С июля 2021 года семьи с одним ребенком могут взять льготную ипотеку под 6%
Семейная ипотека только набирает обороты, теперь она доступна даже семьям с одним ребенком. Однако тут есть свои ограничения. В этом материале Bankiros.ru расскажет, какие особенности теперь есть у программы льготной и семейной ипотеки, и кто может на них рассчитывать. Перечислим новые условия семейной ипотеки, которые уже действуют.
Что представляет собой программа льготной ипотеки
Семейная ипотека – способ господдержки семей с детьми, которые планируют оформить ипотеку. Заемщики могут взять кредит по ставке шесть процентов или ниже, если покупают жилье в новостройке или планируют строить частный дом. Вторичное жилье можно взять, только если семья живет на Дальнем Востоке или приобретает жилье в сельской местности.
Программа действует с 2018 года и уже несколько раз претерпевала изменения, чтобы поддержать заемщиков. Так:
И вот в июле 2021 года ввели очередные изменения. Теперь льготная ипотека доступна, даже семьям с одним ребенком. Однако ребенок должен родиться не раньше 2018 года. Семьи с детьми старше могут рассчитывать только на ипотеку под семь процентов и на сумму до трех млн рублей.
С 2020 года можно получить материнский капитал на первого ребенка. Сейчас эти средства подойдут для первоначального взноса по льготной ипотеке.
Можно взять новый кредит или рефинансировать ипотеку
Семьи с одним ребенком, который родился с 2018 года, могут взять новый ипотечный кредит на покупку квартиры в новостройке, даже если у них уже есть жилье. Это также может быть первая ипотека. В данном случае нет ограничений по числу кредитов на одного заемщика.
Вы также можете рефинансировать ипотеку, которую взяли до рождения ребенка или вступления в силу новых изменений. Например, супруги оформили ипотеку на квартиру под 11,5% в 2019 году. Через несколько месяцев у них родился ребенок, но льготная программа на них не распространялась. Поэтому они выплачивали ипотеку, процент по которой уже давно превышал рынок.
Сейчас они могут подать заявку на рефинансирование – ставка для них составит 6%, а разницу банку возместит государство. Важно, чтобы изначально кредит был оформлен на жилье в новостройке.
Возможность рефинансирования существовала и раньше, но теперь она распространяется и на оформленные кредиты семей с одним ребенком. Даже тех кредитов, которые родитель оформил еще до вступления в брак.
Максимальная сумма не изменилась
Со второго июля 2021 года лимит по обычной льготной ипотеке снизился. Теперь он составляет три млн рублей для любого региона. Однако до этого можно было взять ссуду до 12 млн.
Для семейной ипотеки сумму не меняли: Москва, Санкт-Петербург, Московская и Ленинградская области могут рассчитывать на 12 млн рублей. Другие регионы – на шесть. Первоначальный взнос все также равен 15% от стоимости жилья.
Как семье с ребенком взять льготную ипотеку
Участие в программе принимают не все банки. Узнать подробный перечень можно на сайте, который является оператором программы, он распределяет субсидии. Если у вас есть средства на первоначальный взнос, обратитесь в банк-участник программы. Он рассмотрит вашу заявку, оценит вашу платежеспособность и примет решение о выдаче кредита.
ВТБ снижает ставку по ипотеке для семей с детьми
ВТБ с 22 июня запускает собственную ипотечную программу поддержки семей с детьми. Как сообщили в кредитной организации, теперь ее клиенты, у которых с 1 января 2020 года родился второй или последующий ребенок, при покупке квартиры получат дисконт в размере 1 процентного пункта от базовой ставки банка. Для рефинансирования кредитов других банков скидка составит 0,9 п. п.
Льготные условия программы доступны клиентам с детьми при покупке квартир как на вторичном, так и на первичном рынке (если объект не подходит под условия господдержки) и при условии, что второй или последующий ребенок родился в 2020 году. Ставка фиксируется на весь срок кредита и с учетом комплексного страхования составит 7,9%.
В рамках рефинансирования ВТБ предлагает дисконт в 0,9 п. п. для клиентов с кредитами банков или организаций, не входящих в группу ВТБ: при комплексном страховании ставка составит также 7,9%. При рефинансировании заемщики могут получить в ВТБ дополнительные средства на любые цели (например на ремонт или необходимую покупку). Получение дисконта по указанным программам доступно до 31 декабря 2020 года независимо от того, изменится ли размер базовой ставки банка.
Дисконт к ставке доступен по программам «Ипотека. Готовое жилье» и «Ипотека. Строящееся жилье», «Ипотека. Рефинансирование» и не распространяется на программы «Ипотека с господдержкой для семей с детьми» (ставка 5%), «Ипотека с господдержкой — 2020» (ставка 6,5%), «Дальневосточная ипотека» (ставка 2%), «Ипотека для военных» и «Витрина залогового имущества».
В рамках ипотечных программ кредит может быть оформлен на срок до 30 лет в сумме от 600 тыс. до 60 млн рублей. Первоначальный взнос — 20% от стоимости объекта недвижимости, также есть возможность снизить его размер до 10% (в этом случае к ставке будет применена надбавка).
По итогам первых пяти месяцев текущего года объем выданных ВТБ жилищных кредитов вырос на 23% и достиг 311,4 млрд рублей.
ВТБ снижает ставку по рефинансированию в рамках «семейной ипотеки»
ВТБ с 21 октября снижает ставку по рефинансированию кредитов в рамках «Семейной ипотеки». Она понижается на 0,21 процентных пункта. При условии комплексного страхования ставка по программе теперь составит 4,79%.
Воспользоваться такой ставкой можно при подаче заявки на финансирование до начала 2022 года. «Скидка» распространяется на всех заемщиков, кроме тех, кто живет и покупает квартиру на Дальнем Востоке. На территории ДФО минимальная ставка по программе по-прежнему равна 4,3% годовых (при условии комплексного страхования).
После изменения летом условий программы спрос на рефинансирование в рамках «семейной ипотеки» вырос более чем в пять раз, говорит начальник управления «Ипотечное кредитование», вице-президент ВТБ Михаил Сероштан. С июля программу «Семейная ипотека» распространили на семьи с одним ребенком. До этого, по условиям программы, в семье должно было быть хотя бы двое детей.
Снизить ставку через рефинансирование по этой программе могут заемщики, у которых родился или усыновлен ребенок не ранее 2018 года. Также воспользоваться «Семейной ипотекой» могут также семьи, воспитывающие ребенка-инвалида. Рефинансировать, как правило, можно только кредит на покупку квартиры в новостройке. И только на Дальнем Востоке можно переоформить ипотеку и на покупку жилья на вторичном рынке.
ВТБ снизил ставку по ипотеке для семей с детьми до 5%
ВТБ снизил ставку по ипотеке для семей с детьми до 5% годовых. Новые условия по программе «Ипотека с господдержкой» действуют с 29 апреля, сообщил банк.
Льготную ставку могут получить те семьи, у которых с 1 января 2018 года по 31 декабря 2022-го родился второй или последующий ребенок. Для оформления кредита банк требует оформления личного и имущественного страхования. Первоначальный взнос составит не меньше 20% от стоимости жилья, максимальный срок кредитования — 30 лет. Базовая ставка будет действовать весь срок кредита. Заем можно получить как для готового, так и строящегося нового жилья. На Дальнем Востоке условия действуют и для вторичного рынка и жилых домов с участками. Максимальная сумма кредита — 12 млн рублей для Москвы и Московской области, Санкт-Петербурга и Ленинградской области. Для других регионов — 6 млн рублей.
Крупнейший российский банк — Сбербанк — сейчас обсуждает с Минфином автоматизацию и ускорение механизма компенсации банку доходов, недополученных по льготной ипотеке, сообщил недавно глава банка Герман Греф. «Мы получаем с большим опозданием компенсацию от государства, фактически это снижает нашу доходность, естественно», — пояснил он (цитата по ТАСС).
В первом квартале 2019 года число выданных банками ипотечных кредитов сократилось на 5% по сравнению с тем же периодом годом ранее, писали «Ведомости» со ссылкой на данные Дом.РФ и Frank RG. Опрошенные газетой аналитики связывали это с ростом кредитных ставок.
Клиентам ВТБ с маленькими детьми напомнили о возможности рефинансировать ипотеку
Клиентам ВТБ с маленькими детьми напомнили о возможности рефинансировать ипотеку
Бaнк пpoвoдит peфинaнcиpoвaниe пo пpoгpaммe пo cтaвкe 5%.
Нe вce клиeнты BTБ, y кoтopыx нeдaвнo poдилcя peбeнoк или oжидaeтcя пoпoлнeниe, знaют, чтo пo пpoгpaммe «Ипoтeкa для ceмeй c дeтьми» мoжнo peфинaнcиpoвaть cвoю ипoтeкy, cвoй дeйcтвyющий ипoтeчный кpeдит. Taкaя вoзмoжнocть пoявилacь нeмнoгим мecяцa нaзaд, cooбщил иcтoчник в бaнкe.
24 июня пoмeнялиcь ycлoвия пpeдocтaвлeния ипoтeки в paмкax пpoгpaммы «Ипoтeкa для ceмeй c дeтьми», и тeпepь кyпить квapтиpy в ипoтeкy пo cтaвкe 5% мoгyт ceмьи, кoтopыe имeют тoлькo oднoгo peбeнкa, poждeннoгo в пepиoд c 01.01.2018 пo 31.12.2022 (включитeльнo).
Бaнк пpoвoдит peфинaнcиpoвaниe пo пpoгpaммe пo cтaвкe 5%. Пoдaть зaявки мoжнo любым yдoбным cпocoбoм.
1. Ecли ocтaтoк зaдoлжeннocти клиeнтa мeнee 80% oт cтoимocти квapтиpы, зaявкy мoжнo пoдaть пo пpoгpaммe «Пoбeдa нaд фopмaльнocтями», т.e. бeз дoкyмeнтaльнoгo пoдтвepждeния дoxoдa и тpyдoycтpoйcтвa клиeнтoв.
2. Ecли ocтaтoк зaдoлжeннocти бoлee 80% — пoдaeтcя cтaндapтный пaкeт дoкyмeнтoв, включaющий тpyдoвyю книжкy и cпpaвки o дoxoдax.
3. Ecли y клиeнтa oфopмлeнa ипoтeкa пo пpoгpaммe Гocпoддepжкa-2020 – этoт кpeдит тaкжe мoжнo peфинaнcиpoвaть пoд 5%.
4. Ecли y клиeнтa ипoтeкa в Бaнкe BTБ, тo дaжe зaявкa нe нyжнa, для cнижeния cтaвки дocтaтoчнo зaявлeния (нe pacпpocтpaняeтcя нa пpoгpaммy Гocпoддepжкa-2020).
