можно ли снизить процентную ставку по ипотеке в сбербанке при рождении первого ребенка в 2021

С июля 2021 года семьи с одним ребенком могут взять льготную ипотеку под 6%

Семейная ипотека только набирает обороты, теперь она доступна даже семьям с одним ребенком. Однако тут есть свои ограничения. В этом материале Bankiros.ru расскажет, какие особенности теперь есть у программы льготной и семейной ипотеки, и кто может на них рассчитывать. Перечислим новые условия семейной ипотеки, которые уже действуют.

Что представляет собой программа льготной ипотеки

Семейная ипотека – способ господдержки семей с детьми, которые планируют оформить ипотеку. Заемщики могут взять кредит по ставке шесть процентов или ниже, если покупают жилье в новостройке или планируют строить частный дом. Вторичное жилье можно взять, только если семья живет на Дальнем Востоке или приобретает жилье в сельской местности.

Программа действует с 2018 года и уже несколько раз претерпевала изменения, чтобы поддержать заемщиков. Так:

И вот в июле 2021 года ввели очередные изменения. Теперь льготная ипотека доступна, даже семьям с одним ребенком. Однако ребенок должен родиться не раньше 2018 года. Семьи с детьми старше могут рассчитывать только на ипотеку под семь процентов и на сумму до трех млн рублей.

С 2020 года можно получить материнский капитал на первого ребенка. Сейчас эти средства подойдут для первоначального взноса по льготной ипотеке.

Можно взять новый кредит или рефинансировать ипотеку

Семьи с одним ребенком, который родился с 2018 года, могут взять новый ипотечный кредит на покупку квартиры в новостройке, даже если у них уже есть жилье. Это также может быть первая ипотека. В данном случае нет ограничений по числу кредитов на одного заемщика.

Вы также можете рефинансировать ипотеку, которую взяли до рождения ребенка или вступления в силу новых изменений. Например, супруги оформили ипотеку на квартиру под 11,5% в 2019 году. Через несколько месяцев у них родился ребенок, но льготная программа на них не распространялась. Поэтому они выплачивали ипотеку, процент по которой уже давно превышал рынок.

Сейчас они могут подать заявку на рефинансирование – ставка для них составит 6%, а разницу банку возместит государство. Важно, чтобы изначально кредит был оформлен на жилье в новостройке.

Возможность рефинансирования существовала и раньше, но теперь она распространяется и на оформленные кредиты семей с одним ребенком. Даже тех кредитов, которые родитель оформил еще до вступления в брак.

Максимальная сумма не изменилась

Со второго июля 2021 года лимит по обычной льготной ипотеке снизился. Теперь он составляет три млн рублей для любого региона. Однако до этого можно было взять ссуду до 12 млн.

Для семейной ипотеки сумму не меняли: Москва, Санкт-Петербург, Московская и Ленинградская области могут рассчитывать на 12 млн рублей. Другие регионы – на шесть. Первоначальный взнос все также равен 15% от стоимости жилья.

Как семье с ребенком взять льготную ипотеку

Участие в программе принимают не все банки. Узнать подробный перечень можно на сайте, который является оператором программы, он распределяет субсидии. Если у вас есть средства на первоначальный взнос, обратитесь в банк-участник программы. Он рассмотрит вашу заявку, оценит вашу платежеспособность и примет решение о выдаче кредита.

Источник

Можно ли снизить процентную ставку по ипотеке в сбербанке при рождении первого ребенка в 2021

\u041c\u043e\u0439 \u0432\u043e\u043f\u0440\u043e\u0441 \u043e\u0441\u043d\u043e\u0432\u0430\u043d \u043d\u0430 \u0438\u043d\u0444\u043e\u0440\u043c\u0430\u0446\u0438\u0438 \u0441 \u0441\u0430\u0439\u0442\u0430 \u0414\u043e\u043c\u041a\u043b\u0438\u043a:

\u0423\u0437\u043d\u0430\u043b \u043e \u0432\u043e\u0437\u043c\u043e\u0436\u043d\u043e\u0441\u0442\u0438 \u0441\u043d\u0438\u0436\u0435\u043d\u0438\u044f \u0441\u0442\u0430\u0432\u043a\u0438 \u043f\u043e \u0441\u0443\u0449\u0435\u0441\u0442\u0432\u0443\u044e\u0449\u0435\u0439 \u0438\u043f\u043e\u0442\u0435\u043a\u0435 \u0432 \u0421\u0431\u0435\u0440\u0435 (\u0441\u043c. \u0441\u0441\u044b\u043b\u043a\u0443 \u0432\u044b\u0448\u0435).

04.08.2021 \u044f \u043d\u0430\u043f\u0438\u0441\u0430\u043b \u0432 \u0447\u0430\u0442 \u0414\u043e\u043c\u041a\u043b\u0438\u043a, \u043a\u043e\u0442\u043e\u0440\u044b\u0439 \u0431\u044b\u043b \u0441\u043e\u0437\u0434\u0430\u043d \u043f\u0440\u0438 \u043f\u043e\u043b\u0443\u0447\u0435\u043d\u0438\u0438 \u0438\u043f\u043e\u0442\u0435\u043a\u0438 \u0432 \u0431\u0430\u043d\u043a\u0435. \u0412 \u0447\u0430\u0442\u0435 \u043c\u0435\u043d\u0435\u0434\u0436\u0435\u0440 \u043c\u043d\u0435 \u043e\u0442\u0432\u0435\u0442\u0438\u043b, \u0447\u0442\u043e \u043d\u0435\u043e\u0431\u0445\u043e\u0434\u0438\u043c\u043e \u043f\u043e\u0434\u043e\u0439\u0442\u0438 \u0432 \u043e\u0444\u0438\u0441 \u0438 \u043d\u0430\u043f\u0438\u0441\u0430\u0442\u044c \u0437\u0430\u044f\u0432\u043b\u0435\u043d\u0438\u0435 \u0438 \u043f\u0440\u0435\u0434\u043e\u0441\u0442\u0430\u0432\u0438\u0442\u044c \u041f\u0430\u0441\u043f\u043e\u0440\u0442 \u0438 \u041a\u0440\u0435\u0434\u0438\u0442\u043d\u044b\u0439 \u0434\u043e\u0433\u043e\u0432\u043e\u0440.

09.08.2021\u0433. \u044f \u043e\u0431\u0440\u0430\u0442\u0438\u043b\u0441\u044f \u0432 \u043e\u0444\u0438\u0441 \u0421\u0431\u0435\u0440\u0430. \u0412 \u043f\u043e\u0440\u044f\u0434\u043a\u0435 \u0436\u0438\u0432\u043e\u0439 \u043e\u0447\u0435\u0440\u0435\u0434\u0438 \u0431\u0435\u0437 \u0442\u0430\u043b\u043e\u043d\u0430 (\u043d\u0435\u0442 \u0442\u0430\u043a\u043e\u0439 \u0443\u0441\u043b\u0443\u0433\u0438 \u0432 \u0442\u0435\u0440\u043c\u0438\u043d\u0430\u043b\u0435 \u043d\u0430 \u0432\u0445\u043e\u0434\u0435) \u044f \u043f\u043e\u043f\u0430\u043b \u043a \u0441\u043e\u043e\u0442\u0432\u0435\u0442\u0441\u0442\u0432\u0443\u044e\u0449\u0435\u043c\u0443 \u043c\u0435\u043d\u0435\u0434\u0436\u0435\u0440\u0443. \u0414\u0430\u043b\u0435\u0435 \u043f\u0440\u0435\u0434\u043e\u0441\u0442\u0430\u0432\u0438\u043b \u0441\u0432\u043e\u0439 \u043f\u0430\u0441\u043f\u043e\u0440\u0442, \u043a\u0440\u0435\u0434\u0438\u0442\u043d\u044b\u0439 \u0434\u043e\u0433\u043e\u0432\u043e\u0440, \u0441\u0432\u0438\u0434\u0435\u0442\u0435\u043b\u044c\u0441\u0442\u0432\u043e \u043e \u0440\u043e\u0436\u0434\u0435\u043d\u0438\u0438 \u0440\u0435\u0431\u0435\u043d\u043a\u0430, \u043d\u0430\u043f\u0438\u0441\u0430\u043b \u0437\u0430\u044f\u0432\u043b\u0435\u043d\u0438\u0435 \u043f\u043e \u043f\u0440\u0435\u0434\u043e\u0441\u0442\u0430\u0432\u043b\u0435\u043d\u043d\u043e\u043c\u0443 \u0431\u043b\u0430\u043d\u043a\u0443 \u043d\u0430 \u0441\u043d\u0438\u0436\u0435\u043d\u0438\u0435 \u0438\u043f\u043e\u0442\u0435\u0447\u043d\u043e\u0439 \u0441\u0442\u0430\u0432\u043a\u0438. \u0412\u0441\u0435 \u043f\u0440\u0435\u0434\u043e\u0441\u0442\u0430\u0432\u043b\u0435\u043d\u043d\u044b\u0435 \u0434\u043e\u043a\u0443\u043c\u0435\u043d\u0442\u044b \u0431\u044b\u043b\u0438 \u043e\u0442\u0441\u043a\u0430\u043d\u0438\u0440\u043e\u0432\u0430\u043d\u044b \u043c\u0435\u043d\u0435\u0434\u0436\u0435\u0440\u043e\u043c \u0431\u0430\u043d\u043a\u0430 \u0438 \u0434\u0430\u043b\u0435\u0435 \u043f\u043e \u0435\u0435 \u0441\u043b\u043e\u0432\u0430\u043c \u043e\u0442\u043f\u0440\u0430\u0432\u043b\u0435\u043d\u044b \u0441 \u043f\u0440\u0435\u0434\u0432\u0430\u0440\u0438\u0442\u0435\u043b\u044c\u043d\u043e\u0439 \u0434\u0430\u0442\u043e\u0439 \u043e\u0442\u0432\u0435\u0442\u0430 \u043d\u0430 \u043c\u043e\u0435 \u0437\u0430\u044f\u0432\u043b\u0435\u043d\u0438\u043512.08.2021\u0433. \u0441 \u043e\u0433\u043e\u0432\u043e\u0440\u043a\u043e\u0439, \u0447\u0442\u043e \u0441\u043a\u043e\u0440\u0435\u0435 \u0432\u0441\u0435\u0433\u043e \u043e\u0442\u0432\u0435\u0442 \u0431\u0443\u0434\u0435\u0442 \u043f\u043e\u0437\u0436\u0435.

16.08.2017\u0433. \u044f \u043f\u043e\u0438\u043d\u0442\u0435\u0440\u0435\u0441\u043e\u0432\u0430\u043b\u0441\u044f \u0432 \u0447\u0430\u0442\u0435 \u0414\u043e\u043c\u041a\u043b\u0438\u043a \u043e \u0441\u0442\u0430\u0442\u0443\u0441\u0435 \u0440\u0430\u0441\u0441\u043c\u043e\u0442\u0440\u0435\u043d\u0438\u044f \u043c\u043e\u0435\u0433\u043e \u0437\u0430\u044f\u0432\u043b\u0435\u043d\u0438\u044f, \u0432 \u0440\u0435\u0437\u0443\u043b\u044c\u0442\u0430\u0442\u0435 \u043f\u043e\u043b\u0443\u0447\u0438\u043b \u043e\u0442\u0432\u0435\u0442, \u0447\u0442\u043e \u043d\u0435 \u043f\u043e\u0434\u0445\u043e\u0436\u0443 \u043f\u043e\u0434 \u0443\u0441\u043b\u043e\u0432\u0438\u044f \u0441\u043d\u0438\u0436\u0435\u043d\u0438\u044f \u043f\u0440\u043e\u0446\u0435\u043d\u0442\u043d\u043e\u0439 \u0441\u0442\u0430\u0432\u043a\u0438 \u0438 \u043d\u0438\u0436\u0435 \u043c\u043d\u0435 \u043f\u0435\u0440\u0435\u0447\u0438\u0441\u043b\u0435\u043d\u044b \u0443\u0441\u043b\u043e\u0432\u0438\u044f \u043f\u043e\u0434 \u043a\u043e\u0442\u043e\u0440\u044b\u0435 \u044f \u0432\u0438\u0434\u0438\u043c\u043e \u043d\u0435 \u043f\u043e\u0434\u0445\u043e\u0436\u0443:

2) \u0416\u0438\u043b\u044c\u0451 \u043a\u0443\u043f\u043b\u0435\u043d\u043e \u0443 \u0437\u0430\u0441\u0442\u0440\u043e\u0439\u0449\u0438\u043a\u0430 \u043f\u043e \u0434\u043e\u0433\u043e\u0432\u043e\u0440\u0443 \u0443\u0441\u0442\u0443\u043f\u043a\u0438 \u043f\u0440\u0430\u0432 \u0442\u0440\u0435\u0431\u043e\u0432\u0430\u043d\u0438\u044f;

3) \u041f\u043e\u043b\u0438\u0441 \u0441\u0442\u0440\u0430\u0445\u043e\u0432\u0430\u043d\u0438\u044f \u0436\u0438\u0437\u043d\u0438 \u0438 \u0437\u0434\u043e\u0440\u043e\u0432\u044c\u044f \u0431\u044b\u043b \u043e\u0444\u043e\u0440\u043c\u043b\u0435\u043d \u0432 \u0421\u0431\u0435\u0440\u0431\u0430\u043d\u043a\u0435 \u043f\u0440\u0438 \u043f\u043e\u043b\u0443\u0447\u0435\u043d\u0438\u0438 \u0438\u043f\u043e\u0442\u0435\u043a\u0438, \u0432 \u043d\u0430\u0441\u0442\u043e\u044f\u0449\u0438\u0439 \u043c\u043e\u043c\u0435\u043d\u0442 \u0442\u0430\u043a\u0436\u0435 \u0434\u0435\u0439\u0441\u0442\u0432\u0443\u0435\u0442 \u043f\u043e\u043b\u0438\u0441\u044b \u0441\u0442\u0440\u0430\u0445\u043e\u0432\u0430\u043d\u0438\u044f;

4) \u041f\u0440\u043e\u0441\u0440\u043e\u0447\u043a\u0438 \u043f\u043e \u043f\u043b\u0430\u0442\u0435\u0436\u0430\u043c \u043d\u0438\u0440\u0430\u0437\u0443 \u043d\u0435 \u0431\u044b\u043b\u043e.

\u041d\u0430 \u043c\u043e\u0439 \u0432\u0437\u0433\u043b\u044f\u0434 \u0432\u0441\u0435 \u0443\u0441\u043b\u043e\u0432\u0438\u044f \u043c\u043d\u043e\u0439 \u0432\u044b\u043f\u043e\u043b\u043d\u0435\u043d\u044b. \u041a\u0430\u043a\u0438\u0435 \u0435\u0449\u0435 \u043d\u0435\u043e\u0431\u0445\u043e\u0434\u0438\u043c\u044b \u043a\u0440\u0438\u0442\u0435\u0440\u0438\u0438?

\u041f\u0440\u043e\u0446\u0435\u043d\u0442\u043d\u0430\u044f \u0441\u0442\u0430\u0432\u043a\u0430 \u0441\u043d\u0438\u0436\u0435\u043d\u0430 \u0441 21.08.2021, \u0435\u0436\u0435\u043c\u0435\u0441\u044f\u0447\u043d\u044b\u0439 \u043f\u043b\u0430\u0442\u0451\u0436 \u0438\u0437\u043c\u0435\u043d\u0438\u0442\u0441\u044f \u0441\u043e \u0441\u043b\u0435\u0434\u0443\u044e\u0449\u0435\u0439 \u043f\u043b\u0430\u0442\u0435\u0436\u043d\u043e\u0439 \u0434\u0430\u0442\u044b.\u00a0 \n»,»questionText»:»

4) \u041f\u0440\u043e\u0441\u0440\u043e\u0447\u043a\u0438 \u043f\u043e \u043f\u043b\u0430\u0442\u0435\u0436\u0430\u043c \u043d\u0438\u0440\u0430\u0437\u0443 \u043d\u0435 \u0431\u044b\u043b\u043e.

Источник

Ипотека при рождении второго ребенка: снижение ставки, особенности рефинансирования

Господдержка по «Семейной ипотеке» позволяет парам с двумя и более детьми, рожденными с 1 января 2018 по 31 декабря 2022 года, получить займ по льготной ставке. Семья также может рефинансировать кредит под 5 или 6% в зависимости от места жительства.

Российское правительство совершает последовательные шаги по увеличению рождаемости. Одно из последних – государственная поддержка в получении квартиры по «Семейной ипотеке».

Второй ребенок, родившийся в семье с ипотечной недвижимостью, дает право доступа к рефинансированию займа по льготной процентной ставке в 6%.

Давайте разберемся, кто может получить такую господдержку и как это сделать.

Семейная ипотека

Матвей – второй ребенок у Марины и Алексея Тихомировых. Он родился в марте 2019 года. Пара жила в ипотечном жилье, поэтому очень обрадовалась, когда поняла, что способна воспользоваться льготой и подать бумаги для рефинансирования.

Господдержка действует с начала 2018 года для семей, в которых растет двое или больше детей. Причем вторые и остальные малыши должны быть со свидетельством о рождении от 1 января 2018 года.

Ранее ставку по этому виду ипотеки сокращали лишь во время получения квартиры или дома на первичном рынке. Также банк давал шанс для рефинансирования первой ипотеки, снижая ставку до 6%. Неполученные доходы банку возмещало государство.

Программа уже претерпевала изменения: увеличивалась сумма кредитования и менялись льготы.

В редакцию ипотеки от ноября 2019 года добавили информацию о льготах для семей с детьми-инвалидами. Благодаря этому обратиться за снижением ипотеки может семейная пара с одним малышом, имеющим особенности в развитии. В редакции от июля 2020 года ставка по первому платежу за квартиру уменьшилась до 15%.

В начале 2021 года господдержка по «Семейной ипотеке» разрешает женатой паре с двумя и более детьми взять ипотечный заем под 5%. Это распространяется на недвижимость, купленную в городах и селах Дальневосточного округа. Жителям остальной части России установлена ставка 6%.

Можно ли снизить ставку после рождения второго ребенка

Государство поддерживает семьи, которые получили ипотеку до рождения второго или третьего ребенка. Значит, они могут перекредитовать в определенных ситуациях первый заем по более подходящим льготным условиям.

Теперь семейные пары, где второй ребенок и остальные малыши появились в 2018 году, могут уменьшить годовую ставку. Также у них снизятся платежи за месяц по ипотеке или сократится основное время выплат.

Произойдет снижение процента и его рефинансирование. Финансовая организация оформит семье новый кредит под низкий процент. Им родители смогут погасить старый долг по ипотеке. Кредитозаемщик получит новый ипотечный заем с другой ставкой и со сниженным числом переплат.

Марина и Алексей рассчитали на сайте банка возможную выгоду от смены условий кредита. Они поняли, что смогут закрыть заем раньше на целых четыре года. Это отличная новость!

Условия снижения ставки

Господдержка для пар со вторым ребенком действует на определенных условиях.

Чтобы произошло снижение процента, нужно учесть пару моментов:

Требования к заемщику и семье

Первое и основное – рождение второго ребенка и остальных детей с 1 января 2018 года по 31 декабря 2022 года. Появление второго ребенка в указанный период времени гарантирует получение права на участие в госпрограмме.

Если второй малыш родился до 2018 года, то третий ребенок должен появиться на свет до конца 2022 года. Его рождение также позволит получить льготу.

Семья Алексея и Марины соответствовала всем этим условиям. Созаемщиком выступил отец Марины, а муж застраховался на весь срок кредита.

Требования к кредиту

Марина и Алексей брали кредит на двухкомнатную квартиру в Саратове стоимостью 3,5 млн рублей. К рождению второго ребенка им оставалось выплатить около 2,5 млн рублей.

Требования к недвижимости

Когда Марина и Алексей изучали требования к недвижимости, то условия для жителей дальневосточного округа показались им заманчивыми. В Хабаровске жили их родственники, уже получившие льготу с рождением второго ребенка.

Куда подать заявление

Участвовать в государственной программе могут все. Семейной паре нужно подать заявление в любой банк. Эта услуга также доступна в Совкомбанке.

Заемщику не обязательно пользоваться финансовыми инструментами банка. Снижение ставки возможно оформить для всех, кто соответствует требованиям господдержки.

Заполните в интернет-приемной финансовой организации или в приложении банка заявление с необходимыми сведениями по займу и квартире. У вас должны быть на руках бумаги, которые позволят снизить ставку по кредиту.

Обратите внимание на то, что финансовая организация не обладает бесспорным правом на одобрение всех поступающих заявок. Решение принимают в индивидуальном порядке.

Заемщик может получить отказ, если не подходит по возрасту, сроку работы, уровню заработка. На решение влияет кредитная история заемщика и созаемщика.

Если кредит не одобрен, то займополучатель может направить документы в иную организацию, работающую с финансами. Вполне возможно, что там оформят снижение по ипотечному займу.

Марина и Алексей подали документы на уменьшение кредита в банк, с которым изначально подписывали договор. Заявку молодой пары со вторым ребенком приняли после тщательного рассмотрения всех необходимых бумаг.

Необходимые документы

Заключение договора на новых условиях на старую ипотеку в банке, где изначально получался кредит, потребует предоставления основной части документов. Если кредит перезаключается в новой финансовой организации, то может потребоваться более расширенный список бумаг.

Банку потребуются:

Также приготовьте данные о разводе и браке.

Марина и Алексей предоставили все необходимые документы, добавив к основным документы о рождении ребенка.

Особенности рефинансирования

Необходимо учесть ряд ограничений. Они могут оставить супругов с ребенком, рожденным с 2018 по 2022 годы, без права участия в госпрограмме.

Источник

Самозанятость, пенсия и декрет: что изменилось в правилах ипотечных каникул с июля 2021 года

В июле 2021 года заработали поправки, внесенные в закон об ипотечных каникулах. Теперь шестимесячный перерыв в платежах доступен самозанятым, трудной жизненной ситуацией признается в том числе и выход на пенсию, а документы для отсрочки примут и от мамы в декрете.

Вот что изменилось в правилах ипотечных каникул. Заодно напомним, что это вообще за каникулы и как их использовать без согласия банка.

Что такое ипотечные каникулы

Ипотечные каникулы — это льготный период, в течение которого заемщик может не вносить ежемесячные платежи по ипотеке. При этом ему не начисляются дополнительные проценты за это время, нет штрафов и риска потерять жилье из-за долга. Но потом все платежи придется внести, то есть долг не списывается.

Ипотечные каникулы установлены федеральным законом. Они не зависят от мнения банка. Если заемщик оказался в сложной жизненной ситуации, он может просто уведомить кредитора, что берет каникулы. Если все условия каникул соблюдены, банк не имеет права отказать в предоставлении отсрочки — его просто ставят перед фактом.

Закон о льготном периоде для платежей по ипотеке действует с 2019 года. Он никак не связан с коронавирусом. В период пандемии вводили временные кредитные каникулы, но это не то же самое — они не заменяли и не отменяли ипотечные. Кредитные каникулы по потребительским кредитам давно закончились, а ипотечные действуют и сейчас.

Если вы раньше пользовались кредитными каникулами, ничто не мешает взять еще и ипотечные. Правда, только один раз по одному договору.

Вот общие условия для ипотечных каникул:

Как победить выгорание

Кто может взять ипотечные каникулы

Ипотечные каникулы может взять заемщик, который оказался в сложной жизненной ситуации. Перечень таких обстоятельств установлен законом. Сложности нужно подтверждать документами — список тоже есть в законе, банки на него не влияют.

Сложные жизненные ситуации для льготного периода по ипотеке

Ситуация	Подтверждающие документы
Заемщик зарегистрировался как безработный. То есть нужно официально стоять на бирже труда	Выписка из регистра безработных, чтобы подтвердить учет в службе занятости
Заемщика признали инвалидом первой или второй группы	Справка об инвалидности
Заемщик на больничном больше двух месяцев подряд	Листок нетрудоспособности
Доход за два предыдущих месяца снизился более чем на 30%. Сравнивать будут со средним доходом за последние 12 месяцев. При этом размер выплат по ипотеке по графику на полгода вперед должен превышать 50% от среднего дохода за два предыдущих месяца	Справка о доходах, справка о доходах по налогу на профессиональный доход, книга учета доходов и расходов по утвержденной форме
У заемщика стало больше иждивенцев: несовершеннолетних детей, инвалидов первой и второй группы, родственников под опекой. Сравнивать будут с количеством иждивенцев на день заключения договора. При этом одновременно доход должен снизиться более чем на 20% за два месяца до месяца обращения, а размер платежей по графику на полгода должен составить больше 40% от этого снизившегося дохода	Свидетельство о рождении, свидетельство об усыновлении, акт органа опеки и попечительства о назначении опекуна или попечителя, справка об инвалидности (в случае признания члена семьи инвалидом первой или второй группы), справка о доходах, справка о доходах по налогу на профессиональный доход, книга учета доходов и расходов по утвержденной форме
Прекратился трудовой договор или служебный контракт при назначении страховой пенсии по старости	Трудовая книжка или сведения о трудовой деятельности

Что изменилось в 2021 году

Проверка недвижимости. Ипотечные каникулы можно получить только по ипотеке на единственное жилье. Наличие другого жилья проверяется по выписке из ЕГРН. Теперь уточнили, что учитываются объекты недвижимости во всех регионах России. Выглядит логично, но раньше в законе такого уточнения не было — это сбивало с толку.

Дополнительно можно иметь долю в общей собственности, но только если ее размер не превышает норму предоставления.

Документы для пенсионеров. Работники, которые вышли на пенсию, должны подтвердить свою жизненную ситуацию трудовой книжкой или сведениями о трудовой деятельности — так называемой электронной трудовой.

Документы для ИП. У предпринимателей тоже была проблема с подтверждением снижения дохода. Теперь их документы тоже официально добавили в закон. ИП может предъявить книгу учета доходов и расходов — за текущий и предыдущий год. Или за текущий и предшествующий тому году, когда увеличилось количество иждивенцев. Если у ИП несколько видов деятельности, книгу учета нужно представить по каждому из них.

Документы в декрете. Если заемщик находится в отпуске по уходу за ребенком, то снижение дохода одновременно с увеличением количества иждивенцев можно подтвердить справкой о зарплате вместе с документами, которые подтвердят декрет.

Причины отказа. Заемщик направляет кредитору требование о предоставлении каникул, а в ответ получает уведомление: требование удовлетворено или в нем отказано. Теперь банк должен будет не только сообщить об отказе, но и указать причину. Будет легче понять, что не так, и исправить недочеты в новом требовании.

Если снизился доход

Льготный период можно использовать, если у заемщика снизился доход.

Вот как это считать:

Итак, право на льготный период при снижении дохода возникает, если одновременно:

(СД2 − СД1) / СД2 ≥ 0,3;
ПК / СД1 ≥ 0,5.

В этом случае можно обращаться с требованием о предоставлении льготного периода.

Если увеличилось количество иждивенцев

Это отдельное основание для льготного периода. Например, в семье заемщика родился ребенок или пришлось оформить попечительство над родителем-инвалидом. В этом случае тоже должно быть снижение дохода, но его считают уже по другим правилам.

Вот как определяются условия:

Обобщим денежные условия для каникул с учетом новых иждивенцев:

(СД2 − СД1) / СД2 ≥ 0,2;
ПК / СД1 ≥ 0,4.

Обратите внимание: для случая с иждивенцами коэффициенты не такие, как для обычного снижения дохода.

Если вышли на пенсию

При увольнении из-за выхода на пенсию теперь тоже можно использовать ипотечные каникулы. При этом нет требований о снижении дохода. Сам факт увольнения — это уже сложная жизненная ситуация. Достаточно предъявить выписку из трудовой книжки — и можно полгода не платить за ипотеку.

Даже если пенсия по размеру не сильно меньше зарплаты и есть другой доход, например от самозанятости, — условие для каникул все равно соблюдается. Хотя раньше его в законе вообще не было.

Как обратиться за ипотечными каникулами

Если убедились, что все условия соблюдаются, отправьте в банк требование о предоставлении льготного периода. Форму можно взять у банка. Иногда она доступна даже для заполнения онлайн, в личном кабинете.

В требовании нужно указать, какой вариант для льготного периода вы выбираете:

Срок каникул тоже выбирает заемщик — не более 6 месяцев. Льготный период можно досрочно завершить по своему желанию, а вот продлить указанный в требовании уже не получится. Поэтому лучше брать максимальный — на полгода.

Начало льготного периода определяется по выбору заемщика, но должно быть в пределах двух месяцев после обращения с требованием. Например, если направить требование 1 августа, льготный период должен начаться не позже 1 октября.

Госпошлины и комиссий за оформление льготного периода не будет.

Банк рассмотрит требование, проверит документы и пришлет ответ: льготный период предоставлен или в нем отказано по таким-то причинам. Максимальный срок ответа — 10 рабочих дней. Если от банка ничего не пришло, считается, что каникулы предоставлены.

Если не направить требование, ипотечных каникул не будет. Автоматически они не предоставляются. Подогнать просроченные платежи под льготный период задним числом тоже нельзя, даже если уже тогда была сложная ситуация и есть документы. Пока нет решения о предоставлении льготного периода, нужно вносить платежи как обычно — по первоначальному графику.

Как погашать ипотеку с учетом льготного периода

В течение льготного периода ничего платить не нужно. Или можно вносить тот платеж, что указали с учетом уменьшения.

После окончания льготного периода нужно вносить платежи по обычному графику, они не увеличатся. Когда закончится срок выплат по обычному графику, нужно будет внести отсроченные платежи. Обновленный график с учетом продления срока выплат должен подготовить банк.

Никаких дополнительных процентов или штрафов из-за отсрочки в рамках каникул быть не должно.

Кредитная история из-за отсрочки не ухудшится, но сведения о предоставлении каникул там появятся.

Если условия для каникул не соблюдаются

Тогда придется искать другие варианты: например, можно обратиться в банк с просьбой о реструктуризации или отсрочке платежей. Бесплатной и по требованию, как с каникулами, она уже не будет, но переждать сложный период без рисков получить штраф или потерять жилье поможет.

Еще есть рефинансирование — ставку можно снизить по льготной программе. Например, в рамках семейной ипотеки на новостройки.

Источник