можно ли списать долги через госуслуги
Госуслуги придумали новый способ списать долги
Коронавирус оставил после себя безработных, закрытие компаний и кучу долгов по кредитам почти в каждой семье. В прошлом году, по данным бюро кредитных историй «Эквифакс», почти 90% долгов по кредитам стали проблемными – заемщикам просто стало нечем платить по долгам. До конца года действовали кредитные каникулы для тех, кто особо пострадал в пандемию. Правда, на практике получить их смогли немногие. Выходом для многих стало только банкротство. О новом способе списания долгов через Госуслуги расскажет Bankiros.ru.
Признаться в платежной несостоятельности выгодно
Президент выступал за доступность процедуры банкротства: должен быть простой способ признать себя несостоятельными. Так в сентябре появилась процедура внесудебного банкротства через МФЦ. Однако Министерство экономического развития пошло дальше. Там предлагают оформлять заявление на внесудебное банкротство через Портал Госуслуг. Чиновники уверены: цифровой способ поможет ускорить процедуру: все заявки будут проверять автоматически по системе данных судебных приставов.
Заместитель главы Министерства экономического развития отмечает: «Мы надеемся, что предлагаемые изменения процедуры внесудебного банкротства сделают ее более удобной для граждан. Они получат новый инструментарий освобождения от непосильных долгов удаленным способом с помощью привычного для большинства интерфейса Портала Госуслуг».
Доступное банкротство – способ поддержки ответственных должников, которые оказались в сложной жизненной ситуации. Миллионы россиян не могут выплатить долг банкам и МФО. Оформление банкротства онлайн не только упростит сбор документов, но и поможет разгрузить работу МФЦ.
Что представляет собой упрощенное банкротство
Упрощенное банкротство через МФЦ создано для граждан с долгами от 50 тысяч до полумиллиона рублей, для которых приставы закрыли исполнительное производство. Однако в этом и есть основная сложность – производство закрывают тогда, когда у должника нет имущества, которым он может расплатиться перед кредиторами. Отсутствие имущества – одно из главных условий внесудебного банкротства.
Разрешили списывать
Такое банкротство доступно только тем людям, в отношении которых уже окончено исполнительное производство, то есть судебные приставы не нашли у них ни недвижимости, ни автомобилей, ни денег на счетах, на которые можно обратить взыскание. По мнению банков, эффективность работы приставов, в том числе в части розыска имущества, остается крайне низкой, говорит источник «РГ» в Альфа-Банке, поэтому банки предлагали много критериев, помимо оконченного исполнительного производства. В закон вошла норма о праве кредитора в течение 6-месячного срока процедуры еще раз запросить госреестры об имуществе должника.
У большинства граждан, которые становятся банкротами через суд, арбитражные управляющие не находят ничего. По данным Федресурса, доля таких дел достигает 80%, а доля дел, в которых кредиторы получили ноль, держится в интервале 64-68%.
К внесудебному банкротству будут прибегать граждане, имеющие длительную (более года) просроченную задолженность, и большая часть таких кредитов уже передана на взыскание коллекторам. Несмотря на закредитованность граждан, банки не ждут массовых банкротств по новой процедуре, во всяком случае в первое время. Так было и с законом о судебном банкротстве, который заработал в 2015 году. В первый год фиксировалось менее тысячи обращений, спустя пять лет их число выросло до 60 тысяч в год (в первые шесть месяцев этого года банкротами признаны почти 43 тыс. граждан). В случае с новым законом время реакции граждан сократится, поскольку для них предусмотрено меньше барьеров. В ВТБ не ожидают массовых банкротств в том числе и потому, что банкроты в течение нескольких лет ограничиваются в получении кредитов, замещении руководящих должностей. В то же время есть риски, что недобросовестный заемщик передаст свое имущество родным, близким, знакомым и далее предпримет процедуру внесудебного банкротства, говорит собеседник «РГ» в Альфа-Банке. Возможности банков по контролю за действительным положением заемщика остаются крайне ограниченными.
Банкротство через госуслуги: когда это станет реальностью?
На данный момент подать на банкротство физических лиц через госуслуги нельзя. Однако такая возможность может появиться в ближайшее время. В марте 2021 года представители Минэкономразвития РФ объявили о подготовке поправок в законодательство, которые упростят процедуры банкротства для рядовых граждан.
Одним из нововведений станет появление на онлайн-сервисе госуслуг опции, с помощью которой можно будет подать заявление на внесудебное банкротство.
Можно ли подать заявление на банкротство через госуслуги
Сейчас закон № 127-ФЗ позволяет гражданам банкротиться через арбитраж или МФЦ. Судебное банкротство предусматривает назначение управляющего, проверку имущественного состояния должника, реализацию его активов. Через Многофункциональный центр проходит упрощенное банкротство. Поэтому МФЦ не привлекает управляющих, не проводит выявление и реализацию активов.
По сути, МФЦ принимает решение только по факту заявления должника и сведениям о его обязательствах, кредиторах, оконченных исполнительных производствах. И на основании того, что никто из кредиторов за срок такого банкротства — 6 месяцев — не выскажется против.
Как следует из названия, портал госуслуг используется для получения государственных и муниципальных услуг. Банкротство тоже осуществляется под контролем государства. Однако на сайте госуслуг до сих пор нет сервиса, через который можно подать на банкротство, контролировать его ход, направлять дополнительные документы и сведения.
В арбитраж можно направить документы по почте, сдать их в канцелярию суда. Также есть возможность направить заявление через систему «Мой арбитр», если у должника есть цифровая подпись — ЭЦП — или подтвержденная учетная запись госуслуг.
В МФЦ документы можно сдать только лично, так как специалист центра проверит личность должника по паспорту. Обращаться можно в любое учреждение МФЦ, в том числе по месту пребывания (но проще — по месту жительства), а сама процедура проводится бесплатно.
Можно ли будет подать заявление
в суд на банкротство через Госуслуги?
Спросите юриста
Когда разрешат подавать на банкротство через госуслуги
В марте 2021 года были подведены первые итоги внесудебного упрощенного банкротства. Одновременно появилась информация о предложении Минэкономразвития РФ сделать доступной подачу документов через госуслуги. Пока нет даже предварительного варианта документа, который разрабатывает ведомство. Поэтому сроки принятия поправок в законодательство прогнозировать сложно.
Сейчас известны только общие сведения, как через госуслуги можно будет подать на банкротство по предложению Минэкономразвития:
Чтобы физ. лицо могло банкротиться через госуслуги, потребуется подтвержденная учетная запись на этом сервисе. Подтверждение личности осуществляется через МФЦ, в почтовых отделениях, в некоторых банках.
Чем поможет сайт госуслуг при прохождении банкротства
Пока Минэкономразвития не определилось, как оформить банкротство физического лица через госуслуги, некоторые сервисы и функции сайта уже могут использовать должники.
Например, на портале представлена пошаговая инструкция по внесудебному банкротству, советы должникам, перечень основных документов. О том, какие еще возможности дают госуслуги для прохождения банкротства, читайте ниже.
Запись в МФЦ
Единого сервиса для предварительной записи в МФЦ на госуслугах нет. В регионах, где такая услуга доступна, граждане могут выбрать удобное время и дату для посещения Многофункционального центра. Также вы можете узнать, как записаться в МФЦ, на региональных порталах государственных и муниципальных услуг.
Сведения об исполнительных производствах
Признание банкротства в упрощенном порядке осуществляется после проверки сведений о причинах окончания производства в ФССП. Окончание дела должно быть связано с отсутствием у должника имущества, на которое можно обратить взыскание.
Через госуслуги можно проверить эти данные до подачи заявления. Сервис портала дает пользователям информацию обо всех текущих производствах, об их ходе. Аналогичные данные можно проверить на портале ФССП.
Можно ли подать заявление
на упрощенное банкротство, если есть
регулярный доход? Закажите звонок юриста
Отметим, что должник не обязан прикладывать к заявлению в МФЦ копии постановлений приставов. Специалисты Многофункциональных центров проверяют эту информацию самостоятельно, через направление запроса в ФССП.
До подачи заявления нужно уточнить норму закона № 229-ФЗ, по которой пристав окончил дело. Если окончание производство не связано с отсутствием имущества, МФЦ вынесет отказ в возбуждении дела.
Запрос документов и сведений
Когда станет доступна подача заявления на банкротство через госуслуги, сайт автоматически будет запрашивать сведения их других государственных реестров, баз данных.
Но уже сейчас должник может получить через портал:
Перечисленные данные могут потребоваться для подготовки и подачи документов в арбитраж или МФЦ, для взаимодействия с управляющим, кредиторами.
Если вы планируете банкротиться через Многофункциональный центр или суд, обратитесь к нашим юристам! Мы поможем даже в самой сложной ситуации!
Списание кредита через Госуслуги: кому доступно и как проводится?
Период пандемии заставил граждан столкнуться с долгами. Одни потеряли работу и не имели возможности выплачивать взятый кредит. У других просрочки оказались более серьезными из-за потери бизнеса. Люди стали пользоваться кредитными картами, но закрывать их по причине задержек заработной платы не могли. Как результат, преобладающее большинство кредитов стали проблемными. И если до конца 2020 года в стране действовали кредитные каникулы, позволяющие отсрочить необходимость внесения обязательных ежемесячных платежей, то с начала 2021 такой программы не стало. Поэтому актуальной оказалась проблема закрытия задолженностей без судебных разбирательств. Доступным вариантом выступило списание кредита через Госуслуги.
Списание долга по упрощенной процедуре
Списать долг без суда удастся не всем, так как предусмотрены условия:
Сама процедура представляет собой упрощенное, или внесудебное, банкротство, после которого заемщик признается неплатежеспособным. Однако это позволяет избавиться от текущих задолженностей. Изначально списание осуществлялось через МФЦ. Но, как показала практика, такая процедура оказалась затяжной. Поэтому правительство страны разрешило гражданам списать кредит через Госуслуги.
Отличием такой программы выступает то, что заявки принимаются в цифровом виде. Проверки также проходят автоматически в онлайн-режиме, что сокращает время обработки. Еще одним преимуществом для граждан выступает то, что большинство из них уже зарегистрированы на портале и знакомы с интерфейсом. Благодаря этому потребуется минимум времени для поиска нужного раздела и оформления заявки.
Как проводится процедура
Чтобы списать долги по кредиту через Госуслуги, нужно сначала подать заявку. Для этого придется пройти регистрацию, если она не выполнена раньше. Далее необходимо посетить финансовый раздел на портале, где доступна функция оформления заявки.
На следующем этапе выполняется регистрация дела в федеральном реестре сведений о банкротстве. Этим занимаются непосредственно работники центра Госуслуг. Кроме того, они берут на себя взаимодействие с должниками и судебными приставами.
В чем плюсы внесудебного банкротства
В отличие от банкротства, которое признается в суде, упрощенная процедура оформления включает ряд преимуществ. К главным из них относятся такие:
Если человек, решивший списать кредит через Госуслуги посредством оформления банкротства, на тот момент являлся частным предпринимателем, то уже через 5 лет после проведения такой процедуры он сможет повторно регистрировать ИП.
Насколько популярна процедура
Несмотря на то что списать долги по кредитам через Госуслуги можно быстро и без серьезных последствий, программа пока не набрала популярности. Кроме того, сами банки и другие финансовые учреждения уверены, что далеко не все должники готовы воспользоваться предложением. Особенно малое количество ожидается в первые годы действия программы. Связано это с несколькими причинами.
Первая – это невозможность взять последующие кредиты в течение нескольких лет после банкротства. Из-за этого заемщики будут готовы выжидать длительное время, чтобы не столкнуться с таким последствием. Кроме того, будучи банкротом, человек лишается права занимать руководящую должность. Для части должников это выступает весомой причиной, чтобы отказаться от проведения процедуры банкротства даже по упрощенной схеме.
Для примера стоит рассмотреть активность граждан, которая наблюдалась после внедрения программы судебного банкротства. Тогда за первый год было принято тысячу заявок от заемщиков, желающих избавиться от долгов из-за невозможности их выплатить. За пять лет число обращений выросло до 60 тысяч в год.
В рамках нынешней программы граждане страны действуют активнее. К примеру, за время ее работы заявки приняты от 6 тысяч человек. Но не стоит забывать и о ряде барьеров, которые препятствуют одобрению таких обращений. Они касаются как необходимости доказать отсутствие имущества, так и других условий. С учетом всех этих факторов за 2021 год было одобрено только 210 заявок из всего числа поданных.
Экспертное мнение
Уже многие успели узнать о том, как списать кредитные долги через Госуслуги, поэтому выразить мнение решили также финансовые и политические эксперты. Их отношение к программе оказалось неоднозначным. Часть специалистов считает, что процедура банкротства в цифровом формате позволит оптимизировать процесс подачи заявки и проверки информации, а значит – разгрузит работу самих МФЦ и ускорит принятие решения по каждому конкретному случаю. Кроме того, такой вариант удобен для самого заемщика – ему будет достаточно оформить электронную заявку, и больше никакого его участия не потребуется.
Другая часть экспертов уверена, что упрощение процедуры приведет к стремительному росту количества желающих избавиться от долгов. Учитывая то, что многие должники прибегают к хитростям для закрытия исполнительного производства (например, переписывают все свое имущество на дальних родственников), число потенциальных банкротов действительно может начать расти. В то же время нельзя исключать и тот факт, что определенный процент среди них составят действительно неплатежеспособные граждане, для которых такая процедура является единственным возможным выходом из ситуации.
Есть и те, кто поддерживает программу, основываясь на том, что сайт Госуслуг позволит качественно проверять информацию об имуществе и платежеспособности заемщиков, подающих заявки. Портал может быстро аккумулировать данные, выдавая объективное решение. Они также апеллируют к тому, что для подобных проверок другими способами потребовалось бы значительно больше времени.
Подводя итог, стоит отметить, что ответ на вопрос: можно ли списать кредиты через Госуслуги, является утвердительным. Однако каждый желающий воспользоваться такой программой должен помнить об условиях, которые обязательно должны быть выполнены. С ними стоит ознакомиться заранее, так как четкое им соответствие является гарантией одобрения заявки. При наличии возможности стоит дополнительно проконсультироваться с квалифицированными юристами, которые помогут разобраться в процедуре и повысить шанс получения одобрительного ответа.
Польза и риски бесплатного банкротства через МФЦ
Упрощенная процедура банкротства физических лиц через МФЦ вступила в силу с 1 сентября 2020 года и наделала много шума в официальных новостях и в Интернете. В законе появился § 5 главы 10 «Внесудебное банкротство гражданина». Юристы рассказывают, кому подходит эта процедура, какие в ней есть скрытые риски и подводные камни.
1. Как проходит банкротство по упрощенной схеме
Банкротство по упрощенной схеме отличается от обычной процедуры.
Во-первых, должник должен обратиться в МФЦ по месту своего жительства (пребывания), а не в суд и не к финансовому управляющему.
Во-вторых, пакет документов при упрощенной схеме меньше.
В-третьих, максимальный срок процедуры строго ограничен в законе – это 6 месяцев. Обычное судебное банкротство длится дольше.
В-четвертых, прием документов и размещение сведений в Едином федеральном реестре сведений о банкротстве (ЕФРСБ) для граждан бесплатны. При обычном банкротстве должник должен оплатить услуги финансового управляющего, рассылку необходимых документов, а также услуги юристов (при необходимости).
На первый взгляд, все просто. Но все помнят, где лежит бесплатный сыр. Юристы не зря скептически усмехаются: проблема в том, что упрощенный порядок не так просто применить. Все дело – в деталях.
2. Кому выгодно банкротство через МФЦ
В § 5 закона, посвященном бесплатному банкротству, 6 статей. Мы ради интереса распечатали их у себя в офисе: получилось почти 11 страниц текста. Уточнений, исключений и требований в упрощенной процедуре так много, что она мало кому подходит.
Но есть и граждане, для которых эта мера будет выгодна.
Итак, вам подходит упрощенное банкротство через МФЦ, если:
Общая сумма Ваших долгов составляет от 50 до 500 тысяч рублей (на день подачи заявления в МФЦ).
В эту суммы входят и те долги, по которым Вы регулярно платите; и те обязательства, которые Вы уже просрочили. Сюда включаются кредитные платежи, требования по алиментам, задолженности по налогам и даже Ваши обязательства как поручителя*.
Если сумма Ваших долгов хотя бы ненамного больше или меньше, процедура упрощенного банкротства Вам не подходит.
Если в отношении Вас есть закрытое исполнительное производство по конкретному основанию: отсутствие у должника имущества, на которое можно обратить взыскание.
Этот пункт – самый проблемный. В жизни это означает следующее
То есть Вы уже прошли всю длинную процедуру взыскания долгов и на данный момент в базе приставов по Вам есть только одна запись: исполнительное производство окончено в связи с отсутствием имущества.
Кредиторов у Вас может быть несколько, но надо, чтобы хотя бы один из них уже подавал на Вас в суд и прошел процедуру, описанную выше.
В базе данных ФССП (Федеральной службы судебных приставов) не должно быть новых открытых исполнительных производств по Вашим делам.
Это означает, что никто из Ваших кредиторов не предъявил исполнительные листы ко взысканию на тот момент, когда Вы подаете в МФЦ заявление о банкротстве. Этот пункт уточняет предыдущее требование закона, но иногда именно из-за него невозможно воспользоваться бесплатным банкротством.
3. Когда долги не списать бесплатно
Самый большой минус процедуры бесплатного упрощенного банкротства состоит в том, что в реальной жизни она подходит небольшому числу должников. Официальной статистики пока нет (мало времени прошло), но мы провели у себя в офисе нехитрые подсчеты. Например, за три дня мы обработали 34 заявки на банкротство физического лица. Из них только один (!) случай подходил под закон о бесплатном банкротстве через МФЦ. И это еще неточно, ведь мы не проверяли цифры и документы, а устно консультировали на основе слов самого человека.
Большая часть людей, которые интересуются банкротством, не подходит под требования закона о бесплатном банкротстве.
Долги граждан нельзя списать по процедуре упрощенного банкротства в 3-х случаях:
Общая сумма долгов больше или меньше той «вилки», которая установлена в законе (от 50 до 500 тысяч рублей).
Если общая сумма Ваших задолженностей меньше 50000 рублей или больше 500 тысяч рублей, то на Вас упрощенное банкротство не распространяется.
В отношении должника нет закрытого исполнительного производства.
Подробнее это мы уже объясняли выше. Именно из-за этого пункта люди не могут использовать процедуру упрощенного банкротства: у большинства таких документов нет. Более того, обычно к нам обращаются люди, которые боятся судебных приставов, боятся судебных процедур. То есть люди хотят банкротиться ДО того, как к ним придут приставы. Тех, кому нужно банкротиться ПОСЛЕ исполнительного производства, мало.
Есть ряд обязательств, которые по закону вообще списать нельзя.
Даже после банкротства эти долги все равно остаются, их надо платить и их будут взыскивать. К таким «несгораемым» долгам относятся алименты; долги по зарплате, которые ИП не выплатил своим сотрудника; возмещение вреда жизни или здоровью (если их взыскивают с Вас через суд); штрафы, которые Вам назначили в порядке уголовной ответственности, и др.
Перечень исключений по списанию долгов достаточно большой
4. Какие риски при упрощенном банкротстве физических лиц
Риски сводятся к тому, что упрощенное банкротство не состоится. Это может произойти в 2-х случаях:
Почему МФЦ может вернуть заявление?
Такое произойдет, если в ходе проверки не подтвердятся данные, указанные должником, или если будут ошибки в заполнении заявления. Например, на сайте ФССП может быть информация о том, что исполнительное производство не окончено или о том, что открыты новые производства. Такое может произойти по разным причинам. Как вариант, произошла ошибка в системе или путаница в документах. Или ошибся сам гражданин, не разобравшись в законе: производство по его делу было окончено приставами не по тому основанию, которое требуется для бесплатного банкротства. В любом случае заявление вернут.
Кстати, заполнить заявление иногда бывает довольно сложно: нужно указать полный перечень кредиторов (полные данные или официальные наименования), правильное название обязательства (заем, кредит, поручительство и др.), суммы долга на день подачи заявления, отдельно суммы кредитов с учетом процентов и пеней за просрочку и без них. Еще один важный момент: в результате банкротства будут списаны долги только в отношении тех кредиторов, которых гражданин указал в заявлении. Если кого-то не указать, то даже после банкротства все обязательства перед этим кредитором сохранятся.
Почему упрощенное банкротство переквалифицируют в судебное?
Во время процедуры банкротства кредиторы могут заявлять свои требования, разыскивать имущество должника или оспаривать совершенные им ранее сделки. В результате может выясниться, что данный случай не подпадает под действие закона об упрощенном банкротстве. Например, окажется, что сумма долгов гражданина больше пятисот тысяч. Или кредиторы через суд будут доказывать, что у гражданина есть имущество, которое нужно изъять в счет погашения долга. Или выяснится, что гражданин случайно или намеренно не указал кого-то из кредиторов в своем заявлении – этот кредитор может обращаться в суд и требовать судебной процедуры банкротства.
Так что вполне может оказаться, что гражданина юридически признают банкротом, но от долгов это не освободит. Далее начнется «обычное» судебное банкротство, когда суд может выбрать одну из двух процедур: реструктуризации долга или реализации имущества. Но это уже совсем другая история.
Прочитайте подробнее в наших статьях:
Кроме названных, к рискам упрощенного банкротства относятся ограничения, которые применяются к должнику во время процедуры банкротства и после нее.
5. Как должнику понять, какую процедуру банкротства лучше выбрать
Как видите, в законе о льготном бесплатном банкротстве много сложностей и тонкостей. Чтобы понять, какую процедуру банкротства лучше выбрать именно Вам, надо сделать следующие шаги.
Шаг №1. Самостоятельно изучить требования закона к упрощенному банкротству и оценить свою ситуацию.
Найти информацию можно на профессиональных сайтах (например, на нашем) и на сайте сервиса Госуслуг. Если Ваш случай простой, то Вы сами сможете принять решение. Например, у Вас один или два кредитора; Вы точно знаете сумму своих долгов и она укладываются в «вилку» упрощенного банкротства; Вы хорошо понимаете, что такое исполнительное производство и точно знаете, по каким основаниям оно у Вас окончено; Вы не нашли никаких рисков или невыясненных моментов в Вашей ситуации – что ж, поздравляем! Бесплатное банкротство задумано именно для таких ситуаций и подходит Вам.
Если же есть сомнения или вопросы, то переходите к следующему шагу.
Шаг №2. Обратиться за консультацией к юристам, специализирующимся на делах о банкротстве.
Если Вы неверно оцените свои перспективы, то можете ухудшить свою ситуацию, а не улучшить ее. Например, кредиторы возбудят судебное банкротство, суд назначит реструктуризацию долга. В этом случае человеку придется и выплачивать долги (более долгий период, но в меньшем объеме ежемесячных платежей), и терпеть ограничения, связанные со статусом банкрота.
Помощь юриста нужна и в том случае, если Вы решили банкротиться по упрощенной схеме в МФЦ. В законе много нюансов и «подводных камней». Например, сейчас государство ввело льготу в связи с пандемией коронавируса: мораторий на арест и изъятие судебными приставами имущества должника, находящегося по месту его жительства или пребывания (действует с 20 июля по 31 декабря 2020 г. по закону от 20.07.2020 № 215-ФЗ.). Однако без проверки имущества должника приставы не могут окончить исполнительное производство. А если исполнительное производство не окончено в связи с отсутствием имущества, то гражданин не может воспользоваться процедурой упрощенного банкротства. Вот такой замкнутый круг. Ситуация разрешима, но помощь юриста в вопросе окончания исполнительного производства Вам понадобится.
Еще один довод в пользу обращения к юристам: они помогут разобраться во всех юридических и финансовых тонкостях Вашей конкретной ситуации и точно скажут, какая из процедур банкротства Вам подходит и выгодно ли это именно для Вас.