Криптовалюта: тренды и способы хранения
О том, за какой криптовалютой следить в 2022 году и какой кошелек завести, рассказывает руководитель, CEO-директор at Betconix Александр Михалев.
В начале 2021 года в России в силу вступил закон «О цифровых финансовых активах», регулирующий рынок криптовалют, то есть в стране на законодательном уровне с этого года разрешено иметь цифровые деньги и другие цифровые активы. Но закон запрещает использовать их как платежный инструмент. Одним словом, заплатить цифровыми деньгами за услугу или товар нельзя.
Во-первых, этого и так никто не делал, ну а во-вторых, на территории России в принципе запрещено платить любой валютой, кроме рубля. Если у вас есть евро или доллары, то прежде чем рассчитаться, вы должны их конвертировать в российские деньги и только потом совершить платежную операцию. То же самое и с криптовалютой — ею владеть сейчас можно на законных основаниях. И тот же биткоин признан фактически «иным имуществом», а не каким-то фантиком, о котором мало кто и что знал еще пару лет назад.
Итак, владеть криптовалютой можно на законных основаниях. Вопрос в другом: как и где ее хранить?
Типы криптовалют
Биткоин
Впервые о нем заговорили в 2008 году после того, как некто под псевдонимом Сатоши Накамото опубликовал в открытом доступе документ, повествующий об электронных деньгах и онлайн-платежах с низкой комиссией за трансакцию. Физически биткоин нельзя потрогать. Есть только счета, которые хранятся в реестре — блокчейне. У владельца есть ключ — это как некий номер банковского счета, с помощью которого можно совершать операции с биткоином.
Альткоин
Так называют все другие криптовалюты, существующие в мире, кроме биткоинов, и, как правило, имеющие собственный блокчейн. Их много: Ethereum, Litecoin, XRP, BNB и др. Альткоины появились в 2011 году.
Токены
Это цифровая виртуальная единица, выпускаемая определенными лицами или компаниями. Токены тоже работают на блокчейне, но, как правило, базируются на основе других — Ethereum и Binance Smart Chain. На базе этих блокчейнов выпущено большинство токенов на рынке. В ценность токенов могут входить акции предприятий, баллы (мили), или токены могут начисляться на приобретение товаров или услуг.
Криптовалютный кошелек построен на принципе двух ключей: открытого и закрытого ключа доступа.
Где же можно хранить криптовалюту?
Криптовалютные кошельки можно разделить на основные типы:
1. Холодные кошельки, не имеющие прямого доступа к Интернету
— аппаратный кошелек — отдельное устройство, не имеющее постоянного подключения к устройству, часто внешне очень похож на флешку. Он используется только в зашифрованном виде и зашит в данное устройство. Данный вид считается одним из самых надежных вариантов хранения. На рынке их довольно много: Trezor, SafePal, Casse Ledger, KeepKey и др.;
— бумажный кошелек. Им редко кто пользуется. Фактически это бумага с QR-кодом или просто напечатанным закрытым ключом.
2. Горячие кошельки
Здесь вариаций больше, и их можно условно разделить на такие виды:
— десктоп-кошелек — это отдельное приложение, устанавливаемое на ПК пользователя, который сам хранит приватный ключ. Отчасти способ безопасный, но только при условии, что ПК имеет хорошую защиту;
— кастодиальный интернет-сервис — сторонний сервис, предоставляющий услуги криптокошельков. В данной ситуации закрытый ключ хранится у сервиса. Это мультивалютные кошельки с удобным интерфейсом, но, по статистике, именно с ними у пользователей возникают проблемы;
— кастодиальный биржевой. Этот кошелек создает торговая площадка. Закрытые ключи хранятся на серверах биржи.
Кроме того, как правило, у многих бирж есть DeFi-программы, которые позволяют зарабатывать не только на росте стоимости вашего актива, но и просто на том, что вы оставляете средства на счете.
Важный совет!
Чтобы правильно выбрать биржу, смотрите на лицензию и проверяйте наличие юридического лица. Чем запутаннее схема бенефициаров, тем сложнее будет выиграть спор. Иногда лучше воспользоваться средней биржей, но с прозрачной структурой и лицензией.
Кому и какой кошелек выбрать?
Если вы выступаете как инвестор средней руки и играете не вдолгую, на несколько лет, а на срок месяца или чуть дольше, то у вас есть два варианта. Если вы хотите иметь мультивалютный портфель, то это кастодиальный или биржевой кошелек. Если ваш портфель ограничен по криптоактивам, то подойдет десктоп-кошелек.
Если вы инвестор, планирующий приобретать большое количество активов и инвестировать на большой срок, то ваш вариант — холодный аппаратный кошелек.
Если же вы активный трейдер, то ваш вариант — кастодиальный биржевой кошелек.
За какими токенами следить в 2022 году?
Как и любой инвестиционный портфель, криптовалютные активы так или иначе несут в себе риски. И как любой инвестиционный пул, ваш криптовалютный портфель всегда надо диверсифицировать.
Называть какие-то конкретные токены, пожалуй, не стоит — их каждый пользователь выберет для себя сам.
Но в целом портфель можно разделить на:
— «мастодонтов» рынка, таких как BTC, ETH и др.;
— стейблкоины (фактически аналог фиатной валюты доллара и евро, но в виде токена);
— DeFi-проекты с получением стабильной доходности;
— токены каких-либо криптовалютных платформ, имеющие, кроме самого токена, действующую инфраструктуру, в которой токен лишь вспомогательный инструмент;
— «хайповые» токены — они очень волатильные по цене и могут принести как высокий доход, так и большой убыток.
Пожалуй, идеальным вариантом будет разбить свой портфель следующим образом:
— 40% средств хранятся в «мастодонтах» рынка;
— 30% — DeFi-проекты, при этом идеальный вариант, когда вы замораживаете средства в стейблкоинах (таким образом снимая риск курсовых колебаний), но все равно получаете доход от DeFi-проекта;
— 15% — токены криптовалютных платформ. Здесь вы также уверены в том, что они свободно конвертируемы, и, как показывает история, у них есть большая перспектива роста;
— 10% — «хайповые» токены, только при условии, что вы имеете время и возможность следить за курсом и вовремя продать или купить данные токены;
— 5% — участие в IEO-проектах.
При таком инвестиционном криптовалютном портфеле вы сможете удвоить, а то и утроить свой доход. Но имейте в виду, что следить за движением средств придется постоянно.
Кроме того, помните, любые инвестиции — это высокий риск, а инвестиции на рынке с высокой волатильностью, таком как крипторынок, являются рискованными вдвойне.
Мнение автора может не совпадать с мнением редакции
Биржа, ПК или флешка. Где хранить криптовалюту
Биржа — самый удобный способ хранения криптовалюты. Инвестор может в любой момент зайти на площадку и продать актив, например, если его цена начала падать, или обменять на другой. Также многие платформы имеют функцию стекинга, которая позволяет получать пассивный доход за держание монет.
Этот способ похож на хранение криптовалюты на биржах. Активы также принадлежат не вам, и он уступает по удобству первому из-за отсутствия полноценного инструментария для торгов. Но есть более безопасные гибридные кошельки, когда у разработчиков нет полного доступа активам пользователей.
Более безопасным вариантом хранения криптовалюты, чем биржа, считается аппаратный кошелек. Это устройство, похожее на флешку. Надежность этого способа достигается за счет того, что злоумышленникам нужно иметь физический доступ к кошельку и подобрать от него пароль, чтобы взломать.
Хранить криптовалюту можно в специальных приложениях на ПК, телефоне или с помощью расширений для браузера. Это более безопасный способ, чем биржи или онлайн-кошельки, так как средства находятся под вашим контролем. Вдобавок вы всегда можете получить доступ к криптовалюте, если есть интернет.
Этот способ хранения криптовалюты в последнее время быстро набирает популярность. Децентрализованные биржи (DEX) позволяют торговать активами, не доверяя их кому-либо на хранение. Сделка происходит напрямую между пользователями, платформа — лишь связующее звено.
У всех способов хранения есть свои преимущества и недостатки. Но как в случае с инвестированием, безопаснее диверсифицировать риски — разделить криптовалюту на несколько частей. Основную можно держать на аппаратном или холодном кошельке. Средства, выделенные под спекуляции — на бирже.
Но хранить деньги на бирже рискованно. Она может быть взломана хакерами, оказаться вне закона из-за изменений в регулировании отрасли, основатели могут скрыться со средствами клиентов, и это только часть всех рисков. Самое главное: держа монеты на бирже, вы теряете над ними контроль.
Онлайн-кошельки больше подходят пользователям, которые не занимаются активной торговлей, а совершают несколько сделок за длительный период. В таких сервисах удобный интерфейс и тоже внедрен стекинг. Один из самых известных вариантов — blockchain.com, на нем можно сделать вклад в BTC под 4,5% годовых.
Есть и минусы. Аппаратный кошелек может быть взломан. В 2019 г. эксперты биржи Kraken выяснили, что устройство KeepKey можно взломать за 15 минут. Также есть риск забыть пароль от кошелька или повредить его, это приведет к потере средств. Другая проблема — нет возможности быстро продать активы.
Существенный минус DEX-бирж — низкая ликвидность и ограниченный в инструментах интерфейс. Большинство трейдеров по-прежнему использует обычные платформы, поэтому на децентрализованных порой торговать просто некому.
Биткоин на «флешке»? Как правильно хранить криптовалюту
Операции с криптовалютой неразрывно связаны с высоким риском. Чтобы потерять свои деньги, совсем не обязательно заниматься активным трейдингом. Достаточно просто неправильно хранить ключи от своих криптоактивов.
Так как же защитить свои цифровые сбережения?
Сами по себе ваши криптоактивы всегда хранятся в децентрализованной блокчейн-сети, но доступ к ним можно получить лишь с помощью пары ключей — публичного и приватного. Для хранения этих ключей и создаются криптокошельки. По типу хранения данных они делятся на две большие группы.
«Горячим» называют хранение ключей в любом хранилище, подключенном к глобальной сети Интернет: например, в онлайн-кошельке или на криптобирже. Такое хранение подвержено рискам взлома или заражения «вирусами». Истории со взломом бирж повторяются вновь и вновь, поэтому назвать такой способ хранения безопасным просто язык не поворачивается.
При «холодном» способе хранилище остается неподключенным к Сети. Блокчейн позволяет разделять процессы создания, подписания и отправки транзакций, что и используется при «холодном» хранении. То есть вы можете создать и подписать перевод офлайн, а подключиться к Интернету лишь при его отправке. Такая схема обеспечивает более высокий уровень защиты.
Познакомимся с основными типами «холодных» кошельков.
Самый дорогой, но и самый защищённый вариант. Выглядит такой кошелек почти как обычная «флешка», но при этом он имеет свой микроконтроллер, который защищает приватный ключ, а также позволяет вводить пароль и подтверждать транзакции. Доступ к своим средствам вы получаете через специальное ПО от производителя, которое запускается на компьютере только при подключенном аппаратном кошельке.
Многие производители позволяют задать ключевые слова, которые помогут вам восстановить доступ к активам при потере кошелька. Из минусов таких устройств можно выделить ограничение по количеству ключей, которые на них можно хранить.
Фактически это просто лист бумаги, на котором напечатаны два QR-кода, в одном из которых зашифрован публичный, а в другом — приватный ключ от ваших средств. На самом деле, в роли такого кошелька может выступить любой носитель, на котором можно поместить QR-коды.
В принципе, ключи от своих криптоактивов можно поместить и на обычную «флешку». Такой кошелек вполне реально создать самостоятельно. В Интернете есть масса руководств на эту тему, но стоит понимать, что при потере «флешки» доступ к своим средствам вы утратите навсегда.
Этот способ хранения гораздо надежнее листа бумаги, но сильно уступает по уровню защищенности аппаратным кошелькам.
Руководитель отдела контент-менеджмента IF Media Сергей Павленко, редактор Сергей Глушков
Как сделать из USB флешки кошелек для безопасного и надежного хранения криптовалюты
Здравствуйте подписчики и читатели блога. С вами автор блога Руслан Мифтахов, хотел бы вас сначала поздравить с наступающим новым годом и пожелать роста и процветания в жизни.
Так как тема про биткоин и блокчейн просто взорвала интернет в этом году, я решил тоже изучить все. Но перед тем как инвестировать в криптовалюту и начать закупать ее, я задался вопросом — где хранить криптовалюту?
Зачем нужно использовать холодное хранение?
В этой статье разберем, как безопасно хранить криптовалюту и какие существуют возможные варианты. Рассмотрим на практике, как можно хранить крипту и как безопасно переводить и получать цифровые валюты.
Вопрос интересный и вполне логичный. Дело в том, что используя онлайн-ресурсы или сервисы для хранения вы доверяете свои средства третьей стороне. Это автоматическая передача возможности потери своих средств другим участникам. Уже было несколько ситуаций, например с биржей BTC-e.
Владельца этой биржи обвинили в нарушении законодательства и проект закрылся. Суточный объем операций составлял 50 миллионов долларов. Все эти средства стали недоступными после ареста. В СМИ появилось такое сообщение:
Чтобы избежать таких последствий будем использовать холодное хранение криптовалют на долгий срок.
Это целесообразно, если постоянно работаете с криптовалютами и приличные суммы. В целом холодное хранение имеет определенные временные затраты и неудобства, но это компенсируется высокой надежностью.
Холодное хранение с Electrum + Tails
Загрузочная флешка будет работать на базе операционной системы Tails. Tails — это дистрибутив Linux, главный приоритет авторов при его создании — конфиденциальность пользователей.
Эта система использовалась самым известным (после Президента, конечно) жителем России — Эдвардом Сноуденом. О ней можно найти много информации в сети. Главное — что она поддерживает шифрование, имеет возможность постоянного хранения данных и имеет в своей сборке кошелек Electrum.
Установка
Для установки необходимо две флешки. Для начала необходимо провести форматирование устройств в системе FAT32. Потом нужно скачать образ операционной системы Tails.
Для монтирования можно воспользоваться Universal USB Installer. Для монтирования достаточно выбрать образ и операционную систему Tails. После завершения можно увидеть такое сообщение.
Далее необходимо загрузиться с этой флешки и запустить систему. После этого нужно вставить отформатированную флешку и установить туда систему, где она будет храниться на долгосрочной основе. Для этого заходим:
Дальше нужно выбрать нашу флешку и начать установку. Процесс достаточно не сложный. После установки нужно перезагрузиться с уже новой загрузочной флешки.
Настройка
После загрузки с установленной ОС необходимо сделать место для постоянного хранения данных. Для этого нужно зайти в меню:
Необходимо выбрать все пункты. Произвести перезагрузку, задав пароль для использования. Автоматически система будет шифровать хранимые данные. После этого можно приступать к работе с кошельком. Система полностью готова для работы.
Установка разделов для места постоянного хранения
Введите пароль для доступа к месту постоянного хранилища.
Работа с кошельком Electrum
Далее можно найти кошелек Electrum в списке приложений. После запуска необходимо создать стандартный кошелек. В процессе регистрации нужно будет ввести пароль, запомнить фразу для восстановления и сохранить приватный ключ.
Для этих целей можно использовать отдельное устройство, но можно и сохранить эти файлы в корневой раздел, так как он шифруется и доступ можно получить только по паролю.
Получение QR кода для работы.
Далее происходит автоматическое соединение с сервером.
Запишите кодовые фразы в случае надобности восстановления.
И заходим в интерфейс electrum.
После этого можно пользоваться кошельком. Для начала нам нужно сохранить наш публичный ключ или адрес, для работы с кошельком watch only. Этого достаточно будет для отправки средств нужно воспользоваться вкладкой с платежами и выбрать send.
Для проведения операции необходимо ввести кошелек получателя, сумму, примечание, а также определить тип комиссии. После этого подписываем операции и сохраняем на флешку.
Для получения своего адреса переходим во вкладку Receive.
В принципе этого достаточно, чтобы получать и принимать операции.
После этого качаем любую версию, при установке выбираем Import Bitcoin addresses or private keys.
После того вводим наш адрес или приватный ключ. Лучше первый вариант.
После этого можно пользоваться кошельком в режиме только просмотра. Можно загружать и проводить подписанные операции с помощью такого кошелька.
Для проведения операции загружаетесь с основной ОС:
Таким образом подписанная транзакция отправляется в сеть с watch-only кошелька, и ваш приватный ключ 100% не утек никуда с вашей Tails.
Этот способ является достаточно надежным. Главное не подключать интернет и не проводить разнообразную деятельность на загрузочной флешке. Использования только для холодного хранения и подписания операций снижает шанс взлома к нулю.
Аппаратное хранение биткоинов
Аппаратные кошельки — физические электронные устройства, которые используются для хранения криптовалют. Основная суть заключается в том, что для проведения операции устройство необходимо подключить к КП, смартфону или планшету. Это один из способов надежного хранения криптовалют.
Такие устройства хранят приватные ключи отдельно от компьютера. Это снижает шанс проведения атаки. Работа с ключом производиться в защищенной среде, что усложняет перехват информации на заряженном или незащищенном компьютере.
Аппаратные кошельки защищены PIN-кодом, что защищает от перевода средств в случае физической потери. Если устройство утеряно, то его можно восстановить с помощью специального кода.
Для чего нужен экран?
Экран — это дополнительная мера безопасности. Он отображает важную информацию и позволяет верифицировать транзакции.
На ПК можно подменить данные или заменить, но достаточно сложно это сделать на аппаратном устройстве. Поэтому можно проверить кошелек и информацию о транзакции.
Виды аппаратных кошельков
Ledger Nano S — это самый бюджетный аппаратный кошелек с экраном. Стоимость его составляет 63 доллара. Разработчик компании — Ledger. Достаточно известный в криптосообществе. Устройство на рынке с 2016 года.
TREZOR — первый Bitcoin-кошелек, которые был запущен в 2014 году. Удобное использование и высокая безопасность — основные преимущества.
Кошелек KeepKey был создан осенью 2015 года, оборудованным специальным экраном для новых мер защиты, которые отсутствуют в Trezor и Nano S.
Ledger HW.1 один из самых недорогих аппаратных кошельков. У него нет экрана, и поэтому его нельзя считать настолько безопасным, как три предыдущих кошелька.
Холодное хранение в Bitcoin Core
Это один из способов хранения, который потребует около 160 ГБ на вашем диске и этот размер постоянно увеличивается. Если два предыдущий способа направлены на защиту от перехвата и взлома посредством зараженного ПК, то в этом случае наиболее уязвим к таким атакам.
Поэтому идеальный вариант — это использование отдельной машины только для проведения операций. Это достаточно проблематично, но в теории можно реализовать с помощью виртуальной машины или удаленного доступа к компьютеру.
Установка занимает много времени, главное — это скачать файл со всей истерией по блокам. Синхронизация может занять от несколько часов до целых суток. В целом кошелек не отличается ничем от других кошельков.
Есть функция управления входами. Также можно шифровать данные и ставить пароль для входа в кошелек.
Заключение
Самый безопасный и бюджетный способ — Electrum и Tails. Для этого нужна загрузочная флешка, с которой вы сможете провести операцию, подписав ее и добавив на файл. Такое разграничение позволяет свести риск потери криптовалют к нулю.
Далее по надежности идут аппаратные кошельки, но они стоят немного дороже? чем флешки, но также есть высокий уровень надежности.
Bitcoin Core — неплохой вариант по сравнению с онлайн сервисами и биржами.
Помните, что лучше пользоваться проверенными способами, чем доверять свои средства третьей стороне. И помните, что такие кошельки как Jaxx небезопасные, так как существует информация, что есть уязвимости, которые позволяют за 20 минут взломать любой кошелек. А сам владелец не рекомендует хранить большие суммы на это кошельке.
Холодный кошелек для криптовалюты — как создать?
Холодный кошелек для криптовалюты — один из обязательных элементов складывающейся на наших глазах системы виртуальной наличности. Чтоб лучше представить себе суть вопроса, напомним некоторые моменты, связанные к холодным хранением криптовалюты.
Холодное хранение криптовалюты
Прежде всего вспомним, что такое кошелек для криптовалюты:
Это два зашифрованных числа (массива данных), которые открывают доступ к распоряжению собственными виртуальными деньгами, и программное обеспечение для этого.
Зашифрованные числа называются ключами. Один ключ открытый, другой закрытый. Похоже на логин и пароль электронной почты. Первый сообщают адресатам для получения корреспонденции, второй хранят в тайне, и пользуются им, чтобы управлять содержимым ящика. Есть сходство с удаленным доступом к банковскому счету.
Холодное хранение криптовалюты — это способ размещения содержимого кошелька: ключей и некоторой дополнительной информации, на устройствах, отключенных от Интернета.
В противоположность холодному, существует горячее хранение. При нем все данные, в т.ч. ключи, остаются в Интернете.
На практике применяется несколько вариантов холодного хранения:
В этом случае сгенерированные ключи распечатывают и хранят на бумаге. Их вводят в компьютер при входе в программу-кошелек. Для записи ключей используются цифры, буквы и QR-коды. Бумажный кошелек может выглядеть вот так:
Так называемая «холодная флешка для криптовалюты» — это носитель информации, на который записаны ключи.
Первый подключен к сети, в нем создан горячий кошелек, но закрытый ключ не вводится. На этом компьютере пишется команда для перевода средств.
Информационное содержимое кошелька копируется на другой компьютер, который не имеет связи с Интернетом, но также имеет программу кошелек. Ввод закрытого ключа происходит на этом устройстве. Здесь же вводится электронная подпись операции.
Происходит обратный перенос информации на первый компьютер. Подписанная операция уходит в сеть.
Ключ разбивается на несколько фрагментов. Работа с кошельком может происходить только тогда, когда все части одновременно подключаются к системе.
Важное уточнение — холодным способом хранятся ключи (они же пароли, коды доступа), вся остальная информация размещена в блокчейне. А блокчейн криптовалюты распределен по множеству подключенных и не подключенных к Интернету устройств.
Виды холодных кошельков
Что такое холодный кошелек?
Холодным кошельком может быть носитель информации, который хранит в себе ключи для авторизации в системе и совершения операций с собственными цифровыми деньгами.
Все написанное выше о холодном хранении криптовалют применяется в практике работы холодных кошельков. Однако вариантов практического исполнения таких кошельков еще больше:
1. Аппаратные кошельки.
Здесь программа и ключи устанавливаются на специальное электронное устройство совместимое с компьютерной техникой. Внешне оно похоже usb-флешку с кнопкой, иногда с экраном.
Процесс пользования выглядит так:
Лучшие холодные кошельки для криптовалюты, если оценивать их с точки зрения безопасности, именно аппаратные, на специализированных устройствах. Даже попав в чужие руки, такой кошелек «не откроется», т.к. начать работу с ним можно лишь после ввода дополнительного пароля. Другое отличие аппаратных устройств от всех прочих холодных кошельков — цена. Стоимость большинства девайсов колеблется от 100 до 400 долларов.
2. Десктопные кошельки.
Собирательное название всех холодных кошельков установленных на персональные компьютеры. Кошелек подобного типа будет работать даже на устройстве не соединенном с Интернетом. Среди декстопных кошельков выделяют:
Разница между ними в том, что:
По мнению специалистов, безопасность толстых холодных кошельков выше. Но и тонкие обеспечивают большую надежность, чем горячие кошельки, содержимое которых находится полностью в сети.
3. Планшетные и мобильные холодные кошельки.
По сути подобны декстопным, но имеют меньший запас собственной памяти. Потому всегда тонкие.
Еще одно важное различие криптовалютных кошельков (и холодных, и горячих) — способность работать с одной или сразу несколькими денежными единицами.
Создатели цифровых валют чаще проектировали для своего продукта отдельные кошельки, потребность в мультивалютных приложениях удовлетворяли сторонние разработчики.
Защищенность кошельков с одной валютой обычно оценивается выше.
Кошельки, с которых еще не производили платежи, защищены от хакеров гораздо надежнее. Потому существует практика создавать новые кошельки после проведения транзакций. При хранении значительных сумм это оправдано.
Достоинства и недостатки холодных кошельков — выбор подходящего варианта
О достоинствах холодных кошельков многое сказано выше. Резюмировать преимущества продукта можно так:
Недостатки у холодных кошельков также есть. Главными называют:
Оптимальным выбором для опытных, обеспеченных временем и финансами, пользователей, будет сочетание разных видов холодных и горячих кошельков.
Дополнительную защиту дает частая смена кошельков.
