Заем не брал, а долг имеется: как бороться с кредитами на чужое имя
В конце января комментатор «Матч-ТВ» Роман Нагучев получил неожиданное письмо из суда. Там оказался судебный приказ о взыскании долга по займу, который Нагучев якобы взял в Новосибирске 5 марта 2019 года. Выдала этот кредит микрофинансовая организация (МФО) «Займер». Только вот, как утверждает сам Нагучев, никаких денег он не брал. Более того, он никогда не был в Новосибирске, а 5 марта 2020-го находился за границей, рассказал он в своем Twitter.
В похожей ситуации двумя годами ранее оказался политик Леонид Волков. В феврале 2019-го он проверял свою кредитную историю и обнаружил, что должен около 70 000 руб. некоему ООО «Деньги Взаймы». Оказывается, в августе 2017-го кто-то взял на его имя 6000 руб. под 730% годовых. А вот предпринимателю Алексею из Петербурга (его фамилию The Village не называет) отказали в кредите потому, что бизнесмен задолжал неизвестной ему МФО 3500 руб. О долге мужчина узнал из письма приставов за полгода до этого, но ничего не предпринял.
В большинстве своем проверка минимальна, а риски закладываются в высокий процент. Предложений на рынке достаточно: «на карту мгновенно», «под 0% через 15 минут» и так далее.
Срочно получить деньги с минимальными проверками – это не проблема.
«Лояльностью» МФО пользуются мошенники. Их схемы бывают очень разнообразны, рассказывает адвокат МКА «Вердиктъ» Дмитрий Джулай. Чтобы взять кредит офлайн по оригиналу паспорта (например, если он был утерян), они могут подделать фотографию или подобрать «заемщика», похожего на настоящего владельца документа. С онлайн-займами все еще проще: преступникам достаточно просто вбить персональные данные гражданина либо с их помощью подделать сканы документов.
По словам Бычкова, займы, которые выдают в результате таких схем, чаще всего небольшие. Ведь сами МФО могут идентифицировать клиента только если сумма кредита не превышает 15 000 руб. Если она больше, то проводить проверку должна уже кредитная организация, с которой у МФО заключен договор или соглашение о сотрудничестве. Но это ограничение не всегда может защитить от крупных долгов, потому что преступники могут взять на имя гражданина сразу несколько небольших кредитов (до 15 000 руб.). В таком случае все они, как правило, оформляются в один день, чтобы данные о выдаче не успевали дойти до бюро кредитных историй (БКИ), замечает Бычков.
Чаще всего данные попадают к мошенникам не из-за взлома системы, а из-за недобросовестных сотрудников.
Чаще всего паспортные данные оказываются у злоумышленников в результате различных утечек из банков, салонов связи, МФО, билетных агентств и других организаций, которые массово работают с такими сведениями. Причем, как правило, не из-за взлома системы, а из-за недобросовестных сотрудников, которые крадут и продают эту информацию, обращает внимание Ашот Оганесян, основатель и технический директор SmartLine Inc – разработчика программных средств защиты от утечек. Полностью защитить свои данные от этого вряд ли возможно.
Жертвой такого рода мошенничества может стать каждый.
Но особенно стоит опасаться активным интернет-пользователям, чьи данные могли уйти с различных онлайн-площадок, а также тем, кто недавно остался без паспорта (документ украли или он потерялся), предупреждает Дмитрий Жданухин, председатель комитета МТПП по вопросам разрешения долговых споров.
Другие факторы повышенного риска – хорошая кредитная история и высокий уровень дохода, замечает Бычков. С таким «набором» гражданину, а точнее, мошеннику под его именем, могут без проблем одобрить заем.
Как себя обезопасить?
О кредите важно вовремя узнать. Чем раньше, тем больше способов защиты.
Чтобы выяснить, не брали ли преступники кредит на ваше имя, нужно проверить:
Проверить кредитную историю можно через «Госуслуги», направив запрос в Центральный каталог кредитных историй (ЦККИ). Из ЦККИ заявителю пришлют список бюро кредитных историй (БКИ), которые содержат сведения о нем, а также ссылки на сайты этих бюро. Нужно перейти по ним, зарегистрироваться и получить информацию обо всех займах, выданных на ваше имя (дважды в год услуга предоставляется бесплатно). Получить сведения из ЦККИ можно также в любом банке, МФО и любом бюро кредитных историй.
Что делать, если на ваше имя взяли кредит?
Что делать, если вы обнаружили за собой кредит, который не брали? Ответ во многом зависит от стадии взыскания.
Надо максимально подробно все выяснить: кто кредитор, реквизиты договора, сумма долга, стадия взыскания (досудебная, судебное или исполнительное производство). При возможности следует получить информацию в письменном виде – хотя бы в каком-нибудь мессенджере.
Дмитрий Жданухин, председатель комитета МТПП по вопросам разрешения долговых споров
Если все это не помогло, придется обращаться в суд. Практики много, недействительными признают сделки, которые заключены как в офисе МФО, так и через онлайн-сервисы, делится Васанов. Он рассказывает, что нужно потребовать в иске к МФО:
В суде: как доказать, что ты не заемщик
Например, Марине Федотовой* удалось добиться признания незаключенным договора займа, который она якобы подписала в офисе МФО «Особый случай» в Москве. Заявительница настаивала, что в день, когда ей якобы выдали 3000 руб., она находилась на работе в Санкт-Петербурге. Красногвардейский райсуд Санкт-Петербурга этот довод Федотовой признал обоснованным (дело № 2-4571/2017).
Если подобных обстоятельств нет, то на помощь может прийти почерковедческая экспертиза, которая докажет, что подпись в договоре принадлежит не истцу. Конечно, все эти аргументы (за исключением утраты паспорта) не сработают, если заем взяли дистанционно. Но на такой случай есть другие доводы.
Например, можно сослаться, что номер, на который при регистрации заявки приходило сообщение с кодом подтверждения, равно как и банковский счет, на который перечисляли сумму займа, принадлежат не истцу, дает совет Бычков. Эти доказательства можно истребовать в судебном порядке с помощью соответствующих запросов. Также можно установить местонахождение электронного устройства (например, IP-адрес), с которого входили на сайт МФО, и доказать, что истца в тот момент в этом месте не было, объясняет Васанов.
Все эти аргументы, например, помогли Софье Кузьминой* в споре с МФК «Кредитех Рус» и коллекторской фирмой ООО «Кредитэкспресс Финанс». Советский райсуд Брянска признал, что заем в 9000 руб. МФК непосредственно Кузьминой не предоставлялся. Суд пришел к такому выводу, установив, что номер, который в «Кредитех Рус» указан как принадлежащий Кузьминой, на самом деле оформлен на другого человека. Кроме того, деньги МФК перечислила на карту «Альфа-банка», а у Кузьминой карт этого банка никогда не было. И, наконец, IP адрес устройства, с которого взяли заем, находится в Новосибирске, где у истицы нет ни временной, ни постоянной регистрации, установил суд и признал договор займа незаключенным (дело № 2-3848/2017).
Все упомянутые доводы могут помочь и в случае, если спор инициирует МФО, потребовав вернуть долг. В таком случае гражданину как минимум придется возражать против ее аргументов, а как максимум доказывать обоснованность встречного иска о признании договора незаключенным (если он его заявит).
Независимо от того, когда человек обнаружил «чужой» долг, ему стоит подать заявление о возбуждении уголовного дела, считает Васанов. Поскольку есть вероятность привлечь злоумышленников к ответственности. А еще на подачу такого заявления не помешает сослаться при оспаривании договора.
Но чаще всего о наличии кредита человек узнает, когда приставы уже списывают у него деньги, говорит Васанов.
На этот случай у нас тоже есть советы.
Как видно, с «чужими» долгами можно и нужно бороться. Есть хорошие шансы добиться своего. В этом на своем опыте убедился Роман Нагучев, чьей историей начинается статья. Комментатор отправил заявление об отмене судебного приказа, написал в Бюро кредитных историй и позвонил в «Займер». После этого ему прислали письмо из МФО. Организация признала, что Нагучев не получал заем, и попросила БКИ удалить эту информацию из его кредитной истории. Хэппи-энд был и у истории Леонида Волкова. Запись о «его» долге исчезла после писем в БКИ и ООО «Деньги Взаймы». А вот предпринимателю Алексею для этого пришлось дойти до суда, но итог был тот же – «очищенная» кредитная история.
Кредит и смена фамилии
Хочу сменить фамилию на девичью, после развода прошло 7-8 лет. Но у меня имеются кредиты не погашенные, а так же есть кредиты по которым идет суд. Поможет ли мне смена фамилии, что бы хотя бы детское пособие не снимали в счет погашения кредита? На данный момент в инете опубликована информация на мою фамилию скажите после смены останется по старому или все таки опубликуют и на новую фамилию? Если будет смена фамилии, то будет пересуд или как?
По смене фамилии моей и моего старшего ребенка (15 лет) от первого брака на фамилию мужа во втором браке.
Я была замужем за первым мужем, при регистрации брака взяла его фамилию, родилась дочь ей так же дали фамилию первого мужа. Спустя 10 лет через суд мы с первым мужем развелись, но фамилия у меня и у ребенка осталась от первого брака.
Через 1 год я вышла замуж второй раз, но при регистрации второго брака я оставила фамилию первого мужа (т.к. был кредит на квартиру и мне банк не дал разрешения на смену фамилии, пока полностью не выплачу кредит). Во втором браке у нас родилась совместная дочь (фамилию дали второго мужа). Старшая дочь (от первого брака) проживает с нами. На сегодняшний день кредит выплачен и стал вопрос о смене моей фамилии на фамилию моего второго мужа. Так же старшая дочь (от первого брака) хочет сменить свою фамилию на фамилию своего второго отца (отчима), у них сложились отношения как родного отца и дочери, в связи с чем, желание старшей дочери одобряю.
Подскажите пожалуйста, как правильно и без больших затрат осуществить мне и моей старшей дочери наше желание о смене фамилии?
Смена фамилии при наличии плохой кредитной истории
Оформить заявку и получить ответ из банка всего за 5 минут →
Оформить заявку и получить ответ из банка всего за 5 минут →
На что рассчитывает “проблемный” клиент?
Обычно заявители полагают, что если плохая КИ (о ее значении читайте здесь) была сформирована по старым паспортным данным на прошлую фамилию, то при смене основного документа гражданина нашей страны она будет аннулирована, и можно будет пробовать ссуду в любом кредитно-финансовом учреждении.
Лучшие предложения по микрозаймам:
| Банк | % и лимиты | Заявка |
| ЕКапуста самый популярный | до 30 000 руб 0% первый займ | Подать заявку |
| Займер самый лояльный | до 35 000 руб 0% первый займ/0.42% в день | Подать заявку |
| WebBankir стоит тоже попробовать | до 30 000 руб 0% первый займ | Подать заявку |
| Лайм Займ очень быстро | до 70 000 руб 0% первый займ до 20 000 руб | Подать заявку |
| Езаем тоже быстро | до 30 000 руб 0% первый займ 15 000 руб | Подать заявку |
| Турбозайм выдают всем, но под 1% | до 50000 руб 1% в день | Подать заявку |
Список всех МФО, выдающих первые займы под 0% →
Но это вовсе не так. При смене фамилии ваш кредит никуда не исчезает, он по-прежнему принадлежит вам. При этом в паспортном столе данные сразу же отправляют в единую базу, где указываются все ФИО гражданина России.
Даже если вы обратитесь в отделение сразу после замены паспорта, то сотрудник все равно потребует от вас прежние данные. На последней странице документа гражданина РФ сотрудники паспортного стола указывают данные о документах, которые были выданы ранее.
Если же вы договоритесь с паспортистом не делать отметку, банкир все равно попросит предоставить сведения. В случае, когда потенциальный заемщик отказывается это делать, он получает отказ. И при этом махинации с паспортом – незаконны, если ваша договоренность вскроется, может быть заведено административное дело.
В чем преимущество смены паспортных данных
При обращении в банк сотрудники кредитного учреждения ищут клиента в базе, в первую очередь, по паспортным данным. Если фамилия новая, то, соответственно, и этот клиент для них – как будто совершенно новый.
В таком случае минувшие просрочки и невыплаты по кредитам не будут играть никакой роли. Заемщик может свободно рассчитывать на получение любого кредита соответственно своим финансовым возможностям.
Однако же, такая ситуация возможна только в том случае, если вы обращаетесь в небольшие банковские организации. Если вы приходите в крупные банки, такие как Сбербанк, ВТБ 24 и т.д., то вы обязательно будете проходить проверку-скоринг.
И проверяющих наверняка заинтересует, чем вызвано получение нового паспорта, и обязательно проверят отметки о прошлых паспортах. И по этой информации они смогут найти данные о том, что у вас были в прошлом проблемы с выплатой кредита.
Оригинальные отзывы по этой теме мы собрали здесь, отзывы настоящих людей, много комментариев, стоит почитать.
Вы можете оформить кредит наличными прямо сейчас, просто выберите банк:
Недостатки смены фамилии для получения нового кредита
Существует несколько весомых доводов, которые сводят на нет попытку получить новый кредит за счет смены фамилии и паспорта:
Так стоит ли менять фамилию: советы заемщикам
Нужно помнить еще о таком аспекте: если данные о смене паспорта попадут в Бюро кредитных историй, то получить деньги станет еще сложнее. Ведь доверие кредитных структур восстановить уже не удастся.
Что делать при плохой кредитной истории?
Даже если вы женились\вышли замуж, сменили фамилию и все свои документы, при этом вы все равно будете получать отказы при заполнении заявки на получение кредита. Ведь ваши данные можно легко проверить.
Однако, при плохой кредитной истории получить займ все же можно:
Возможно, эти статьи также будут вам интересны:
В случае, когда по прошлым договорам дело дошло до судебного разбирательства, смена фамилии явно не поможет. Должника легко найти даже по новому паспорту. Сведения тут же будут переданы в БКИ, и взять новый займ будет невозможно практически навсегда.
Можно ли исправить кредитную историю?
Такая возможность действительно существует, и это более разумно, нежели пытаться найти обходные пути для решения проблемы с отказами от банков.
Сразу хотим предупредить – за деньги, быстро и через Интернет исправить КИ невозможно, все, кто вам предлагают подобное – мошенники, которые исчезнут сразу, как получат от вас предоплату.
Что нужно предпринять для того, чтобы улучшить свою репутацию? Только брать новые займы, а затем вовремя и в полном объеме их возвращать. Если отказывают банки, можно обратиться в МФО, либо оформить товарный кредит в магазине на технику, мебель и т.д.
Кроме того, в Совкомбанке существует специальная программа “Кредитный доктор”, которая помогает заемщикам улучшить свое досье. Она состоит из нескольких шагов, пройдя каждый из которых, вы сможете исправить свое положение, а также получите возможность оформления кредита.
Одним словом, в статье указаны все нюансы этого вопроса. И только вам решать, поможет ли смена фамилии при плохой кредитной истории.
Рубрика вопрос-ответ:
До 3 млн руб.
От 9.9 %
До 5 лет
До 5 млн руб.
От 9.9 %
До 5 лет
До 5 млн руб.
От 9.9 %
До 5 лет
До 5 млн руб.
От 11.9 %
До 5 лет
Читайте также:
Поделитесь информацией с друзьями:
Добавьте свой отзыв или комментарий ниже:
Если потенциальный заёмщик, со старым паспортом усердно оставлял заявки на получение займа в разных банках, а каждый банк заводя данные человека, хранит их определенное время, то обратившись в банк, в котором он уже бывал (даже если делал простую операцию перев. денежных средств), специалист банка ищет его в базе данных не по фамилии имени и отчеству, а по паспортным данным. И программа, в любом случае выдает, что есть похожий клиент, с похожими данными. Для этого специалист банка проходит специальное обучение. И при возникновении каких-либо подозрений, у работника банка есть специально подготовленные наводящие вопросы, из ответа на которые он делает вывод. Здесь даже вопрос не кред. истории. На первоначальном этапе, специалист банка сам поставит отказ. Или того хуже, выставит в список мошенников. А так как банки между собой данной информацией обмениваются, то куда бы потенциальный заёмщик не обратился далее, он будет получать культурный, но безоговорочный – отказ.
Очень часто встречались случаи, когда у клиента, подающего заявку возникало противоречие. На вопрос, есть ли активные займы в сторонних банках, клиент отвечал о наличии “парочки”. Но при запросе истории она оказывалась совершенно чистой. Это и связанно со сменной фамилии или паспорта. Но в такой ситуации нужно вовремя успеть, так как по истечении довольно короткого срока базы данных обновляются, и все встаёт на свои места. Примерно через один месяц.
Совершенно верно. Кредитная история из базы бесследно не исчезнет, будут искать по номерам старых документов, а вот вопрос зачем менялся докум. обязательно зададут, ведь такие действия без причины однозначно вызывают подозрения у любого банковского специалиста.
https://kreditorpro.ru/kredit-i-smena-familii/
РЕКОМЕНДОВАНО К ПРОСМОТРУ АДМИНИСТРАЦИЕЙ САЙТА:
Как кредиты и банковская система влияют на души людей? Когда можно взять кредит? И когда его брать нельзя!
Любой из нас в курсе, что при выдаче ссуд учитывается целый ряд криетриев проверяют кред. ис., в первую очередь. Если она испорчена, то не поможет даже смена фамилии (по серии пасп-та все узнают, она же всю жизни одна и та же). Банк также может узнать, почему этот док-т меняли. В общем, не стоит жульничать, будьте честными с кредиторами.
Овчинка выделки не стоит. Кто хотя бы раз занимался заменой паспорта, да еще со сменой фамилии, вполне осознает последствия этого шага. Чтобы переоформить все имущество на новую фамилию мне пришлось потратить около четырех месяцев. Я не говорю о потраченных нервах и деньгах.
Полностью с Вами согласен. Я думаю лучше попытаться исправить свою КИ. Взять несколько потребит. кредитов, отдать вовремя и банки вновь откроют вам свои двери. Кредиты оформляют специалисты, которые не хотят брать на себя ответственность в случае не возврата, а Вы для них снова станете добросовестным заемщиком!
Переоформление паспорта дело очень хлопотное. Если на Вас нет имущества, в принципе можно и заняться этим ради займа. Но если на Вас квартира, машина, гараж – да Вы просто замучаетесь все это переоформлять. Я даже когда второй раз замуж выходила оставила старую фамилию, только по этой причине.
А разве фамилия не привязывается к идентификационному номеру плательщика налогов? А женщина когда выходит замуж и берет фамилию мужа, то у нее меняются данные в налоговой? Вроде неважно меняешь ты фамилию или нет, номер один и тоже остается и банк спокойно может тебя вычислить. Но должен же быть какой-то продвинутый способ скрыть свою КИ.
Ну конечно же он есть. Самый продвинутый способ скрыть свою кредитую историю – договориться с начальником кред. отдела. Только он стоит денег и совершенно незаконный. В данном случае рискует банковский работник, вплоть до уголовной ответственности. Но несмотря на эти риски, мы занимались возвратами кредитов, которые раздавали такие “щедрые” сотрудники банка.
Внимательно все прочитал, но не понял, какой смысл менять пасп. для получения ссуды. Удивил вариант со сменой этого док-ту в другом регионе. Выходит, что для этого нужно ехать туда и регистр-ся на время? Слишком много суеты и бумажной волокиты при замене пасп. А банк все равно запросит данные старого док-та.
Смена паспорта, а тем более фамилии однозначно не вариант, если конечная Ваша цель – получение кредита: а) дополнительные затраты, б) хлопоты с бюрократами, в) проверка старых документов при оформлении займа – в результате деньги, время, нервы потраченные впустую. Если Вы конечно не собираетесь вступать в преступный сговор с банковским работником. Чего делать не рекомендую.
Более нерациональной идеи я уже давно не встречал. Такое можно сделать в случае намерения получить займ в очень крупном размере. Но такой кредит выдадут при наличии залога, а залог сам по себе уже гарантирует возврат средств. Не вижу в таких действиях смысла.
Люди подскажите? брала кредит в банке, фамилию девичью сказала не верно, сейчас если развестись и моя девичья не будет соответствовать той которую сказала когда брала кредит, смогут ли с меня взыскать долг? Всем спасибо кто отозвался на вопрос.
Кристина, не существует такой услуги, ни платно, ни бесплатно. При переоформлении паспорта ставятся в обязательном порядке отметки обо всех предыдущих документах
Здравствуйте, скажите пожалуйста, у меня арестовали карту, на которую я получаю зп, так как есть долг перед приставами. Если я разведусь, и сменю паспортные данные, и открою новую карту, смогут ли приставы так же меня арестовать?
Арина, если вы разведетесь, и даже снова выйдете замуж, и у вас будут новые данные, то все они находятся в единой информационной системе. Приставы вас все равно найдут
Что делать с кредитом при смене фамилии?
Случается, что человек меняет фамилию, имя и даже отчество. Как влияет изменение персональных данных на отношения с банком, автоломбардом и другими кредитными организациями?
Об изменении персональных данных нужно известить банк как можно скорее
Разные виды займов — разные действия
Рассмотрим основные виды кредитов и разберемся, что делать при изменении фамилии:
Если заем взят ненадолго, лучше дождаться окончания срока кредитования, а затем изменить фамилию. А когда речь идет о долгосрочном кредите, стоит проконсультироваться с кредитором о дальнейших действиях и четко следовать предложенной схеме.
Влияет ли смена фамилии на кредитную историю?
Многие люди, имеющие плохую кредитную историю, полагают, что смена фамилии превратит их в глазах банка в нового гражданина, благодаря чему они смогут получить новый кредит. И в этом есть логика, ведь сотрудники банка ищут человека в базе по паспортным данным. И если они другие, клиент автоматически считается новым. Но так ли все просто?
В случае обнаружения сокрытия данных об изменении ФИО кредитная история будет безнадежно испорчена
Во-первых, во вновь выданном паспорте проставляется отметка о старом документе. Сотрудник обязательно проверяет ее наличие, а затем кредитную историю по этим данным.
В-третьих, в большинстве кредитных организаций при заполнении заявки на выдачу займа требуется указать, была ли произведена замена паспорта и по какой причине.
Смена фамилии и всех документов — процесс довольно длительный, хлопотный и затратный. А оформление кредита под новыми данными — дело опасное, слишком велик риск разоблачения.
Кредиты под залог авто не требуют подтверждения платежеспособности и наличия хорошей кредитной истории
Когда деньги нужны срочно, намного проще, безопаснее и надежнее обратиться в автомобильный ломбард, где займы выдаются под залог имеющегося в собственности клиента авто-, мототранспорта, спецтехники и водных средств передвижения (лодок, яхт, катеров, гидроциклов).
Что будет, если своевременно не сообщить об изменениях?
Когда на руках кредит, о смене персональных данных в банк или автоломбард нужно сообщить как можно скорее. Иначе у вас просто не примут следующий платеж по кредиту, ведь данные клиента и паспорта не будут совпадать.
При погашении долга банковской картой заемщик некоторое сможет продолжать выплаты. Но все равно рано или поздно карту придется перевыпустить на новые ФИО, и выплаты по старым данным не пройдут.
Чтобы избежать недоразумений, накопления долгов и утраты доверия, нужно сообщить кредитору об изменениях как можно раньше. Если вы взяли кредит под залог авто, ломбард придется посетить лично, собственно, как и в случае с потребительским кредитом и ипотекой: информацию об изменении ФИО кредитные организации по телефону или e-mail не принимают.
