Как начать экономить: топ-9 советов от миллионеров
31 октября весь мир отметил День экономии. Умение экономить — полезный навык. Но отказаться от ненужной покупки или отложить 10 % зарплаты на сберегательный счет получается далеко не у всех. А вот богатейшие люди мира придают экономии большое значение. Давайте поучимся беречь деньги у миллионеров и миллиардеров.
Отвыкайте от кредиток
Кредитные карты — полезный инструмент, но только для тех, кто способен грамотно использовать их преимущества.
Миллиардер Марк Кьюбан, владелец компании Dallas Mavericks и состояния в 4,2 млрд долларов, считает, что кредитки — зло для человека с низкой финансовой грамотностью и способны разорить даже самых экономных. А все потому, что благодаря кредитным картам люди тратят больше, чем собирались.
Мысль, что можно расплатиться кредиткой, если денег не хватит, а потом вернуть — обманчива. Если их не хватает сегодня, почему их вдруг хватит завтра (причем и на погашение долга, и на новые хотелки)?
«Деньги, сэкономленные на процентах по кредитке, — это лучший доход, чем любой доход от инвестиций, скажем, в ценные бумаги».
Это верно, инвестиции приносят в среднем 10-15 % годовых, а кредитная организация берет 20-25 % за использование заемных средств.
Не тратьте лишнего
Знаете поговорку: «Сэкономил — значит, заработал»? Именно этот принцип часто ложится в основу философии богатых людей. Один из крупнейших инвесторов мира Уоррен Баффет, чье состояние на 2020 год оценивается в 73,5 млрд долларов, и сегодня пользуется старым «телефоном-ракушкой». И живет в доме, купленном более 50 лет назад.
Человек распоряжается миллиардами долларов, но не покупает себе ни iPhone последней модели, ни дачу на 120 га.
А нефтяной магнат Бун Пикенс прожил свою жизнь, имея всего десяток костюмов. Его знакомых всегда удивляло, что миллионер не имеет даже отдельной гардеробной. Он покупал по три костюма раз в пять лет, и они все умещались в обычном шкафу.
Покупайте только то, что улучшает жизнь
Если после предыдущего совета вы приняли решение жить в картонной коробке, укрываясь циновкой, чтобы наэкономить на нефтяную скважину, не торопитесь. Адеоле Омоле — известный консультант по вопросам благосостояния — рекомендует все-таки тратить деньги. Но только на то, что действительно улучшит вашу жизнь.
Она предлагает отказаться от расходов, которые не повышают качество вашей жизни. В списке разрешенного: книги, инвестиции, образование и путешествия. В общем, то, что дает новые впечатления, знания и доходы.
Метод показался сомнительным? Но самой Омоле он помог выбраться из долговой ямы и сколотить миллионное состояние.
Следите за ростом сбережений
Мониторинг накоплений поддержит в вас решимость откладывать деньги. Основатель компании Microsoft Билл Гейтс, например, очень большое значение придает правильным расчётам.
«В прошлом году я снова и снова поражался тому, насколько важны расчеты для улучшения финансового положения человека. Вы можете добиться удивительного прогресса, если поставите перед собой четкую цель и найдете правильный способ измерения, который поможет вам двигаться к этой цели».
Используйте специальные приложения, бумажный блокнот или органайзер, но обязательно контролируйте свои финансы!
Инвестируйте в себя
Если вы никогда не умели экономить, то вряд ли этот навык разовьется сам собой. Ищите информацию о том, какие способы и методы экономии существуют, выбирайте то, что ближе вам. Чтобы охватить огромный пласт информации, придется инвестировать в себя: тратить время и деньги на книги или тренинги, осваивать что-то новое.
Такера Хьюз (заработал свой первый миллион в 22 года):
«Читайте не менее 30 минут в день, слушайте соответствующие передачи и неустанно ищите хороших наставников. Поглощайте знания как воздух. Стремление к знанию должно быть самым главным в жизни. Первая и самая важная инвестиция — это инвестиция в самого себя. Это гарантирует высокую отдачу вложений, независимо от трендов на финансовом рынке».
Делайте маленькие шаги
Кардинальные перемены в жизни всегда вызывают бессознательное отторжение. Еще вчера вы радостно тратили всю зарплату назавтра после получения, а сегодня решили отложить половину в копилку? У вас обязательно найдется повод залезть в накопления уже через несколько дней!
Все изменения нужно проводить постепенно: сегодня вы отказались от чашки кофе навынос — дальше больше. Если вы будете пить кофе вне дома в два раза реже, то вряд ли расцените это как серьезные лишения. А тем временем навык экономии уже освоен.
Именно этот путь маленьких шагов при отказе от лишних трат использовал миллионер Крис Рейнинг. Он сэкономил миллион, отказавшись от ненужных покупок, к 35 годам бросил работу и обрел финансовую свободу.
«Я знаю, многие люди говорят, что не стоит задумываться о таких мелочах, как чашка латте за пять долларов, но чем больше я об этом думаю, тем яснее понимаю, что отказ от таких покупок — самое лучшее решение для начала. Именно небольшие изменения постепенно позволят достичь кардинальных перемен в жизни».
Ставьте большие цели
Казалось бы, этот совет противоречит предыдущему. Но на самом деле у вас действительно должна быть большая цель. То, ради чего вы будете совершать все эти маленькие шаги. Например, миллион долларов в банке или вилла где-нибудь на лазурном побережье. Что-то всегда должно греть вас в минуты отчаяния и не позволять свернуть с пути.
Генеральный директор компаний INTO THE AM и iHeartRaves Брайан Лим предлагает сначала определить цель, а затем подумать, какие именно шаги приведут вас к ней.
«Определите конкретные параметры своей финансовой свободы, которые вы примете в качестве конечной цели. А затем подсчитайте, сколько необходимо зарабатывать и откладывать, чтобы достичь цели в разумные сроки».
Возможно, после этих расчётов вы поймете, что зарабатывать надо больше, чем сейчас. Ну, что ж, этот вывод тоже может стать отправной точкой для вашего финансового роста.
Автоматизируйте накопления
Просто так взять и отложить 10 % от зарплаты бывает морально тяжело. Ведь эти деньги можно потратить на что-то приятное прямо сейчас.
Райан Стьюман не только смог сам заработать миллионы, но и написал несколько книг о том, как достичь успеха. Он рассказывает, что тоже столкнулся с тем, что не может начать копить сам, и поэтому перевел этот процесс в автоматический режим.
Фиксированная сумма списывалась с его счета и отправлялась на накопительный безо всякого участия человека. Часто он даже не замечал, что счет «похудел» на 25 долларов, и за некоторое время в копилке набралась заметная сумма. Сейчас таким же образом он отчисляет около 1000 долларов в неделю и не испытывает никаких моральных терзаний.
Общайтесь с успешными
В человеке многое зависит от его окружения. Тесно общаясь с кем-то, мы вольно или невольно перенимаем его взгляды, идеалы и привычки.
Стив Зильбод, миллионер и автор книги «Как думают богатые», рекомендует окружить себя людьми, на которых вам хочется быть похожими.
«В большинстве случаев ваш собственный капитал отражает уровень благосостояния ближайших друзей. Общение с более успешными людьми может расширить ваше сознание и катапультировать уровень дохода».
Если в вашем окружении нет таких людей, попробуйте сходить туда, где они есть, и заведите новые знакомства.
Жадность не порок На чем экономят миллиардеры
Общепринятые представления о красивой жизни богачей далеко не всегда соответствуют действительности. Роскошные яхты, автомобили ручной сборки, собственные острова, бизнес-джеты, дворцы с прислугой и доставленные из Франции вина 100-летней выдержки — зачастую все это лишь фантазии. Многие воротилы американского и европейского бизнеса ведут сравнительно скромный образ жизни, в соответствии с поговоркой «копейка рубль бережет», и перещеголять их в роскоши способны даже средней руки российские чиновники. «Лента.ру» рассказывает, на чем экономят толстосумы.
Индикатор баффет-бургера
В дни, когда финансовый рынок резко скатывается вниз, приходится экономить на завтраках в «Макдоналдс», признался недавно один из богатейших людей планеты, известный американский инвестор Уоррен Баффет. Глава инвесткомпании Berkshire Hathaway рассказал, что в трудные времена предпочтет сэндвич за 2,95 доллара вместо «МакМаффина» с беконом, яйцом и сыром за 3,17.
Бизнесмен с состоянием 73 миллиарда долларов серьезно относится к расходам, даже если это всего 22 цента. Он говорит, что сначала нужно отложить определенную сумму и только потом тратить оставшееся. Миллиардер пользуется пожизненной картой, позволяющей ему временами перекусить в «Макдоналдс» бесплатно. Правда, действует она только в городе Омаха.
Помимо фастфуда, Баффет питает слабость к своему старенькому автомобилю Lincoln Towncar, удивляя обитателей Уолл-стрит. Живет миллиардер скромно — в двухэтажном доме в Омахе, купленном еще в середине ХХ века. Один из самых успешных инвесторов современности, заработавший свои первые 5 долларов на перепродаже акций в 11-летнем возрасте, знает цену деньгам. При всей своей бережливости (это слово даже написано на номере его авто) Баффет считается крупнейшим в мире меценатом. В 2010 году он передал половину своего состояния различным благотворительным фондам. Единственная роскошь, в которой «оракул из Омахи» не может себе отказать, — личный самолет.
Свадьба «Студенческая»
Не грешит расточительностью основатель соцсети Facebook Марк Цукерберг, регулярно занимающий верхние строчки в мировом рейтинге Forbes. Прежде всего это касается непритязательности молодого человека в одежде. Нередко он предстает перед публикой в джинсах, кроссовках и серой футболке. Сам миллиардер говорит, что таким образом экономит время, которое пришлось бы тратить на подбор гардероба.
Скромно прошла свадьба Цукерберга и его подруги Присциллы Чан, с которой он познакомился еще во время учебы в Гарварде. В мае 2012 года пара неожиданно объявила о бракосочетании, которое отмечали не где-нибудь на острове миллионеров Сен-Бартс, а во дворе дома Цукерберга в городе Пало-Альто. На торжество собрались около 100 человек, которые полагали, что вечеринка устроена в честь окончания Присциллой медицинского факультета университета Калифорнии. Гостей, по слухам, угощали блюдами из любимых закусочных молодоженов.
К слову, особняк в Пало-Альто глава Facebook купил за шесть миллионов долларов в ипотеку с плавающей процентной ставкой. Через пару месяцев после свадьбы самый молодой в мире миллиардер рефинансировал его под рекордно низкий процент — 1,05 процента годовых. Без излишеств пара провела и медовый месяц: Марк и Присцилла любовались достопримечательностями Рима, поселившись в обычном номере недорогой гостиницы. Ходили по городу пешком: посетили Сикстинскую капеллу, прогулялись вокруг Колизея.
Не в шмотках счастье
Известный своим скупердяйством основатель IKEA Ингвар Кампрад, обладатель 3,5 миллиардов долларов, одевается на блошиных рынках. Шведский бизнесмен не только этого не стесняется, но и считает, что «подает хороший пример». Кампрад на манер Баффета считает желание сэкономить лишнюю крону не жадностью, а бережливостью.
Зарабатывать и копить деньги он научился еще в детстве: покупал спички, карандаши и ручки по оптовым ценам в Стокгольме и перепродавал втридорога одноклассникам и соседям. В 17 лет основал IKEA. Пока его друзья гоняли мяч и ухаживали за девушками, Кампрад создавал крупнейший в мире ретейла бизнес. Он летает эконом-классом, обедает в дешевых ресторанах, останавливается в трехзвездочных отелях. Иногда ездит бесплатно на общественном транспорте по пенсионному удостоверению.
Меблирован дом Кампрада, как нетрудно догадаться, исключительно продукцией сети IKEA. Предприниматель ни разу не был замечен на Мальдивах в обществе какой-нибудь супермодели, отдыхать он предпочитает с семьей и удочкой на берегу реки.
Накопил на «Ниву»
Сын основателя компании Tetra Pak Ханс Раусинг в начале 1980-х перебрался в Великобританию, чтобы экономить на налогах, и долгое время считался самым богатым жителем этой страны. В середине 1990-х он продал свою долю в Tetra Pak брату и отошел от дел. В 2002 году Mail of Sunday оценивала его состояние в 6,3 миллиарда долларов. В Англии он снискал славу самого скупого миллиардера из-за привычки отчаянно торговаться при покупке продуктов и приобретать билеты на различные мероприятия со скидкой.
В начале 2000-х широкую огласку в СМИ получила история с приобретением Раусингом подержанной «Нивы». До этого он разъезжал по графству Сассекс, где расположено его поместье, на стареньком британском Morris Minor. Переплачивать Раусинг не захотел и приобрел 12-летний российский внедорожник с приличным пробегом.
Бизнесмен не скрывает своего доброго отношения к России, хорошо говорит по-русски. Уже после расставания с Tetra Pak он инвестировал в различные бизнес-проекты в РФ и СНГ порядка 500 миллионов долларов. Прижимистость Раусинга в бытовых вопросах не помешала британской королеве удостоить его титула рыцаря за благотворительность.
Экономный дедушка
Нефтяной магнат Джон Пол Гетти в середине 1970-х был самым состоятельным человеком на свете. Американский промышленник, в отличие от большинства богачей, филантропом не был. Миллиардер считал каждый доллар и даже установил в своем поместье Sutton Place таксофоны, чтобы не платить за звонки гостей и прислуги.
В 1973 году у владельца Getty Oil Company похитили внука — Пола Гетти III. Почти полгода велись переговоры по поводу выкупа. Но толстосум, ворочавший миллиардами, не спешил расставаться с 17 миллионами долларов. Бандиты отрезали подростку ухо и прислали магнату в конверте. В результате Гетти все же заплатил около 3 миллионов. «У меня 14 внуков, если я сегодня заплачу хоть одно пенни, тогда у меня будет 14 похищений», — объяснял он свою неуступчивость.
Состояние Пола Гетти-старшего, которое на момент его смерти в 1976 году оценивалось в 4 миллиарда долларов, было по большей части отписано основанному им J. Paul Getty Museum.
С пылу с жару — с батареи
Самой скупой миллиардершей всех времен называют Генриетту Хоуленд Робинсон, родившуюся в 1834 году в Нью-Бедфорде (США). О жадности этой бизнес-леди по прозвищу «ведьма с Уолл-стрит» до сих пор ходят легенды. Делом жизни для нее стало накопление капитала: финансовые газеты она читала с 6 лет, а в 13 взяла на себя роль семейного бухгалтера. В 19-летнем возрасте Генриетта заработала на бирже свои первые серьезные деньги.
От отца, совладельца крупной китобойной флотилии, она унаследовала 7,5 миллиона долларов. Вышла замуж за миллионера из штата Вермонт Эдварда Генри Грина. Еще до свадьбы она заставила его подписать бумагу, исключающую притязания на ее состояние. Впрочем, это не мешало ей самой пользоваться средствами супруга. Свадьбе предшествовала неудачная попытка Генриетты оспорить завещание своей тети, отписавшей два миллиона долларов на благотворительность.
Генриетта Грин значительно приумножила наследство отца, вкладывая деньги в ценные бумаги и недвижимость. Некоторое время семья жила в Лондоне, там у супругов родились двое детей. Владелица целых кварталов недвижимости в Чикаго, акций и облигаций всю жизнь ютилась в дешевых съемных квартирах, питалась в забегаловках и ездила на старом экипаже.
Гениальная финансистка в быту экономила буквально на всем. Она не пользовалась горячей водой, не мыла руки, грела еду на батарее в офисе, годами носила одно и то же черное платье, а в местной бакалейной лавке покупала уцененное поломанное печенье. Однажды Генриетта всю ночь искала потерянную почтовую марку ценой в два цента. Когда ее маленький сын сломал ногу, Гетти потратила несколько дней, чтобы определить его в бесплатную больницу для бедных, в результате ногу мальчику ампутировали.
masterok
masterok Мастерок.жж.рф
Хочу все знать
Экономия даёт уверенность, что деньги не закончатся в самое неподходящее время и найдутся даже в те времена, когда не будет заработка
1. Откажитесь от кредитных карт
По словам владельца компании Dallas Mavericks миллиардера Марка Кьюбана, кредитные карты способны «разорить» даже самых экономных людей. «Кредитные карты – это худшие инвестиции, которые вы только можете сделать, – сказал он в интервью Business Insider. – Деньги, которые я экономлю на процентах, не имея задолженности, лучше, чем любой доход, который я мог бы получить от инвестиций, скажем, в ценные бумаги». Помимо высоких процентных ставок по кредитным картам, оплачивая покупки с помощью пластикового прямоугольника, мы просто автоматически тратим больше необходимого. В материалах исследования Массачусетского технологического института, опубликованных в журнале Marketing Letters, говорится, что покупатели, оплачивающие покупки кредитной картой, тратят почти вдвое больше, чем те, кто по старинке пользуется наличными. Более того, они даже готовы платить почти вдвое больше за тот же товар.
2. Отслеживайте свои сбережения
Мониторинг успехов может не только повысить мотивацию, но и помочь сохранить ответственный подход к экономии. Нет нужды просто верить нам на слово: основатель компании Microsoft Билл Гейтс поделился этим советом в своем ежегодном обращении от имени фонда Билла и Мелинды Гейтс. «В прошлом году я снова и снова поражался тому, насколько важны расчеты для улучшения финансового положения человека, – написал он. – Вы можете добиться удивительного прогресса, если поставите перед собой четкую цель и найдете правильный способ измерения, который поможет вам двигаться к этой цели». Независимо от того, используете ли вы специальное приложение для контроля расходов или простой список на бумаге, отслеживание сбережений делает экономию гораздо более эффективной.
Человек, придумавший фразу «сэкономленный пенни – это заработанный пенни», возможно, был прав. Хотя Уоррен Баффетт, один из крупнейших инвесторов в мире, на протяжении десятилетий входит в десятку богатейших людей планеты, а его собственный капитал оценивается в 88 миллиардов долларов, он по-прежнему пользуется раскладным телефоном и живет в доме, который купил в 1957 году за 31 тысячу долларов. Точно так же нефтяной магнат Т. Бун Пикенс предпочитает иметь только необходимые вещи. «Люди всегда удивляются, что у меня нет даже гардероба с костюмами, – сказал Пикенс в интервью изданию Kiplinger.com. – Я покупаю три костюма каждые пять лет, а всего у меня их десять. Это все, что мне необходимо».
4. Прежде всего, инвестируйте в собственное развитие
Нет сомнений, что правильное инвестирование является ключом к быстрому достижению финансовой свободы. Но, по словам Такера Хьюза, который заработал свой первый миллион в возрасте 22 лет, первая и самая важная инвестиция это инвестиция в самого себя. «Читайте не менее 30 минут в день, слушайте соответствующие передачи и неустанно ищите хороших наставников, – написал он в своем блоге. – Поглощайте знания как воздух. Стремление к знанию должно быть самым главным в жизни». Это гарантирует высокую отдачу от инвестиций, независимо от трендов на финансовом рынке, говорит Хьюз. Баффет высказал схожую мысль в интервью Forbes: «Никто не сможет отобрать у вас то, что находится внутри, и абсолютно каждый человек обладает потенциалом, который он еще не использовал».
5. Начните с малого
Когда Крис Рейнинг самостоятельно сколотивший миллионное состояние, разочаровался в своей обычной работе «с девяти до пяти» в сфере информационных технологий, он решил вкладывать более половины своего дохода в сбережения. К 35 годам он сэкономил миллион долларов, а два года спустя просто ушел на пенсию. В чем его секрет? Никаких мелких ненужных покупок. «Я знаю, многие люди говорят, что не стоит задумываться о таких мелочах как чашка латте за 5 долларов, но чем больше я об этом думаю, тем яснее понимаю, что отказ от таких покупок – самое лучшее решение для начала», – сказал Рейнинг в интервью CNBC. В конце концов, по его словам, «небольшие изменения постепенно позволят достичь кардинальных перемен в жизни». Жить по средствам – это один из десяти секретов, которые помогут сегодняшним молодым людям уйти на пенсию пораньше и насладиться свободой.
6. Ставьте большую цель, а затем действуйте в обратном направлении
Хотя отказ от мелких необязательных расходов – отличный шаг для начала, миллионеры также рекомендуют мечтать о чем-то большом, когда ставите себе цель. «Самой главной финансовой ошибкой, которую я совершил, было недостаточно масштабное мышление», – написал в своем блоге тридцатилетний миллионер Грант Кардон. А Брайан Лим, генеральный директор компаний INTO THE AM и iHeartRaves, предлагает разработать план действий, действуя в обратном направлении от намеченной суммы. «Определите конкретные параметры своей финансовой свободы, которые вы примете в качестве конечной цели, – сказал он в интервью Santander Bank. – А затем подсчитайте, сколько необходимо зарабатывать и откладывать, чтобы достичь цели в разумные сроки».
7. Старайтесь получать доходы из нескольких источников
Пятилетнее исследование историй успеха миллионеров, самостоятельно заработавших свои капиталы, показало, что большинство из них имеют несколько источников дохода, начиная от аренды недвижимости и заканчивая инвестициями в ценные бумаги: у 65 процентов из них были три источника доходов, у 45 процентов – четыре, а 29 процентов получали деньги из пяти и более источников. «Чем больше потоков дохода вы сможете создать, тем более безопасным будет ваше финансовое положение», – пишет автор исследования. Даже известный комик Джей Лено, чей личный капитал составляет 400 миллионов долларов, с самого начала своей карьеры имел два источника дохода. «Когда в одном месте проигрываешь, в другом выигрываешь», – сказал он в интервью CNBC, и добавил, что «тратить нужно всегда меньше, чем зарабатываешь».
8. Приобретайте только те вещи, которые приносят вам радость
Тратьте деньги на свои увлечения, и откажитесь от всего необязательного. Именно этот метод помог консультанту по вопросам благосостояния Адеоле Омоле превратить свою задолженность в размере 70 тысяч долларов в семизначный капитал менее чем за три года. «Короче говоря, это означает, что деньги нужно расходовать только на то, что приносит радость, чем вы на самом деле увлечены», – сказала Омоле в интервью Business Insider. Любые дополнительные расходы, которые не повышают качество вашей жизни, должны быть исключены, считает она. Хотя, по ее мнению, приоритетами должны быть книги и инвестиции, вы можете предпочесть откладывать деньги на путешествия или образование.
9. Автоматизируйте свои сбережения
Райан Стьюман, миллионер и автор бестселлеров о стратегии успеха, говорит, что его главная хитрость заключается в том, что деньги автоматически снимаются с зарплаты и помещаются на сберегательный счет. «Когда я был молодым, это было 25 долларов в неделю. Теперь это около 1000 долларов в неделю. Я не могу видеть, как деньги уходят на сберегательный счет, если только не войду специально в систему, – рассказал он. –Скорее всего, вы вскоре перестанете замечать, что часть денег уходит туда. А по мере роста ваших сбережений вы сможете использовать их для инвестирования в ценные бумаги или для внесения дополнительной оплаты по ипотечным или иным кредитам.
10. Поддерживайте тесные отношения с успешными людьми
По словам миллионеров, сумма ваших сбережений может зависеть от того, с кем вы тесно общаетесь. Стив Зильбод, миллионер и автор книги «Как думают богатые», рекомендует окружить себя людьми, которые разделяют ваши финансовые цели и мотивируют вас на их достижение. «В большинстве случаев ваш собственный капитал отражает уровень благосостояния ближайших друзей, – написал он. – Общение с более успешными людьми может расширить ваше сознание и катапультировать уровень дохода».
