Мультивалютная карта Тинькофф плюсы и минусы
Мультивалютная дебетовая карта – удобный финансовый инструмент, незаменимый в поездках за рубежом. В одном пластике содержится несколько счетов, баланс которых удобно распределять по своему смотрению. Опция позволяет существенное экономить на обменном курсе.
Доступные валюты карты
Карта Tinkoff Black позволяет использовать до 30 валют по средствам банковского онлайн приложения. Личный кабинет обладает интуитивно понятным интерфейсом, что позволяет менять валюту легко и быстро.
По умолчанию доступно 4 основных валюты: рубли, доллары, евро и фунты стерлинги. При желании можно подключить и другие валюты, выбор достаточно велик — до 26 видов.
Условия мультивалютной карты
Максимальный доход на остаток можно получить, если оплачивать Тинькофф картой покупки на сумму от 3000 ₽ в месяц. Кэшбек до 30% только на предложения партнеров. Основной кэшбек по карте — 5% на три категории по выбору. Остальные покупки принесут вам 1% кэшбека.
Мультивалютная Black карта обойдется вам в обслуживании до 99 руб в месяц. При остатке на карте от 30 000 руб — обслуживание будет бесплатным.
Нюансы и способы получения
До 2018 года для хранения долларов и евро требовалось заводить отдельную карту. Сейчас один пластики совмещает в себе несколько валютных счетов. Сначала было доступно 3 валюты, со временем добавилось еще 28 валют разных стран мира.
Чем полезна мультивалютная опция? Например, при поездке за границу раньше клиент расплачивался рублевой картой. При этом деньги к продавцу поступали сразу, а с карты клиента они списывались не сразу, через 1-2 дня. За это время курс меняется, и со счета списывается больше.
Если использовать мультивалютную Тинькофф карту, можно пополнять долларовый счет напрямую с рублевого. Обмен происходит по действительному в данный момент курсу без дополнительных переплат. В результате оплата за покупки происходит уже в валюте без дополнительных конвертаций.
Также можно заранее положить финансы на валютный счет перед поездкой. И не думать ни о каких обменниках в путешествии.
Мультивалютная Black карта оформляется очень просто. Нужно подать заявку в банк Тинькофф и указать желаемый счет валюты. Открыть заявку на карту можно нажав кнопку «Оформить». Обратите внимание, что функция мультивалютности доступна только для дебетовой карты, кредитная карта для этих целей не подходит.
Плюсы и минусы
Главное достоинство – экономия времени и денег. В одной карте содержится все необходимое. Переключение между счетами происходит в любой момент через интернет-банкинг. Конвертация осуществляется по наиболее выгодному курсу. Единственное затруднение может возникнуть при снятии наличных – далеко не каждый банкомат может выдать банкноты в нужном количестве.
Если уже пользуетесь услугами Тинькофф Банка, менять карточку не придется. Мультивалютная опция подключается на действующую карту:
Всего доступно около 30 валют. Можно подключить как все сразу, так и выборочные. Tinkoff Black – универсальный продукт, позволяющий хранить средства и приумножать их. Совершать покупки выгоднее с опцией кэшбэк – можно возвращать до 30%. За обслуживание мультивалютного счета оплата не взимается.
Отзывы
Представляем вашему вниманию несколько отзывов о карте Tinkoff Black, которые позволят сделать дополнительные выводы:
Ирина, 23 января 2019 : «Пол года назад выезжала в Норвегию. Встал вопрос о том, какую карту взять в поездку. Однажды расплачивалась рублевой картой – отсроченная конвертация с большой переплатой не порадовала. Поэтому в этот раз решила воспользоваться мультикартой от Тинькофф. Нисколько не пожалела. Без проблем рассчиталась за покупкой – никаких заоблачных процентов по курсу».
Елена 17 марта 2019: «Пользуюсь Тинькофф несколько лет. Понадобился счет в евро. Думала придется заводить новую карту, но все оказалось проще. В личном кабинете подключила нужные валюты – и все, никаких хлопот. Всем рекомендую карточку».
Мультивалютная карта. Выжать из клиента максимум
К моему искреннему сожалению, всё оказалось далеко не так гладко, как в рекламе.
Скажу сразу, я впервые решил проверить насколько все эти прекрасные условия работают на самом деле у Тинькова 03.11.18.
Порядок моих действий:
1. Через мобильное приложение я пополнил свой рублевый счет, затем сконвертировал рубли в баты по курсу Тинькофф банк и сделал счет в тайских батах основным счетом карты.
2. Совершил покупку в супермаркете, карта сработала без вопросов, оплата прошла.
3. Решил проверить как работает снятие наличных без комиссии в любом банкомате, в моем случае в Таиланде. Через банкомат банка TMB я заказал снятие наличными 5 000 бат.
Вот тут чудеса закончились и Тинькоф банк начал стремительно превращаться «из кареты в тыкву». Банкомат выдал на экран, что снятие наличных будет стоить мне 220 бат. Я конечно надеялся на чудо, но подсознательно понимал, что вряд ли.
Итого 5 000 бат + 220 бат комиссии. Я нажал Согласен и получил свои 5 000 бат.
4. Я решил проверить через мобильное приложение Тинькофф банка свои последние операции и что же я увидел:
1. Оплата в супермаркете прошла в батах без всяких нареканий.
2. За операцию по снятию наличными 5 000 бат Тинькофф банк списал с моего счета в батах 5 863 бата. Не 5 220 (5 000 бат + 220 бат комиссии), а 5 863 бата. За эту операцию с меня сняли еще дополнительно 6 43 бата!
Получается за снятие 5000 бат я заплатил банкомату и Тинькову 8 63 бата. Странно правда? Но самые странности еще впереди!
Я написал в чат поддержки Тинькофф банка с просьбой прокомментировать «грабеж» за снятие наличных.
Оказывается, «бесплатное снятие наличных» обозначает» что Тинькофф банк не будет брать с вас плату за снятие наличных, но банк, которому принадлежит банкомат будет! По крайней мере в Тайланде. И касательно дополнительно снятых с меня 643 батов. Это просто «вишенка на торт»:
Далее сотрудник банка сообщила, что мою заявку будут рассматривать до 20 дней.
Вот собственно и весь мой опыт общения с мультивалютной картой Tinkoff black в Таиланде.
Получается, что я заплатил банку при конвертации рублей в баты во время пополнения счета в батах и затем я еще раз заплатил банку за конвертацию батов в рубли при снятии батов в тайском банкомате. Звучит абсолютно абсурдно.
До вынесения банком решения по данной проблеме, я естественно не буду использовать данную карточку для снятия наличных, надеюсь теперь вам понятно почему. Я также рекомендую российским экспатам, живущим в Таиланде использовать мультивалютную карту Tinkoff black с осторожностью.
Надеюсь данное событие произошло не намеренно и не является политикой банка.
Карта Tinkoff Black – в чем подвох?
«Тинькофф Банк» позиционирует свою дебетовую карту Tinkoff Black как «лучшую» карту-копилку на рынке. Действительно, у продукта «Тинькофф» есть и кэшбэк до 30%, и до 10% на остаток по счету. Дополнительно банк предлагает бесплатное обслуживание и денежные переводы. Но все ли так хорошо с условиями по карте на самом деле? Сейчас мы расскажем.
30 тысяч за бесплатное обслуживание
Обслуживание карты без оплаты доступно только с одновременно действующим вкладом или кредитом на сумму не менее 50 тысяч рублей. Альтернативный вариант – постоянный остаток на карте в размере 30 тысяч рублей. В противном случае, «Тинькофф» будет ежемесячно списывать с вашего счета по 99 рублей, или 1188 рублей в год (для сравнения, годовое обслуживание классической дебетовой карты в Сбербанке обходится в 750 рублей).
Комиссии за снятие и пополнение
Обналичить «пластик» предлагается следующими способами:
Как ни странно, однако по дебетовой карте, которая призвана упростить доступ к личным средствам, существуют лимиты на снятие и пополнение.
Так, с карты нельзя снимать менее 3 тысяч и более 150 тысяч рублей, иначе «Тинькофф» грозится комиссией в 2% (не менее 90 рублей) от суммы снятия. При этом снимать деньги можно в любом банкомате.
Порог на пополнение карты – 150 тысяч рублей в месяц. Превышение указанной суммы обойдется комиссией на 2%.
Бесплатные переводы с ограничениями
Переводы без комиссии на карты других банков доступны только в рамках сервисов «Тинькофф». При этом лимит переводов в месяц для держателей Tinkoff Blcack ограничен 20 тысячами рублей. На большую сумму начинает действовать комиссия – 1,5% от превышения, но не меньше 30 рублей.
По словам держателей карты, это ограничение распространяется только на переводы по номеру карты. Если делать перевод по реквизитам, то лимит возрастает до 800 тысяч в день.
Кроме того, аналогичные переводы в евро и долларах недоступны.
Итак, положить/перевести деньги на «пластик» можно:
В то же время клиентам банка доступны переводы по номеру телефона через Систему быстрых платежей ЦБ и экосистему мгновенных переводов Сбербанка. В СБП участвуют Газпромбанк, ВТБ, Альфа-банк, Промсвязьбанк, банк «АК Барс», Райффайзенбанк, Киви банк, СКБ-банк, Росбанк и Совкомбанк. К системе Сбербанка, помимо «Тинькоффа», подключен только Совкомбанк.
Однако на эти транзакции также распространяется ограничение в 20 тысяч рублей.
Проценты на остаток обязывают к расходам
Обещанные банком от 3,5% годовых на остаток по счету начисляются ежемесячно в день выписки. Однако для их получения сумма покупок по карте в месяц должна быть не менее 3 тысяч.
Также есть дополнительное условие: величина остатка на карте не может быть меньше 100 и больше 300 тысяч рублей. 10% будут начислять до конца года тем, кто пригласит друга, и остаток в таком случае должен быть до 300 тысяч рублей.
Кэшбэк в сторону уменьшения
«Тинькофф» обещает кэшбэк в виде ежемесячного возврата части денег с покупок обратно на картсчет. Банк предлагает 1% кэшбэка за любые покупки, 15% – за покупки в трех выбранных категориях, которые можно выбирать каждые 3 месяца, и до 30% с покупок у партнеров банка. Однако, как указано в программе лояльности карты, максимально возможная сумма бонусов в месяц может быть не более 3 тысяч рублей.
Многие клиенты жалуются, что на выбор кэшбэка зачастую банк предлагает малоинтересные категории. Намного выше вероятность встретить ремонт авто, транспорт и цветы, чем АЗС или супермаркеты.
Кроме того, «Тинькофф» округляет кэшбэк в сторону уменьшения. К примеру, за покупку на сумму 201 рубль вы получите 2 рубля кэшбэка, а за 199 рублей — всего лишь 1 рубль.
Несмотря на все вышеназванные недостатки, Tinkoff Black остается одной из наиболее привлекательных дебетовых карт на российском банковском рынке. Но, к сожалению, завышенные ожидания по этому продукту смогут реализовать только обладатели завышенных финансовых возможностей.
Дебетовая карта Тинькофф Блэк — условия оформления
Как известно, в своем развитии Tinkoff Bank делает ставку на технологичность. Это находит отражение в принципах и стандартах обслуживания. Так, решив оформить банковскую карту или совершить по ней операцию, клиент не рискует потратить время на визит в банк или простаивание в очереди. Все услуги Тинькофф Банк предоставляет дистанционно, а банковскую карту в нем нужно заказать онлайн, пройдя на официальный сайт учреждения. У желающего оформить дебетовый пластик запросят следующую информацию:
После заполнения онлайн-форм, на ваше мобильное устройство придет сообщение с одноразовым кодом — его нужно будет ввести в специальное поле, после чего ваш случай поступит на рассмотрение в банк. Если по нему будет принято положительное решение, специалист учреждения свяжется с вами и попросит выбрать время доставки «пластика». Напомним, что выпуск карты осуществляется бесплатно.
Главное преимущество карты Tinkoff Black — ее мультифункциональность:
Выходит, что дебетовая карточка Tinkoff Black — один из лучших продуктов на рынке.
Обнаружили ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl + Enter.
Обзор карты Tinkoff Black
На все случаи жизни
При оформлении на Банки.ру начисляется дополнительный cash back в размере 1 000 ₽ при покупках от 10 000 ₽.
Начисляются в виде кэшбэка за покупки по индивидуальным спецпредложениям в приложении банка.
Переключить карту на нужный валютный счет можно в личном кабинете, в мобильном приложении или через службу поддержки.
процент на остаток начисляется до 300 000 ₽ при покупках от 3 000 ₽/мес.:
Бесплатно при выполнении одного из условий:
Разбор Банки.ру: подводные камни Tinkoff Black
Дебетовая карта Tinkoff Black, появившаяся в сентябре 2012 года, до сих пор является одним из фаворитов при выборе пользователей. Споры о ее плюсах, переоцененных плюсах и подводных камнях тоже не утихают. Постараемся разобраться.
Первые шаги
Первая встреча с картой, как правило, позитивна — быстрая и бесплатная курьерская доставка на дом в крупных городах. Заявку можно оставить на сайте, указав день и временной промежуток для получения карты. Когда-то это была уникальная услуга Тинькофф Банка, который строил сеть, не имея ни одного офиса обслуживания, но теперь доставка карт все глубже проникает в банковскую розницу.
К недостаткам, который отмечают держатели карт, можно отнести агрессивный маркетинг. Уже курьер может предложить кредит. Tinkoff Black — часть платформы, на которой продаются кредитные карты, мобильная связь, услуги страхования, брокера. Все это будет вам предложено неоднократно. Если у вас отвращение к кросс-продажам, подумайте тщательно над своим выбором.
Служба поддержки, судя по многочисленным отзывам на форумах, отвечает оперативно и компетентно.
Срок действия карты — восемь лет, а не три года, как у большинства карт других банков. Дополнительные карты выпускаются бесплатно.
Переводы на счета в других банках без комиссии, снятие наличных без комиссии и бесплатное пополнение карты с карты другого банка держатели Tinkoff Black чаще всего называют в числе самых привлекательных ее особенностей.
Однако самая большая сложность для новичков — это выучить весь комплекс тарифов, образующих достаточно сложную комбинацию лимитов и переходов от бесплатных операций к платным.
Итак, начнем
Стоимость обслуживания карты составляет 99 рублей в месяц, то есть 1 188 рублей в год. Не самый привлекательный вариант на рынке. Но можно пользоваться и бесплатно, если у держателя карты есть:
1) не менее 50 тыс. рублей на всех сберегательных, брокерских счетах и депозитах банка, или
2) кредит, выданный на картсчет.
Если вам недостаточно уведомлений в мобильном приложении и вы хотите получать оповещения об операциях по карте по СМС, банк взимает дополнительную плату в размере 59 рублей. Оплата взимается, если в периоде, за который формируется выписка, услуга действовала хотя бы один день.
Бесплатное снятие в банкоматах — в числе самых популярных озвучиваемых пользователями плюсов. Это преимущество не кажется таким уж актуальным: в крупных городах осталось совсем мало мест, где никак не обойтись без наличных.
Здесь тоже есть подводные камни:
— комиссия за снятие средств в «чужих» банкоматах не взимается при сумме не менее 3 тыс. рублей;
— бесплатно снимать можно не во всех банкоматах (впрочем, «банкоматы-исключения» должны предупредить об этом сообщением на экране);
— лимит для банкоматов других банков — 100 тыс. рублей, если нужно больше, придется заплатить 2% на все, что сверх лимита, но не менее 90 рублей. Снятие сумм ниже 3 тыс. рублей тоже «карается» 90-рублевой комиссией;
— в собственных банкоматах можно снять до 500 тыс. за месяц, свыше указанной суммы взимается комиссия 2% (минимум 90 рублей).
Бесплатны для держателей карты все внутрибанковские, а так же переводы в другой банк по номеру телефона через систему быстрых платежей и по реквизитам счета. Это удобно при оплате счетов ЖКХ. Во многих банках на эти переводы начисляется комиссия. Комиссии часто можно избежать, если оплачивать услуги на сайтах их провайдеров, но тогда оплата превращается в нудный перебор личных кабинетов на множестве сайтов. Держать этот список в мобильном приложении и платить бесплатно из него гораздо удобнее. Впрочем, некоторые владельцы карт отмечают, что не смогли найти в предлагаемом списке всех «своих» поставщиков услуг.
Перевод на карту другого банка бесплатен, но в пределах 20 тыс. рублей. Все, что выше, облагается комиссией 1,5%, минимум 30 рублей.
С пополнением карты тоже не все просто. Ничего не стоит пополнение Tinkoff Black переводом с карты другого банка, если этот перевод осуществляется через сервисы «Тинькофф». На карту можно перевести деньги без комиссии через партнеров банка (например, в сетях «Связной», «МТС», «Билайн»), но в пределах 150 тыс. рублей за расчетный период. За пределами лимита — 2% от превышения. Пополнить через банкоматы Сбербанка, самой массовой их сети, вообще не получится — они не предоставляют такой возможности.
В мобильном приложении можно запомнить все карты (и личные в других банках и других людей, кому регулярно переводятся деньги). В приложении, кроме того, можно настроить многие лимиты (например, на снятие) самостоятельно. Появилось сканирование QR-кода на платежках.
Деньги за деньги
Наиболее противоречивые оценки от пользователей получает программа кешбэка по карте. Предложений вроде бы много, но на деле выгода от них часто оказывается преувеличенной.
Базовый кешбэк по карте составляет 1% с каждых 100 рублей. Но начисляется он не на все покупки. Под исключение попадают оплата услуг мобильных операторов, пополнение электронных кошельков, платежи через мобильный и интернет-банк, оплата ЖКХ. Список таких исключений есть на сайте.
Банк предлагает по карте также варианты повышенного кешбэка. Держатель каждый месяц может выбрать три категории, по которым будет получать до 15% с каждой покупки. Еще банк регулярно размещает предложения от партнеров с кешбэком вплоть до 30% (как правило, от 10% до 20%). Однако держатели карт жалуются, что получать повышенный кешбэк не получается. В категориях, из которых держатель карты может выбирать 15-процентный кешбэк, редко, по их мнению, попадаются ходовые варианты, такие как «Супермаркеты», «Аптеки» или «Кинотеатры».
С еще более высоким возвратом похожая история: партнеры чаще продвигают экзотические и дорогие услуги. Впрочем, некоторые держатели карт предлагают не ныть, а почаще изучать предложения в мобильном приложении — тогда и уровень возврата вырастет. Например, более 250 регулярно обновляющихся предложений в виде кешбэка до 30% надо активировать (это можно сделать и в течение пяти дней после факта оплаты), эти начисления в истории платежей будут отмечены знаком «корона». Держатель карты для получения заметной выгоды должен испытывать неподдельный интерес к поиску выгоды и быть достаточно дисциплинированным, чтобы регулярно изучать перечень предложений.
Но сколь искушенным бы ни был клиент Tinkoff Black, максимальная сумма кешбэка ограничена сверху и составляет за обычные покупки 3 тыс. рублей в месяц (без подписки) или 5 тыс. рублей в месяц (для подписчиков Tinkoff Pro), а за покупки по спецпредложениям — 6 тыс. рублей. Кроме того, многие держатели карт упоминают об одной чисто математической особенности. Кешбэк начисляется на сумму покупки с шагом 100 рублей. При стоимости покупки, условно, 99, 199 или 299 рублей округление производится до ближайшей сотни «вниз», и в первом примере он будет равен 0.
Плюсы, конечно, тоже есть. Кешбэк Tinkoff — это реальные деньги, а не баллы, обставленные ограничениями по использованию. В конце каждого расчетного периода, в момент предоставления выписки, кешбэк поступает на счет. Причем это происходит до момента списания платы за обслуживание. Так как базовый 1-процентный кешбэк начисляется почти за все покупки, то для компенсации платы за обслуживание надо потратить за расчетный период 9 900 рублей. Если вы не снимаете все деньги с карты в банкоматах, а активно ее используете для оплаты товаров и услуг, это абсолютно рядовая сумма.
Хвалят держатели карты и систему оповещения о получении кешбэка и разных его вариантов в мобильном приложении: все наглядно.
Получение дохода со своих средств на счете тоже обставлено условиями. На остаток до 300 тыс. рублей при условии покупок от 3 тыс. рублей за расчетный период можно получать 5% годовых с подпиской и 3,5% без подписки, либо по тарифу с бесплатным обслуживанием 6,2% на остаток от 100 до 300 тысяч рублей. Проценты рассчитываются по остатку в конце каждого операционного дня и выплачиваются в дату формирования ближайшей выписки. Эта сумма при паре-тройке десятков тысяч рублей, которые лежат на карте у значительного числа держателей, тоже не поражает воображение.
Есть предложения с улучшенными условиями. Например, банк предлагает клиентам овердрафт (то есть можно ненадолго уйти в «минус»). Опция подключается с согласия клиента, размер разрешенного овердрафта рассчитывается индивидуально на основании кредитного скоринга.
За границу
Есть несколько особенностей, делающих Tinkoff Black удобной для использования за границей. В первую очередь это мультивалютность.
При оплате покупок за рубежом в редких валютах типа южнокорейской воны или турецкой лиры банки проводят двойную конвертация: сначала пересчет в доллары или евро, а затем уже в рубли. Курс при этом чаще всего непривлекательный, и сама сделка проводится с заметным опозданием, не в момент покупки. Это чревато серьезными потерями в момент скачков курса рубля, причем даже если вы тратили за день или два до него.
Если держатель карты выезжает за границу редко, например в отпуск, то обычно он мирится с этим повышенным расходом, отпуска сами по себе чаще всего праздник для «внутреннего транжиры». Но часто выезжающие за границу стараются решать проблему — например, заводят себе несколько карт в разных валютах, чтобы следовать правилу «всегда расплачивайтесь в валюте покупки». Это, конечно, не оптимальное решение — приходится дробить и обороты, что чревато ухудшением условий обcлуживания. Предложив решение этой проблемы, стартап Revolut, например, вырос в цифровой банк, за последний год его стоимость увеличилась в шесть раз и оценивается в 33 млрд долларов.
В октябре 2018 года Тинькофф Банк запустил возможность открывать счета дебетовой карты Tinkoff Black сразу в 30 валютах. К прежним четырем валютам прибавили, скажем, интересные туристам тайский бат, чешскую крону, турецкую лиру, китайский юань, грузинский лари.
Переключить карту на нужный валютный счет можно в личном кабинете на сайте Tinkoff.ru, в мобильном приложении или обратившись в службу поддержки. Переключение и обслуживание даже нулевых счетов бесплатно. Его можно применять и при покупках на сайтах за границей. Кстати, кешбэк по мультивалютной Tinkoff Black начисляется отдельно на каждый счет, с которого совершались покупки за расчетный период, по каждой валюте есть свои ежемесячные лимиты. Это не самый удобный вариант, но мультивалютность того стоит.
Путешественники могут получить круглосуточную поддержку через чат или сервис бесплатных звонков в мобильном приложении.
Аналоги
На рынке появились похожие предложения, но с более выгодными условиями. Например, карта «Польза» от ХКФ Банка бесплатна в обслуживании, на остаток на счете до 300 тыс. рублей начисляется 3% годовых при покупках от 7 до 30 тыс. рублей в месяц, если расходы более 30 тысяч рублей – 5% на тот же остаток. Остальные условия, хотя и явно конкурируют с условиями Tinkoff Black, уже не настолько кардинально отличаются, и есть ли разница — можно будет понять только при ежедневном использовании.
Кому может быть интересна эта карта:
— положительный остаток на ваших счетах не опускается ниже 50 тыс. рублей. Получается, что вы житель большого города, не сильно закредитованный, либо с кредитом на картсчете в Тинькофф банке, получающий или переводящий зарплату на эту карту (стоит напомнить, что «зарплатное рабство», то есть привязка к определенному банку по выбору руководителей компании, официально и прямо отменено) и оплачивающий картой максимально возможное количество покупок, не снимая их в банкоматах;
— у вас хороший уровень дохода и вы ведете активную социальную жизнь (передвижения не ограничены маршрутом «работа — дом»);
— вы активно отслеживаете акции и спецпредложения;
— вы часто выезжаете за границу или активно выбираете лучшие предложения в большом числе иностранных интернет-магазинов.
