Успеть за 90 дней. Как потратить баллы, начисленные по картам Тинькофф Банка?
Оплатить баллами Тинькофф банка можно любую сумму. Но списываются бонусы не на все категории покупок, срок их действия также ограничен. В статье расскажем о том, как правильно потратить эти баллы.
С помощью баллов, начисленных по кредитке и по карте Тинькофф Джуниор, можно экономить на покупках у партнеров банка. Нужно успеть потратить накопленные бонусы в течение 3 лет, затем они сгорают. Компенсировать оплату покупок можно в личном кабинете tinkoff.ru и в мобильном банке.
Как потратить баллы
Чтобы использовать бонусы по картам Тинькофф Платинум или Джуниор, сначала понадобится оплатить покупку, затем компенсировать ее накопленными баллами. Бонусы спишутся со счета, а на карту банк зачислит потраченные деньги. Баллы можно использовать в нескольких категориях:
| Тип карты | Категория покупок |
|---|---|
| Джуниор | Интернет-магазины, рестораны, кафе, столовые |
| Платинум | Покупка билетов на поезд, рестораны, кафе, бары, заказ еды с доставкой |
Банк обменяет бонусы по курсу 1 балл = 1 рубль. Ограничений по компенсации на одну покупку нет. Можно списать любую сумму, на которую хватит накопленных баллов. Бонусы по карте Тинькофф Платинум не спишутся, если по кредитке есть просроченная задолженность.
Расплатиться баллами сразу при совершении покупки не получится. Клиент Тинькофф, получая деньги в обмен на баллы, фактически пользуется скидкой, которую предоставляет не продавец, а сам банк. Поэтому сначала следует расплатиться за покупку, и только потом банк возвращает потраченные средства.
Списание бонусов
увеличить картинку
увеличить картинку
Второй способ – на главной странице нажать на счет карты. Появится ее изображение, на котором будет указано количество доступных к списанию бонусов. Затем следует нажать на надпись с количеством баллов.
увеличить картинку
увеличить картинку
Можно также списать баллы в личном кабинете на сайте tinkoff.ru. Следует выбрать нужную карту.
для увеличения нажмите на картинку
для увеличения нажмите на картинку
Важные детали
Компенсировать можно только те покупки, с момента обработки которых прошло не более 90 дней. Вернуть деньги частично не получится, только всю сумму целиком. Если сумма компенсации баллами будет равна сумме минимального платежа по кредитной карте (или превысит ее), она будет засчитана в качестве минимального платежа.
Перевести или передать баллы Тинькофф кому-то другому невозможно. Эта программа лояльности рассчитана только на клиента, подписавшего договор по конкретному продукту банка. Но можно оплатить покупку человека своей картой, а затем самостоятельно компенсировать ее бонусами.
В ресторан за счет Олега Тинькова
4 способа поужинать бесплатно
Несколько раз в год Илья ужинает в любимом ресторане, а платит за ужин Олег Тиньков. В этой статье рассказываем, что можно сделать, чтобы быть как Илья.
На 2000 Р в ресторане «Поль» вам подадут:
Теплый салат с вырезкой……………………………….449 Р
Тыквенный суп……………………………….249 Р
Котлеты из индейки с картофельным пюре…….548 Р
Пирожное мильфей с клубникой…………………….339 Р
Чашку двойного эспрессо………………………………..160 Р
И еще останется 255 Р на чаевые.
средний чек в ресторане на одного
Расплачиваться картой чаще
Раз в месяц Тинькофф-банк начисляет на карту бонусы за покупки по карте. За любые покупки банк возвращает 1%.
За оплату покупок дебетовой картой Tinkoff Black банк возвращает реальные деньги. Это называется кэшбэком.
| 50 000 Р | → | 500 бонусов | = | 3 ужина |
| траты по карте в месяц | банк возвращает каждый месяц | в год за счет банка |
траты по карте в месяц
банк возвращает каждый месяц
в год за счет банка
Чтобы вернуть деньги за оплату счёта в ресторане картой Tinkoff Platinum:
Найдите оплату ужина в списке трат в мобильном приложении или в интернет-банке
Дайте банку команду компенсировать эту покупку баллами
Банк вернет столько рублей, сколько спишет баллов
Найдите оплату ужина в списке трат в мобильном приложении или в интернет-банке
Дайте банку команду компенсировать эту покупку баллами
Банк вернет столько рублей, сколько спишет баллов
Сколько бонусов банк вернул за прошедший месяц, вы узнаете из мобильного банка, интернет-банка и выписки, которую банк присылает каждый месяц.
Покупать у партнеров банка
Если оплачивать картами Тинькофф-банка покупки у партнеров, банк вернет на счет от 3 до 30% от суммы покупок — здесь всё зависит от щедрости конкретного партнера.
| 7000 Р | → | 2100 бонусов | = | ужин |
| тратите на обувь по спецпредложению | банк вернет по самому щедрому спецпредложению | за счет банка |
тратите на обувь по спецпредложению
банк вернет по самому щедрому спецпредложению
Какие спецпредложения доступны именно вам, вы узнаете в личном кабинете на портале Тинькофф-банка и в мобильном приложении. Подпишитесь на соцсети банка: о новых предложениях сообщают и там. Выбрать можно сколько угодно предложений.
Спецпредложения бывают двух видов. Одни нужно предварительно активировать: выбрать предложение, нажать кнопку «Активировать» и только потом совершить покупку. Другие спецпредложения уже активированы: чтобы получить бонус, достаточно совершить покупку у партнера.
В «Му-му» можно покупать сразу: активировать спецпредложение не нужно, за августовские покупки ресторан сам вернет 10%
Бонусы за покупки в «Нияме» вы получите, только если активируете предложение перед заказом
В «Му-му» можно покупать сразу: активировать спецпредложение не нужно, за августовские покупки ресторан сам вернет 10%
Бонусы за покупки в «Нияме» вы получите, только если активируете предложение перед заказом
Выбирать товары с большим кэшбэком
| 41 000 Р | → | 2050 Р | = | ужин |
| 2 билета в Париж, салон красоты перед отпуском, путеводитель и разговорник | банк вернет с покупок | за счет банка по прилете домой |
2 билета в Париж, салон красоты перед отпуском, путеводитель и разговорник
банк вернет с покупок
за счет банка по прилете домой
Раз в месяц банк предлагает выбрать предложения, за которые вы получите повышенный кэшбэк. Банк дает на выбор шесть категорий, из них можно выбрать три.
За какие категории трат получать 2—15% кэшбэка, держатели карт Tinkoff Black выбирают в интернет-банке или мобильном приложении.
Еще есть кэшбэк за билеты в кино, концерты и театры, рестораны и путешествия — если совершать покупки в приложении или на сайте банка.
Кэшбэк начисляется только за покупки, в том числе в интернет-магазинах и сервисах Тинькофф. За переводы, ЖКХ, пошлины, оплату услуг через мобильное приложение или личный кабинет Тинькофф кэшбэк не начисляется.
Предложения с повышенным кэшбэком в личном кабинете
Хранить деньги на карте
Этот способ тоже подойдет владельцам карты Tinkoff Black. Каждый месяц банк начисляет проценты на остаток по счету. Храните деньги на карте и оплачивайте покупки хотя бы на 3000 Р в месяц — тогда банк будет начислять 4% годовых. Проценты ежемесячно начисляются в рублях прямо на счет карты.
Выжимаем максимум из дебетовой карты
| 3000 Р | 25 000 Р | → | 167 Р | = | ужин |
| траты по карте в месяц | ежедневный остаток на счете | банк начисляет каждый месяц | за счет банка к концу года |
траты по карте в месяц
ежедневный остаток на счете
банк начисляет каждый месяц
за счет банка к концу года
Тинькофф-банк начисляет годовые за все покупки, кроме оплаты коммунальных услуг и связи, в том числе если вы оплачиваете их из личного кабинета. Также при подсчете годовых банк не засчитывает переводы с карты людям, организациям и на электронные кошельки.
Годовые начисляются автоматически. Интернет-банк дает подсказку, что сделать, чтобы получить максимальные 6% годовых.
Откуда все эти деньги
Резонный вопрос: почему банк будет дарить вам бонусы за покупки. Отвечаем.
От платежной системы. Проследим за деньгами. Клиент Тинькофф-банка платит картой в магазине. Магазин заботится об удобстве покупателей, поэтому устанавливает терминалы для оплаты картами. Терминалы принадлежат отдельному банку — банку-эквайеру. За то, что оплата проходит через терминалы, магазин платит банку-эквайеру комиссию с каждой покупки по карте.
Из этих денег банк-эквайер платит комиссию платежным системам — чаще всего это «Мастеркард» или «Виза». Комиссии у всех разные, но с каждой потраченной вами 1000 рублей примерно 20 рублей уйдут банку-эквайеру и платежной системе.
А уже из этих денег платежная система вознаграждает Тинькофф-банк за то, что покупатели платят картами, а не наличными. А банк начисляет кэшбэк или баллы клиентам в благодарность за то, что клиенты пользуются его картами, а не картами другого банка. Банки и платежные системы делят прибыль с покупателями.
От магазинов-партнеров банка. Партнеры банка хотят привлечь больше покупателей, поэтому готовы вернуть вам часть денег в виде кэшбэка или баллов. Так партнеры мотивируют совершить покупку именно у них.
Как потратить баллы Тинькофф Платинум
Банк Тинькофф поощряет держателей дебетовых и кредитных карт, предоставляя им бонусы по программе “Браво”. Клиент пользуется платежным средством, накапливает баллы и после может их потратить. Если активно пользоваться карточкой для расчетов, можно хорошо сэкономить и покрыть траты на обслуживание и СМС-информирование.
Если рассматривать, как потратить баллы по Тинькофф Платинум, то есть четкие цели, которые мы подробно изучили. Бробанк.ру дает полный расклад по бонусной системе Тинькофф. Обратите внимание, что речь именно о карточке Платинум, у других кредиток банка своя система вознаграждения.
Что собой представляют баллы по Тинькофф Платинум
Многие банки подключают к своим кредитным и дебетовым картам кэшбэк — опцию, по условиям которой часть потраченного на покупки возвращается обратно клиенту. Это популярное поощрение, многие выбирают карточные продукты, опираясь именно на условия и размер кэшбэка.
Тинькофф предлагает аналогичный вариант вознаграждения — по карте Тинькофф клиентам даются баллы Браво. Чем больше расходует заемщик, тем больше бонусов он получает.
Баллы Браво — это не кэшбэк, банк не возвращает часть потраченного обратно на счет. Это собственная программа лояльности, которая применяется к самой популярной кредитке банка — Тинькофф Платинум.
Прежде чем изучать, как тратить баллы по Тинькофф Платинум, рассмотрим, за что банк вообще их начисляет:
Баллы накапливаются на отдельном счету, который отражается в мобильном приложении и стационарном банкинге. Заемщик может в любой момент воспользоваться баллами Тинькофф Платинум. Теперь рассмотрим, как это сделать.
Как тратить баллы по кредитной карте Тинькофф Платинум
Обратите внимание, что бонусы не начисляются в режиме онлайн. За операции, проведенные по итогу отчетного месяца, баллы даются по итогу формирования выписки. Это день, когда банк подводит итоги месяца пользования кредиткой, выставляет счет с указанием минимального ежемесячного платежа. В этом же отчете указывается, сколько баллов “заработал” заемщик.
Бонусы не выражаются именно в рублях, как в случае с кэшбэком. Это баллы, которые можно задействовать только в двух категориях покупок. На что можно потратить баллы по Тинькофф Платинум:
Категории магазинов (ММС-код), где можно использовать баллы с Тинькофф Платинум: 4112 (ж/д билеты), 5811, 5812, 5813, 5814. Эти коды обычно указываются в кассовых и электронных чеках.
Компенсация покупки баллами
Баллами можно только компенсировать уже совершенную покупку. То есть, если вы решите использовать баллы с Тинькофф Платинум непосредственно в момент оплаты счета в ресторане, это будет невозможно. Сначала клиент платит, после компенсирует эту покупку.
Как потратить баллы Браво с Тинькофф Платинум:
Потратить баллы с Тинькофф Платинум можно на подходящие покупки, которые совершены не позже, чем 90 дней назад. Если прошло больше, операция не будет проведена.
Сколько можно накопить
Если рассмотреть, за что начисляются баллы по Тинькофф Платинум, то особо много бонусов таким образом не накопить. На бонусный счет “капает” всего 1% от покупки. То есть если потратить с кредитного лимита 30000 за месяц именно на покупки, банк даст в виде вознаграждения всего 300 рублей. Не так уж и много.
Более весомые суммы можно получить за покупки у партнеров бонусной программы Браво. Их акционные предложения не располагаются в свободном доступе, клиент видит их только в приложении или личном кабинете банка Тинькофф. Они постоянно меняются, меняются и размеры бонусных начислений.
Партнерами выступаю Алиэкспресс, салоны Связной, Google Play, eBay, Ламода, Бурген Кинг, Летуль, Озон, Эльдорадо, Xiaomi, Lacoste, Ostrovok.ru и многие другие крупные федеральные и региональные торгово-сервисные компании. Полный список партнеров и размер вознаграждений за покупки у них найдете здесь.
Зачем Тинькофф вообще дает вознаграждение
Для многих банков поощрять клиентов крайне важно. Подключая к кредитным и дебетовым картам дополнительные опции, кредиторы тем самым привлекают клиентов, делают свои продукты более привлекательными. И больше всего держатели кредиток ценят именно кэшбэк, которым по сути и является программа лояльности Браво.
Выгоды для банка:
Баллы по Тинькофф Платинум банк платит не совсем из своего кармана. Кредитку обслуживает платежная система Мастеркард, которая дает банку вознаграждения за все проведенные безналичные оплаты. ПС в свою очередь получает комиссию с торговой точки в рамках эквайринга.
Например, за покупку в 1000 рублей торговая точка платит в рамках эквайринга 4%, то есть 40 рублей. Из них 15 идут банку-эквайеру, а 25 — ПС. Платежная система в свою очередь дает обслуживающему карту банку 15 рублей, 10 из которых он дает клиенту в виде бонусов, а 5 забирает себе.
Бонусы по другим кредитным картам Тинькофф
Бонусные баллы даются только по Тинькофф Платинум, все остальные кредитные карты банка обладают другими “фишками”, интересными разным категориям клиентов. Вот несколько примеров:
Всего в линейке Тинькофф около десятка кредитных карт, и по каждой есть бонусная опция. Списать накопленные баллы всегда можно в виде компенсации покупки в категории, прописанной в условиях пользования конкретной кредитки.
Баллы Браво Тинькофф: как использовать и накапливать
Банк Тинькофф разработал собственную программу лояльности — Браво. Пользуясь кредитной картой этого банка, клиент получает бонусы, которыми в дальнейшем можно оплатить счет в ресторане или поездку на поезде. Предложение весьма интересное, поэтому вопрос, как использовать баллы Браво, возникает у многих действующих и потенциальных клиентов банка Тинькофф.
Мы разобрались, как использовать баллы Браво Тинькофф, как они вообще начисляются, сколько реально может накопить обычный пользователь кредитки. Полная информация о программе лояльности со всеми условиями. Также на сайте Бробанк.ру вы найдете подробное описание всех дебетовых и кредитных карт банка Тинькофф.
О программе лояльности Браво
Многие банки создают собственные программы лояльности, «прикрепляя» их к своим кредитным и дебетовым картам. Бонусы Браво — тоже личная разработка банка Тинькофф, причем банк специально создал максимально простую для понимания программу. Путаться тут просто нев чем.
Клиент просто пользуется кредитной картой по назначению и получает за это баллы. По мере накопления баллы можно использовать для оплаты счета в ресторане или на покупку ж/д билетов.
Баллы Браво от Тинькофф начисляются по простому алгоритму:
Что касается специальных предложений, то Тинькофф предлагает нестандартную процедуру. Обычно банки указывают на перечень партнеров, за покупки у которых клиент получает больше бонусов. Тинькофф действует иначе — перечень специальных предложений постоянно меняется, его нужно отслеживать в интернет-банкинге. Для получения таких уведомлений нужно скачать мобильное приложение интернет-банка и установить его на свой телефон или планшет.
Если клиент совершает просрочку по кредитной карте, Тинькофф баллы Браво аннулирует.
Важные особенности программы лояльности Тинькофф
Самое главное — применяет Тинькофф программу лояльности только к самой востребованной и массово выпускаемой кредитной карте — Тинькофф Платинум. Все остальные карты также сопровождаются бонусным функционалом, но в Браво участие не принимают.
Что нужно знать клиента о программе лояльности Браво:
Например, вы используете кредитную карту в апреле, и 7 мая банк начислил вам заработанные бонусы. Но истратить вы их сможете только после формирования еще одной выписки, то есть после 7 июня. И если в течение этого периода клиент совершит просрочку ежемесячного платежа, баллы сгорят. Только после этого можно задаваться вопросом, как потратить баллы Браво. Таким образом банк стимулирует заемщиков исправно выполнять свои обязательства.
Как использовать баллы Тинькофф
Для начала определим, сколько реально может заработать баллов среднестатистический гражданин, который не совершает обороты по кредитке в несколько сотен тысяч рублей ежемесячно.
Если за месяц клиент совершил безналичные покупки на сумму в 30000 рублей, он получит 300 бонусов Браво.
Как видно, особо больших денег на этой программе лояльности не заработать. Но все равно эти средства можно использовать как приятный бонус. Не обязательно тратить сразу все эти усредненные 300 рублей. Если каждый месяц копить по этой сумме, за год можно заработать уже 3600 рублей, а это уже существенно. Кроме того, участие в программе лояльности однозначно окупит цену годового обслуживания.
Если рассмотреть сам механизм того, как потратить Баллы Браво Тинькофф, то речь идет о получении компенсации за бонусные категории, а это ж/д билеты и счета в ресторанах.
Как использовать баллы браво Тинькофф:
А теперь самое интересное — компенсация может считаться внесением ежемесячного платежа. То есть если ее размер равен или превышает сумму обязательно в текущем месяце платежа, то после обмена можно ничего больше не платить.
Мы разобрались, как потратить баллы Браво на карте Тинькофф, узнали схему их начисления и все особенности программы. Учитывайте, что эта программа лояльности действует только на кредитных картах Тинькофф Платинум. Ко всем остальным кредиткам банк применяет другие бонусные программы.
Бонусные программы по другим картам Тинькофф
Вторая по популярности кредитная карта банка Тинькофф — ALL Airlines. Бонусы Браво Тинькофф по ней не начисляет, зато по этому продукту действует программа начисления бонусных миль. 2% от всех обычных покупок «падают» на карту в виде миль. За покупку авиабилетов в виде миль начисляются 3%, за ж/д билеты и туры — 5%, за отели и бронирование машин можно получать по 10% милями. Алгоритм использования миль такое же, как и при желании потратить бонусы Браво. То есть клиент приобретает авиабилет любой компании и после через мобильное приложение компенсирует его стоимость.
Аналогично работает и карта S7 Airlines, потратить накопленные мили можно только на услуги этой авиакомпании. При использовании кредитки заемщик получает по 1,5 мили за каждые потраченные 60 рублей и до 18 миль за те же 60 рублей, если покупка совершена у партнеров программы.
Также Тинькофф выпускает кобрендовые кредитные карты, выпущенные совместно с торговыми сетями Азбука Вкуса и Перекресток. Клиент пользуется картой и накапливает бонусы, которыми после можно оплатить покупки в указанных сетях. Также Тинькофф выпускает похожие продукты для тех, кто часто совершает покупки на AliExpress, eBay, на Ламоде.
Для геймеров также разработан отдельный продукт — кредитка ALL Games. В виде бонусов держатель получает 1% от всех покупок, 5% за покупки в игровых магазинах, 2% за технику и электронику, а также еще 2% за развлечения. Бонусами можно оплачивать игры и технику.
Как потратить баллы Тинькофф Платинум
Финансовый эксперт с высшим экономическим образованием по специальности «Экономист-менеджер». Имею опыт работы в Сбербанке России. Более 7 лет консультирую читателей по финансовым вопросам.
Кредитная карточка Тинькофф Платинум – одна из самых популярных кредиток у россиян. У нее приятные тарифы, простая процедура оформления и действующая программа лояльности для владельцев пластика. Как накопить и потратить бонусные баллы, расскажем сегодня.
Кредитные карты – это действительно очень удобный платежный инструмент, который позволяет вам совершать покупки именно тогда и в том месте, где вам это необходимо. Больше не надо каждый раз, как понадобится займ, идти в банк и собирать документы, можно один раз получить кредитку, и далее пользоваться ею, когда это будет необходимо.
Подавляющее большинство российских банков предлагают получить кредитку, в том числе и ТКС банк. Рассмотрим более подробно, какие преимущества вам будут доступны именно с его продуктами.
Условия кредитования
Кредитная карточка имеет массу преимуществ перед обычным кредитом наличными – у нее возобновляемый лимит, т.е. можно тратить деньги, возвращать, а потом снова тратить. Есть льготный период без начисления %, то есть можно совершать покупки и не переплачивать за это. И есть разные программы лояльности, которыми кредиторы поощряют своих заемщиков.
Давайте кратко напомним, что вам будет доступно в Тинькофф банке при получении карты:
Удобной стала опция рассрочки, которая появилась сравнительно недавно. Если вы планируете совершить какую-нибудь крупную покупку, то вы можете посмотреть, является ли этот магазин партнером банка.
И если да, то в своем мобильном приложении подключаете рассрочку. Она распространяется на покупки от 3000 рублей, срок зависит от магазина, и составляет до 12 месяцев включительно. И все это время проценты вам не начисляют.
Бонусная программа
Для того чтобы замотивировать заемщиков чаще пользоваться кредитной карточкой, банк создал программу лояльности под названием «Браво». Благодаря ей, на все безналичные покупки по карте вам будут начисляться бонусы в размере 1% от суммы совершенных покупок.
Есть определенные ограничения на возврат:
Важно: на снятие наличных, на денежные переводы и оплату услуг бонусы не начисляются. Только оплата картой непосредственной покупки, в розничном или онлайн-магазине будет засчитываться.
Как получить повышенное начисление? Для этого надо отслеживать специальные предложения от партнеров банка, все они перечислены в мобильном приложении и в личном кабинете.
Если успеть попасть на выгодную акцию, то вам вернется до 30% от потраченных денег. Это и магазины одежды, косметики, техники и электроники, службы доставки и т.д.
Кто относится к партнерам банка:
Кроме того, чем чаще вы пользуетесь кредиткой, тем больше бонусов вы сможете получить. Для этого оплачивайте покупки друзей и членов семьи, заведите дополнительные карточки, привязанные к общему счету. Все это позволит получать больше вознаграждений.
Как можно потратить баллы по карте Тинькофф Платинум
Если вы еще не знаете, на что можно потратить баллы, полученные по бонусной программе Тинькофф Платинум, то вам будет полезна эта информация. Ведь бонусы – это не скидка, это возможность компенсации затрат в ресторанах, кафе или при покупке ж\д билетов.
Один накопленный балл равен 1 рублю. Потратить баллы можно только на компенсацию полной стоимости совершенной вами покупки, причем сделать это можно только в течение 90 дне с момента оплаты. Важно, чтобы на момент запроса компенсации у вас не было просроченной задолженности.
Еще раз, какие категории расходов подлежат компенсации:
У таких операций есть специальные MCC-коды, которые считываются специальной программой. И если ваша покупка имеет другое назначение, то по ней баллы потратить будет нельзя.
Как происходит компенсация: вы заходите в мобильное приложение или личный кабинет, нажимаете раздел «События» и далее «Компенсировать покупку». Указываете нужную операцию и тратите баллы, при этом если компенсация равна по сумме или превышает минимальный взнос, то она засчитывается именно в качестве минимальной платежки.
Операция подтверждается, баллы списываются с вашего специального счета, а соответствующая сумма в рублях зачисляется на кредитный счет. То есть ее можно использовать в качестве частичного погашения долга.
Как можно еще использовать баллы «Браво» Тинькофф Платинум
К сожалению, других вариантов нет. Вы не можете потратить бонусы другими способами кроме тех, что описаны выше. Только компенсация уже совершенных покупок, на реальную скидку при покупках сразу обменять нельзя.
