Как узнать кредитную историю другого человека
В России проверка кредитных историй (КИ) частных лиц не так распространена, как на Западе, где в порядке вещей ознакомление, например, с КИ будущего супруга накануне свадьбы. Но ситуации, когда потребность изучить чужую кредитную историю возникает и у другого человека, бывают. Разбираемся, как можно получить доступ к чужой кредитной истории, не нарушив закон.
Можно ли узнать кредитную историю другого человека
Доступ к кредитной истории жёстко регламентирован законом № 218-ФЗ от 30.12.2004. Исчерпывающий перечень всех, кто имеет право ознакомиться с кредитной историей физического или юридического лица без его разрешения, прописан в ст. 6 этого закона. Он включает банки, передающие в бюро кредитных историй (БКИ; так называются компании, где хранятся КИ физических и юридических лиц) сведения о конкретном заёмщике, судей, приставов, нотариусов.
Перечень тех, кто вправе ознакомиться с КИ без согласия её обладателя, исчерпывающий
Юридические лица и ИП вправе ознакомиться с кредитной историей физического или юридического лица исключительно с его согласия.
А у физических лиц ситуация ещё сложнее — в той же статье упомянутого закона чётко сказано: физическое лицо вправе ознакомиться только с собственной кредитной историей.
И всё же возможность ознакомиться с кредитной историей другого человека есть и у физических лиц. Но только согласия субъекта кредитной истории (так называется её обладатель) будет недостаточно.
Как получить информацию о КИ другого человека
Ознакомиться с кредитной историей другого физического лица можно несколькими способами:
Чтобы запросить любую кредитную историю, надо знать, в каких БКИ она хранится. Всего в России в 2019 году 13 бюро, но вряд ли искомая КИ находится в каждом из них. Обычно в двух-трёх — в зависимости от того, с какими БКИ сотрудничают банки и другие источники сведений для пополнения кредитной истории, которые передают их о конкретном человеке.
Запросить информацию, в каких бюро хранится КИ человека, можно в Центральном каталоге кредитных историй (ЦККИ). Если человек, КИ которого вам нужна, знает свой код субъекта кредитной истории, он может запросить эти сведения сам онлайн на сайте Центробанка или предоставить код вам, и вы сделаете это сами. Возможны подтверждение личности также онлайн на «Госулугах» при отправке запроса из личного кабинета на портале, заверенной на почте телеграммой, запросом по почте с заверенной нотариусом подписью или через банк, кредитный кооператив или микрофинансовую организацию. Можете это сделать и вы, если обладатель кредитной истории оформит на вас отдельную доверенность или включит в доверенность на запрос кредитной истории и полномочия, связанные с вашим обращением в ЦККИ.
Все остальные способы ознакомиться с КИ другого человека стопроцентно незаконны и чреваты ответственностью вплоть до уголовной.
Узнать кредитную историю другого человека возможно. Но только его согласия для этого будет мало — потребуются дополнительные телодвижения с его стороны: самому получить собственную кредитную историю и предоставить вам или же нотариально подтвердить ваши полномочия по запросу его КИ. Если же он на это не согласен, доступ к его КИ невозможен.
Действующий предприниматель, владелец ряда инвестиционных проектов, эксперт в областях недвижимости, маркетинга, и автоматизации бизнеса.
Можно ли узнать кредитную историю другого человека: родственника или постороннего
Многим заемщикам может быть интересно, как узнать кредитную историю другого человека. Это может понадобиться для родственника, коллеге по работе, друга. Из статьи можно узнать о том, как это сделать, какие есть нюансы.
Дорогой читатель! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.
Можно ли узнать кредитную историю другого человека?
Ответ – да. Но сейчас в России действует закон, по которому запрос КИ на другого человека должен производиться только с его согласия.
С 2015 года всем юридическим организациям позволили запрашивать кредитную историю на человека. Компаниям может быть интересна надежность и кредитная нагрузка соискателя как потенциального сотрудника. Если человек исправно платит по займам, не имеет долгов, шансы быть принятым на работу повышаются.
Банки регулярно запрашивают КИ на сотню тысяч заемщиков, чтобы решить, выдать им кредит или нет. Но может ли запросить кредитную историю на другого человека физическое лицо? Ответ в следующем разделе.
Если нужна кредитная история родственника
Человеку потребуется взять нотариально заверенную доверенность. Вообще, доступ к сведениям на заемщиков строго ограничен. Не зря при заключении кредитного договора между банком и физическим лицом последнему присваивается специальный код субъекта. Это пароль, который защищает данные человека. Чтобы заказать кредитную историю, нужно знать код субъекта, который состоит из цифр и букв, латиницы либо кириллицы.
Доступ к КИ другого человека может быть открыт в следующий случаях:
Во всех остальных случаях в доступе будет отказано. Стоит рассмотреть несколько примеров для наглядности.
Пример 2. Человеку нужно выяснить кредитную историю потенциального сотрудника, он является индивидуальным предпринимателем. Проблем с законом также нет. Нужно взять согласие с соискателя, затем подать запрос в бюро кредитных историй не как физическому лицу, а как бизнесмену.
Если нужна КИ постороннего человека
На постороннего заказать отчет простому человеку невозможно. Необходимо знать код субъекта.
Для запроса в реестр ЦБ, чтобы выяснить список БКИ, где хранится кредитная история, кроме кода субъекта потребуются паспортные данные. Их пользователь указывает в заявлении.
Единственно возможный вариант – если человек добровольно согласился предоставить все сведения на свое имя для запроса кредитной истории. Заверил доверенность у нотариуса и передал ее.
Важно! Способы заказа КИ без доверенности незаконны.
Если человек думает, что может воспользоваться каким-нибудь сервисом, имея только паспортные данные без кода субъекта, то ему придется нести ответственность за совершенные действия. Есть множество сайтов, предлагающих получить кредитную историю на любого человека, очистить сведения о просрочках или удалить свою КИ. Все это мошенничество.
Для чего может понадобиться проверка чужой кредитной истории?
В России проверка КИ в основном нужна для получения микрозаймов, кредитов – ипотеки, автокредитов, потребительских ссуд. Редко, когда работодатель проверяет соискателя на финансовую состоятельность и кредитную нагрузку.
На западе практика более продвинутая. Кредитную историю могут запрашивать не только при приеме на работу, но и при съеме жилья. Домовладелец может запросить отчет на потенциальных съемщиков площади, чтобы понять, насколько хорошо они будут платить по счетам, не имеют ли они долгов.
Проверяют КИ и в бытовых вопросах: когда нужно нанять няню ребенку или сиделку пожилому человеку, домработницу. Встречаются случаи, когда кредитную историю запрашивают перед заключением брака.
Вот еще несколько вариантов, когда необходима проверка КИ в России:
Не помешает заказ кредитной истории и для собственного спокойствия. Чтобы не ждать, когда позвонят коллекторы и уведомят, что на человеке оформлен займ, и по нему уже давно капают проценты.
Как можно узнать кредитную историю другого человека
Заказать отчет можно несколькими способами. Основные:
Заказ истории в банке – платная услуга, поскольку банк выступает посредником между бюро и физическим лицом. Из 50 крупных кредиторов лишь 14 предоставляют возможность заказать выписку. Стоимость услуг сильно отличается – от 59 рублей до 3000 рублей. Содержание выписки тоже будет различным – одни выдают краткие справки, другие отчеты с подробной расшифровкой. Далее подробнее о каждом способе.
Через сотрудников банка
Для запроса можно зайти онлайн на сайт банка. Будучи клиентом одного из кредиторов, заказать историю можно в кабинете пользователя. Альтернативный вариант – прийти в отделение лично.
Нужно написать заявление, в котором будет указан электронный адрес, куда придет выписка. Если заказывается не онлайн отчет, то можно получить выписку по адресу проживания.
Вот сводка по стоимости услуг в некоторых банках:
Если человек обратился в Тинькофф, но банк не нашел информации на клиента, то запрос будет бесплатным. При обращении в Русский стандарт цена услуги зависит от типа заявки. Если человек заказывает выписку в отделении, стоимость составит 450 рублей. При заказе на сайте придется отдать от 250 до 1100 рублей.
Через Бюро кредитных историй
Если человек решил обратиться в бюро напрямую, у него тоже есть несколько вариантов получения отчета:
Личное посещение позволяет получить отчет в день заказа, как и при заказе на сайте. Но для формирования запроса на сайте требуется верификация на Госуслугах. В большинстве БКИ, самых крупных, получить отчет без подтвержденного аккаунта невозможно. К таким бюро относятся НБКИ, Эквифакс, ОКБ. В русском стандарте достаточно заполнить форму с паспортными данными.
В бюро ОКБ можно авторизоваться на сайте через Сбербанк. Аккаунты синхронизируются, и данные человека, хранящиеся в банке, станут доступны бюро.
Важно! При отправлении письма не нужно выбирать тип с объявленной ценностью. Такое отправление идет дольше всех других.
Если кредитная история заказывается первый или второй раз – платить не нужно. Далее – согласно тарифам БКИ. В среднем цена 390-450 рублей. Заемщикам предоставляют право заказывать 2 отчета бесплатно каждый год. Но только один раз за год можно получить бесплатно КИ в бумажном виде.
Через онлайн-сервис
На сайте Сервис-КИ.com отчет будет стоить значительно дешевле – всего 340 рублей. Это альтернативный вариант для заемщиков, кто хочет получить подробный отчет, недорого и быстро.
Документ формируют в компании в течение часа и отправляют на электронную почту. Он состоит из пяти страниц формата А4. При заполнении заявки потребуется адрес ящика, паспортные данные. Но их можно подтвердить позднее, заказав звонок менеджера. Для этого при заполнении формы нужно поставить галочку напротив заказа звонка.
Что войдет в отчет, можно увидеть на скриншоте:
Еще одно отличие от обращения в бюро кредитных историй – не нужно регистрироваться на сайте и подтверждать аккаунт на Госуслугах. У сервиса нет привязки к единому порталу.
В каких случаях проверка чужой кредитной истории невозможна
Резюмируя все вышесказанное:
Банки, микрофинансовые учреждения, кредитные кооперативы могут смотреть истории заемщиков, чтобы оценить свои риски и платежеспособность граждан.
Не стоит пользоваться сомнительными сервисами для заказа истории, если они обещают предоставить базы данных без согласия гражданина. Если человек согласен сделать доверенность, но проживает далеко, в другом городе, он может предоставить цифровую подпись. Тогда можно заказать выписку на его имя любым способом – обратившись в БКИ лично, сделав заказ на сайте бюро или через онлайн-сервис.
Как узнать есть ли кредиты на человеке
Сегодня сложно встретить гражданина, который бы не имел кредитов. И бывают ситуации, когда крайне нужно узнать, есть ли кредит на человеке. Это актуально при совершении сделок, при вступлении в брак — никто не хочет получить проблемы в будущем. Вот и разберемся, как проверить наличие кредитов у человека.
Специалист Бробанк.ру провел исследование и определил, как узнать, есть ли кредиты на человеке, существуют ли вообще такие методы проверки. Куда можно обратиться за получением информации, и как узнать, есть ли у тебя кредиты.
Как проверить наличие кредита у человека
Все сведения о выданных и выплаченных кредитах хранятся в Бюро Кредитных Историй (сокращенно — БКИ). Только там можно узнать наличие кредитов у физического лица. На каждого заемщика, который брал или даже просто пытался взять ссуду, создается досье, где и отражается полная информация: запрос на займы, информация о гашение, о действующих долгах, о просрочках.
Эти сведения всегда изучают банки и микрофинансовые организации. Для них проверка кредитов крайне важна, они проводят ее всегда. Таким образом они получают важную информацию, которая помогает определить платежеспособность заявителя, его текущую долговую нагрузку и обязательность. При наличии просрочек банки обычно присылают отказ.
Но можно ли узнать о кредитах другого человека таким образом? Если банки имеют прямой доступ к базе БКИ, то обычные люди им не обладают. По закону вы можете подавать запросы в БКИ, чтобы получить собственное досье, но вот проверить наличие кредитов по фамилии и даже паспортным данным стороннего человека невозможно.
По закону БКИ могут предоставлять кредитные истории только самим гражданам после идентификации или финансовым организациям.
Так что, тут только один вариант. Если для вас крайне важен вопрос, как узнать про кредиты человека, то получить информацию можете только с его разрешения. Он сам запросит свою КИ и передаст вам на ознакомление.
Через платные сервисы
На рынке работают платные сервисы, которые предоставляют людям их кредитную историю по упрощенному порядку. Если изучить получение сведений из БКИ, вы поймете, что это совсем не простой и не моментальный процесс. Если же обратиться к сервисам, то они позволяют узнать, есть ли кредиты на человеке онлайн, и готовы моментально предоставить информацию. И идентификацию они стандартно не проводят. В итоге получается, что их услугами может воспользоваться любой желающий.
Выбирайте для получения информации не официальные онлайн-сервисы БКИ, а сторонние фирмы. Там к предоставлению сведений относятся проще.
Например, можете воспользоваться услугами MyCreditinfo, это проверенный сервис. И самое важное — проверка на кредиты ведется по всем основным БКИ, работающим в России. То есть отчет будет максимально полным. Стоимость услуги — 990 рублей. Другие сервисы могут брать меньше, например, 300 рублей, но обратите внимание, что обычно при такой цене проверка неполная, только по отдельным БКИ.
Как узнать, какие кредиты висят на человеке:
Конечно, платные сервисы, по идее, тоже не могут предоставлять сведения о третьих лицах, могут передать данные только тому человеку, которому они принадлежат. Но это больше формальность, идентификация не проводится. Поэтому, если вы знаете паспортные данные гражданина, можете попробовать «пробить» его таким образом. Если в одном сервисе это не получится, используйте другой, их много и все они работают онлайн.
Узнать наличие кредитов через базу ФССП
Если вы думаете о том, как узнать о кредитах человека бесплатно, то единственная возможность это сделать — прибегнуть к базе судебных приставов. Она находится в свободном доступе, ею может воспользоваться любой желающий.
В базу вносятся сведения о долгах россиян. То есть вы можете узнать, какие кредиты просрочены. По ним прошел суд, и судебные приставы занимаются взысканием долга. Непроблемные обязательства там не отражаются. Но порой информация о долгах бывает крайне важной.
Как узнать, висит ли на человеке кредит (судебный, просроченный):
Отражаются не только кредитные долги, но и все остальные: по налогам, штрафам, за коммунальные платежи, алименты и пр. Вид задолженности в таблице тоже указан, но информации о банке-кредиторе нет.
Как узнать, сколько у меня кредитов
Рекомендует регулярно проводить проверку своей кредитной истории. Это нужно не только для банального получения информации, но для собственного успокоения: в последнее время все чаще встречаются случаи, когда не человека без его ведома мошенники оформляют кредит. И чтобы держать руку на пульсе, нужно периодически задаваться вопросом, как проверить себя на наличие кредитов.
По закону люди могут 2 раза в год обращаться в БКИ за бесплатным получением кредитной истории.
Как узнать, если на тебе кредиты:
Так что, узнать о кредитах другого человека сложно, но можно. А если вы думаете о том, как проверить свои кредиты, то сделаете это без проблем.
При желании проверить на наличие кредитов лично себя тоже можно пользоваться услугами платных сервисов. Многие люди готовы заплатить, чтобы оперативно получить нужную информацию. Действительно, в БКИ даже при выборе самого срочного метода придется ждать как минимум 3 дня. Сервис же даст результат за несколько минут.
Официальные запросы в БКИ делают не так просто. Например, если вы отправляете заявление почтой, то требуется его нотариальное заверение — это дополнительные расходы. Если телеграммой, то телеграф еще нужно поискать, да и сама услуга отправки стоит денег.
Проще всего проверить есть ли у тебя кредиты тем, кто имеет аккаунт на Госуслугах или имеет квалифицированную электронную почту. Эти люди могут сделать удаленный запрос.
Комментарии: 18
Если у вас есть вопросы по этой статье, вы можете сообщить нам. В нашей команде только опытные эксперты и специалисты с профильным образованием. В данной теме вам постараются помочь:
Кредитная история и кредитный рейтинг другого человека: как узнать за 5 минут
Кредитная история и кредитный рейтинг – понятия, которые часто путают. Наш материал поможет разобраться в сути вопроса. Также вы найдете в нем рекомендации, как можно узнать кредитную историю и кредитный рейтинг совершенно законным способом за 5 минут.
Кредитная история и кредитный рейтинг: сходство и разница
Кредитные истории и рейтинг регламентируются ФЗ «О кредитных историях».
Новое и важное в кредитном рейтинге
Важно отметить, что в августе 2018 гола Госдума приняла поправки в закон «О кредитных историях»: теперь всем гражданам РФ присваивается персональный кредитный рейтинг. Что это значит? Банки и раньше приписывали рейтинг клиентам, теперь же информация по этим баллам доступна всем, что помогает заемщику увидеть себя глазами кредитора.
Главное отличие новой системы – рейтинг стал общим для всех банков. До нововведения у каждого учреждения был свой подход к проверке личности, сейчас есть универсальная программа анализа.
Персональный кредитный рейтинг включает
Эти характеристики суммируются автоматически и получается число от 0 до 999: чем больше цифры, тем лучше.
Что стало удобнее
Как узнать кредитную историю другого человека
На самом деле доступ к кредитной истории жестко ограничен. У знать свою кредитную историю может узнать только сам ее владелец.
Получить информацию можно тремя способами (остальные варианты будут незаконны):
Как запросить кредитную историю
Чтобы запросить любую кредитную историю, надо знать, в каких БКИ она хранится. В настоящий момент в России существует 13 бюро. Запросить информацию, в каких бюро хранится КИ человека, можно в Центральном каталоге кредитных историй (ЦККИ). Если человек, КИ которого вам нужна, знает свой код субъекта кредитной истории, он может запросить эти сведения сам онлайн на сайте Центробанка или предоставить код вам, и вы сделаете это сами. Возможны подтверждение личности также онлайн на «Госулугах» при отправке запроса из личного кабинета на портале, заверенной на почте телеграммой, запросом по почте с заверенной нотариусом подписью или через банк, кредитный кооператив или МФО. Можете это сделать и вы, если обладатель кредитной истории оформит на вас отдельную доверенность или включит в доверенность на запрос кредитной истории и полномочия, связанные с вашим обращением в ЦККИ.
Все остальные способы ознакомиться с КИ другого человека стопроцентно незаконны и чреваты ответственностью вплоть до уголовной.
Как узнать кредитный рейтинг другого человека?
Ситуация с проверкой кредитного рейтинга обстоит несколько проще. Запросить эти данные может любое юридическое или физическое лицо при соблюдении закона «О персональных данных»: перед проверкой нужно получить письменное согласие проверяемого.
По мнению представителей БКИ, кроме банков и их клиентов проверкой кредитного рейтинга будут активно пользоваться:
Сервисы быстрой проверки
Российские чиновники активно ссылаются на зарубежный опыт и многолетнюю практику «жизни по кредитному рейтингу» американцев, канадцев и граждан других западных стран.
Все это говорит о том, что тенденция проверки банковской истории будет и дальше активно набирать обороты, это уже становится привычной процедурой. Значит, нужно найти и использовать удобные инструменты.
Быстрая проверка кредитного рейтинга онлайн с сервисом CheckPerson
Проверка кредитного рейтинга с помощью официального сервиса проверки человека CheckPerson поможет быстро получить исчерпывающую информацию.
Помимо сведений из Бюро кредитных историй, вы получаете комплексный отчет со всей значимой информацией:
По этому отчету вы точно поймете, стоит ли вести дела с человеком, нанимать его на работу или давать деньги в долг. К сожалению, доброжелательная улыбка собеседника, как и безупречные рекомендации прошлых клиентов или работодателей, могут ввести в заблуждение.
Как работает сервис:
Информация у вас — контроль над ситуацией тоже. Берегите себя и свой бизнес от возможных неприятностей и проблем с репутацией. С CheckPerson это просто и удобно. Читайте также материал о том, как можно узнать код субъекта кредитной истории.
Не забудьте запросить письменное разрешение на проверку, так вы не нарушите ФЗ «О персональных данных».
