Как объявить себя банкротом по новому закону. Что важно знать
Как процедура банкротства работает сейчас
Для признания себя банкротом по действующему законодательству нужно обращаться в арбитражный суд по месту регистрации. Это касается тех, кто не может выплачивать долги от ₽500 тыс. Если человек сам подает заявление, то сумма может быть меньше, однако решение остается на усмотрение судьи. Кроме того, должнику назначают финансового управляющего, которому нужно платить за работу. Также нужно заплатить госпошлины арбитражных судов.
В случае, если у человека есть доходы, то ему могут дать рассрочку по выплате долгов на три года. Если нет, то его имущество продадут. Кроме единственного жилья, его продать не могут. Полученные средства пойдут на погашение долгов, но если их будет не достаточно, то оставшуюся часть спишут.
По данным Единого федерального реестра сведений о банкротстве, за шесть месяцев 2020 года финансово несостоятельными признали 42,7 тыс. россиян. Это на 47% больше, чем за аналогичный период прошлого года. В июне суды признали банкротами в 2,2 раза больше граждан, чем годом ранее. Их число составило 11,5 тыс. человек. Ни в один другой месяц с 2015 года, когда вступил в силу закон о банкротстве физлиц, не было такого количества рассмотренных дел о финансовой несостоятельности.
Руководитель проекта «Федресурс» Алексей Юхнин объяснил РБК, что подобная ситуация связана с ограничениями, введенными из-за пандемии коронавируса. По его словам, суды на время самоизоляции рассматривали меньше дел о банкротстве, а затем наверстали упущенное. Однако Юхнин полагает, что связанные с COVID-19 факторы не будут влиять на число банкротств как минимум до весны 2021 года.
Как закон изменится с сентября
Когда новый закон вступит в силу, то граждане смогут воспользоваться внесудебной процедурой банкротства. В Госдуме отмечали, что судебная процедура не всем по карману — она обходится примерно в ₽100 тыс., а новая будет бесплатной. Должнику не будут предоставлять финансового управляющего, и судебных госпошлин тоже не будет. За рассмотрение заявления и включение данных в реестр также не нужно будет платить.
Кроме того, изменится сумма долга, которая может стать основанием для банкротства. Процедурой можно будет воспользоваться, если у человека долги от ₽50 тыс. до ₽500 тыс. Однако в отношении должника должно быть прекращено исполнительное производство из-за невозможности взыскать средства. То есть пристав не нашел у него ни имущества, ни денег, которые могли бы покрыть долги.
Когда человек подает заявление о банкротстве, то ему больше не начисляют проценты, пени и штрафы, поэтому размер долга не растет. Но это не относится к некоторым категориям долгов, например, задолженности по алиментам, по возмещению морального вреда или вреда, причиненного здоровью и жизни. Такие долги продолжат расти, и их нужно будет выплачивать.
Как подать заявление на банкротство
Документ можно подать через многофункциональные центры госуслуг (МФЦ) по месту жительства или пребывания. В заявлении должнику нужно перечислить кредиты и размер невыполненных обязательств. В течение одного рабочего дня МФЦ должен проверить данные на сайте Федеральной службы судебных приставов, чтобы подтвердить прекращение исполнительного производства и отсутствие новых исполнительных листов.
Затем не более чем за три дня информация о начале внесудебного банкротства должна появиться в Едином федеральном реестре сведений о банкротстве. Центр госуслуг вернет заявление, если не найдет нужных данных.
Решение можно обжаловать в арбитражном суде по месту жительства либо написать новое заявление через месяц. Повторно подать на банкротство можно будет не ранее чем через десять лет.
Что ждет должника после подачи документов
Процедура банкротства будет длиться полгода. В этот период человек не может брать новые займы и кредиты.
Внесудебное банкротство прекратится, если должник получил в собственность имущество. Например, в наследство, в дар, в результате оспаривания сделки. Тогда он обязан сообщить об этом в МФЦ в течение пяти рабочих дней.
Кредиторы тоже могут прекратить процедуру банкротства, если должник не указал их в заявлении, занизил размер долга либо если у него найдут имущество. В этом случае банкротство будет проходить через суд. Если претензий со стороны кредиторов не будет и человека признают банкротом, то ему спишут долги.
Кроме того, если человека признали банкротом, но в заявлении он указал сумму долга меньшую, чем есть на самом деле, то ему спишут долги именно того размера, который он написал. Если больше — то спишут сумму реальных долгов.
Больше новостей об инвестициях вы найдете в нашем телеграм-канале «Сам ты инвестор!»
Банкротство при официальном трудоустройстве
Так как возможность банкротства физических лиц появилась относительно недавно, то для многих обывателей, которые напрямую не сталкивались с данной процедурой, она покрыта завесой тайн. Многие полагают, что, только «доев последний кусок хлеба», можно обратиться в компетентные органы (в какие — точно не зная), чтобы освободиться от оков долговых обязательств. Однако это правда лишь отчасти. В данной статье рассмотрим вопрос о том, можно ли стать банкротом, если работаешь официально.
Можно ли работать при банкротстве?
Можно и даже нужно! Ведь на процедуре банкротства жизнь не заканчивается. Нужно на что-то жить самому и вашей семье: покупать продукты питания и другие товары первой необходимости, оплачивать жилье (если оно не в собственности) да и платить коммунальные услуги. Как говорится: «любовь приходит и уходит, а кушать хочется всегда».
Кроме того, процедура банкротства стоит денег, за исключением упрощенной процедуры через подачу заявления в МФЦ «Мои документы», но об этом чуть позже. Если инициатором процедуры стал должник — то он должен ее сам профинансировать. Если же процедуру запустили разгневанные кредиторы, то они платят из своего кармана, а потом возмещают свои затраты из конкурсной массы, если конечно, будет из чего возмещать.
Проверить лопнуло ли терпение ваших кредиторов можно на официально портале арбитражных судов.
В какую сумму обойдется
банкротство через Арбитраж?
Задайте вопрос юристу
Можно ли стать банкротом, если работаешь официально?
Действующим российским законодательством не предусмотрены никакие запреты относительно того, что человек, имеющий официальный источник дохода, не может быть признан банкротом. Все зависит от уровня дохода работающего человека — потенциального банкрота. Если его «белая» зарплата сопоставима с уровнем прожиточного минимума, а задолженность перед кредиторами заоблачная — то эта процедура единственный выход для горе-должника, не рассчитавшего свою возможность платить по счетам.
Если же наоборот, ваш доход позволяет вам выплачивать долги, то можно обойтись ограничительными мерами исполнительного производства. То есть платить по решению суда и по взысканию от судебных приставов — в форме вынесенного судебного приказа или же полноценного иска.
Трудоустройство и увольнение в связи с банкротством
Единственными ограничениями, установленными законом «О банкротстве» является то, что лицо, признанное банкротом, не может в течение 3-х лет после завершения процедуры, участвовать в управлении юридического лица. Или же 10 лет, если речь идет о руководящей должности в финансовой организации. А других ограничений или привилегий у банкротов нет. Другими слова, как только работодатель узнает о банкротстве своего самого любимого сотрудника, он не вправе швырнуть ему в лицо трудовую книжку и указать на дверь.
В то же время сотрудник, который признан банкротом, не сможет прикрывать свои «косяки», некомпетентность и прочие нарушения трудового законодательства (прогулы, пьянство, воровство и т.д.) тяжелым материальным положением, вызванным распродажей его собственности, нажитой непосильным трудом. А вот если банкрот занимает должность генерального директора, то собственники (учредители / участники) компании вправе попросить его «с вещами на выход».
Скорее всего, они придумают благовидную причину для вашего увольнения или просто не перезвонят после собеседования. Увы, но времена на улице стоят гипер-циничные. Часто банкротов не берут работать даже кассиром в сетевые универмаги. Причина — не смог справиться со своими финансами, не сможешь нормально посчитать и средства магазина.
Есть ли список профессий, на которые точно не возьмут
человека после прохождения банкротства?
Спросите юриста
Как обанкротиться работающему физическому лицу?
Сделать это можно примерно так же как и человеку, у которого нет официальной работы и источников дохода, но с небольшими нюансами.
На сегодняшний день предусмотрены две процедуры банкротства физических лиц:
Внесудебное банкротство
Данная процедура выглядит достаточно сомнительно, ввиду того, что при наличии дохода работодатель обязан удерживать у работника-должника до 50 процентов его заработка и перечислять в службу судебных приставов. Или сами приставы могут направить в банк требование об удержании с зарплатной карты половины дохода. Абсолютно такое же требование приставы могут вынести и в отношении пенсионной карты должника, так как пенсия — это тоже доход.
Судебное банкротство
При наличии у должника постоянного дохода (заработной платы) есть шанс, что сторонам «конфликта» удастся договориться «по-хорошему». А судебная процедура не закончится объявлением человека банкротом, что приведет к большой распродаже его имущества. Какие еще возможны варианты развития событий? Реструктуризация задолженности и мировое соглашение.
Как можно мирно договориться с кредиторами,
если дело уже дошло до суда?
Закажите звонок юриста
Мировое соглашение
Самый быстрый и цивилизованный способ «порешать» все вопросы, имеющиеся у сторон — это заключить мировое соглашение. Его можно заключать на любой стадии судопроизводства. Помимо воли должника и кредиторов, для заключения такого соглашения нужно наличие возможности (дохода или имущества) для его исполнения. Физлицо должно доказать, что оно в состоянии платить по своим долгам, если кредиторы пойдут ему навстречу
Кроме того, мировое соглашение должно быть утверждено арбитражным судом, рассматривающим дело. В случае нарушения условий, согласованных сторонами и утвержденных судом, будет введена процедура реализации имущества, и тогда прощай собственность должника.
Реструктуризация задолженности
Судебная реструктуризация долга служит для «восстановления платежеспособности» должника. Конечно, если есть что восстанавливать. План реструктуризации, в котором прописаны условия погашения задолженности перед кредиторами, утверждается судом.
При данной процедуре должник вправе распоряжаться денежными средствами, поступающими на специальный банковский счет в сумме до 50 тысяч рублей в месяц (заработная плата и иной доход), и делать это без согласия финуправляющего.
Срок процедуры — до 3-х лет, при условии одобрения кредиторами. Если же план был утвержден судом без одобрения — до 2-х лет.
Какое имущество будет реализовано
в ходе процедуры банкротства?
Закажите звонок юриста
Признание банкротом и реализация имущества
При введении данной процедуры финансовый управляющий начнет поиск денежных средств и имущества должника с последующей реализацией, которые будут включены в конкурсную массу.
Финансовый управляющий наделён полномочиями по оспариванию подозрительных сделок должника, направленных на сокрытие собственности, что повлекло за собой ущемление прав кредиторов.
Что же будет с заработной платой должника? Она будет в полном объеме поступать финансовому управляющему, и пополнять конкурсную массу. «И как жить дальше?» — спросите вы. Все просто. Управляющий должен перечислять должнику прожиточный минимум (согласно расчетам по региону его проживания) на него и членов его семьи, которые находятся у него на иждивении, необходимый им для существования.
Например, если у человека есть несовершеннолетний ребенок и при этом работающий(ая) супруг (супруга), то выплата на ребенка составит 50 процентов от «детского» прожиточного минимума. Плюс он будет получать «взрослый» прожиточный минимум на самого себя — банкрота. Также по решению суда из конкурсной массы можно исключить денежные средства, необходимые на оплату жилья и коммунальных услуг, покупку лекарств, обучение детей.
После завершения процедуры банкротства, человек сможет свободно распоряжаться всем свои доходом и оставшимся имуществом, как и в старые добрые времена. Можно пойти в банк и открыть вклад. Можно попытаться взять кредит (но предупреждаем — сразу после банкротства его не дадут).
Если уровень вашего дохода и имущества не позволяет закрыть все долги перед кредиторами, если вы хотите как можно скорее ослабить свою долговую нагрузку, то обращайтесь к нам за юридической помощью. Мы поможем в разрешении вашей ситуации с максимально положительным результатом для вас и ваших близких.
Банкротство при официальном трудоустройстве
Последняя редакция 01 ноября 2021
Время на прочтение 17 минут
Иногда у гражданина не остается иного выхода, кроме как объявить себя банкротом. Но многих останавливают незнание процедуры и опасения, навязанные банками и коллекторами, поскольку банкротство должника не в их интересах. К примеру, трудоустроенные граждане боятся получить проблемы на работе, а безработные — получить отказ в списании долгов. Расскажем, можно ли стать банкротом, если работаешь официально, и разберемся, какие страхи граждан относительно их неплатежеспособности абсолютно беспочвенны.
Можно ли обанкротиться работающему человеку?
Действующее законодательство не отдает предпочтений каким-либо категориям граждан — судебное списание задолженностей доступно всем. Официальный стабильный доход не противоречит праву на объявление банкротства физ.лица и освобождение от долгов через суд.
Процедура невозможна по иным, не зависящим от трудоустройства должника причинам:
Официальная работа не препятствует признанию финансовой несостоятельности работников.
Проще говоря, списать долги перед банками вправе любой гражданин РФ. Также погашаются долговые обязательства перед физлицами, юридическими лицами, бюджетом, штрафы ГИБДД и недоимки по коммунальным платежам. С помощью банкротства можно списать просрочки и невыплаты по кредитам, ипотеке, автокредитам, займы в микрофинансовых организациях, долги перед частными инвесторами (например, по распискам), налоги.
Когда работающему гражданину можно подавать на банкротство
Итак, с вопросом, можно ли стать банкротом, если работаешь официально, мы разобрались — законом это разрешено.
Когда можно обанкротиться работающему физическому лицу в суде:
При ответе на вопрос, можно ли признать банкротом работающего человека, важно что имущества нет или недостаточно для удовлетворения всех требований кредиторов. Например: у должника есть машина и дача, но продав оба объекта, он все равно не закроет все долги. Тогда он потенциальный банкрот, вне зависимости от того, есть ли у него работа.
В каких случаях можно объявить о своей финансовой несостоятельности?
Должник обязан начать банкротство, если:
Если задолженности работающего гражданина превышают полмиллиона, а неплатежеспособным он себя не объявляет, его могут привлечь к ответственности за несвоевременную подачу заявления.
Наши услуги и цены
Варианты банкротства для физ.лиц
Банкротство граждан проводится двумя способами:
Можно ли обанкротиться работающему физическому лицу бесплатно по внесудебной схеме? К сожалению, нельзя. Дело в том, что одним из условий для внесудебного банкротства является закрытие приставом исполнительного производства в связи с невозможностью взыскания по п.4 ч.1 ст. 46 ФЗ №229.
Если человек работает, у него есть официальный постоянный доход, и пристав дело не закроет — он будет списывать 50% зарплаты и направлять взыскателю. Даже при маленькой зарплате в пределах МРОТ банк будет вытягивать с гражданина деньги.
При проблемах с кредитами нужно сразу отметать все варианты на тему, можно ли обанкротиться в МФЦ, если есть официальная работа. И готовиться к судебному списанию задолженностей.
Как проходит банкротство работающего должника через суд
Принципиальной разницы между банкротством работающего человека, безработного, ИП или пенсионера нет. Последовательность действий такова.
Также в перечень входят копии удостоверяющих личность заявителя документов, перечень кредиторов и имущества, справки, подтверждающие его материальное и семейное положение, справка о доходах от работодателя.
Также нужно указать источники и размер своего дохода, перечислить имущество и открытые банковские счета, указать наименование СРО арбитражных управляющих, из числа участников которых будет выбран финуправляющий для банкротства гражданина.
Возможна отсрочка внесения средств на депозит суда до первого судебного заседания — тогда к списку документов добавляется ходатайство об отсрочке платежа.
Логично, что если вы работаете, на подачу в суд документов может не найтись времени. Удачным решением будет оформление банкротства под ключ с полным представительством нашими юристами: сбора документов, участие в судебных заседаниях до завершения дела и получения определения о списании долгов.
Далее ведение банкротства физлица переходит в руки финуправляющего. Первым делом банкрот передает ему свои банковские карты и пин-коды к ним, логины и пароли от онлайн-банков и аккаунтов электронных валют (зарегистрированных на него), то есть полностью отдает ему управление своими финансами и имуществом, без права распоряжаться ими самостоятельно. От финуправляющего зависит, как быстро удастся признать банкротом человека.
Реструктуризация долгов
Это вариант для тех, кто ищет, можно ли стать банкротом, если работаешь официально, и сохранить при этом свое имущество.
Она отличается от реструктуризации в банке:
Реструктуризация долгов вводится при банкротстве «по умолчанию» — в качестве первой (а если банкрот на это настроен — то и последней) процедуры. Подробнее об этой процедуре мы рассказали здесь.
Если реструктуризация будет отменена из-за невозможности исполнения требований плана, оплатить услуги финансового управляющего все же придется. Это приведет к дополнительному удорожанию банкротства на 25 тысяч рублей и увеличению срока, необходимого для признания человека неплатежеспособным.
Если вы не сможете погасить долги за три года, то лучше на первом заседании подать ходатайство о пропуске реструктуризации. Суд может его не принять, так как у должника есть официальная работа и стабильный доход. Здесь все зависит от размера дохода и величины задолженностей.
Реализация имущества
Эта процедура подразумевает продажу имущества с торгов. Вырученные с продажи средства направляются на удовлетворение требований кредиторов.Реализуется все принадлежащее должнику на основании права собственности имущество, в том числе с долевой собственностью (например, совместно нажитое в браке). Также реализуются доли в уставном капитале юридических лиц.
А если нет имущества? Все равно введут реализация, финуправляющий проверит отсутствие имущества для продажи, удостоверится, что должник не распродал все накануне банкротства, и долги спишут без торгов.
Не забирают имущество, на которое не обращается взыскание согласно ст. 446 ГПК РФ — поэтому единственную квартиру при банкротстве не продают.
Оставшиеся долги будут списаны, и должник свободен от их оплаты. Даже если после процедуры он разбогатеет, его повысят, он получит наследство или откроет выгодное дело, кредиты не восстановят, и результаты не пересмотрят.
Как работать при банкротстве физ.лицу?
Вопрос, волнующий всех будущих банкротов: можно ли работать при банкротстве и повлияет ли процедура на работу?
Собственники и руководители небольших частных фирм не обращают внимания на этот запрет. Но госслужащим и сотрудникам крупных корпораций придется на три года распрощаться с постами управляющего, директора, топ-менеджера — здесь требования закона в части того, можно ли работать при банкротстве руководителем, свято соблюдаются.
Под руководителем понимается лицо, принимающее решение о деятельности компании. То есть начальник отдела или аналогичные ему должности не подпадают под требования закона, а вот заместитель директора, директор и главный бухгалтер в зоне риска.
Но это не значит, что увольнение в связи с банкротством правомерно — если банкрот не является руководителем, то уволить его за признание некредитоспособности работодатель не вправе. На практике работодатель даже банкрота-руководителя обычно не увольняет, а просто переводит с должности генерального директора по уставу — человек считается коммерческим или техническим директором и работает по трудовому договору (чтобы не числиться как руководитель в ЕГРЮЛ).
Банкротство сотрудника выгодно и самому работодателю:
На практике работодатели не обращают внимания на то, что сотрудник признан банкротом. Не нужно накручивать себя переживаниями, а лучше сосредоточиться на основной задаче — как списать долги и избавиться от кредиторов.
Что будет с зарплатой в период банкротства физ. лица
Если во время банкротства должник работает, он получает зарплату не напрямую от работодателя, а через финансового управляющего.
Процедура реализации имущества
При реализации все доходы должника идут на спецсчет, с которого будут произведены расчеты с кредиторами. Но человека не оставляют без денег. Финуправляющий выдает должнику часть зарплаты на проживание — сумма рассчитывается исходя из регионального прожиточного минимума и обязательных расходов человека. Средства выделяются на должника и его иждивенцев.
Но есть нюанс — если второй супруг работает, кредиторы могут потребовать оставлять только 50% от прожиточного минимума на детей (это примерно 6-8 тысяч на каждого ребенка). Причина проста — обязанности по содержанию детей ложатся на обоих родителей в равной мере. В нашей практике юристам удается убедить суд, что на такие мизерные суммы содержать детей невозможно, и детям оставляют полный МРОТ.
Если должник платит алименты по соглашению или решению суда, они вычитаются из зарплаты, и финуправляющий самостоятельно перечисляет деньги получателю (матери или отцу ребенка). Должник же по-прежнему получает прожиточный минимум плюс деньги на расходы, утвержденные судом.
Например. Банкротится отец двоих детей, зарплата которого 100 тысяч рублей. В Москве с 2022 прожиточный минимум трудоспособного физ.лица — 21 371 ₽. Детям полагается по 16 174 ₽ каждому. Итого, у семьи будет оставаться: 21371+16174+16174 = 53 719 рублей.
На эти деньги уже не будет никаких арестов и взысканий — приставы эти суммы не заберут, банки не спишут, и коллекторам платить ничего не нужно. А после завершения банкротства человек получает всю зарплату в полном объеме.
Финансовый контроль не затрагивает семью банкротящегося человека: дети, родители или супруга (супруг) свои личные деньги используют без ограничений. У жены банкрота не заберут и не арестуют зарплату. У детей — алименты, детские пособия, разовые выплаты и мат.помощь. Так же как и личное имущество членов семьи банкрота не включается в конкурсную массу и не учитывается в описи.
При реструктуризации задолженностей человек вправе открыть специальный счет в банке, объем операций в месяц по которому ограничен суммой в 50 тысяч рублей. На операции сверх лимита требуется согласие финуправляющего.
Из заработной платы и иного дохода человек вносит ежемесячные платежи в соответствии с планом реструктуризации. Остальное переводится на специальный счет и находится в распоряжении гражданина.
Последствия банкротства работающего гражданина
Банкротство всех без исключения физических лиц предусматривает ряд последствий для них, часть которых наступает при подаче заявления в суд, а часть — после признания человека финансово несостоятельным. К положительным последствиям относятся:
Но есть ряд и не совсем приятных факторов, с которыми придется смириться, если человек решил избавиться от долгов:
Но может ли банкрот работать после процедуры в той же должности — это зависит от работодателя. Если должник не работал руководителем, то переживать за работу не стоит — любые попытки уволить или как-то ограничить деятельность состоявшегося банкрота незаконны.
Наши юристы расскажут вам, как правильно пройти банкротство, если работаешь официально. Для консультации позвоните по телефону или задайте интересующий вопрос, воспользовавшись онлайн-формой чата.
