтpoeк и peклaмy ипoтeчныx пpoдyктoв «Cбepбaнк», «Гaзпpoмбaнк», «Глoбэкc» и «Пpoмcвязьбaнк» пpoпиcывaют в тpeбoвaнияx к зaeмщикy «гpaждaнcтвo PФ».
Meждy бaнкaми, гoтoвыми кpeдитoвaть инocтpaнцeв, нeт coглacия пo ycлoвиям кpeдитoвaния. Ктo-тo нe видит paзницы мeждy инocтpaнцaми и гpaждaнaми PФ, ктo-тo yжecтoчaeт тpeбoвaния к зaeмщикaм из дpyгиx cтpaн– к пpимepy, cтaвит oбязaтeльным ycлoвиeм нaличиe пopyчитeля или coзaeмщикa c poccийcким пacпopтoм.
Уcлoвия ипoтeчнoгo кpeдитoвaния для инocтpaнцeв
Пepвoe, нa чтo cмoтpит бaнк — cpoк пpeбывaния нa тeppитopии PФ. Moжнo нe быть гpaждaнинoм PФ, нo быть poccийcким нaлoгoвым peзидeнтoм и нaoбopoт.
Peзидeнт – этo чeлoвeк, кoтopый живeт нa тeppитopии Poccии и плaтит нaлoги в гocyдapcтвeннyю кaзнy кaк минимyм шecть мecяцeв пoдpяд. Ecли poccиянин пpoживaeт, paбoтaeт и плaтит нaлoги зa гpaницeй, oн нe бyдeт нaлoгoвым peзидeнтoм нaшeй cтpaны. B oтличиe oт гpaждaнинa Узбeкиcтaнa, кoтopый yжe гoд живeт в Mocквe и иcпpaвнo плaтит нaлoг c зapплaты.
Нeкoтopыe бaнки дaжe нe пpинимaют зaявки oт нepeзидeнтoв. Taк y инocтpaнцeв, кoтopыe живyт в Poccии гoд, бoльшe шaнcoв нa oдoбpeниe, чeм y гpaждaн PФ, кoтopыe paбoтaют зa пpeдeлaми poдины.
Teм нe мeнee, oбычнo инocтpaнцaм выдвигaют бoльшe тpeбoвaний: пpocят xopoшyю кpeдитнaя иcтopию в poccийcкиx бaнкax и нaличиe пopyчитeля или coзaeмщикa c poccийcким пacпopтoм. Нa пoлoжитeльнoe peшeниe влияют нecкoлькo фaктopoв: пpeбывaниe в cтpaнe, вид нa житeльcтвo, cyпpyг из PФ, нaличиe нeдвижимocти в Poccии или зa pyбeжoм. Чacть бaнкoв мoжeт oткaзaть инocтpaнцy, y кoтopoгo ecть тoлькo paзpeшeниe нa вpeмeннoe пpoживaниe. Bид нa житeльcтвo пoвышaeт шaнcы нa oдoбpeниe, a в нeкoтopыx бaнкax вxoдит в пepeчeнь oбязaтeльныx тpeбoвaний.
Пoмнитe: бaнкy вaжнo, чтoбы y зaeмщикa былa пocтoяннaя и cтaбильнaя paбoтa. Пoэтoмy oн внимaтeльнo изyчит вac и paбoтoдaтeля. Ecли нa тeppитopии Poccии вы пpopaбoтaли мeньшe 6 мecяцeв, в кpeдитe мoгyт oткaзaть. Ecли чepeз гoд y вaшeгo дoгoвopa зaкoнчитcя cpoк дeйcтвия, бaнк пoпpocит пoдтвepдить, чтo вac нe yвoлят. Ecли вы чacтo мeняли paбoтy, этo нacтopoжит кpeдитнyю opгaнизaцию. Ecли кoмпaния, в кoтopoй вы paбoтaeтe, пoxoжa нa фиpмy-oднoднeвкy — cкopee вceгo, ипoтeкy вaм нe дaдyт.
Чтoбы избeжaть вoпpocoв, кoтopыe кacaютcя вaшeгo тpyдoycтpoйcтвa — пoзaбoтьтecь oбo вcём зapaнee. 3aключитe бeccpoчный дoгoвop, coбepитe cпpaвки, пpoвepьтe paбoтoдaтeля нa caйтe Apбитpaжнoгo cyдa и Нaлoгoвoй. Ecли ceйчac вы paбoтaeтe в кoмпaнии, кoтopaя выдaeт зapплaтy в кoнвepтe — ycтpoйтecь в дpyгoe мecтo зa пoлгoдa дo тoгo, кaк бyдeтe пoдaвaть зaявкy.
Кaкиe pиcки нeceт бaнк, кoгдa выдaeт кpeдит инocтpaнцy?
Нecмoтpя нa тo, чтo кyплeннaя зaeмщикoм нeдвижимocть нaxoдитcя в зaлoгe y бaнкa, избeжaть пoтepь нe тaк лeгкo: кoмпaния нe мoжeт взять и пpoдaть зaлoгoвый oбъeкт дo peшeния cyдa. B cлyчae c зaeмщикoм-инocтpaнцeм pиcк пoтepять дeньги вoзpacтaeт: oн мoжeт yбeжaть нa poдинy. Этo зaтянeт cyдeбный пpoцecc и ycлoжнит взыcкaниe зaдoлжeннocти, пoэтoмy бaнки oxoтнee дaют кpeдит, ecли ecть пopyчитeль-poccиянин.
Кaк инocтpaнцy пoдaть зaявкy нa ипoтeкy
1. Bыбepитe бaнк. Нa caйтax пoчти вcex бaнкoв ecть ипoтeчный кaлькyлятop, c пoмoщью кoтopoгo мoжнo paccчитaть ycлoвия.
2. Coбepитe пaкeт дoкyмeнтoв:
Aнкeтy-зaявлeниe. Ee дaдyт в выбpaннoм бaнкe.
Пacпopт или дpyгoй дoкyмeнт, кoтopый пoдoйдeт для пoдтвepждeния личнocти.
Нoтapиaльнo зaвepeнный пepeвoд пacпopтa нa pyccкий язык. Удocтoвepить дoкyмeнт мoжeт любoй нoтapиyc, кoнтaкты пepeвoдчикa лyчшe взять y нeгo жe.
Paзpeшeниe нa вpeмeннoe пpoживaниe или вид нa житeльcтвo.
Paзpeшeниe нa paбoтy в PФ. Этoт дoкyмeнт пoлyчaют в УФMC.
Кoпию тpyдoвoй книжки. Ecли ee нeт, oбpaтитecь в oтдeл кaдpoв вaшeй кoмпaнии.
Дoкyмeнты oб oбpaзoвaнии: aттecтaт и диплoм.
Дoкyмeнты, пoдтвepждaющиe влaдeниe имyщecтвoм.
Cвидeтeльcтвo o пocтaнoвкe нa yчeт в нaлoгoвoм opгaнe.
3. Пepeдaйтe бaнкy пaкeт дoкyмeнтoв. Ecли вoлнyeтecь, чтo нeпpaвильнo coбpaли пaкeт — oбpaтитecь к ипoтeчнoмy кoнcyльтaнтy. Oн пpoвepит дoкyмeнты и yкaжeт нa oшибки.
Ecли нe xoтитe дoлгo вoзитьcя c дoкyмeнтaми, oбpaщaйтecь в «Этaжи». Нaши кoнcyльтaнты пoдбepyт нecкoлькo ипoтeчныx пpoгpaмм; paccкaжyт, кaкиe дoкyмeнты нyжнo coбpaть и гдe иx взять; пpoвepят гoтoвый пaкeт; зaпoлнят aнкeтy; пoдбepyт пoдxoдящyю квapтиpy и дoгoвopятcя c бaнкaми caмocтoятeльнo. Cэкoнoмитe нecкoлькo нeдeль жизни.
Ипотека для иностранных граждан
Ваш комфорт — наш приоритет
Цифровая сделка
Не надо приезжать в банк
Можно гасить досрочно
И экономить на процентах
Нужен только паспорт
Подтверждение дохода необязательно
от 10%
Калькулятор ипотеки
Не является публичной офертой.
Ваши выгоды от ипотеки в Альфа-Банке
Ипотека в надежном банке. Альфа-Банк входит в список надежных банков России
Личный онлайн кабинет Для получения решения банка
Онлайн оформление. В отделение вы придете только для подписания документов
Досрочное погашение без визитов в банк. В мобильном или интернет-банке
Полезно знать
Базовая процентная ставка по ипотеке по готовому и строящемуся жилью:
Первичный рынок — 9,09% / 8,49% на крупные суммы кредита (при сумме кредита от 6 млн ₽ в Москве и МО, в Санкт-Петербурге и ЛО и в других регионах РФ)
Вторичный рынок — 8,89%/7,99% при первоначальном взносе от 50% включительно (не применяется, если объектом недвижимости является жилой дом с участком)
Что уменьшает ставку (скидка от базовой ставки, скидки не суммируются, не применяется к ставке 7,99% при первоначальном взносе от 50% при покупке вторичного жилья, не применяются к ставке на крупные суммы кредита):
-0,3% Покупка недвижимости у ключевого партнера Альфа-Банка
-0,4% Покупка недвижимости у Exclusive-партнера Альфа-Банка
-0,4% Зарплатным клиентам Альфа-Банка и Клиентам A-Private
Что увеличивает ставку (надбавки к базовой ставке, применяется к ставке 7,99% при первоначальном взносе от 50% при покупке вторичного жилья, к ставке на крупные суммы кредита могут суммироваться):
+0,5% — ипотека по паспорту. Вам не нужно приносить весь пакет документов. Достаточно паспорта РФ.
+0,5% — для ИП и собственников бизнеса.
+0,5% — для ИП по двум документам
+2% — отказ от страхования жизни.
+2% — отказ от страхования титула. Титульное страхование покрывает риск, если вашу сделку по покупке недвижимости признают недействительной или незаконной.
+4% — отказ от страхования жизни и титула
+1% — если объектом недвижимости является Жилой дом с земельным участком
Ипотека иностранным гражданам в России в Альфа-Банке
Альфа-Банк предлагает выгодные программы ипотечного кредитования для иностранных граждан. Оформляем ипотеку на готовое и строящееся жильё с быстрым выходом на сделку. Выдаём кредиты физическим лицам с гражданством Украины, Республики Беларусь и других стран.
Получить ипотеку можно на следующих условиях:
сумма кредитования — до 50 000 000 рублей;
процентная ставка — от 8,79%;
первоначальный взнос — от 10%.
Возможна оплата части кредита средствами материнского капитала. Воспользоваться кредитом могут российские и иностранные граждане в возрасте от 21 года до 70 лет с постоянным подтверждённым доходом. Дополнительно можно привлекать до трёх созаёмщиков.
Как взять ипотечный кредит иностранцу
Чтобы получить заём, оставьте заявку через стандартную форму на сайте. Мы рассмотрим анкету в течение нескольких дней и сообщим вам о решении по телефону или в смс.
Сбербанк снизил требования по выдаче ипотеки иностранцам
Сбербанк отменил часть требований к потенциальным заемщикам — негражданам РФ и расширил список регионов, где такие клиенты смогут купить жилье в ипотеку, говорится в сообщении на сайте кредитной организации.
С 21 сентября иностранцам, которые хотят оформить жилищный кредит в Сбербанке, не понадобится предоставлять документы об образовании и подтверждать владение русским языком. Ипотека в Сбербанке доступна любым иностранным гражданам — участникам его зарплатного проекта, которые соответствуют стандартным требованиям по возрасту и стажу.
В Сбербанке отметили, что клиентам-негражданам не потребуются созаемщики для получения ипотеки. Иностранцы смогут воспользоваться ипотекой по программам «Приобретение готового жилья», «Приобретение строящегося жилья», «Строительство жилого дома», «Загородная недвижимость» и «Гараж», но не получат возможности участвовать в льготных госпрограммах. При этом базовые ставки для них будут снижены — так же, как и для зарплатных клиентов-россиян.
«Мы доработали нашу ипотечную программу. Теперь любой иностранный гражданин, получающий зарплату через Сбербанк, может приобрести жилье в России. Запрос на такие виды кредитов достаточно высокий», — говорит вице-президент, директор дивизиона «ДомКлик» Сбербанка Николай Васев.
С 21 сентября Сбербанк расширил список регионов, в которых смогут приобрести жилье в ипотеку зарплатные клиенты-иностранцы. В этот перечень вошли восемь новых регионов, с их учетом список выглядит так:
Как иностранцу получить ипотеку в России
Может ли иностранец, проживающий на территории России, оформить ипотеку? Какие требования банк предъявляет к заемщику-иностранцу?
Упрощенная схема получения ипотечного кредита заключается в выдаче денежных средств банками на приобретение жилья, которое передается в залог банку-кредитору. И пока заемщик-должник не рассчитается с банком, он не сможет осуществлять сделки с приобретенной по ипотеке недвижимостью (например, подарить, продать недвижимость).
Правила заключения ипотечного кредита установлены Федеральным законом от 16.07.1998 г. № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» (далее по тексту — Закон № 102-ФЗ).
Иностранцы, работающие на территории РФ, заключившие долгосрочные контракты с российскими компаниями и планирующими долговременно жить в России, нуждаются в жилье. И не каждый работодатель готов оплачивать аренду жилья, тем более в условиях экономического кризиса.
Иностранцы наряду с российскими гражданами вправе оформить ипотечный кредит, ведь Закон № 102-ФЗ не ограничивает право заемщиков-иностранцев на кредитование под залог недвижимости.
Однако, как показывает практика, иностранцам, даже имеющим вид на жительство (ВНЖ) и хороший заработок, не так просто взять ипотечный кредит. Особенно, если речь идет об иностранцах из стран дальнего зарубежья.
Иностранцам из Беларуси, Казахстана, Узбекистана (страны СНГ) в этом смысле повезло больше.
Например, в Альфа-Банке оформить ипотечный кредит (на срок до 30 лет) могут резиденты Украины и Республики Беларусь. При этом регистрация заемщика по месту жительства или пребывания не требуется.
Сумма кредита может составить от 600 тысяч до 20 миллионов рублей при первоначальном взносе — от 10% при покупке строящегося жилья и от 20% при покупке готового жилья.
Предмет ипотеки
Предметом ипотеки могут быть (п.1 ст.5 Закона № 102-ФЗ):
Сам же ипотечный договор заключается по общим правилам гражданского законодательства и в нем должны быть указаны: предмет ипотеки, его оценка, существо, размер и срок исполнения обязательства, обеспечиваемого ипотекой (ст.9 Закона № 102-ФЗ).
Требования к иностранному заемщику
Требования к заемщику может варьироваться в зависимости от выбранного банка и ипотечной программы.
Как мы уже отмечали, иностранцам из стран СНГ проще получить кредит, чем иностранцам из стран дальнего зарубежья. Тем не менее, ряд российских банков разработали программы ипотечного кредитования и для таких иностранцев.
Например, в банке ВТБ оформить ипотеку могут резиденты дальнего зарубежья, достаточно зайти на официальный сайт банка, выбрать интересующую заемщика программу ипотечного кредитования. А рассчитать ежемесячные платежи поможет ипотечный калькулятор.
Какие документы должны собрать иностранцы для получения ипотеки?
Основной пакет документов следующий:
Помимо этого, банки в каждом конкретном случае могут потребовать дополнительные документы. Такие как, наличие недвижимости в России, супруги или супруга, которые имеют гражданство РФ (возможность стать созаемщиком кредита).
По каким причинам банки могут отказать иностранному заемщику?
Несмотря на то, что Центробанк РФ разработал меры по поддержке ипотечного кредитования граждан в условиях пандемии коронавируса (Информационное сообщение ЦБ РФ от 20.03.2020 г.), ставки по ипотеке в России достаточно высоки по сравнению с зарубежными странами.
К тому же иностранным заемщикам могут отказать в ипотеке по следующим причинам:
В том случае, если супруг или супруга имеет стабильный доход (подтвержденный официальными документами) и готов (готова) стать созаемщиком, то шанс на одобрение ипотеки повышается.
Условия ипотечного кредитования для иностранцев
Банки, которые готовы оформить ипотеку иностранцам, предъявляют к таким заемщикам повышенные требования. Процентная ставка зависит от первоначального взноса, срока ипотеки, обеспечения, категории заемщика.
Львиная доля оформленной иностранцами ипотеки приходится на приобретение недвижимости в г. Москве, Московской области, в г. Санкт-Петербурге.
Например, ипотечный кредит под залог имеющейся недвижимости в Росбанке Дом обойдется иностранцу по ставке 11,89%:
Сумма кредита: 300 000 — 10 000 000 рублей;
Срок: от 36 до 180 месяцев (т.е. максимум до 15 лет);
Обеспечение кредита: залог имеющейся недвижимости;
Решение об одобрении/отклонении заявки на кредит принимается до 3 дней.
Требования к заемщику:
Если ипотечный кредит российским гражданам выдают сроком до 30 лет, то иностранцам срок кредита, как правило, ограничивается 15 годами.
Чтобы получить максимальную сумму кредита, нужно внести 50% стоимости объекта недвижимости. А учитывая, что кроме обязательной страховки объекта недвижимости, дополнительно требуется еще страхование жизни и здоровья самого заемщика, иностранец должен иметь существенный первоначальный капитал.
Иностранцы могут приобрести жилой дом с прилегающим земельным участком, воспользовавшись ипотечной программой от Райффайзенбанка. Но ипотечная ставка составит −12,75% (срок ипотеки — от 1 года до 30 лет, максимальная стоимость — 26 млн рублей). Банком предъявляются требования к минимальному стажу работы для физических лиц, работающих по найму:
Минимальный доход по основному месту работы после налогообложения для заемщика: 20 000 рублей — для Москвы/Московской области, Санкт-Петербурга/Ленинградской области, Екатеринбурга, Сургута, Тюмени.
Как иностранцу повысить шанс на получение ипотеки?
Чтобы повысить шансы на одобрение ипотечного кредита, иностранцу, не имеющему стажа работы на территории РФ и без вида на жительство, необходимо иметь достаточную первоначальную сумму (50% от стоимости жилья), поручителей по кредиту.
Шансы на получение кредита повышаются, если компания, в которой работает иностранец, имеет зарплатный проект с банком-кредитором и иностранец имеет недвижимость на территории РФ.
Юристы компании «РосКо» смогут грамотно и профессионально помочь в области миграционного права. Заполните форму, и мы оперативно проконсультируем вас по данным вопросам:
