Появление ребенка – это не только радость, но и большое испытание. Доходы женщины падают, возможностей для увеличения заработка нет. В результате нагрузка на семейный бюджет существенно увеличивается.
У женщин с высоким уровнем дохода до ухода в декрет ежемесячное пособие будет высоким. Но, если будущая мама до этого работала неофициально или на минимальной ставке, выплаты будут низкими. При наличии не выплаченных кредитов и займов снижение доходов приводит к невозможности выполнять финансовые обязательства перед кредиторами и МФО. В результате начинает образовываться просрочка, которая растет с каждым днем. В подобной ситуации оказываются многие мамы при уходе в декретный отпуск. Основные вопросы, которые их волнуют: будет ли пособие взыскано кредиторами или приставами в счет уплаты долгов, и можно ли списать долги по займам будучи в декрете. Разберем, как проходит банкротство физических лиц в декрете.
Могут ли признать банкротом в декретном отпуске
Регламент процедуры банкротства описан в Федеральном законе №127. Мамочки, которые сидят в декретном отпуске, могут списать долги по невыплаченным кредитам также, как и другие категории физических лиц.
В данном случае сумма долга на проведение процедуры не играет значения. Правила банкротства идентичны для сумм от 300 тысяч рублей. Для этого нужно обратиться с заявлением в Арбитражный суд.
Объявить себя банкротом можно, если в реструктуризации банки отказали, а поправить финансовое положение невозможно. Учитывайте, если задолженность менее 150 000 рублей, проводить банкротство нецелесообразно из-за высоких расходов на ее проведение.
При рассмотрении заявления судом оценивается уровень платежеспособности гражданина, наличие собственности, которую можно будет реализовать, а также возможность гражданина найти источник дохода. Процедуру реструктуризации можно проводить только при наличии заработка. Так как у женщин, находящихся в декрете, нет такой возможности, оценивается :
Как оформить
Чтобы человека признали банкротом, нужно подать заявление в суд. К нему прикладывается перечень всех имеющихся кредиторов по установленному образцу и список собственности должника.
До подачи заявления в суд, должница должна оплатить госпошлину, пополнить депозит суда на сумму авансового платежа для выплаты финансовому управляющему, определиться в СРО и передать письменное уведомление кредиторам о введении процедуры банкротства.
В заявлении указывается :
Резюме
Декрет не является препятствием для оформления банкротства. Процедура проводится по стандартной схеме, указанной в ФЗ-127.
Банкротство физического лица в декрете
В 2016 году была стабильная работа и зарплата. Набрала кредитов. Три года платила исправно. В 2020 году родился ребенок, ушла в декрет. С мужем в разводе, он платит алименты. Денег не хватает на погашение кредита. Могу ли я находясь в декрете пройти процедуру банкротства?
Я решил выделить этот вопрос в отдельную статью.
Ответ на этот вопрос — Да, можете, но есть нюансы.
Закон о банкротстве содержит два варианта обанкротиться гражданину — через суд или через МФЦ.
В судебном банкротстве и банкротстве через МФЦ доходом не считается получение декретных выплат и получение алиментов. Приставы и финансовый управляющий не имеют никаких прав забирать эти деньги и распределять их кредиторам.
Поэтому, если сумма меньше 500 000 руб., то необходимо провести работу с судебным приставом для окончания исполнительного производства и обратиться в МФЦ. На время процедуры продолжать находиться в декрете и не работать, или работать неофициально.
При наличии имущества, долгов свыше 500 000 руб. необходимо пройти процедуру банкротства в судебном порядке. В процессе имущество продадут, дело завершат, долги спишут.
На время прохождения всех мероприятий ребенка у декретницы не заберут. Участие органов опеки и попечительства носит формальный характер. Тут важно, чтобы права ребенка не нарушались, ребенок был сыт, одет и находился в чистой и уютной квартире (даже если квартира не принадлежит декретнице).
Единственное жилье никто не заберет в силу ст. 446 ГПК РФ, независимо от того на какие деньги оно приобретено. За исключением ипотеки. Если квартира в ипотеке, то она будет реализована.
Также не заберут материнский капитал. Согласно ФЗ «Об исполнительном производстве» имеется прямой запрет обращать взыскание на эти деньги.
В заключение хочу отметить, что суды более лояльно относятся к декретницам, так как в России не принято заранее планировать рождение детей, часто фактор беременности возникает неожиданно. Поэтому суды в 99% случаев долги списывают.
Я помогаю людям обанкротиться этим способом, нарабатывая практику. Вы можете заполнить форму. По ее результатам я проведу анализ вашей ситуации и определю возможные проблемы, которые мы вместе можем решить.
Пишите вопросы, замечания в комментарии или на электронную почту sob.arb.lawyer@gmail.com, обязательно всем отвечу.
Также подписывайтесь на телеграмм канал Банкротство в деталях.
Я веду канал Банкротчик на яндекс. Дзен. Там будет больше статей и информации. Подписывайтесь.
Негативные последствия банкротства физического лица
В 2015 году в Федеральный закон № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)», была включена глава «О банкротстве гражданина». С этого момента на рынке стали появляться юридические фирмы, либо отдельные юристы, которые предлагают услуги по сопровождению процедуры личного банкротства. Интернет пестрит рекламой, в которой обещают легко и быстро избавить клиентов от просроченных долгов по кредитам перед банками. И, казалось бы, что может быть проще: снять с себя все обязательства, объявив себя банкротом, и жить спокойно? Заманчиво, не так ли? Но, прежде чем решиться на этот шаг, необходимо узнать, какие подводные камни могут Вас поджидать. Процедура банкротства физических лиц имеет как положительные, так и негативные стороны. Давайте во всем разберемся, и тогда Вам будет намного проще решить, стоит ли запускать процедуру банкротства, или лучше пойти другим путем.
Содержание статьи
Что такое банкротство
Банкротство — это возможность законно списать долги через суд либо их реструктуризировать. Однако просто заявить в банк о своей несостоятельности и отказаться от долговых обязательств не получится. Банкротство должно быть подтверждено судебным решением. Свое тяжелое материальное положение придется доказать. Такие дела рассматриваются в арбитражном суде. Процесс этот непростой.
Заявить о банкротстве физлица могут несколько сторон:
Важно учесть, что подача заявления не гарантирует, что по окончании всех процедур долги будут списаны.
По закону заемщик вправе подать заявление в суд, если:
Банкротство физического лица: стоит ли рисковать
Несомненно, в процедуре банкротства многих привлекает возможность аннулирования долгов, которые не получается закрыть за счет продажи всего своего имущества. Но каковы последствия банкротства физического лица? Так ли выгоден человеку статус банкрота или стоит поискать другие пути решения проблем? У большинства людей банкротство ассоциируется с полным списанием долгов. Но это не совсем так. Существуют два сценария решения финансовых проблем:
Суть реструктуризации
Реструктуризация дает возможность восстановить платежную дисциплину и рассчитаться с долгами на довольно выгодных условиях. Но для этого у заемщика должны быть возможности: хороший официальный доход, которого достаточно для возвращения к прежнему графику платежей за 3 года. При этом должны оставаться деньги «на жизнь» семьи. Поэтому на практике процедура реструктуризации применяется редко. Кроме того, при рассмотрении этого варианта нужно учитывать серьезные ограничения, которые накладываются на повседневную жизнь гражданина:
Если Ваш долг находится у агентства ЭОС, то, возможно, сотрудничество с компанией окажется более выгодным, чем реструктуризация на таких условиях.
Особенности процедуры банкротства
Как показывает практика, в процедуре банкротства физлиц много скрытых минусов, которые становятся очевидными уже в процессе. Чем же грозит банкротство заемщику, оказавшемуся в сложной финансовой ситуации?
Многие даже не представляют, как происходит эта процедура, с чего начать, какие нужны документы. Без хорошей юридической подготовки при самостоятельном оформлении есть риск допустить ошибки, которые в будущем выльются в потерю времени и финансов. А профессиональная правовая помощь стоит недешево.
Процедура банкротства не бесплатна. Придется потратиться. Стоимость услуг финансового управляющего является фиксированной и составляет 25 тыс. руб. Еще в 300 руб. обойдется госпошлина. Но это лишь официальные расходы. В реальности гражданам приходится доплачивать немалые суммы, иначе найти грамотного управляющего и хорошего юриста становится проблематично. А если попытаться сэкономить на услугах опытных специалистов, то можно столкнуться с другими рисками. Например, имущество заемщика может быть распродано намного ниже его реальной стоимости.
Процедура банкротства — довольно длительный процесс. Ведь арбитражным управляющим требуется время на поиск и продажу имущества. Иногда сама процедура может затянуться на годы, а сопутствующие проблемы будут только нарастать.
Признание сделок недействительными
Могут быть оспорены сделки по отчуждению имущества, совершенные за последние 3 года. Например, должник продал квартиру по подозрительно низкой стоимости. Финуправляющий обязательно проверит все Ваши последние сделки на наличие признаков преднамеренного и фиктивного банкротства — если они будут найдены, долги не спишут, а дело закроют.
Тот, кто решится начать процедуру банкротства, должен понимать, что все его имущество, кроме единственного жилья, будет продано в счет долга. Даже если это имущество зарегистрировано на его близких родственников, которым он менее чем за 3 года его продал или подарил. Если единственным жильем является квартира, взятая в ипотеку, должник может потерять и ее, поскольку она находится в залоге.
Списывают не все долги
Это может стать неожиданностью для заемщика, но платежи по алиментам или за услуги ЖКХ останутся.
Все денежные средства от реализации имущества поступают в распоряжение финансового управляющего.
Вы можете позвонить в агентство ЭОС анонимно, не стоит спешить начинать процедуру банкротства. Практически во всех случаях мы сможем подсказать, что делать.
Ограничения в правах во время банкротства
Здесь возникают трудности в следующем:
Сколько времени занимает процесс банкротства
После того как все необходимые документы собраны и переданы в суд, а госпошлина и вознаграждение для управляющего оплачены, происходит рассмотрение судом документов, признание решения обоснованным и назначается финансовый управляющий. Начинается непосредственно само ведение процедуры банкротства с реализацией имущества и распределением денежных средств кредиторам. В среднем банкротство длится около 6–8 месяцев. Однако процедура может затянуться, если:
Иногда банкротство длится 1–2 года.
Последствия признания гражданина банкротом
К сожалению, со сложностями и ограничениями заемщик столкнется не только в процессе, но и после банкротства физического лица. Чем чревато оформление этого статуса в дальнейшем:
Более подробную информацию можно найти в Статье 213.30 «Последствия признания гражданина банкротом».
Опасные советы недобросовестных юристов
Человек, решившийся на банкротство, как правило, обращается в соответствующую фирму. С чего же предлагают начать дело недобросовестные юристы? В первую очередь они советуют подготовиться к банкротству, а именно формально избавиться от всего движимого и недвижимого имущества, кроме единственного жилья, так как все это подлежит продаже на торгах. Но они зачастую не сообщают клиенту о том, что он, согласно ФЗ «О банкротстве», статьям Уголовного кодекса РФ 195 «Неправомерные действия при банкротстве» и 196 «Преднамеренное банкротство», может стать субъектом преступления. Если правоохранительные органы установят, что гражданин до подачи заявления намеренно продавал имущество, чтобы скрыть его от кредиторов, в отношении него будет возбуждено уголовное дело. Также к уголовной ответственности могут быть привлечены лица, которые, имея большую задолженность и скрывая реальные доходы, намеренно создали условия для подачи заявления о банкротстве в суд. Банкротство — не такой уж простой процесс, лучше несколько раз подумать перед тем, как начать его. В нашей компании работают грамотные специалисты, которые помогут разобраться с трудностями.
Что делать с просроченными кредитами
Безусловно, каждый случай индивидуален. Гражданин, запуская процедуру банкротства, должен учесть все риски, которые понесет. Будьте внимательны и честны. Прибегнув к процедуре банкротства, вместо ожидаемого «быстрого списания долгов» можно получить ряд болезненных запретов и ограничений и потерять все имущество. Да, банкротство — это возможность законно списать долги через суд, однако, как видите, это не самая приятная процедура, имеющая к тому же много подводных камней. Кроме того, это не единственный вариант, чтобы избавиться от долгового бремени. Зачастую гражданам, попавшим в сложную ситуацию, когда доходы резко снизились, намного выгоднее и проще начать сотрудничать с коллекторским агентством и продолжать свою деятельность, постепенно выплачивая долг. Профессиональные агентства могут предложить Вам даже более выгодные условия погашения, чем банки, помогут вернуться к платежному графику и справиться с накопленными обязательствами, какой бы безвыходной ни казалась ситуация.
Почему стоит довериться коллекторскому агентству
Если у Вас накопилась задолженность, с которой Вы не справляетесь, Ваш кредит передали коллекторам или, возможно, грозит судебное разбирательство, не отчаивайтесь! Вы всегда можете проконсультироваться со специалистами коллекторского агентства по вопросам погашения обязательств, уточнить наличие и условия наиболее распространенных программ, акций, облегчающих погашение задолженности. Агентство «ЭОС», как компания с многолетним опытом работы с финансовыми обязательствами, всегда индивидуально подходит к решению задач своих клиентов и может помочь справиться с кредитными проблемами даже при сложных жизненных обстоятельствах. Мы заинтересованы в том, чтобы дать Вам возможность погасить обязательства на максимально комфортных условиях. Агентство действительно помогает людям справиться с долговыми обязательствами с наименьшими потерями. Выход всегда найдется!
Статья 213.30. Последствия признания гражданина банкротом
См. Энциклопедии и другие комментарии к статье 213.30 настоящего Федерального закона
1. В течение пяти лет с даты завершения в отношении гражданина процедуры реализации имущества или прекращения производства по делу о банкротстве в ходе такой процедуры он не вправе принимать на себя обязательства по кредитным договорам и (или) договорам займа без указания на факт своего банкротства.
Абзац 1 пункта 2 (в редакции Федерального закона от 29 июня 2015 г. N 154-ФЗ) не применяется к гражданам, признанным банкротами до 1 октября 2015 г., если у них на момент обращения в суд, арбитражный суд с заявлением о признании себя банкротом с 1 октября 2015 г. имеются указанные в части 10 статьи 14 Федерального закона от 29 июня 2015 г. N 154-ФЗ обязательства в размере не менее чем пятьсот тысяч рублей
2. В течение пяти лет с даты завершения в отношении гражданина процедуры реализации имущества или прекращения производства по делу о банкротстве в ходе такой процедуры дело о его банкротстве не может быть возбуждено по заявлению этого гражданина.
Абзацы 2 — 4 пункта 2 (в редакции Федерального закона от 29 июня 2015 г. N 154-ФЗ) не применяются при рассмотрении дела о банкротстве, возбужденного с 1 октября 2015 г., в отношении обязательств гражданина, признанного банкротом до 1 октября 2015 г., которые не связаны с предпринимательской деятельностью и от которых гражданин не был освобожден при завершении конкурсного производства в связи с незаявлением их в деле о банкротстве в соответствии с пунктом 2 статьи 25 ГК РФ (в редакции, действовавшей до 1 октября 2015 г.)
В случае повторного признания гражданина банкротом в течение указанного периода по заявлению конкурсного кредитора или уполномоченного органа в ходе вновь возбужденного дела о банкротстве гражданина правило об освобождении гражданина от обязательств, предусмотренное пунктом 3 статьи 213.28 настоящего Федерального закона, не применяется.
Неудовлетворенные требования кредиторов, по которым наступил срок исполнения, могут быть предъявлены в порядке, установленном законодательством Российской Федерации.
После завершения реализации имущества гражданина в случае, указанном в настоящем пункте, на неудовлетворенные требования кредиторов, по которым наступил срок исполнения, арбитражным судом выдаются исполнительные листы.
Пункт 3 изменен с 28 января 2018 г. — Федеральный закон от 29 июля 2017 г. N 281-ФЗ
См. предыдущую редакцию
Положения пункта 3 (в редакции Федерального закона от 29 июля 2017 г. N 281-ФЗ) применяются в отношении юридических фактов, являющихся основаниями для признания лица не соответствующим требованиям к деловой репутации и имевших место со дня вступления в силу названного Федерального закона.
3. В течение трех лет с даты завершения в отношении гражданина процедуры реализации имущества или прекращения производства по делу о банкротстве в ходе такой процедуры он не вправе занимать должности в органах управления юридического лица, иным образом участвовать в управлении юридическим лицом, если иное не установлено настоящим Федеральным законом.
В течение десяти лет с даты завершения в отношении гражданина процедуры реализации имущества или прекращения производства по делу о банкротстве в ходе такой процедуры он не вправе занимать должности в органах управления кредитной организации, иным образом участвовать в управлении кредитной организацией.
В течение пяти лет с даты завершения в отношении гражданина процедуры реализации имущества или прекращения производства по делу о банкротстве в ходе такой процедуры он не вправе занимать должности в органах управления страховой организации, негосударственного пенсионного фонда, управляющей компании инвестиционного фонда, паевого инвестиционного фонда и негосударственного пенсионного фонда или микрофинансовой компании, иным образом участвовать в управлении такими организациями.
Если у Вас возникли вопросы, то мы готовы предложить анонимную консультацию. Воспользуйтесь услугой анонимный звонок и просто начните диалог с оператором. Доверительные отношения между оператором ЭОС и клиентом — залог успешного разрешения финансовых проблем.
Банкротство в декретном отпуске: отберут ли ребенка и социальные выплаты?
Последняя редакция 09 сентября 2021
Время на прочтение 14 минут
Молодые родители — это уязвимая категория населения. Они сталкиваются с финансовыми трудностями, ведь вынуждены отвечать за себя и ребенка, и на практике минимум год женщина не работает. Если мужчина обеспечивает семью — это прекрасно. Но реальность сурова. По статистике, на 17 млн. молодых семей приходится 5 млн. семей, где ребенка воспитывает одна мать. Поэтому вопрос банкротства в декрете стоит достаточно остро.
Рассмотрим, как молодой матери пройти банкротство, что продадут, и на что жить, пока идет процедура признания несостоятельности.
Возможно ли банкротство в декретном отпуске?
Да, возможно, если вы соответствуете критериям. По Закону о банкротстве признать несостоятельность вправе все граждане РФ, вне зависимости от социального статуса. Есть ограничения для судимых за мошенничество, для бывших банкротов. В отношении родителей в декретном отпуске запретов нет.
Что за критерии? Человек, который собирается стать банкротом, должен проверить соответствие условиям:
Банкротство становится обязательным путем разрешения ситуации с банками, когда совокупности сумма долговых обязательств превысила 500 тыс. рублей, просрочка длится 3 месяца и дольше.
Можно ли подать на банкротство в декрете? Конечно, можно. А иногда даже нужно. Молодая мать не обязана ждать, когда снова начнет зарабатывать, чтобы потом годами отдавать долги. Подать заявление в суд можно даже при беременности или на второй день после родов. Это законное право — освободиться от долгов и обрести финансовую независимость.
Отберут ли ребенка у матери-банкрота: популярные мифы
К нам часто обращаются родители, оказавшиеся в долговой яме. Они переживают, не заберут ли у них детей из-за банкротства.
В обществе сложились ложные мифы:
Согласно п.2 ст. 213.6 № 127-ФЗ при банкротстве суд обязан привлечь орган опеки и попечительства к процедуре, если в деле будут затронуты несовершеннолетних.
Орган опеки и попечительства привлекают, когда продается имущество детей или жилье, где несовершеннолетние прописаны. Для полноценной защиты интересов детей необходимо третье лицо, которое будет на их стороне.
На практике их участие часто бывает заочным, и выражено в основном документально. Сотрудники ведомства не спешат на судебные заседания. Они не вдаются в подробности и пишут позицию «просим разрешить вопрос по закону». Если представитель органов опеки придет на заседание, то выскажет позицию в защиту собственности ребенка — квартиру продавать нельзя, выписывать нельзя, выплату банкроту нужно увеличить с учетом количества иждивенцев. Родителям такая помощь выгодна.
Когда возникают споры, касающиеся имущества детей, то отсутствие органа опеки и попечительства сочтут за нарушение прав несовершеннолетних. Например:
Присутствие органа опеки и попечительства поможет, если должник попросит о выделении ему доходов из конкурсной массы сверх прожиточного минимума и оправдает это потребностями несовершеннолетних детей. Например, оплата детского сада или выделение денег на содержание детей в общем.
Материнский капитал не забирают при банкротстве. На эти деньги кредиторы не вправе претендовать, поскольку это деньги детей, гарантированные государством. Должнику они не принадлежат, даже если мама получает их в форме ежемесячной выплаты.
Отметим, что если муж проходит процедуру банкротства, то здесь тоже привлекается орган опеки и попечительства при наличии несовершеннолетних детей в семье.
Отберут ли у матери детей? Нет. СК РФ устанавливает перечень родительских полномочий и обязанностей.
Родители (один из них) могут быть лишены родительских прав, если они:
Принцип — в соблюдении интересов детей. Банкротство не нарушает детских прав, напротив, родитель официально и по закону избавляется от долгов, претензий коллекторов и приставов.
Орган опеки и попечительства вправе в исключительных случаях настаивать на временном ограничении в правах с добровольной передачей ребенка в детдом. Когда? В случае, если у родителей нет дохода, и они остались без единственного жилья. При банкротстве такого не происходит — жилье сохраняют, все социальные выплаты тоже.
Как пройти банкротство физических лиц: варианты
Итак, вы в декрете, и ищете выход из кредитных просрочек. В условиях отсутствия доходов лучшим решением будет признание несостоятельности. Но возникает вопрос: каким образом пройти эту процедуру, и где взять денег на банкротство?
Закон № 127-ФЗ предусматривает два варианта:
Дела у приставов не важны, главное требование — это невозможность рассчитаться.
Процедура займет 6 месяцев, она бесплатна.
Здесь жесткие требования к должникам: нужно, чтобы размер задолженностей в совокупности вмещался в рамки 50 тыс. – 500 тыс. рублей, и должны быть закрыты исполнительные производства ввиду отсутствия имущества и доходов.
Процедура списания долгов во внесудебном порядке проходит легко для должника. Достаточно отнести документы в МФЦ, передать их под роспись, и дождаться передачи заявления в ЕФРСБ. Это происходит в течение 3 дней. Далее сведения вносятся в реестр банкротов (без участия должника), и через полгода долговые обязательства списывают.
Мы подробно рассказали, как списать долги через МФЦ в статье Бесплатное банкротство физлица самостоятельно.
Что происходит при банкротстве в суде
Банкротство через суд — это сложный арбитражный процесс, здесь требуется помощь специалиста. Этапы следующие:
В основном управляющий будет контактировать с вашим юристом, но и вы можете консультироваться с юристом при по вопросу финансов, имущества. Например, если позвонят коллекторы или приставы, или банк спишет деньги с карты.
Если имущества не нашлось, финуправляющий просто отчитывается перед судом, что проверки проведены, конкурсная масса не сформирована, и долги списывают без торгов.
Если вы проходите процедуру с юридической поддержкой, то все заботы на себя возьмет юрист, включая поиски финансового управляющего, сбор документов для суда и участие в заседаниях.
Как только вы подпишете с нами договор о сопровождении процедуры банкротства, мы берем на себя общение с кредиторами и коллекторами. А уже с первого судебного заседания приостанавливаются исполнительные производства. Ограничения и запреты тоже снимаются — приставы не списывают ваш ежемесячный доход, отменяют запрет на выезд за границу, разблокируют водительские права.
Во сколько обойдется процедура банкротства?
На практике банкротство под ключ стоит от 100 тыс. рублей. Но сумма вносится НЕ единовременно! Чтобы начать процесс, требуется 26 000 рублей — вознаграждение финуправляющего и госпошлина. Далее можно разбить платежи на небольшие суммы и платить каждый месяц (около года) — условия оговариваются персонально. Рассчитать стоимость услуг юристов.
