Сбербанк раскрыл детали отказа от «банковского роуминга»
Сбербанк отменяет комиссии за переводы с карты на карту между своими клиентами из разных регионов. Физические лица смогут переводить бесплатно до 50 тыс. руб. в месяц вне зависимости от региона, но при превышении лимита необходимо будет купить подписку. Новые условия распространятся и на внутрирегиональные переводы, которые раньше были полностью бесплатными. Об этом рассказала журналистам зампред правления Сбербанка Светлана Кирсанова.
Новые условия станут доступны клиентам Сбербанка с апреля, сказала Кирсанова. Проект уже протестирован в Карелии, объявлял банк. По словам источника РБК, близкого к банку, развертывание проекта начнется с Дальнего Востока (новые тарифы уже опубликованы на сайте банка) и продолжится до июня. В этом же месяце вступает в силу закон, который запрещает кредитным организациям устанавливать так называемый «банковский роуминг» — разную стоимость переводов в зависимости от региона.
Законопроект был разработан Федеральной антимонопольной службой в мае 2019 года. В первую очередь он направлен на Сбербанк, который, по подсчетам ФАС, занимает на рынке денежных переводов 94%. Глава Сбербанка Герман Греф, впрочем, замечал, что у Сбербанка монетизируются только 5% всех переводов, а 95% являются бесплатными, а также называл некорректным сам термин «банковский роуминг».
По данным ЦБ, в 2019 году россияне перевели друг другу 35,6 трлн руб. В ВТБ, Газпромбанке, Альфа-банке, «Открытии», Райффайзенбанке, Промсвязьбанке нет комиссий за денежные переводы внутри банка в зависимости от региона, сказали их представители. РБК направил запрос в другие крупные банки.
Сколько будут стоить переводы
Сейчас комиссия за перевод в другой регион через «Сбербанк Онлайн» составляет 1% от суммы, но не может превышать 1 тыс. руб. За переводы внутри одного региона клиенты ничего не платят банку. Кроме того, банк может взимать комиссию за платежи через «Сбербанк Онлайн» в зависимости от оплачиваемой услуги (ЖКХ, связь, телефония и т.п.).
После появления системы подписок клиенты смогут подключить новый сервис в мобильном приложении. Все переводы до 50 тыс. руб. как внутри региона, так и между субъектами, будут бесплатными. В случае превышения лимита его можно увеличить до 100 тыс. руб. до конца месяца за 99 руб. или купить безлимитный пакет за 134 руб. в месяц. Клиентам также будет доступен безлимит на переводы и платежи от 209 руб. в месяц. Новые условия касаются только переводов внутри Сбербанка и не распространяются на переводы между разными банками, в том числе через Систему быстрых платежей.
В «Сбербанк Онлайн» банк будет предупреждать клиентов о том, что они приближаются к порогу 50 тыс. руб. и в случае необходимости предлагать им оформить подписку на переводы.
«В настоящий момент более 88% наших клиентов ежемесячно переводят средства на сумму менее 50 тыс. руб. и зачастую платят комиссию за перевод в другой регион. Это значит, что после введения новой системы тарификации денежных переводов подавляющее большинство клиентов будут получать эту услугу абсолютно бесплатно», — заявила Кирсанова.
По словам Кирсановой, на российском банковском рынке подписок на переводы раньше не было. При этом банк не может сделать их полностью бесплатными: «Нам нужны базовые инвестиции в дальнейшее его развитие, в том числе для повышения надежности и стабильности. Поэтому комиссии будут направлены на поддержание инфраструктуры, техническую поддержку, выстраивание инфраструктуры и операционных процессов», — объяснила Кирсанова.
В 2019 году Сбербанк от комиссий, которые связаны с обслуживанием банковских карт (в них входят комиссии за переводы), получил доход в размере 63,6 млрд руб., в 2018 году — 60,2 млрд руб., следует из его отчетности по МСФО.
При новой схеме тарифов Сбербанк может недополучить определенную часть своего комиссионного дохода, считает глава правления НП «Национальный платежный совет» Алма Обаева: доходы от подписки за 134 руб. в месяц будут кратно ниже, чем от тарифа в размере 1% суммы перевода, когда комиссия за операцию могла составлять до 1 тыс. руб. С другой стороны, теперь Сбербанк начнет получать комиссии за крупные платежи внутри регионов, например при оплате аренды или выплатах фрилансерам. Но для большей части населения условия для переводов улучшатся, подчеркивает Обаева.
В апреле Сбербанк также должен подключиться к Системе быстрых платежей — этот сервис запущен ЦБ и НСПК в качестве конкурента денежным переводам Сбербанка, который позволяет переводить деньги друг другу по номеру телефона между разными банками. Крупнейший банк не хотел подключаться к этому сервису, он сделает это только спустя шесть месяцев после установленного законом срока.
При этом 20 марта ЦБ в качестве меры по поддержке граждан и экономики решил зарегулировать комиссии в СБП, которые банки могут взимать с клиентов за переводы друг другу. С 1 мая все переводы до 100 тыс. руб. в месяц будут бесплатными, свыше этого лимита комиссия составит 0,5% от суммы операции, но не более 1,5 тыс. руб. Сейчас кредитные организации самостоятельно устанавливают комиссии за такие операции, у некоторых из них она доходит до 1,5%, как при переводах по карте между разными банками, хотя себестоимость операций в СБП гораздо ниже, отмечала ранее первый зампред Банка России Ольга Скоробогатова.
Перевод без переплат. Как избежать банковских комиссий и сэкономить на платежах
Очень часто за переводы с карты на карту приходится платить комиссию. Можно ли её избежать и на что нужно обращать внимание, чтобы не переплачивать, разбирался Лайф.
— Мне нужно было оплатить дачные поборы за два участка. Сейчас из-за коронавируса бухгалтер принимает оплату путём перевода с карты на карту. У меня не Сбербанк, поэтому при переводе 30 тысяч рублей на карту Сбера с меня сняли комиссию 606 рублей. Это очень много. При этом мне необходимо было совершить ещё несколько переводов на карту Сбера, правда суммой меньше. В итоге только на одни комиссии я потратила около 1000 рублей, — пожаловалась дачница Анастасия.
Высокие комиссии при переводах действительно очень волнуют граждан. У некоторых имеется по две карты разных банков, и, чтобы перевести деньги без комиссий, приходится усложнять себе задачу. Например, искать банкомат одного банка, снимать деньги и класть их на карту второго банка.
Как избежать комиссий?
Как правило, в российских банках комиссия за переводы составляет от 0,5 до 2% от суммы перевода. Однако если переводить деньги со счёта на счёт по реквизитам, то комиссий можно избежать. Председатель правления «БКС Банка» Дмитрий Пешнев-Подольский рассказал, что такой перевод можно сделать в большинстве мобильных и интернет-банков. Однако всегда стоит уточнять наличие комиссии у банка, так как такая услуга может быть предусмотрена не по всем тарифам. Реквизиты счёта у отправителя можно сохранить, если понадобится повторить операцию.
Если сумма составляет до 100 тысяч рублей, её можно бесплатно переводить по номеру телефона через систему быстрых платежей. Дмитрий Пешнев-Подольский отметил, что при переводах выше 100 тысяч банк может взимать комиссию до 0,5% от суммы, но не более 1500 рублей.
Как не платить комиссию Сбербанку при переводе денег в 2021 году — о чём молчит сам СБЕР БАНК
Люди постоянно желают сэкономить. А жизнь эти попытки пытается у нас «отнять». Даже «самый главный банк страны» — Сбербанк, и тот снимает свою комиссию при переводе денег. Но можно ли избежать этого? И как не платить комиссию Сбербанку при переводе денег, тем более, если ты пытаешься перевести самому же Сбербанку? Этот вопрос мы и попытаемся тщательно разобрать с экспертами аналитического журнала INFOZET.RU.
Как не платить комиссию Сбербанку при переводе денег
Да, наличными стали пользоваться меньше, а переводы на карту становятся (да уже стали, и давно) всё популярнее. При этом банкам нужно как-то брать свою мзду. Им тоже нужно как-то зарабатывать. Кто-то считает их комиссии за переводы слишком «конскими», и посылает все гневные отзывы в сторону банков, не давая себе передышки. Одни хотят сэкономить, другие — заработать. Мы же, встанем на сторону клиентов банка (в данном случае Сбербанка), и не смотря на то что получаем качественный продукт и услугу (как мы считаем) постараемся понять, можно ли, и как не платить комиссию Сбербанку при переводе денег.
Лимит по переводам
В Сбербанке есть ограничение (или лимит) по бесплатным переводам. В месяц он составляет 50 000 ₽ на простых тарифах, которыми в основном все и пользуются. Как только вы превышаете данный лимит, всё что сверх этого, компания уже будет брать с вас комиссию.
Сбербанк руководствуется такой политикой, так как считает что многим жителям переводы сверх данной суммы и не потребуется. А тем кому как раз это нужно, те должны будут уплатить определённую комиссию, и те, по мнению компании — не бедствуют. И комиссия никак не повлияет на их бюджет.
В нашем случае, чтобы не платить комиссию Сбербанку, нужно знать месячный лимит, и его не превышать. Это как один из способов не платить комиссию при переводе денег. Вас этот вариант не устраивает, или он вообще не вписывается в тот запрос который вы имели ввиду? Тогда читаем далее.
Система быстрых платежей
Мало кто информирован, и почему-то не сильно об этом информировали СМИ наших граждан, но в мае в 2020 году Сбербанк (как и многие другие) так же присоединился к так называемой системе быстрых платежей (официальный сайт СБП https://sbp.nspk.ru/). И как бы мы с вам не относились к Центральному Банку, а ведь именно он поспособствовал тому, чтобы Сбербанк принял на себя обязательства присоединения к данной системе.
Теперь. Что она даёт нам. Нам всем…
Если до этого мы могли переводить лишь 50 000 ₽. То теперь, с данной системой у нас появляется возможность переводить абсолютно бесплатно и без каких-либо комиссий до 100 000 ₽ в месяц. Раз о нём мало кто знает, значит наша прямая обязанность пошагово объяснить вам, как работать с данным функционалом. Один раз разобравшись, сами поймёте, там ничего сложно нет.
Как подключить СБП в Сбербанк Онлайн
Для того чтобы вы могли начать пользоваться функционалом СБП в Сбербанк Онлайне, для этого вам нужно:
На этом все настройки выполнены. И если кому-то показалось здесь что-то сложным, или «долгим», «запутанным», то это напрасно. Настройка производится всего один раз. И теперь вам доступны моментальные денежные переводы по номеру телефона от многих банков страны.
Имейте ввиду: функция ввелась совсем недавно. Список банков, которые будут подключаться к данной системе будет постоянно увеличиваться! И вскоре, данные переводы будут максимально комфортны для любых клиентов банка, не только для клиентов Сбербанка.
Заключение: как не платить комиссию Сбербанку при переводе + вопросы к эксперту
Всё таки Сбербанк не смог спрятать от вас бесплатный способ перевода денег:) Комиссия в 1% (но не более чем 1000 ₽) очень бьёт не столько по кошельку граждан, сколько отражается негативно в психологическом плане. Ведь казалось бы, это наши деньги, переводим родственнику, а сумма уменьшается. Итог: неприятные ощущения. Это понятно.
Но в то же время мы понимаем, что банку (в данном случае Сбербанку) нужно зарабатывать. Иначе зачем ему вообще существовать и придумывать для нас всё новые блага, сервис (как бы мы к нему не относились).
Нам хочется верить, что в ближайшем будущем этой крупной компании, бренду номер один в России, удастся найти тот баланс, между бизнесом, и между довольством людей. Если это вообще, конечно же возможно.
И надеемся что мы помогли вам в вопросе как не платить комиссию Сбербанку при переводе денег, и ваша жизнь станет чуточку легче, и приятнее. Так же, вы можете задать свои вопросы к нашему эксперту, если таковые появятся.
Рокировка от Сбербанка: как убрать одну комиссию и сразу ввести новую
У Сбербанка свои методы борьбы с банковским роумингом. Первый банк страны решил сделать рокировку: отменить комиссию за карточные переводы в другие регионы и ввести новую – за транзакции от 50 000 рублей в месяц. Получилась своеобразная плата за отмену внутренней комиссии, из-за которой Сбербанк постоянно критиковали. Для тех, кто не хочет оплачивать перевод, Сбербанк предлагает платную подписку на безлимитные операции. Премиальных клиентов банка новые тарифы не касаются.
Комиссия вместо комиссии
Сбербанк отменяет комиссию за межрегиональные переводы на карты физлиц. Сейчас организация взимает плату за транзакции — 1% от суммы перевода, но не более 1000 рублей. Такой же тариф будет взиматься с операций больше 50 000 рублей в месяц — это сумма всех транзакций по дебетовым и кредитным картам человека.
Сбербанк отменяет с апреля комиссию за межрегиональные переводы по картам. Фото из открытых источников.
Комиссия взимается за переводы с карты на карту разных клиентов и между счетами пользователей в мобильном приложении, интернет-банке или с помощью банкомата.
Новые тарифы заработают в апреле, сообщила замглавы Сбербанка Светлана Кирсанова. Поначалу финансовая организация опробует изменения на Дальнем Востоке, а после — по всей России.
Бесплатно не бывает
Новая комиссия коснётся 12% клиентов Сбербанка, пишут «Ведомости». Кирсанова заметила в разговоре с газетой, что «продукт не может быть абсолютно бесплатным». Нужны базовые инвестиции в развитие, надёжность и стабильность, а доход с комиссии направят на поддержку инфраструктуры и техподдержки, объясняет представительница банка.
Кстати, премиальным клиентам «Сбербанк Первый» и Private комиссии за переводы не грозят.
Комиссия свыше 50 000 рублей в месяц будет взиматься за переводы в интернет-банке, мобильном приложении и с помощью банкомата. Фото из открытых источников.
Сбербанк и война с роумингом
Госдума в прошлом декабре приняла законопроект, который запрещает банкам взимать плату за переводы между картами разных подразделений. Закон начнёт действовать в июне. По факту документ разработали специально для Сбербанка: другие крупные финансовые организации не взимают комиссию за внутренние переводы в другие регионы. «Выберу.ру» ранее приводил сравнительную таблицу с тарифами за транзакции в крупных финансовых организациях.
Итак, межрегиональный роуминг Сбербанк отменит. Но введёт комиссии за переводы больше 50 000 рублей в месяц. В Федеральной антимонопольной службе (ФАС) не нашли противоречий между законом и действиями банка. Главная задача закона — убрать межрегиональную дискриминацию, и закон с задачей справился: Сбербанк отказался от комиссий за переводы. А вот как финансовая организация выполнит закон — уже её решение, заметил замруководителя ФАС Анатолий Кашеваров. И, раз решение не противоречит закону, то оно верное.
Лайфхак: как не платить Сбербанку комиссию при переводах
Фото © ТАСС / Максим Стулов
Как только Сбербанк ввёл комиссию в 1% для всех переводов через банкомат и тот же 1% (максимум — одна тысяча рублей) за внутренние онлайн-переводы, если месячная сумма переводов превысила 50 тысяч рублей, многие россияне восприняли эти нововведения с негативом. Несмотря на то что информацию о новых комиссиях Сбер анонсировал ещё в марте, они стали неожиданностью для многих его клиентов, особенно для жителей больших городов, которые привыкли многое оплачивать именно таким переводом, а лимит в 50 тысяч рублей в месяц оказался маловат. Но есть способ перехитрить госбанк.
Сам Сбербанк объясняет введение комиссий последствиями решения Госдумы и Центробанка об отмене банковского роуминга и предлагает своим клиентам подключиться к сервису подписок, выбрав один из подходящих тарифов: либо за 99 рублей увеличить лимит переводов ещё на 50 000 рублей до конца месяца, либо за 199 рублей в месяц вообще снять лимиты на все переводы. Деньги, которые берёт Сбер за подписку, небольшие, но даже такая «малая дань» вызывает у многих раздражение. Неприятно, когда за перевод своих денег приходится доплачивать. Однако россияне быстро придумали способы, как не платить вообще никаких комиссий Сбербанку за свои переводы.
Коммунальное лето. Как компенсировать отключение горячей воды
Самый простой и доступный способ: просто подключаете функцию «автоперевод» или «автоплатёж». Это такой платёж или несколько платежей, легко настроить в личном кабинете «Сбербанка Онлайн» в качестве регулярной операции. Предполагается, что такой платёж будет списываться автоматически в один и тот же день месяца. За автопереводы Сбербанк не взимает комиссию независимо от суммы платежей, и такие транзакции не учитываются Сбербанком в лимите 50 000 рублей в месяц. Конечно, эта функция будет удобна всем, кто регулярно что-то оплачивает через приложение. Но если вам нужно единоразово перевести крупную сумму, то после перевода можно сразу эту услугу и отключить.
Можно также воспользоваться системой быстрых платежей, к которой теперь присоединился и Сбербанк. Но для выполнения бесплатного перевода этим способом придётся сделать несколько манипуляций в приложении Сбербанка. Для начала надо в пункте приложения «Система быстрых платежей» подключиться как к «Исходящим переводам», так и к «Входящим» и выбрать приоритетную карту (если их несколько). Делается это в настройках самой карты. И вот после этого отправлять деньги. Для этого нужно выбрать карту, с которой отправляются средства, нажать «Платёж или перевод», после чего пролистать до вкладки «Другие сервисы», где выбрать «Систему быстрых платежей».
