Без денег и без карты: как вас спасёт новинка Сбербанка
Снять деньги в банкомате Сбербанка, если у вас нет карты или вы не клиент, легко. Для этого потребуется знать секретный код. Кто и как может получить пароль, а главное, насколько безопасно новшество Сбербанка для владельцев карт?
Запишите номерок
Представьте, вы выбежали из квартиры без карты и денег. Возвращаться уже поздно, потому что спохватились вы далеко от дома. Близкий друг или родственник соглашается помочь и переводит вам деньги в «Сбербанк Онлайн». Карта вам не нужна: вы получаете СМС с кодом, который вводите в банкомате. Устройство выдаёт вам деньги, и не важно, клиент вы Сбербанка или нет.
В мае «Выберу.ру» сообщал, что Сбербанк занялся тестированием таких переводов. С начала лета сервисом воспользовались около 100 тыс. человек, и госбанк решил расширить услугу. Сначала опция была доступна в 27 регионах, а теперь — по всей России.
Как работает перевод?
Вы должны знать номер телефона и ФИО получателя, если хотите перевести деньги. Зайдите в «Сбербанк Онлайн» в раздел «Платежи и переводы», выберите опцию «Любому человеку». Приложение откроет телефонную книгу или предложит ввести новый. Но получателем может быть только гражданин Российской Федерации.
Как только получателю придёт код, он сможет снять деньги в банкомате Сбербанка в разделе «Платёж или перевод». Таким образом можно забрать наличные и в отделении финансовой организации. Но за использование сервиса придётся заплатить комиссию: 1,5% от суммы — не менее 30 руб. и не больше 1 000. За день вы сможете отправить до 150 000 рублей.
Риски услуги: чего стоит опасаться?
Основная опасность новинки — идентификация получателя идентифицировать. Если телефон или код попадёт к другому человеку, реальный получатель и отправитель могут остаться без денег.
А ведь можно в «Сбербанк-онлайн» указать получателя, скажем, Васю, а реально код сообщить Пете, то есть получит деньги совершенно другой человек. И этот Петя может, например, быть террористом. Или с помощью вот этой же схемы можно чудесным образом обналичить деньги. Верификации нет. Просто вы приходите к банкомату. Не надо даже карту засовывать в банкомат. Вы просто вводите полученный секретный код, все», — рассказал Business FM Максим Осадчий, начальник аналитического управления Банка корпоративного финансирования.
Услуга для тех, кто без карты
В Сбербанке изданию заявили, что опция надежно защищена благодаря фрод-мониторингу: набору правил и фильтров, которые оценивают транзакцию. Система отслеживает подозрительные переводы. А второй уровень с секретным кодом защищает от мошенничества. Но кроме кода получатель указывает и свою персональную информацию, которая связана с паролем: дату рождения. Вице-президент Сбербанка, директор дивизиона «Платежи и переводы» Игорь Мамонтов также отметил, что банкоматы оборудованы камерами.
Участники переводов, по словам Мамонтова, чётко верифицированы. И об анонимности не может быть речи. Но кроме даты рождения Сбербанк не собирается вводить другие идентификаторы. Представитель госбанка добавил, что эта услуга рассчитана на людей, которые оказались без карты или не являются клиентами Сбербанка. Но деньги человеку нужны прямо сейчас.
Неважно, есть ли у клиента карта, важно, что в данный момент ему удобнее получить наличные», — отметил топ-менеджер.
Читайте также:
Касса, коммуналка, Сбербанк: госбанк начнет принимать платежи ЖКУ в магазинах
Тратить время на поиски терминала или банкомата в российской глубинке больше не придётся — Сбербанк запустит оплату услуг ЖКХ на кассах магазинов в удалённых регионах России.
С кредитки на кредитку: Сбербанк задумался над переводами в другие банки
Что делать, если под рукой только кредитка и другой возможности пополнить другую карту нет?
NFC на банкомате: небольшой ликбез
Люди всё ещё продолжают вставлять карту в банкоматах, несмотря на то, что бесконтактное обслуживание имеет преимущества перед привычным всем способом. Постараюсь кратко рассказать историю вопроса.
В 2017 году мы начали внедрять NFC на банкоматах. Тогда у нас был большой парк банкоматов, на которых нельзя было прикладывать карту. Было принято решение о поддержке единства пользовательских привычек, и мы начали оснащать наш парк банкоматов NFC-модулями. То есть не устанавливать новые банкоматы и постепенно замещать ими старые по мере амортизации, а взяли почти все имеющиеся модели и добавили на них NFC.
С первых дней стало понятно, что пользовательские привычки ломаются долго и нас ещё много лет будет ждать постепенное отвыкание от желания вставлять карту.
Как пользоваться картой с NFC на банкомате?
Если вы можете бесконтактно расплатиться в магазине или кафе, то точно так же можете обслуживаться в банкомате. В нашем случае нужно начать сеанс с прикладывания карты или девайса (соответствующая подсказка есть на банкомате на экране ожидания пользователя) и ввода пин-кода, и тогда откроется главный экран, где будет контекст под текущего клиента банка. Вот пример:
На этот экран собираются типовые операции, которые клиент часто делает: это снятие привычных сумм наличных, оплата детсада или кредита и так далее. Улучшение интерфейса банкоматов — достаточно интересная история, и я знаю, что для Хабра это несколько лет назад было важно. Мы постоянно внедряем в интерфейс новые фишки, предвосхищая запросы клиента. Причём это могут быть такие мелкие детали, как сокращение шагов внутри операций. Не сразу бросается в глаза, но существенно улучшает пользовательский опыт.
Сейчас при бесконтактном обслуживании карту к банкомату нужно приложить дважды: в первый раз при авторизации, во второй раз — при подтверждении операции.
Для чего нужно подтверждение?
Если клиент авторизовался, но ушёл перед совершением операции, третье лицо не сможет сделать никакое действие с его счетами. Для того, чтобы подтвердить операцию, нужно ещё раз приложить карту или гаджет.
Какое количество банкоматов с NFC?
У нас самая широкая сеть банкоматов в России — порядка 71 тысячи устройств, 95 % которых оснащены NFC.
Все новые карты, выпускаемые СберБанком, являются бесконтактными.
Можно ли прикладывать к банкомату часы или телефон, как при оплате?
Да. Если вы выпустили отдельный сертификат для своего NFC-чипа (то есть связали карту и NFC-чип) и можете расплатиться этим в магазине — то же самое подходит и для банкомата. Карту можно вообще не брать с собой: все операции, включая снятие и взнос наличных в банкоматах, можно делать с помощью смартфона.
Нужно ли вводить пин-код при использовании NFC?
С точки зрения ПО банкомата аутентификация по NFC ничем не отличается от аутентификации вставкой карты. Архитектурно для банкомата картридер — «чёрный ящик», который выдаёт данные аутентификации. При модификации банкоматов и при создании новых мы расширяем возможности картридера. Упрощённо это можно описать как подключение ещё одного устройства ввода с небольшим интеграционным устройством. То есть картридер получает в итоге те же данные, что при чтении чипа карты. Все операции, требующие пин-кода в случае, когда вы вставляете карту, точно так же требуют пин-кода при её прикладывании.
Как работает NFC в банкоматах?
Первые банковские карты просто «прокатывались» импринтерами, поэтому на них объёмные цифры номера. Эта система оплаты до сих пор действует как резервная в некоторых магазинах в США на случай отключения света. Она аналогична выписке банковского чека из чековой книжки, что когда-то было очень распространено на Западе, но почти не прижилось в СССР и России. Уровень безопасности обеспечивался контролем за договорами с банком и полицией.
Следующий этап эволюции — магнитная полоса карты, по сути, содержащая довольно простой способ защиты. До сих пор в мире существуют терминалы и банкоматы, которые читают только магнитную полосу. Она, к слову, может быть считана скиммером, но про это чуть позже.
После полосы пришли чипы (это то, через что авторизуется банковская карта сейчас). Примерно аналогичные чипы вы видите на сим-картах. Это полноценный компьютер без генератора тактовой частоты (она приходит вместе с питанием от материнского устройства). Главная функция чипа — содержать внутреннее хранилище, где находится сертификат, позволяющий генерировать одноразовые ключи. Когда вы прикладываете или вставляете карту в банкоматах СберБанка, осуществляется работа с чипом, а не с магнитной полосой.
Так что там про скиммеры?
Мошенники могут установить считыватель рядом с картридером. Сбер использует антискимминговое оборудование, которое разработано с учётом различных сценариев, применяемых мошенниками для обмана клиента. Дополнительно используются и другие технические способы, включая самотестирование банкомата, уведомления о правильном внешнем виде, панели, затрудняющие установку внешних устройств, и так далее. К примеру, карточка заходит в устройство медленно, так как совершаются колебательные движения с целью предотвращения считывания данных с магнитной полосы. Так сделано на всех наших банкоматах, но это не означает, что так же сделано на всех банкоматах всех банков. Поэтому универсальный рецепт: по возможности, используйте NFC.
Почему мы рекомендуем пользоваться NFC
NFC-модуль использует EMV-стандарт. EMV (Europay + MasterCard + VISA) — международный стандарт для операций по банковским картам с чипом. Этот стандарт первоначально был разработан совместными усилиями компаний Europay, MasterCard и VISA, чтобы повысить уровень безопасности финансовых операций. Стандарт EMV определяет физическое, электронное и информационное взаимодействие между банковской картой и платёжным терминалом для финансовых операций. При бесконтактной сессии используются аналогичные контактной сессии алгоритмы, отличия лишь в способе передачи информации. Например, при обрыве связи на середине транзакции ядро имеет функционал восстановления (Recovery), что гарантирует высокую надёжность проведения операций.
Итого — заведите привычку прикладывать карту к банкомату. Как я сказала выше, наши технологии одинаково защищают клиента, который вставляет карту, и клиента, который её прикладывает. Но у бесконтактной технологии есть существенное преимущество: вы точно не забудете карту в устройстве.
Сколько людей забывают карту в банкомате?
Больше, чем кажется. Это не что-то из ряда вон выходящее, а стандартная функция банкомата. Забытая карта будет возвращена в банкомат, потом нужно будет перевыпустить или, если это произошло в офисе банка, идти с паспортом к сотруднику, чтобы он достал её из банкомата.
С использованием NFC за год (с октября 2019 по октябрь 2020) число оставленных в банкомате карт сократилось более чем в два раза.
А пин-код — он безопасно передаётся?
Это не имеет отношения к NFC, но всё равно скажу, что клавиатура, на которой вы вводите пин-код, шифрует его. Шифрование гарантирует, что введённый пин-код нигде не появится. При этом сама операция шифруется ключами, и в банкомате не хранится информация. Вместо этого она уходит через защищённые каналы связи напрямую в банк и уже там проходит проверку на подлинность. Всё происходит в режиме реального времени. Тут важно отметить, что эта информация нигде не сохраняется и является недоступной даже для сотрудников банка.
Что говорят сами клиенты банка?
Мы проводили опрос. Итоги такие:
Насколько технология NFC распространена в Европе?
Не очень широко. Россия — страна передовая по уровню ИТ в банкинге. То есть то, что есть у нас, через год-два будет в Европе. Вот недавняя публикация о трендах во время пандемии.
Как снять деньги с карты Сбербанка без карты
Наряду с банковскими картами, обеспечивающими быстроту и удобство расчетов, Сбербанк России успешно внедряет бесконтактные технологии. Сегодня, если пластиковой карты не оказалось под рукой, можно снять деньги без карты Сбербанк, который оснащает свои банкоматы устройствами для бесконтактного считывания информации.
Можно ли снять средства без карты?
За осуществление беспроводной передачи данных в мобильных телефонах, поддерживающих функции платежей Google Pay, Apple Pay, Android Pay, Mir Pay, отвечает модуль NFC (ближняя бесконтактная связь – от англ. Near field communication). Если в крупных торговых центрах бесконтактная оплата покупок уже давно и успешно работает, информация о том, как снять деньги с карты Сбербанка без карты, появилась совсем недавно.
Для снятия наличных бесконтактным способом используются специальные банкоматы, оснащенные NFC считывателями. Узнать о том, как воспользоваться услугой, можно на экране, где демонстрируется анимационное изображение последовательности действий пользователя.
Как снять деньги без карты сбербанк
В информационной системе Сбербанк Онлайн доступны мобильная и интернет версии бесконтактного снятия наличных без пластика, благодаря которым на вопрос, можно ли снять деньги без карты, можно вполне уверенно ответить «да». Найти нужный банкомат для бесконтактного снятия наличных можно на сайте или в мобильном приложении конкретного банка.
Дополнительным условием является наличие карты для бесконтактной оплаты, которая сканируется в мобильном приложении Wallet (виртуальный кошелек). Далее все просто:
После того, как банкомат зарегистрировал информацию, можно снимать деньги в обычном порядке.
Можно обойтись без телефона, а к NFC-считывателю поднести бесконтактную карту, затем ввести ПИН-код.
Ограничения и лимиты в банкоматах Сбербанка
Установка ограничений по обороту наличных – необходимое условие безопасности и бесперебойной работы банковской системы. Лимиты устанавливаются банками по обналичиванию в сутки, в месяц, за одну операцию, что способствует значительному снижению рисков и противодействию незаконному снятию наличных в крупных размерах. При снятии наличных сверх лимита (в сутки) в кассах Сбербанка начисляется комиссия 0,5% от суммы.
Размеры установленных лимитов отличаются в зависимости от статуса карты. Так, снять наличные без карты сбербанка через банкоматы (в сутки) можно в сумме от 50 тыс. рублей (по пенсионной карте МИР) до 300 тыс. рублей (для золотой карты). Возможная сумма снятия наличных за месяц через банкоматы может составлять по пенсионной карте до 500 тыс. рублей, по классической – 1,5 млн. рублей, по золотой – до 3 млн. рублей. Лимит для одноразового пополнения электронных кошельков установлен в сумме 10 тыс. рублей.
Правила безопасности
Пользуясь услугами банкоматов, не следует забывать о правилах безопасности – перед тем как снять деньги без карты в Сбербанке, ознакомьтесь с установленными правилами:
Другие методы получения наличных в Сбербанке
Как определить модуль NFC на банкомате?
Если банкомат предназначен для бесконтактного снятия наличных, он оснащается снаружи считывателем NFC с логотипом в виде антенны и надписью PayWave.
Как поступить, если банкомат не возвращает карту?
Следует нажать кнопку «Отмена» и подождать несколько минут. Если результата нет, надо позвонить в банк по номеру телефона, указанному на панели банкомата, и следовать указаниям оператора. Карта будет возвращена после инкассации банкомата.
Как внести деньги на карту Сбербанка через банкомат?
Во-первых, ознакомиться с инструкцией, затем авторизовать карту, вставив ее в приемник и ввести ПИН-код. После этого забрать пластик и следовать указаниям, появляющимся на экране. Когда появится надпись «Внесите деньги», вставить купюры (желательно, по одной) в щель приемника и следить за отображением на экране внесенной суммы. По окончании операции нажать на экране «Завершить» и получить квитанцию.
Какой максимальный лимит снятия наличных?
Суточный лимит устанавливается в зависимости от статуса карты, но не более 300 тыс. рублей.
Как снять наличные без банковской карты
Большинство ведущих банков позволяют пользователю снять наличные в банкомате без предъявления карточки, если на их телефоне установлено мобильное приложение или есть NFC. Два самых удобных способа снятия наличных без карты — в нашей статье.
Если на телефоне есть NFC
Если смартфон поддерживает Google Pay, Apple Pay или Samsung Pay, то снятие наличных в банкомате для вас не будет проблемой. Как действовать, расскажем на примере Сбербанка. Войдите в Сбербанк онлайн и на нужной карточке нажмите кнопку Отправить в Google Pay (как пример).
После выполнения инструкций в Google или Samsung, Apple Pay появится карточка. У меня это заняло секунд 20-30.
Теперь ищем банкомат вот с таким устройством и значком бесконтактной оплаты и снимаем деньги.
Я проверял на Сбербанке, но метод обязан работать для любого банка.
Если на телефоне нет NFC
Итак, вы счастливый обладатель китайского телефона без чипа бесконтактной оплаты. Способ снять деньги без карточки есть у вас. Рассказываю на примере Tinkoff. У этого банка почти все банкоматы снабжены чтением QR кода. Выглядит сканер так.
В приложении выбираем Переводы, Еще.
Теперь выбираем Наличные.
Указываем нужную сумму и жмем Получить QR-код.
Метод снятия наличных с помощью QR дает полезную возможность. Вы можете отправить код ребенку, и он снимет 200 рублей на обед, билет в кино. Для этого ему нужно найти нужный банкомат и показать сканеру QR, присланный вами.
Банкомат Сбербанка выдаёт деньги по телефону — как пользоваться
уже рассказывал, что банкоматы Сбербанка обзавелись модулями для бесконтактных карт. Естественно, я сразу попытался им воспользоваться и… у меня ничего не вышло!
С картой-то проблем не возникло, а вот с помощью телефона, которым я успешно оплачиваю покупки деньги получить не удалось.
Я поднёс телефон к «коробочке», после чего на экране появилось приглашение ввести пин-код и тут я сел в лужу: я ввёл пин-код от карты, но денег так и не получил. Что произошло, уже не узнать. Возможно, когда нужно было второй раз поднести телефон к NFC-модулю, я сделал это слишком неловко.
Это не страшно, хуже то, что из-за этого я сел в лужу второй раз. Я изменил на телефоне метод авторизации с пароля (у меня на телефоне нужно было вводить пароль) на пин-код. Проверил как это работает на банкомате — работает! И написал здесь, что необходимо вводить пароль от банкомата. Некоторое время пребывал в уверенности, что так оно и есть пока в комментариях не указали на ошибку. И тогда я задумался: ведь в спешке я не стал городить город и установил пин-код телефона такой же какой был на моей карте Яндекс. Деньги, которая я использовал для экспериментов.
Прочитав комментарий, я естественно решил всё ещё раз перепроверить. После смены пин-кода банкомат отказывался меня слушаться, а вот пин-код карты он принимал замечательно. И это логично: ведь решение об авторизации транзакции принимает банк-эмитент, а ему ничего не ведомо о том, что там находится у вас в телефоне. И это правильно.
Руслан, спасибо за уточнение. Теперь вы стали невольным соавтором следующей части этой статьии.
Какой пин-код вводить в банкомате, если снимаете деньги с помощью телефона
Итак, вы разблокировали телефон с помощью любого удобного метода (отпечатком пальцем или паролем — неважно). Банкомат сросит у вас пин-код.
Его интересует пин-код той карты, которая в конечном счете будет участвовать в транзакции. Т.е. если у вас в Google Pay, Apple Pay или Samsung Pay добавлено десять карт и вы хотите поочердно снять деньги со всех этих карт, то вам потребуется вводить пин-код от всех этих карт.
Соответственно, при стандартной операции выдачи наличных, вам нужно будет вводить пин-код от карты, которая выбрана в платежном приложении в качестве карты по умолчанию.
Сам процедуа выдачи при этом очень проста.
Как снимать наличные в банкомате с помощью телефона
Вообще всё просто, если бы не заминка с пин-кодом, то и переживать не о чём:
Нужно разблокировать телефон и поднести его к модулю бесконтактной оплаты.
По приглашению банкомата ввести пин-код (от карты!).
Откроется обычное меню банкомата, в котором можно выбрать действия: посмотреть остаток, получить наличные и т. п.
Выбрать нужный пункт (получение наличных), указать сумму.
По приглашению банкомата ещё раз поднести телефон к «коробочке».
Дождаться получения наличных. И удивиться тому, как долго это происходит (раньше время уходило на то, что нужно было забрать и спрятать карту).
Картой или телефоном — есть ли разница?
Мне понравилось получать наличные с помощью телефона. И пока я вижу только два минуса в этой процедуре: телефон может разрядиться, и ещё не все банкоматы поддерживают бесконтактные карты.
Зато можно не носить с собой кошелёк, и не бояться его оставить дома, карту нельзя забыть в банкомате и это действительно очень удобно.
