Обязан ли по закону магазин иметь терминал для оплаты картой?
Оплата товаров и услуг банковскими картами давно стала для россиян обычным делом. Возможность мгновенно расплатиться без необходимости пересчитывать купюры, да еще и получить кэшбэк от банка, привлекает многих покупателей. Иногда люди даже забывают о том, что в кошельке отсутствует наличность. Однако случаются ситуации, когда магазин отказывается принимать карты, ссылаясь на отсутствие платежного терминала. Поэтому стоит разобраться в том, обязаны ли торговые точки иметь такие терминалы по закону.
Обязанность установки терминалов в магазинах: что говорит закон?
Необходимость установки терминалов оплаты (или POS-терминалов) у руководителей торговых точек появилась в 2017 году. Если раньше предприниматели могли устанавливать их по желанию, то с принятием ФЗ № 88 от 01.05.2017 г. ситуация изменилась. Этот нормативный акт, который вносил изменения в действующий ФЗ № 2300-1 от 07.02.1991 г. «О защите прав потребителей», обязал магазины предоставлять потребителям возможность рассчитываться за покупки с использованием национальных платежных инструментов.
По мнению специалистов, одной из целей принятия закона стало продвижение отечественной платежной системы «МИР». Хотя понятно, что терминалы должны принимать не только карты «МИР», которые сегодня есть почти у всех пенсионеров и бюджетников, но и другие: Visa, MasterCard. Кроме того, внедрение системы безналичного оборота помогает налоговикам контролировать полноту учета выручки денежных средств
Обязанность принимать у покупателей не только наличку, но и карты, распространяется не на всех продавцов. Согласно ФЗ № 88 от нее освобождены:
Однако в 2020 году в статью ФЗ «О защите прав потребителя», касающуюся безналичной оплаты, были внесены новые изменения. 1 ноября 2020 г. вступает в силу ФЗ № 290 от 31.07.2020 г. Согласно его нормам, порог выручки, по достижении которого магазин должен подключать услугу эквайринга, снижается вдвое – с 40 млн до 20 млн руб. Как разъясняют представители Центробанка, подобные требования будут распространяться как на обычные, так и на интернет-магазины, а также сервисные предприятия.
Магазин не принимает банковскую карту: кому жаловаться?
Так называемая «атака на наличность», объявленная российскими властями, принесла неплохие результаты. По данным ЦБ РФ, за последние 5 лет доля безналичных платежей в розничной торговле выросла в 2,5 раза и превысила 66%. Однако около 90 тыс. российских магазинов, большинство из которых расположено в сельской местности, не принимают карты к оплате.
Устанавливать терминалы не хотят и некоторые предприниматели, у которых есть такая возможность. Особенно это касается небольших торговых точек. Скрывая размер своего оборота, продавцы предлагают клиентам расплачиваться наличными или переводами на карту физлица.
Если такое происходит, можно предпринять следующие действия:
Если все действия оказались безрезультатными, покупатель имеет право обратиться в суд. В рамках судебного процесса, связанного с нарушением прав потребителей, он может требовать предоставления покупателям возможности безналичной оплаты товаров, а также компенсации материального или морального вреда. Конечно, такие иски нечасто встречаются в судебной практике, но теоретически возможность их подачи существует.
Санкции для предпринимателей за отсутствие терминала
Директоров магазинов, имеющих техническую возможность установки терминала, но не соблюдающих требования, контролирующие инстанции наказывают довольно строго. За такие нарушения предусмотрены штрафы в следующем размере (ч.4 ст.14.8 КоАП РФ):
В случае невыполнения предписаний Роспотребнадзора или решения суда об установке терминала руководство магазина будет снова оштрафовано. Согласно ч.1 ст.19.5 КоАП РФ, для юридических лиц размер штрафа составляет от 10 000 до 20 000 руб., для ИП – от 1 000 до 2 000 руб.
Сегодня почти все торговые точки предоставляют покупателям возможность расплачиваться картами. Ведь эквайринг удобен и выгоден не только покупателям, но и магазинам. Как показали исследования, клиенты, использующие безналичный способ оплаты, тратят на 20% больше тех, кто приходит с наличными. К тому же руководству не нужно тратить лишние деньги на инкассацию, а продавцам – проверять купюры на подлинность. Если же магазин по какой-то причине отказывается принимать карты – можно пожаловаться в контролирующие органы.
Если у вас остались вопросы к юристу по теме статьи – задайте их через онлайн-консультанта нашего сайта. Это бесплатно!
Можно ли торговать без терминала
6 МИН
Чек-лист: как принимать оплату картами без банковского терминала и быть в тренде
Приём безналичной оплаты в торговой точке является важной составляющей успешных продаж: по статистике более 68 % клиентов расплачиваются за покупки картами и смартфонами. Чтобы угодить покупателям и при этом сэкономить, важно снабдить точку всевозможными способами приёма платежей.
Сохраняйте чек-лист с советами Сбера и разработчика приложений для бизнеса «БИФИТ Касса», как успевать за переменчивым рынком.
Если владелец бизнеса не использует эквайринг в торговой точке, он либо соглашается с потерей клиентов, у которых нет под рукой наличных, либо ищет альтернативные способы приёма безналичной оплаты. Зачастую клиентам предлагают переводить деньги на карту, а чеки пробивают как при оплате наличными. Такой «обход» невыгоден покупателю — за перевод может быть комиссия, так не начисляются бонусы и кэшбек. Да и вводить номер телефона или реквизиты банковской карты долго и неудобно.
Клиенты выбирают удобство и возможность мгновенно расплатиться практически в любом месте — с помощью смартфона.
Рассказываем, как идти в ногу со временем.
Будьте в курсе новостей
Законы, платёжные решения, сервисы и приложения — для предпринимателей постоянно появляется что-то новенькое.
В последнее время набирает популярность оплата по QR-коду. У нового способа много преимуществ: мгновенное зачисление средств на счёт, сниженная ставка, безопасность. Но главное — принимать такую оплату можно любому бизнесу. Банковский терминал не нужен, понадобится только касса или смартфон с подключением к облачной ККТ.
Особой популярностью платежи по QR пользуются в Китае. Буквально на каждом прилавке со стритфудом есть распечатанный QR-код: предприниматель не тратится на покупку и настройку POS-терминала, а просит клиентов отсканировать код, ввести сумму оплаты и нажать всего одну кнопку: «Оплатить».
Российские банки и разработчики платёжных решений переняли этот опыт и начали внедрять оплату по QR в свои приложения, кассы и онлайн-сервисы.
Оплата по QR-коду доступна для розницы, общепита, выездных сотрудников ЖКХ и УК, водителей, курьеров и не только. Так, в начале 2021-ого «БИФИТ Касса» внедрила в свои кассовые приложения решение от Сбера — «Плати QR». Это значит, что еще 50 000 предпринимателей по всей стране получили возможность принимать оплату по QR-коду.
Часть предпринимателей до сих пользуются автономными кнопочными кассами без дисплея. У таких касс нет никакого ПО, что не позволяет настраивать ККТ, подключить приём платежей, вести товарный учёт, добавлять в чеки необходимые реквизиты, скидки и печатать чек на кассе таким, каким он должен быть по закону. А ещё чеки в этом случае невозможно брендировать.
Разработчик кассового софта и сервисов для бизнеса «БИФИТ Касса» предлагает предпринимателям другое решение: установить на смартфон приложение «Касса Розница», которое представляет собой полноценное рабочее место кассира, подключить автономную кассу по USB или Bluetooth и пробивать корректные чеки.
В приложении на смартфоне владелец бизнеса может создавать товары, указывать цены, добавлять нужные реквизиты в карточку товара, заводить скидки, вести учёт и даже работать с ЕГАИС и маркировкой. Как только кассир сформирует чек в приложении, касса автоматически распечатает чек, соответствующий закону.
Узнавайте о привилегиях
Каждый бизнес — особенный. Практически для любой сферы или предусмотрены государственные льготы, или есть спецпредложения от частных компаний. Можно смело уточнять наличие выгодных условий.
К примеру, для компаний, которые оказывают госуслуги или обеспечивают пассажирские перевозки, а также для паркингов, гаражей, аптек и больниц комиссия за приём оплаты через сервис «Плати QR» будет всего 0,6 %. Для тех, кто занимается недвижимостью, продажей автомобилей и туристических услуг, ставка — 1 %, но не более 10 000 рублей за транзакцию. Для других сфер бизнеса комиссия составляет 1,5 %. А это ниже комиссии за обычный торговый эквайринг.
Ищите выгоду не только для компании, но и для клиента
Принимая то или иное решение, важно думать о клиенте. Что ему дадут изменения, которые вы внедряете?
В случае приёма оплаты через «Плати QR» предприниматель экономит на оборудовании и предлагает безналичную оплату большему числу клиентов — сервис доступен владельцам любых смартфонов, даже без NFC. Для оплаты покупателю понадобится только камера смартфона и банковское приложение.
Сервис даёт возможность не носить с собой наличные или карту, но получать бонусы «СберСпасибо». При оплате по «Плати QR» бонусы начисляются как и всегда, когда клиент платит картой СберБанка. Это выгоднее, чем переводить на карту продавцу.
При использовании кассовых приложений «БИФИТ Касса» можно демонстрировать QR-код прямо на кассе, смартфоне или экране покупателя. Кроме того, владелец бизнеса сможет подключить к ККТ неограниченное число сотрудников. Кассиры будут формировать чеки и принимать все виды оплат прямо на смартфонах, а значит, не придётся покупать дополнительные кассы и POS-терминалы.
Какие организации и ИП должны применять эквайринг и кто освобожден
Что такое эквайринг и как он работает
В самом общем виде эквайринг – это обеспечение покупателям возможности оплачивать товары и услуги при помощи банковской карты. Одновременно с этим под эквайрингом понимается специальная банковская услуга, которая позволяет магазинам и другим торговым объектам принимать оплату при помощи платежных карт. Также иногда эквайрингом называют снятие наличных денег через банкомат. Однако в этом значении данное понятие используется крайне редко. Чаще всего под эквайрингом подразумеваются именно расчеты банковскими картами.
В процессе эквайринга владелец банковской карты, желающий приобрести ту или иную услугу/товар, может их оплатить удобным ему образом: либо через терминал продавца, либо по интернету. Для этого ему необходимо только указать пин-код карты. Далее система сверяет введенный пин-код и отправляет данные карты в процессинговый центр банка, где эта карта была выпущена. Банк проверяет остаток денег на счете владельца карты, после чего списывает необходимую сумму в счет оплаты товара или услуги. Далее списанная сумма за вычетом банковской комиссии перечисляется на расчетный счет продавца.
Шпаргалка по статье от редакции БУХ.1С для тех, у кого нет времени
1. Продавцы обязаны обеспечить покупателю возможность оплаты товаров и услуг как за наличный, так и безналичный расчет при помощи банковской карты.
2. Обязанность обеспечить возможность оплаты товаров, работ и услуг при помощи платежных карт распространяется на всех продавцов, выручка которых за предшествующий календарный год превышает 40 млн рублей.
3. Если торговая точка находится в месте, где не предоставляются услуги доступа в интернет, продавец освобождается от обязанности принимать к оплате карты.
4. Продавец освобождается от эквайринга в торговом объекте, выручка от реализации товаров в котором за предшествующий календарный год составила менее 5 млн рублей.
6. Необеспечение покупателю возможности оплаты товаров (работ, услуг) платежной картой повлечет наложение штрафов на организации, ИП и должностных лиц.
Для покупателя, ожидающего на кассе свой товар, все вышеуказанные действия занимают несколько секунд. При этом до счета продавца деньги идут заметно дольше. Как правило, с момента оплаты товара картой до момента поступления средств на расчетный счет организации-продавца проходит от одного до нескольких дней. Все зависит от банка, с которым продавец заключил договор эквайринга.
Обязателен ли эквайринг для ИП и организаций
По закону потребитель самостоятельно выбирает, как именно ему оплачивать товар или услуги – наличными деньгами или платежной картой.
В свою очередь продавцы обязаны обеспечить возможность оплаты товаров и услуг как за наличный, так и безналичный расчет при помощи банковской карты (ст. 16.1 Закона РФ от 07.02.1992 № 2300-1 «О защите прав потребителей»). В противном случае это будет считаться нарушением прав потребителя и повлечет для продавца существенные штрафы (Федеральный закон от 05.05.2014 № 112-ФЗ).
При этом обязанность по приему платежей от населения при помощи платежных карт распространяется не на все организации. Например, часто транслируется мнение, что данная обязанность не распространяется на микропредприятия. Однако это является заблуждением.
Напомним, микропредприятиями считаются субъекты малого бизнеса с ограниченным доходом и численностью наемных сотрудников. Определение понятия «микропредприятие» раскрывается в ст. 4 Федерального закона от 24.07.2007 № 209-ФЗ «О развитии малого и среднего предпринимательства…». Здесь под микропредприятиями понимаются предприятия, предельная численность работников которых составляет до 15 человек, а величина годового дохода не превышает 120 млн рублей (постановление Правительства РФ от 04.04.2016 № 265).
Вместе с тем статья 16.1 Закона РФ от 07.02.1992 № 2300-1 прямо устанавливает, что обязанность обеспечить возможность оплаты товаров, работ и услуг при помощи платежных карт распространяется на всех продавцов, выручка которых за предшествующий календарный год превышает 40 млн рублей.
Таким образом, принимать к оплате карты и использовать эквайринг обязаны даже микропредприятия. Но только в том случае, если их выручка от реализации товаров/услуг за прошедший год составляет более 40 млн рублей.
Кто освобождается от эквайринга
Некоторые организации и ИП, которые в соответствии с требованиями Закона РФ № 2300-1 обязаны принимать к оплате банковские карты, все же могут обойтись без эквайринга в отношении ряда своих торговых точек.
Так, если торговая точка находится в месте, где не предоставляются услуги доступа в интернет, продавец освобождается от обязанности принимать к оплате карты (абз. 3 п. 1 ст. 16.1 Закона РФ от 07.02.1992 № 2300-1). Данное исключение распространяется именно на торговые точки, где отсутствует доступ к сети. В других торговых точках продавца эквайринг применяется на общих основаниях.
Кроме того, продавец освобождается от эквайринга в торговом объекте, выручка от реализации товаров в котором за предшествующий календарный год составила менее 5 млн рублей (абз. 4 п. 1 ст. 16.1 Закона РФ от 07.02.1992 № 2300-1).
Таким образом, эквайринг разрешается не применять в торговых точках, которые:
Подключение эквайринга
Процесс эквайринга начинается с заключения организацией/ИП договора с банком, который обязуется зачислять принятую через платежные карты оплату на счет организации/ИП. После заключения договора организации поставляется специальное оборудование (например, POS-терминал), которое используется для приема платежей и перевода средств с карты покупателей на счет продавца.
Также банк обязуется передать организации все необходимое программное обеспечение для работы с терминалами и произвести обучение персонала, который будет работать на этом оборудовании. Кроме того, банк берет на себя техническое сопровождение эквайринга и устранение возможных ошибок/сбоев, случающихся в процессе приема платежей.
Услуга эквайринга для организаций и ИП является платной, банк за нее взимает отдельную комиссию. Причем эту комиссию платят сами организации/предприниматели, а не их клиенты.
Величина комиссии зависит от вида эквайринга. Сейчас принято различать товарный, интернет и мобильный эквайринг. Все они задействуют банковские карты, но конкретный способ перевода денег на счет продавца и используемое при этом техническое оборудование существенным образом отличаются.
При товарном эквайринге оплата товаров и услуг происходит при помощи так называемых POS-терминалов (англ. point of sale – торговое место), которые знакомы всем по супермаркетам. Терминал, как правило, состоит из сканера штрихкодов, монитора и устройства ввода-вывода (клавиатуры), а также считывателя карт. Терминал читает карту, списывает с нее деньги и переводит их на счет продавца. Банковская комиссия при товарном эквайринге в среднем составляет 2% от суммы расчета.
Интернет-эквайринг не требует установки дорогостоящих терминалов (до 40 000 рублей и выше) или каких-либо дополнительных программных приложений. Все расчеты производятся через интернет. Покупатель выбирает на сайте продавца опцию «оплатить картой» и попадает на страницу процессингового центра, на которой вводится информация с карты (пин-код и т. д.). Процессинговый центр уточняет принадлежность карты, остаток средств на счете и проводит оплату. Комиссия, взимаемая банками с продавцов за интернет-эквайринг, составляет в среднем 2,5% от суммы платежа.
При мобильном эквайринге используется смартфон/планшет, интернет и собственно сам считыватель карт (мобильныйPOS-терминал), который подключается к смартфону. Сначала в мобильном платежном приложении смартфона оформляется сам платеж с указанием его суммы и назначения. Затем покупатель проверяет правильность платежа и проводит свою карту через подключенный к смартфону считыватель. Система проверяет карту и производит списание средств. Стоимость оборудование для мобильного эквайринга в среднем составляет порядка 10 000 рублей. Величина банковской комиссии – 3%.
Штрафы за эквайринг
Ответственность продавца (исполнителя услуг) за отказ принимать к оплате банковские карты установлена в соответствии с п. 4 ст. 14.8 КоАП РФ (нарушение иных прав потребителя).
Необеспечение покупателю возможности оплаты товаров (работ, услуг) с использованием национальных платежных инструментов в рамках национальной системы платежных карт повлечет наложение следующих штрафов:
Штраф взимается за каждый факт нарушения прав потребителей.
Как принимать оплату без торгового терминала?
Иногда бизнесу невыгодно устанавливать терминал для оплаты картами. Например, если компания только открылась, а покупка или аренда оборудования не по карману. Но если отказаться от приема безналичных платежей, можно потерять клиентов.
Альтернатива есть, например, вместо терминала вы можете использовать свой смартфон. Тогда клиенты смогут платить так, как им удобно: картами, телефонами или часами. Сейчас расскажем, как это сделать.
Как работает. Есть приложение Tap2Go, которое устанавливается на смартфон продавца. Приложение принимает платежные данные от покупателя и отправляет их в банк, как обычный терминал. Когда оплата проходит, покупатель получает электронный чек по номеру телефона или электронной почте.
! Это важно: если торговая точка не выдает чеки, предпринимателя могут оштрафовать на сумму от 10 до 30 тыс. рублей по КоАП РФ.
У смартфона, который вы будете использовать для приема платежей, должен быть модуль NFC для бесконтактной оплаты и ОС Android версии 9 и выше. Версию приложения для смартфонов на iOS пока не разработали.
Даже если у вас уже есть терминал для оплаты, вы все равно можете подключить Tap2Go и установить на свой смартфон. Так вы быстрее рассчитаете покупателей, сократите очереди и увеличите лояльность клиентов.
В чем плюсы
Как установить
Заполните анкету на сайте УБРиР, чтобы получить учетную запись в приложении. Затем установите приложение Tap2Go на рабочий смартфон в Google Play. Останется авторизоваться и начать принимать платежи.
Когда и кому подойдет
Приложение Tap2Go подойдет небольшим компаниям, например ИП, которые только пробуют заниматься бизнесом и не хотят тратить лишние деньги на старте. Смартфон как терминал могут использовать службы доставки, а также компании, которые часто выезжают на выставки или стоят на фуд-кортах. В таких условиях сложно подзаряжать терминал — нужна розетка и отдельное зарядное устройство, — поэтому намного удобнее принимать оплату со смартфона.
Подключить услугу «Смартфон как терминал» можно на нашем сайте.
Обязан ли магазин иметь терминал для карт
С 1 июля 2021 изменились лимиты выручки для магазинов, которые обязаны иметь терминалы для приема оплаты картами. Касается ли это правило отелей и других предприятий услуг? Самая уязвимая категория бизнеса — микропредприятия. В статье поговорим о поправках к законодательству. Расскажем, обязателен ли торговый эквайринг для ИП, какие преимущества он дает и как правильно выбрать банк.
Закон об эквайринге
Если быть точным, речь идет не о каком-то отдельном нормативно-правовом акте об эквайринге, а о ст. 16.1 Закона РФ № 2300-1 от 07.02.1992 в редакции от 11.06.2021. Суть: продавцы товаров и поставщики услуг обязаны обеспечить клиентам возможность рассчитаться безналичным способом. В законе «О защите прав потребителей» говорится только о национальных платежных инструментах, то есть пластиковых картах «Мир», выпущенных НСПК (АО «Национальная система платежных карт»). Означает ли это дискриминацию зарубежных финансовых игроков? Нет. На практике все торговые точки и предприятия услуг, подключенные к эквайрингу, принимают к оплате банковские карты как минимум двух МПС (международных платежных систем) — Visa и MasterCard.
Почему Закон № 2300-1 дополнили статьей 16.1? Чтобы защитить уязвимые слои населения — пенсионеров, подростков, граждан с ограниченными физическими возможностями. Носить при себе кошелек с «наличкой», достаточной для покупки, например, смартфона, намного опаснее, чем «пластик», защищенный PIN-кодом. «Живых» денег лишаются не только в результате кражи — их можно потерять. Карта существенно повышает безопасность финансового ресурса:
Председатель Центрального банка РФ Эльвира Набиуллина сообщила СМИ о рекорде 2020 — доля безналичных платежей достигла 70 %. При этом в том же году количество транзакций с использованием банковских карт «Мир» выросло на 75 % — об этом сообщается в пресс-релизе НСПК. Потребитель выбирает «безнал» — государство его в этом всячески поддерживает.
Примечание. О том, что такое эквайринг, и как работает терминал для приема оплаты банковскими картами, мы уже подробно писали.
Кто обязан применять эквайринг в 2021 году
Любой бизнес, ведущий расчеты с «физиками», с выручкой от 20 млн р. за предыдущий год. Пункт 1 статьи 16.1 Закона о защите прав потребителей освобождает от эквайринга торговые точки и предприятия услуг с доходом, не превышающим 5 млн р. за тот же отчетный период. Откуда взялся разрыв в 15 млн р. и что это означает? Внесем ясность на примере. Предприниматель открыл 5 магазинов, в совокупности приносящих ему более 50 млн р. годового дохода. Должен ли он обеспечить клиентам возможность безналичной оплаты товаров? Да, но если прибыль одной из торговых точек составляет менее 5 млн р., то устанавливать в ней эквайринговый терминал необязательно.
Кто еще не обязан применять эквайринг в 2021 году? Магазины и предприятия услуг, расположенные в местностях, где не предоставляются услуги доступа к мобильным сетям или интернету.
Обязательно ли гостиницам и ИП иметь банковский терминал
Гостиничный бизнес — не торговля. Он относится к более широкой сфере — услуг. Большинству индивидуальных предпринимателей в реестре налоговой службы присваивается статус микропредприятий — их выручка не превышает 120 млн р. в год. Обязательно ли гостиницам и ИП иметь банковский терминал? Напомним: прошлогодней выручки, «преодолевшей» предел в 20 млн р., достаточно, чтобы подпасть под действие Закона о защите прав потребителей.
Конечно, подключение к эквайрингу требует вложений. Прикинуть сроки, в которые окупится новшество, сложно. Это зависит от специфики магазина или сервиса. Финансовые эксперты сходятся во мнении: выручка предприятия в любом случае вырастает на 10–40 %. Среди преимуществ эквайринга:
Крупный, средний и малый бизнес подпадает под действие Закона о защите прав потребителей и давно обзавелся терминалами для приема безналичной оплаты товаров и услуг банковскими картами. Что делать микропредприятиям? Ниже расскажем, как правильно выбрать банк, оборудование и сервис.
2can NFC P17
Pax D200
Подключение эквайринга
Эквайринг — обязанность или право 2021? Как ИП извлечь выгоду из необходимости
Итак, вы зарегистрировались в статусе ИП. Если по законодательству РФ вы обязаны подключиться к торговому эквайрингу и установить платежный терминал, «выжмите» из этой ситуации максимум.
Учитывайте способы, которыми оборудование связывается с банком
Чем быстрее устройство обрабатывает карты, тем больше клиентов успеет обслужить торговая точка или сервис. Важно понимать: даже при невысокой проходимости не стоит пренебрегать скоростью связи. Никто не любит ждать, тем более за свои же деньги. Если процесс безналичного расчета слишком затягивается, клиент может оставить покупки на кассе или отказаться от услуги и уйти к соседям-конкурентам, которые обслуживают быстрее.
Важно! Не стоит покупать оборудование, выпущенное ранее 2014 года, — оно может не поддерживать программное обеспечение финансово-кредитной организации. Также обратите внимание на версию прошивки (отображается в БИОС при включении устройства): С98 — новая, A98 — устаревшая.
Dial-Up (коммутируемый доступ) — связь этого типа самая медленная и дешевая, но до сих пор используется для соединения с сервером банка по телефонной линии. Поддерживается всеми моделями эквайринговых терминалов, оборудованными Ethernet-адаптерами. На них устанавливаются и модемы.
Сферы применения: небольшие магазинчики, сервисы, кафе, бильярдные, бары, в том числе размещенные в подвалах и полуподвалах (там, где плохо работает мобильная связь).
LAN (local area network — проводная локальная сеть, Ethernet-канал) — связь с банковским сервером по выделенной провайдером линии. Самая быстрая и стабильная. Эквайринговый модуль соединяется Ethernet-кабелем с роутером, «раздающим» доступ к интернету. Скорость обмена данными зависит от возможностей провайдера, пропускной способности сети и аппаратных характеристик оборудования.
Сферы применения: крупные магазины, торговые сети, мегамоллы и другие точки продаж с высокой проходимостью.
WLAN — связь по беспроводной локальной сети (wireless local area network). Эквайринговый модуль, оборудованный Wi-Fi-модемом, связывается с маршрутизатором. В свою очередь, точка доступа подключается к глобальной сети Ethernet-кабелем по выделенке. Со скоростью информационного обмена та же «история», что и с LAN. Разница только в дистанции между роутером и терминалом для приема безналичной оплаты — не более 150 м в закрытых помещениях.
Сферы применения: рестораны, кафе, сервисы, салоны красоты, спортзалы и другие предприятия услуг, требующие мобильности сотрудников, принимающих оплату по «безналу» на всей территории заведения. Wi-Fi подходит любым точкам продаж с нестабильной сотовой связью.
PAN (personal area network — персональная сеть) — Bluetooth-соединение. Принцип работы такой же, как и у Wi-Fi-сети, вплоть до использования одного и того же радиочастотного диапазона — 2,4 ГГц. Разница в том, что для подключения к PAN используется радиобаза, связь с ней возможна на дистанции не более 100 м, а максимальная скорость обмена данными существенно ниже — до 720 Кбит/с.
Сферы применения: те же, что и для Wi-Fi.
Мобильный интернет — беспроводная связь с банковским сервером по сетям 2G (GPRS), 3G или 4G (в зависимости от аппаратных возможностей эквайрингового модуля). Скорости обмена данными:
Сферы применения: доставка, такси, торговля, оказание услуг и выполнение работ на выезде.
Обратите внимание на список платежных систем, с которыми работает банк
НРПС «Мир» должна поддерживаться обязательно — это требование закона об эквайринге и платежных терминалах. Среди самых популярных — МПС Visa и MasterCard. Не пренебрегайте особенностями региона, в котором вы работаете. Так, в Зауралье популярна платежная система «Золотая корона».
Не менее важно учитывать интересы и возможности потребителей. Среди малообеспеченных категорий граждан — пользователи «пластика» начального уровня: Visa Electron, Maestro. Многие состоятельные покупатели пользуются премиальными картами, выпущенными платежными системами Diners Club и American Express.
1. Задай вопрос нашему специалисту в конце статьи.
2. Получи подробную консультацию и полное описание нюансов!
3. Или найди уже готовый ответ в комментариях наших читателей.
Поддержка и техобслуживание
Если вы приобретаете или арендуете оборудование у банка, обратите внимание на пакетный сервис. Базовый минимум должен включать:
Расширенные предложения могут дополняться тренингами:
Уточните порядок действий при поломке арендованного или приобретенного эквайрингового терминала. Важно, включена ли в пакетный сервис «горячая замена» вышедшей из строя модели на аналогичную. Узнайте:
На большинстве опций, включенных в банковский сервисный пакет, вы можете как потерять деньги, так и заработать — все зависит от нужд вашего бизнеса. Подробно изучите предложение финансово-кредитной организации. Рассчитайте, сколько вы теряете или приобретаете. Так, опция, предусматривающая РКО или открытие р/с, может сказаться на конечном размере комиссии (в сторону его уменьшения), который часто формируется в индивидуальном порядке.
Дополнительные тренинги «влетают в копеечку», но снижают риски затрат, связанных с некомпетентностью сотрудников, пользующихся оборудованием. Опция «горячей замены» однозначно сэкономит время и нервы, а в некоторых случаях и деньги — вам не придется самостоятельно решать проблему с устройством, теряя потенциальную прибыль.
Уточните сроки поступления денег на р/с ИП
Если вы открыли р/с в банке-эквайере, финансовые средства, вырученные с продаж по «безналу», поступят на баланс в течение рабочего дня. На счет, оформленный в сторонней финансово-кредитной организации, деньги могут идти до 3 суток. Здесь следует ориентироваться не только на условия договоров с банками, но и на скорость возможного доступа к выручке. «Дорогой» расчетный счет, открытый у банка-эквайера, может оказаться выгодным в среднесрочной перспективе благодаря оперативности финансовых поступлений.
Не забудьте уточнить, как быстро приходят деньги после возврата товара или отказа от услуги. Оптимальными считаются сроки от 3 до 10 дней.
Размеры комиссии
Как правило, конечный процент комиссионных рассчитывается индивидуально. Тем не менее есть средние показатели, на которые можно ориентироваться: торговый эквайринг обходится в 1,2–3 % с каждой транзакции. На размере комиссии сказываются:
Процент комиссионных напрямую зависит от сферы деятельности предпринимателя, который подключается к торговому эквайрингу. Самый низкий — для фастфуда. Стартует с 1,2 % и «держится» на границах 1,4–1,5 %. Чуть выше — для продуктовых магазинов и АЗС: в среднем составляет 1,5–1,7%. В период пандемии некоторые банки и платежные системы, например, НСПК «Мир» определили абсолютных льготников — медицинские организации. Для них процент комиссионных может начинаться от 0,3 % с каждой транзакции.
Важно! При выборе банка-эквайера обязательно загляните в список льготников.
Универсальная памятка при выборе подходящей финансово-кредитной организации: уровень обслуживания напрямую сказывается на ставке. Экономить на услугах следует с осторожностью. Согласно мнениям экспертов, банки практически не зарабатывают на эквайринге, отдавая львиную долю прибыли платежным системам и эмитентам, выпустившим карты покупателей. Им нет смысла вас «дурить». Но у вас всегда есть смысл рассматривать расширенные предложения — в большинстве случаев все они окупаются уже в среднесрочной перспективе.
Торговый эквайринг и гостиницы
Итак, обязательный эквайринг 2021 «охватывает» все отели с прошлогодней выручкой, превышающей 20 млн р. Гостиницы подключаются, как правило, и к торговому, и к интернет-эквайрингу. При этом услуга обоих типов отличается своей спецификой — опцией предавторизации (предварительной авторизации). Ее суть такова: часть денежных средств на счету потенциального гостя замораживается для будущей оплаты текущей брони — услуг или (реже) товаров. Давайте подробнее рассмотрим особенности и преимущества этой опции. Алгоритм работы:
Как выглядит предавторизация со стороны будущего постояльца:
