Карта Тинькофф Драйв
Автомобиль требует не только внимания, но и денег. Заправка, починка, ТО, штрафы – все это в сумме может обойтись довольно дорого. Банк Тинькофф, который о расходах автомобилистов прекрасно знает, предлагает им карту Тинькофф Драйв, которая позволяет получать около 10% кэшбэка за траты на машину (конечно же, на определенных условиях). Посмотрим, насколько это предложение привлекательно, и где прячется вездесущая «ложка дегтя».
Описание карты Тинькофф Драйв
Краткий обзор: Tinkoff Drive – это дебетовая или кредитная карта, рассчитанная на людей с личным авто. Кэшбэк реализован баллами, начисляемыми на внутренний счет за покупки на автотематику: топливо, штрафы, автомойки, парковку, платные дороги, КАСКО и так далее. Карту легко открыть и получить. За обслуживание придется заплатить не самую огромную, но все же неприятную сумму. Забегая вперед: цена за обслуживание – не единственная проблема, с 18 декабря 2018 года условия начисления бонусных баллов изменились не в пользу клиентов банка.
Виды карты
Кредитная
Лимит кредитки – до 700000 рублей. Это не означает, что всю сумму вам предоставят сразу: у Tinkoff сложная автоматическая система увеличения кредитной линии, максимально допустимый лимит растет со временем, чем активнее пользуетесь заемными деньгами – тем быстрее он увеличивается.
Есть беспроцентный период: 55 дней. Работает следующим образом: если вы совершили покупку в расчетный период, то у вас есть 30 (максимум) дней этого расчетного периода + 25 дней следующего расчетного периода для того, чтобы вернуть банку деньги (пополнить баланс). Пополняете его в этот период – проценты по покупке не начисляются.
Кстати, беспроцентный период не распространяется на съем наличных: если сняли деньги в банкомате, будьте добры оплатить снятую сумму + 390 руб. комиссии за съем + 29.9-39.9% сверху – именно такая процентная ставка у снятия наличных. Ставка на остальные операции – 15-29.9% (при условии, что вы внесли минимальный платеж в предыдущий расчетный период), точный процент из этого диапазона назначается каждому клиенту индивидуально.
Минимальный ежемесячный платеж – 8% от задолженности. Неустойка при неоплате – 19% годовых, штраф при неоплате – 590 руб.
Дебетовая
За хранение денег на карте вам не будут начислять проценты. Но хранить все же имеет смысл – при неснижаемом остатке в 150000 рублей в течение месяца клиенту дарят бесплатное обслуживание. В остальном карточка ничем (кроме условий кэшбэка, о них – ниже) не примечательна: есть лимиты бесплатного снятия наличных, есть комиссия за пополнение и перевод и есть условия бесплатного пополнения и перевода. На заметку: по желанию клиента можно подключить овердрафт (возможность уходить «в минус» и пользоваться деньгами банка), предел овердрафта устанавливается индивидуально.
Требования к получателю
· Возраст – от 18 до 70 лет (для дополнительной карты – от 14 лет).
· Гражданство РФ, постоянная или временная регистрация.
Условия
Tinkoff Drive дебетовая
Tinkoff Drive кредитная
Грейс-период – 0%; при условии оплаты минимального платежа – 15-29.9%; при снятии наличных или неоплате минимального платежа – 29.9-39.9%.
Плата за обслуживание
190 руб./месяц, если есть кредит наличными от банка или деньги на карточке за расчетный период не опускались ниже 150000 руб. – 0 руб./месяц.
Комиссия за снятие наличных
Если снимаете в банкомате стороннего банка меньше 3000 руб. – 90 руб., если снимаете больше 150000 руб. в месяц – 2%.
Если снимаете до 100000 руб. в месяц – 390 руб., если снимаете больше 100000 руб. в месяц – 2% + 390 руб.
Комиссия за пополнение
До 300000 руб./месяц – 0%, больше 300000 руб./месяц – 2%.
До 5, выпуск и обслуживание – бесплатно.
До 5, выпуск и обслуживание – бесплатно.
От 1 до 30%, в зависимости от покупки.
От 1 до 30%, в зависимости от покупки.
На дом, в пределах 5 дней.
На дом, в пределах 2 дней.
Кэшбэк по карте Тинькофф Драйв
Как накопить баллы?
Баллы дают за любые покупки товаров и услуг, кроме оплаты коммуналки и пополнения баланса мобильного. Количество баллов = стоимость покупки * коэффициент / 100. Коэффициенты – свои у каждой категории товаров/услуг. Категория – коэффициент:
В категорию «Топливо» входят: нефть, нефтепродукты, другое горючее топливо, станции ТО.
В категорию «Автоуслуги» входят: аренда машин и грузовиков, запчасти, пассажирские перевозки, операции с автомобилями (от ремонта до продажи), шины и их обслуживание, починка и покупка/продажа мотоциклов, прокат ТС/прицепов/домов на колесах, гаражи и парковочные места, покраска, мойка, буксировка.
Как проверить баланс?
Вся информация есть в приложении.
На что потратить бонусный баланс?
Бонусными баллами можно возместить покупки в категориях «Топливо» и «Автоуслуги». Работает следующим образом: выбираете в приложении свою покупку, нажимаете на «Компенсировать», получаете на свой счет сумму компенсации. Внимание! Многие автолюбители не учитывают одну деталь: тариф компенсации по категории «Автоуслуги» рассчитывается по курсу «1 рубль = 1 балл», компенсация по «Топливу» – «1 рубль = 1.5 балла». Следовательно, компенсировать топливные чеки невыгодно, нужно компенсировать именно автоуслуги.
Условия и ограничения
Начнем с самого плохого: с 18 декабря 2018 Тинькофф ввел новое правило – количество начисленных за повышенные категории (5% и больше) баллов не может быть больше, чем количество баллов за «Другие покупки», умноженное на 5. Простым языком: если вы за месяц купили по карте продуктов на 5000 рублей и запчастей на 60000 рублей, то вы получите не 50 баллов (продукты) + 3000 баллов (запчасти), а 50 баллов (продукты) + 250 баллов (запчасти). Единственная хорошая новость – покупки по спецпредложениям в приложении считаются «другими покупками», но кэшбэк за них – до 30% (что в любом случае больше, чем стандартный 1%).
Как заказать карту?
Заказать карту Тинькофф Драйв можно двумя способами: через официальный сайт tinkoff.ru и посредством звонка в банк.
Заявка на сайте
Что потребуется?
Пошаговые действия
Звонок в банк
Все так же, как и при подаче заявки через сайт, но оператор сам заполнит все необходимые пункты. Номер, по которому нужно звонить: 8-800-555-10-10.
Одобрение
На рассмотрение заявки уходит до 2-х дней. Вне зависимости от результата, вам позвонит оператор и сообщит о решении банка.
Получение карты Тинькофф Драйв
Курьером
Банк бесплатно присылает карточки курьером во все крупные и средние по величине города России. Вам нужно просто назвать свой адрес оператору, и, если город – в списке, в течение 1-5 дней курьер привезет искомое.
Почтой России
Если вашего населенного пункта в списке курьерской доставки нет, карту вышлют почтой России. Вы сможете забрать ее в своем отделении после предъявления паспорта, платить ничего не нужно.
Активация карты
Если у вас нет доступа к интернету – позвоните по указанному выше номеру и спросите, что делать. Вам помогут с активацией.
Часто задаваемые вопросы
Как заблокировать карту?
Заблокировать счет можно:
Как узнать баланс?
Узнать баланс можно:
Как настроить лимиты по кредитке?
Увеличить лимит нельзя – это происходит автоматически, на основе анализа ваших трат. Уменьшить лимит гипотетически можно – позвоните в банк и скажите, что хотите понизить лимит. Возможно, вам откажут – по официальной версии, все изменения лимита происходят автоматически, работники банка не имеют инструментов для работы с этим параметром. При таком развитии событий вы можете самостоятельно поставить внутренний лимит (который будет меньше максимального) в приложении.
Я слышал что-то про рассрочку. Как это работает?
Какую карту мне дадут – Мастеркард или Визу?
Сколько стоит дополнительная карта?
Все дополнительные карты выдаются и обслуживаются бесплатно.
Я могу компенсировать бонусами покупку, которую сделал 5 месяцев назад?
Нет, компенсировать можно только те покупки, которые были совершены в последние 90 дней.
Есть ли партнерская программа?
Да, «Пригласи друга». В личном кабинете или в приложении можно найти реферальную ссылку. Если кто-то зарегистрируется по ней и возьмет такую же карточку, вы оба получите 1000 бонусов (кредитка)/500 бонусов (дебетовая).
Какие есть платные дополнительные услуги и как их отключить?
Их всего 2: СМС-информирование (59 руб./месяц) и страхование (меньше 1% от остатка кредита). Обе отключаются в личном кабинете или приложении.
Отзывы о карте Тинькофф Драйв
Отзывы можно разделить на 2 группы: до 18 декабря 2018 и после. До этой даты отзывы были сплошь положительными. Это было связано как с самим банком (клиентоориентированность и адекватная техподдержка дают о себе знать), так и с самым высоким «автомобильным» кэшбэком по картам. После 18-го все резко изменилось: клиентов все еще устраивал банк, но большинство пришло к выводу, что стоит поискать другую программу кэшбэка, потому что эта перестала быть выгодной. Возврат денег существенно снизился, в основном – потому что карту брали именно для оплаты топлива и прочих расходов на машину. Теперь же, по новым правилам, для ощутимого возврата нужно пользоваться картой постоянно, и высокий кэшбэк по авто перестал покрывать низкий возврат (1%) по обычным покупкам. Единственное преимущество, оставшееся у Tinkoff Drive – очень высокий максимальный лимит по кредитке.
Плюсы и минусы карты
Кредитная карта Тинькофф Драйв – одна из наиболее выгодных и популярных карт среди владельцев автомобилей. Она помогает существенно экономить на услугах, связанных с обслуживанием автомобиля, и вернуть часть средств, потраченных на заправку, ремонт и сервисные услуги.
Условия карты Tinkoff Drive
Банковские карты Drive от банка Tinkoff работают на платформе международной платежной системы MasterCard Worldwide. Оснащены чипом и могут использоваться для бесконтактной оплаты. Для большего удобства карточку можно привязать к своему смартфону через сервисы Google Pay (для устройств на базе Android), Samsung Pay (для владельцев телефонов Samsung), Apple Pay (iOS) и другие.
Основной принцип программы лояльности состоит в том, что клиент, оплачивая свои покупки картой, получает за это вознаграждение в виде бонусов и при накоплении минимально установленного количества баллов использует их для возмещения автомобильных расходов.
Преимущества карты Тинькофф Драйв:
Годовая ставка на покупки
Годовая ставка за выдачу наличных и прочие операции по счету
Оповещения о совершенных операциях
Интернет-банкинг, мобильный банк, клиентское обслуживание в чате, по телефону или e-mail
Комиссия за выдачу наличных (за расчетный период)
Пополнение карты переводом с других карт и счетов (включая сторонние банки), в банкоматах
Стоимость обслуживания за год
Выпуск, доставка и обслуживание доп. карты
Страхование (в месяц)
0,89% от суммы задолженности
600 рублей, не более 8% от задолженности
Штраф за невыплату минимального платежа
Превышение лимита задолженности
Проценты за покупки и оплату услуг не начисляются, если до даты выплаты минимального платежа сумма для льготного периода полностью выплачена. В выписке по счету, отражающей эти операции, не должно быть зафиксировано невыплаты минимального платежа.
Как начисляются баллы?
Размер начисляемых бонусов в повышенных категориях рассчитывается в зависимости от суммы покупок в обычных категориях (кафе, супермаркеты, кино и т.д.). Максимальная сумма бонусов за покупку топлива и оплату автоуслуг за расчетный период равна сумме начисленных баллов в категориях других покупок, умноженной на пять.
Пример 1. Если клиент купил товары или оплатил услуги в обычных категориях на сумму 25000 рублей, ему будет начислено 250 баллов (25000 руб. x 1%). Лимит бонусов, которые возможно получить за автоуслуги, составит 250 x 5, то есть 1250 баллов. Общая сумма вознаграждения составит: 1250+250 = 1500 баллов.
Пример 2. Клиент оплатил картой покупки на автозаправочных станциях на сумму 10000 рублей (1000 баллов), а на оплату различных автоуслуг потратил 50000 рублей (2500 бонусов). При этом расходы на обычные покупки составили 30000 рублей (300 бонусов). В таком случае лимит начисления повышенных бонусов составит 300×5, то есть 1500 баллов. Все остальные сгорят.
Если же клиент вообще не совершал покупок в обычных категориях, то бонусы начислены не будут.
Как потратить бонусные баллы?
Бонусными баллами можно возместить расходы на АЗС и различные автоуслуги:
При этом возместить можно только полную стоимость покупок, оплаченных картой Drive, в течение 90 дней, считая со дня обработки операции. Частично компенсировать покупку невозможно.
Минимальная сумма бонусов к списанию 2000. Это означает, что если клиент решил оплатить бонусами топливо или другие автоуслуги на меньшую сумму, то в любом случае будет списано не менее 2000 бонусов. При этом, в категории «Автоуслуги» для компенсации расходов менее 2-х тысяч рублей будет использовано 2000 баллов, а в категории «Топливо» эта же сумма бонусов будет списана при покупке не более 1333,33 рублей.
Обмен баллов производится в мобильном и интернет-банке. Для этого нужно авторизоваться в системе, выбрать соответствующую услугу и подтвердить свой выбор. После этого бонусы будут списаны, а сумма компенсации поступит на карту, с которой оплачивались покупки.
Как оформить карту Tinkoff Drive?
Отправить заявку на оформление карты можно:
После изучения представленных данных с вами свяжется специалист, сообщит результаты рассмотрения заявки и согласует время доставки в случае одобрения. Статус заявки также можно проверить на сайте.
Активация карты
Активировать карту можно на сайте банка. Для этого достаточно ввести номер карты в соответствующее поле либо авторизоваться на портале, чтобы данные заполнились автоматически.
Как правильно пользоваться картой?
Главное преимущество карты Драйв – высокий процент кэшбэка за покупки, связанные с обслуживанием и эксплуатацией автомобиля. Лимит на начисление бонусов за покупки на автозаправочных станциях составляет 1000 баллов в месяц, а по покупкам во всех категориях – 10000. Бонусы действительны в течение 3-х лет. Вернуть деньги можно только за покупки, сделанные не более 90 дней назад.
Правилами программы установлен минимальный размер остатка баллов для списания – 2000. Поэтому, даже если вы решили компенсировать заправку своего авто на 700 рублей, списано будет 2000 баллов. Чтобы бонусные баллы не пропадали, для возврата лучше выбирать покупки, максимально возможной стоимости. При этом выгоднее компенсировать расходы в категории «Автоуслуги», так как в этом случае курс обмена на рубли будет 1 к 1. В категории «Топливо» менее выгодный курс обмена – 2 к 3. Легче всего накопить баллы при оплате топлива, парковки, платных дорог, на техническое обслуживание автомобиля.
Баллы начисляются при покупке на сумму от 2000 тысяч, поэтому, например, покупая масло, захватите еще и фильтр.
Отзывы о кредитной карте
В интернете можно найти как положительные, так и отрицательные отзывы о карте Тинькофф Драйв.
К минусам пользователи относят:
Преимущества карты по отзывам пользователей:
Отрицательные отзывы о карте Драйв от Тинькофф банка, как правило, связаны с недостаточно тщательным изучением правил пользования картой. Знание особенностей начисления и списания бонусов поможет избежать негативного впечатления и позволит получить максимальную выгоду от использования карты.
Карта Тинькофф Драйв
Тинькофф Драйв — это новейшая программа лояльности с высоким cashback за конкретные виды услуг. Наименование продукта сразу даёт понять, что, в целом, тарифный план рассчитан на водительскую аудиторию и предоставляет держателю возможность копить кэшбэк бонусы, получать компенсацию за траты на заправочных станциях или автомобильное обслуживание. А именно: 10% кэшбэк за покупку бензина, 5% за обслуживание (в том числе и авто детали) и 1% начисляется за все остальные покупки. Заманчивое предложение, но обо всём по порядку.
Условия обслуживания кредитной карты Тинькофф Драйв
Комиссия не начисляется, если:
Стоимость обслуживание Тинькофф Драйв — 990 р./год. Списывается в дату выписки после первой покупки, затем каждый год.
Проценты за обналичивание средств и приравненные к ним действия на суммы:
| До 100 000 руб. во время расчетного периода | 390 руб; |
| От 100 000 руб. во время расчетного периода | 2% + 390 руб. |
Стоимость обслуживание дополнительных услуг:
Минимальный платеж рассчитан персонально для каждого и указан в выписке. В случае, если имеется непроплаченный минимальный платеж, он входит в новый.
Подробнее о тарифе можно узнать
Условия обслуживания дебетовой карты Тинькофф Драйв
Лимиты на бесплатное снятие наличных:
Комиссия за обналичивание:
Подробнее ознакомиться с тарифом можно на
Кэшбэк
Кэшбэк на Тинькофф Драйв начисляется следующим образом:
Как использовать баллы?
Кэшбэк, получаемый в виде баллов, тратится только в счёт компенсации затрат на топливо и автоуслуги:
Проще говоря, вы накапливаете бонусы на балансе, пользуясь во время покупки Тинькофф Драйв, после чего приобретаете покупку в вышеперечисленных категориях и на протяжении 90 дней можете возместить её, обменяв бонусы на деньги.
Перед компенсированием покупки бонусами, важно понимать:
Как правильно пользоваться Тинькофф Драйв?
К примеру, среднестатистический водитель расходует каждый месяц на бензин приблизительно 8 000 рублей, за что ежемесячно начисляется 800 баллов. Помимо этого он тратит деньги на мойку и покупку деталей для авто в среднем по 6 000 в месяц, за что получает 300 бонусов. В общей сумме в месяц выходит 1 200 бонусных баллов. С них можно получить компенсацию 1 к 1 за приобретение расходников, в общем любые авто услуги, указанные в МСС коде.
В чем подвох?
Так же как и в любом другом банковском орудии у Тинькофф Драйв тоже найдутся подводные камни, которые не всегда получается увидеть с начала использования.
Кредитная карта Тинькофф Драйв — условия получения и использования
Карта Тинькофф Драйв для владельцев автомобилей незаменима. На кредитке накапливаются баллы, которые впоследствии можно тратить на покупки, связанные с транспортным средством. Эта карта предоставляет скидку до 10% на заправку, 10% — на страховой полис, 5% — на автоуслуги. Беспроцентный период составляет 55 дней, максимальная сумма кредита — 700.000 рублей.
Как оформить и получить карту
Как и другие карты Тинькофф-банка, заказать кредитную карту Тинькофф Драйв можно на официальном сайте банка. Для этого следует выбрать пункт « Кредитные карты ». Появится список карт. Из него нужно выбрать позицию « Tinkoff Drive ». Далее программа предложит анкету, куда вводятся данные будущего клиента.
Данные достаточно полные. Включают:
После заполнения необходимых данных появится кнопка « Заказать ».
Банк Тинькофф не обслуживает клиентов оффлайн. Он работает только в удаленном режиме.
Условия и тарифы карты Тинькофф Драйв
На официальном сайте банка в табличной форме расписаны базовые условия для карты Tinkoff Drive. Правильное использование кредитки для владельца автотранспорта будет вполне выгодным.
Процентная ставка
Штраф за пропуск минимального платежа 590 руб. Неустойка составляет 19% годовых.
За снятие наличных начисляется до 39,9% годовых, если не был внесен оговоренный минимальный взнос.
При снятии наличных средств также имеется комиссионный сбор. Он составляет 390 руб. для суммы до 100000 руб. Если она превысит эту сумму, то комиссия составит 390 руб. плюс 2% за расчетный период.
Дополнительные платежи
Стоимость обслуживания Тинькофф Драйв 990 руб./ год. Также можно подключить услугу информирования об операциях. Она составит 59 руб./мес.
Из других штрафных санкций можно отметить стоимость страховки. Она составляет 0,89% от месячной задолженности.
Услуги, предоставляемые бесплатно
Все траты, связанные с выпуском (перевыпуском) и доставкой карты владельцу, банк берет на себя.
Все операции по переводу средств, пополнению карты между банками тоже без комиссии. Это же относится и к банкоматам (собственным и партнерским). Также доступно информирование о проведенных и предстоящих операциях.
Бесплатное обслуживание держателей кредитной карты Tинькофф Драйв по телефонам горячей линии, информирование по электронной почте, обсуждение и решение вопросов в чате.
Использование интернет-банкинга, мобильного приложения тоже абсолютно бесплатно.
Начисление и расходование баллов на кредитке Тинькофф Драйв
Кэшбэк начисляется за:
Дополнительные опции
У Тинькофф-банка много партнеров. Это магазины, кафе, кинотеатры и так далее. Они возвращают до 30% с потраченной суммы.
Стоимость балла Тинькофф-карты
Бонусы Тинькофф Драйв можно использовать при оплате многих услуг. Если это товары и услуги для автомобиля, например, ремонтные работы, запасные части, мойка транспорта или парковка, то 1 балл равняется 1 рублю. Для оплаты топлива – 1,5 балла=1 руб.
Особые условия и ограничения
Условия Тинькофф Драйв имеют свои особенности. Например, баллы на карте сохраняются до трех лет, с момента начисления. После этого срока они сгорают безвозвратно.
За приобретения на автозаправках максимально начисляется до 1000 баллов в месяц. Покупки в других торговых точках позволяют получить бонусных единиц не больше 10000 за такое же время.
Согласно условиям кредитной карты Тинькофф Драйв, баллы возвращаются только за покупки в торговых точках, внесенных в список Тинькофф-банка. То есть категория продавца по классификации международных платёжных систем должна быть утверждена банком. Полный список ММС-кодов представлен на официальном сайте в пункте «Программа лояльности».
Если код указан неверно, кэшбэк за покупку на карту не поступит. Поэтому рекомендуется сразу проверять достоверность кода.
Оптимальное использование кредитной карты
Карта Тинькофф Драйв в первую очередь предназначена для оплаты услуг по обслуживанию автомобиля. Именно для этих целей доступны специальные предложения, акции. Их можно мониторить на официальном сайте банка.
Разумеется, по условиям Tinkoff Drive, расплачиваться за товары и услуги можно только по безналу.
Важно не допускать просрочки по погашению кредита.
Нюансы начисления баллов за услуги и товары
Значит на первые два пункта лимит составит 230х5=1150 руб. Если эту цифру сложить со стоимостью прочих трат, получится не сумма всех позиций (1500+400+230=2130 руб.), а 1150+230=1380 руб. Для обмена не достает 620 баллов.
Чтобы получилась необходимая сумма, прочие траты должны быть выше. Специально увеличивать траты на автомобиль бессмысленно.
Преимущества и недостатки карты
Чтобы понять преимущества кредитки, следует хорошо изучить условия пользования. К плюсам можно отнести:
К недостаткам можно отнести:
Пополнение кредитной карты
Для этого существуют 4 способа. Первый способ – это пополнение в личном кабинете. Следующий способ – перевод с карты любого банка. Также можно воспользоваться мобильным приложением. И, наконец, можно пополнить за наличный расчет у партнеров Тинькофф-банка (Почта России, Бинбанк, МКБ, Юнистрим, Контакт и другие) или в банкоматах.
Переводы между банками проходят в течение 1-2 дней. Список партнеров приведен на официальном сайте Тинькофф.
Закрытие кредитки
Для закрытия счета необходимо погасить всю задолженность по карте (текущий долг в полном объеме), начисленные проценты, комиссионные сборы.
В личном кабинете задолженность показана без процентов и других отчислении. Для выяснения полной суммы следует связаться с техподдержкой банка по телефону или в чате. Там же решается вопрос по закрытию счета. То есть банк, выяснив отсутствие долгов по карте, закроет счет в течение месяца. Не будет лишним запросить справку об аннулировании кредитной карты.
Тинькофф банк развивается динамично, список услуг обширный и постоянно пополняется. Естественно, все это призвано привлечь новых клиентов. Заявка от каждого желающего рассматривается и вопрос решается, в основном, положительно. Правда кредитный лимит у всех будет разный. Он зависит от платежеспособности заявителя. Если не допускать просрочек, лимит банк со временем может пересмотреть.
