Описание: Точки, которые продают по крайней мере два из следующих указанных цифровых продуктов:
— MCC 5815 (аудиовизуальные медиа, включая книги, фильмы и музыку)
— MCC 5816 (игры)
— MCC 5817 (приложения, исключая игры)
Цифровой товар передается электронным путем покупателю и получен с помощью иных средств, чем материальные носители.
Группа: Различные магазины
Примеры точек с MCC 5818
Информация добавлена пользователями сайта на основе своего опыта покупок. Помните, что у точки может быть несколько терминалов с разными MCC и MCC может измениться в любой момент.
Карты с кэшбэком для MCC 5818
Всегда проверяйте полученную информацию в документах банка, т.к. банки могут вносить изменения в любой момент. «Базовый кэшбэк» означает что по карте есть кэшбэк «за все покупки» и MCC 5818 не входит ни в список повышенных категорий, ни в список исключений, если он есть, но по таким операциям могут быть иные ограничения по правилам программ лояльности, не связанные с MCC кодами.
Деб – дебетовая, Кр – кредитная, ЭДС – предоплаченная (ЭДС), Aрх – в архиве, не выдаётся, Мили – кэшбэк милями
Выб – категория на выбор, Опц – подключаемая опция,
— для карты отсутствует список MCC исключений, код может не бонусироваться исходя из правил.
— пользователи сообщали, что по карте нет кэшбэка по этому MCC.
Описание: Точки, которые продают аудиовизуальные произведения держателю карты в цифровом формате. Такие работы предоставляются посредством электронной передачи (например, скачивание или потоковая передача) и включают в себя, например, аудиокниги, музыкальные файлы, рингтоны, фильмы, видеозаписи, живые или записанные события, цифровые периодические издания или журналы, цифровые фотографии, цифровые презентации, а также новости и развлекательные программы.
Группа: Различные магазины
Примеры точек с MCC 5815
Информация добавлена пользователями сайта на основе своего опыта покупок. Помните, что у точки может быть несколько терминалов с разными MCC и MCC может измениться в любой момент.
Карты с кэшбэком для MCC 5815
Всегда проверяйте полученную информацию в документах банка, т.к. банки могут вносить изменения в любой момент. «Базовый кэшбэк» означает что по карте есть кэшбэк «за все покупки» и MCC 5815 не входит ни в список повышенных категорий, ни в список исключений, если он есть, но по таким операциям могут быть иные ограничения по правилам программ лояльности, не связанные с MCC кодами.
Деб – дебетовая, Кр – кредитная, ЭДС – предоплаченная (ЭДС), Aрх – в архиве, не выдаётся, Мили – кэшбэк милями
Выб – категория на выбор, Опц – подключаемая опция,
— для карты отсутствует список MCC исключений, код может не бонусироваться исходя из правил.
— пользователи сообщали, что по карте нет кэшбэка по этому MCC.
Как узнать МСС-код магазина до покупки: карты-флагомеры
У каждой онлайн- или оффлайн-торговой точки, принимающей оплату с помощью банковских карт, есть свой MCC (Merchant Category Code), который характеризует её вид деятельности. Код присваивается банком-эквайером (банком, обслуживающим торговую точку).
MCC состоит из 4-х цифр, и именно по этим цифрам ваш банк узнаёт, к какой категории отнести ту или иную покупку. Соответственно, для получения «каши» нужно, чтобы MCC-код покупки соответствовал списку кодов, по которым банк обещает начислить кэшбэк.
Всегда стоит обращать внимание именно на список MCC, за которые банк начисляет (или не начисляет) кэшбэк, а не доверять рекламным слоганам вроде «Кэшбэк на АЗС», «Кэшбэк на рестораны», «Кэшбэк на путешествия». Все категории очень неоднозначные, у разных банков в них могут входить разные MCC.
Также важно знать МСС-код торговой точки (особенно при покупках в интернете) и для кредитных карт, чтобы случайно не совершить какую-нибудь негрейсовую операцию, за которую предусмотрена комиссия и вылет из льготного периода.
Подпишись на канал @hranidengi в Telegram — только там самая оперативная информация об обновлениях, полезные лайфхаки и другие интересности из мира финансов 🙂
Храни Деньги! рекомендует:
Как узнать МСС-код магазина до покупки. Карты-флагомеры
Многие банки в своих дистанционных сервисах показывают МСС-код совершенной покупки, однако особенно ценно узнать МСС перед оплатой, чтобы не промахнуться с кэшбэком. Для этих целей можно перед основной операцией сделать покупку на небольшую сумму, но это не очень удобно.
Мы пойдем другим путем. Есть некоторые кредитные организации, которые показывают код торговой точки и по неуспешным транзакциям. Карты таких банков называют флагомерами.
Чтобы отфлагомерить торговую точку, нужно такой картой с нулевым балансом или закрученными в ноль лимитами попробовать совершить покупку. Последует отказ в операции из-за недостаточности средств, а в мобильном приложении отобразится MCC-код неуспешной операции.
Карты ЮниКредит Банка
МСС-код неуспешной операции отображается в мобильном приложении «ЮниКредит Банка», причем на самом видном месте.
Чтобы узнать MCC-код, нужно зайти в мобильное приложение, выбрать карту, потом операцию, и в самом низу экрана будут искомые цифры. В нашем случае это МСС 4814
Вбиваем цифры в любой поисковик, и в первых же ссылках находим описание — «Телекоммуникационные услуги».
Обычно требования к бесплатности дебетовых карт «ЮниКредит Банка» довольно жесткие (например, наличие покупок от 30 000 руб./мес.), однако при заказе «АвтоКарты» до 30.06.2021 ее обслуживание будет бесплатным в течение всего срока действия без каких-либо условий. В акции могут принять участие лица, у которых по состоянию на 31.03.2021 не было действующих дебетовых карт банка.
Бесплатная доставка карт «ЮниКредит Банка» доступна в следующих городах: Москва и Московская область, Санкт-Петербург, Волгоград, Воронеж, Екатеринбург, Казань, Кемерово, Краснодар, Красноярск, Нижний Новгород, Новосибирск, Омск, Пермь, Ростов-на-Дону, Самара, Саратов, Тюмень, Уфа, Челябинск.
Карты «Тинькофф Банка».
В мобильном приложении «Тинькофф Банка» нажимаем на раздел «Счет Tinkoff Black», затем на неуспешную операцию, МСС-код будет в верхней части экрана.
В отличие от «ЮниКредит Банка» сведения о неуспешной операции из мобильного приложения «Тинькофф Банка» пропадут через некоторое время, так что нужно смотреть код сразу после операции.
На стандартных условиях обслуживание карты «Тинькофф Блэк» бесплатно только при наличии остатков на всех счетах от 50 000 руб. Однако сразу после получения карты в чате поддержки или на горячей линии можно попросить перевести карточку на бесплатный тариф 6.2. Так что тоже будем считать эту карту бесплатной.
Сейчас действует выгодная акция: если заказать Tinkoff Black по этой ссылке и в течение трех месяцев тратить по ней минимум по 3000 руб./мес., банк подарит 1500 руб. (по 500 руб. за каждый месяц).
Карты «Тинькофф Банка» доставляют бесплатно практически по всей России.
Карты банка «Авангард»
МСС-код неуспешной операции в мобильном приложении «Авангарда» запрятан гораздо глубже. Нужно нажать на «Мои счета», потом на «Карточные счета», далее на три точки сверху и выбрать «Выписка», потом нажать на «Получить выписку» и сверху выбрать «Непроведенные» (это меню правее разделов «Проведенные» и «Авторизованные»):
У банка есть бесплатная без каких-либо условий дебетовка OUT-CLUB. Заказать ее можно на сайте, а вот забрать получится только в отделении, доставка не реализована.
UPD: 22.02.2021
МСС-код неудавшейся покупки также видно в мессенджере у бесплатной на тарифе Light виртуальной карты Talk Bank (за выпуск надо будет заплатить 49 руб.).
Тонкости в определении MCC-кодов
Описанный выше способ определения МСС-кодов не всегда работает на 100%, существует небольшая вероятность столкнуться с некоторыми аномалиями, частота которых, на мой взгляд, не превышает и 0,5%. Помимо этого, есть еще тонкости, знание которых точно не будет лишним.
1 Отличие МСС-кода для разных платежных систем.
Очень редко МСС-код в одной торговой точке может быть разным для разных платежных систем, поэтому в идеале использовать флагомер той платежной системы, что и у предполагаемой карты для оплаты.
2 Зависимость МСС-кода от суммы покупки.
Данный пункт, в основном, касается онлайн-оплаты, при небольших суммах в некоторых торговых точках показывается один МСС-код, при крупных — другой. Эта особенность, к примеру, встречается у электронных кошельков или при переводах.
3 Случайное присваивание МСС-кода.
Иногда на крупных торговых площадках могут случайным образом выдаваться различные МСС независимо от величины или характера покупки (на выбор из 4-5 вариантов). Например, такую ситуацию можно встретить на АлиЭкспрес или eBay. Поэтому карты, которые дают кэшбэк на все, особенно ценны (например, «Прибыль» от «Уралсиба» с кэшбэком в 3-5% на все).
4 Смена МСС-кода со временем.
МСС-код торговой точки не присваивается раз и навсегда, он может меняться. Так что важно проверять МСС-код перед покупкой, а не доверять данным, полученным несколько месяцев назад.
5 Зависимость МСС от вида операции.
На многих сервисах, вроде ЮMoney, можно оплатить различные услуги, и в зависимости от вида этих услуг будет разный МСС, хотя формально торговая точка одна. Так что флагомерить нужно именно интересующую услугу.
1000 руб. за бесплатную карту «Кэшбэк» от «Райффайзенбанка», 1000 руб. за «100 дней без %» от «Альфа-Банка» с бесплатным годом, 1500 руб. за Tinkoff Black, 4000 руб. за Tinkoff Platinum, 500 руб. за «МожноВСЁ» от «Росбанка», 500 руб. за «Москарту» от «МКБ», 3000 руб. за кредитку Opencard, 8000 руб. за Citi Select, 1000 руб. за «110 дней без %» от «Райффайзенбанка» с бесплатной обналичкой и бесплатным обслуживанием.
Храни Деньги! рекомендует:
6 Изменение MCC-кода после авторизации.
Очень редко МСС-код, который показывается при авторизации, потом меняется при проведении операции по счету. Такое, например, раньше можно было встретить в банкоматах «Сбера», когда сперва показывался МСС 8999, а после проведения операции по счету менялся на МСС 4814.
7 На разных кассах может быть разный МСС.
В одном и том же магазине на разных кассах можно встретить разные МСС-коды (например, в «Леруа Мерлен»), так что нужно флагомерить конкретное место оплаты.
8 Разные МСС на сайте, в магазине и у курьера.
Нужно флагомерить именно тот способ оплаты, которым вы будете пользоваться. Бессмысленно, скажем, отфлагомерить МСС-код интернет-магазина и надеяться, что в стационарной торговой точке или при курьерской доставке он будет таким же.
9 Разные МСС при оплате смартфоном и картой.
На некоторых сайтах можно оплатить онлайн картой или с помощью GPay/Apple Pay. Не факт, что при обоих способах будет одинаковый МСС, хотя вероятность больше 99%.
Вывод
Узнать МСС-код торговой точки до покупки совсем не сложно, для этого нужно предварительно использовать флагомер. Все три описанные в статье карты сейчас можно получить с бесплатным обслуживанием, а две из них даже доставят в любое удобное место. Удачный момент, чтобы обзавестись полезным в хозяйстве инструментом 🙂
Надеюсь, моя статья была вам полезна, о всех уточнениях и дополнениях пишите в комментариях.
За обновлениями в этой и других статьях можно следить на Telegram-канале: @hranidengi. Зеркало канала в ТамТам: tt.me/hranidengi.
Подписывайтесь, чтобы быть в курсе всех изменений:)
MCC-коды, которые не засчитываются как покупки в банке Тинькофф
Многие задаются вопросом о том, какую покупку нужно совершить по дебетовой карте Тинькофф-банка, чтобы сохранить начисляемый на остаток денежных средств процент в размере 5% годовых при расходах от 3000р/мес. Публикуем список МСС-кодов, которые НЕ будут учитываться в качестве операций покупок, для выполнения условия по обороту по карте (он заметно короче, чем список операций, за которые не начисляется кэшбэк): МСС 4829, 6012, 6050, 6529, 6530, 6531, 6532, 6533, 6534, 6536, 6537, 6538. Информация с banki.ru, актуальность — июнь 2019:
Т.е. оплата ЖКХ на сторонних сайтах типа Мосэнергосбыта — учитывается в оборотах по карте. Информация об этом есть в тарифном плане, правила применения тарифов.
в качестве операций покупок засчитываются любые операции по оплате товаров/работ/услуг с использованием Расчетной карты (ее реквизитов), за исключением перевода денежных средств и/или пополнений электронных кошельков, операций, совершенных через Интернет-Банк и Мобильный Банк, а также иных операций по усмотрению Банка.
Список МСС-кодов, по которым банк не начисляет cashback — больше:
4812 Продажа телекоммуникационного оборудования и телефонов — Связной (сайт и салоны связи), МТС, Билайн
4813 Специализированные торговые точки по продаже телекоммуникационных устройств (только MasterCard)
4814 Оплата мобильной (сотовой) связи на сайте МТС, Билайн, Мегафон, телекоммуникационные услуги, включая звонки по местной и дальней связи, звонки с оплатой кредитными картами, звонки по телефонам, принимающим карты с магнитной полосой и услуги передачи факсов — pay.beeline.ru, pay.mts.ru, Yota
4816 Услуги компьютерных и информационных сетей (Услуги хостинга, интернет-провайдеры, Ростелеком, ТТК, МТС, Majordomo, Apple Store)
4829 Банковский перевод денег
4900 Коммунальные услуги ЖКХ и ЖКУ — электроэнергия, газ, вода, канализация
6012 Финансовые учреждения — может идти как снятие наличных, Visa Money Transfer, пополнение кошелька Qiwi банковской картой, для кредиток может быть комиссия!
6050 Электронные деньги и пополнение электронных кошельков — операции в финансовых учреждениях (только MasterCard)
6051 Не финансовые учреждения — операции с электронными кошельками, электроннными платёжными системами, финансовыми продуктами, иностранной валютой, не банковскими переводами денег, покупка дорожных чеков
6529 Пополнение баланса счёта в системе MasterCard — для финансовых учреждений (только MasterCard)
6530 Пополнение баланса счёта в системе MasterCard — для торговых точек (только MasterCard)
6531 Пополнение баланса счёта в системе MasterCard — перечисление денег за покупку (только MasterCard)
6532 Оплата участнику системы MasterCard — для финансовых учреждений (только MasterCard)
6533 Оплата участнику системы MasterCard — для торговых точек (только MasterCard)
6534 Перевод денег в финансовом учреждении (только MasterCard)
6536 Трансграничный перевод посредством сервиса MasterCard MoneySend
6537 Трансграничный перевод посредством сервиса MasterCard MoneySend
6538 Перевод денег посредством сервиса MoneySend
6540 Транзакции по финансовым операциям в специализированных точках или пунктах выдачи наличных, по MCC 6540 проходят пополнения Рапиды и Элекснета с карт MasterCard
7372 Компьютерные услуги, услуги программирования, обработки данных и дизайнерские услуги — Хостинг, домены — hc.ru, nic.ru, hetzner
7399 Бизнес-услуги, преимущественно организационного характера
7995 Игорные ставки, включая покупку лотерейных билетов, фишек для казино, ставки на скачках и пари на гоночных состязаниях — Столото (пополнение кошелька), букмекерская контора Лига ставок, Pokerstars
8999 Профессиональные услуги, не имеющие выделенного кода, — некоторые платёжные системы, ипотечные брокеры, исследовательские фирмы, финансовое планирование, графические дизайнеры, ораторы и лекторы, стенографисты, оценщики недвижимости, аукционные дома и т.д. (добавлено в декабре 2014 года).
По MCC-коду нельзя определить, произошла ли онлайн-покупка или была операция в обычном магазине с физическим присутствием карты.
Как МСС-коды помогают получать повышенный кэшбэк. FinTok
Чаще всего аббревиатура МСС встречается при упоминании кэшбэка за покупки. В этом видео мы расскажем, что означают эти три буквы и как с их помощью пользоваться банковскими карточками с максимальной выгодой.
Сегодня почти все банки предлагают клиентам карты с кэшбэком. Мы расплачиваемся карточкой в магазинах, ресторанах, на заправках, а банк возвращает нам за это определенный процент стоимости наших покупок — кэшбэк. Чаще всего кэшбэк составляет 1—2% от трат, но за некоторые покупки банки могут платить повышенный кэшбэк в 3%, 5% и даже 10%. Категории покупок, за которые полагается повышенный кэшбэк, каждый банк устанавливает самостоятельно. Например, банк может возвращать за все покупки 1% кэшбэка, а за оплату на АЗС или в кафе — 5%.
Но как же банк узнает, где именно была совершена та или иная покупка? Для этого и нужны МСС-коды.
Что такое МСС-код?
МСС-код, или Merchant Category Code (код категории продавца), — это четырехзначный код, который присваивается каждой торговой точке, которая принимает к оплате банковские карты. МСС-код устанавливает банк-эквайер — банк, который обрабатывает платежи этой торговой точки. Какой именно МСС-код будет присвоен торговой точке, зависит от того, какие товары или услуги она продает.
Например, супермаркеты чаще всего имеют МСС-код 5411, рестораны и другие общепиты — 5812 или 5814, заправочные станции — 5541 или 5542.
Почему «чаще всего»? Причин может быть несколько. Во-первых, бывает, что компания одновременно занимается несколькими видами деятельности и имеет несколько платежных терминалов. Самый простой пример — «Макдоналдс». При оплате заказов из обычного меню платеж проходит по МСС-коду 5814, который присваивается заведениям фастфуда, а покупка в «МакКафе» пройдет уже по коду 5812, который назначается кафе и ресторанам. Как правило, несколько МСС-кодов используют крупные торговые точки, например фудкорты или гипермаркеты с отдельными кассами для оплаты обычных покупок и алкогольных и табачных изделий.
Вторая причина — банальный человеческий фактор. МСС-код присваивается торговой точке при установке платежного терминала, и сотрудник банка может просто перепутать коды. Нередко бывает, например, что заправкам присваиваются не стандартные коды 5541 или 5542, соответствующие заправочным станциям, а код 5172, относящийся к покупке нефти и нефтепродуктов. Жаловаться в этом случае в банк, выпустивший вашу карточку, бесполезно, хотя некоторые банки могут пойти навстречу и начислить недополученный кэшбэк.
Зачем это нужно знать?
Казалось бы, какая разница, какой именно код присвоен той или иной АЗС, если они все равно относятся к одной торговой отрасли? Дело в том, что банк, назначая кэшбэк, ориентируется не просто на отрасль, к которой относится торговая точка, а на конкретные МСС-коды.
Возьмем, например, дебетовую карту Generation банка «Ак Барс». По ней полагается повышенный кэшбэк 10% за покупки из категории «Транспорт». Перечень МСС-кодов, которые банк относит к этой категории, указан в условиях бонусной программы банка. Как мы видим из документа, МСС-кода 5172 в этом перечне нет. Соответственно, если заправляться на станции, которой присвоен этот код, на повышенный кэшбэк от банка можно не рассчитывать.
Похожая история и с картой СберБанка. По условиям бонусной программы «Спасибо» по карте начисляется повышенный кэшбэк за оплату такси. К этой категории банк относит покупки только с кодом 4121, который, действительно, чаще всего присваивается такси.
Тем не менее службы такси иногда имеют МСС-код 4789 — точки, предлагающие услуги по перевозке пассажиров, нигде более не классифицированные. Соответственно, за поездки, оплаченные с таким МСС-кодом, специального кэшбэка не будет.
Аналогичные ситуации могут быть и с другими покупками. Например, банки часто предлагают повышенный кэшбэк за рестораны, которым соответствует МСС-код 5812. Если расплатиться картой в заведении, которому присвоен код 5814 («Фастфуды»), повышенный кэшбэк не начислится.
Такие условия действуют, например, по карте «Яндекс.Плюс» Альфа-Банка. По карте полагается кэшбэк 5% за покупки в категории «Рестораны/Бары/Кафе», за исключением фастфуда.
