Я откладывала 70% дохода ежемесячно: как эффективно копить деньги
Давайте будем честны. Далеко не все люди хотят копить деньги, особенно в молодости. Когда вы только начинаете получать собственный доход, хочется многое попробовать. Вот почему молодые люди не задумываются о своих тратах и тем более о накоплениях. Я тоже была одной из таких людей, но однажды я начала контролировать собственные расходы и откладывала 70% дохода ежемесячно. Расскажу, как мне это удалось.
Как экономить больше половины зарплаты?
Раньше я была жуткой транжирой, и однажды это привело к тому, что я опустошила собственную кредитную карту. Вскоре на мою задолженность начали начисляться проценты. Я поняла, что больше нельзя откладывать выплаты. Однако мне пришлось быть предельно честной и признать тот факт, что ближайшие несколько месяцев придется сильно экономить, чтобы рассчитаться с долгом.
Я откладывала 70% дохода ежемесячно, поэтому приходилось выживать на оставшиеся тридцать процентов. Этих денег едва хватало на минимальные расходы типа оплаты жилья и покупки скромного набора продуктов. Ни о каком досуге речи не шло, поэтому вечерами мне оставалось только сидеть дома и читать разные статьи в интернете. Я мечтала, чтобы период жесткой экономии поскорее закончился, но внезапно произошло то, что изменило мое решение.
Однажды мне попалась статья о девушке, которая в свои двадцать с лишним лет смогла уволиться с работы и жить на сэкономленные деньги. Фактически в таком молодом возрасте она стала пенсионеркой и могла себе позволить не работать.
Конечно, при моей зарплате сэкономить такие огромные суммы вряд ли удастся, но стоит хотя бы попытаться. Вот как можно этого добиться.
1. Выяснить, на что вы тратите больше всего денег
В среднем люди тратят свои деньги в основном на три вещи: аренду недвижимости, автомобиль, а также еду. Вот почему нужно в первую очередь обратить внимание именно на эти расходы. Если вы арендуете просторную квартиру, подумайте о том, чтобы подыскать более скромное жилье подальше от центра и поближе к работе.
Если вы часто питаетесь в кафе, подсчитайте, сколько денег тратите на эту категорию расходов в течение месяца. Финальная сумма может вас сильно удивить. Однако хорошая новость состоит в том, что у вас есть большой потенциал для экономии.
Если вы редко бываете дома и проживаете одна, то можно вовсе арендовать комнату вместо отдельной квартиры. Это будет стоить значительно дешевле и позволит откладывать больше денег.
2. Вести скромный образ жизни
Как известно, денег всегда не хватает. Более того, многие люди стали жертвами интересного парадокса. Они замечали, что даже при росте доходов денег по-прежнему не хватает. Это связано с тем, что расходы растут вместе с доходами, а иногда даже быстрее. Вот почему, несмотря на повышение уровня доходов, не всегда удается удовлетворить собственный растущий аппетит.
По этой причине нужно вести скромный образ жизни. Не торопитесь покупать дорогой автомобиль или затевать ремонт, если старая машина еще на ходу, а ремонт не так уж плох. Если вам повысили зарплату, продолжайте вести скромный образ жизни, но при этом откладывайте больше денег. В итоге настанет день, когда вы сможете позволить себе гораздо больше, чем ваши сверстники-транжиры.
3. Покупать старую мебель
Многие люди не могут позволить себе новую мебель, поэтому лучшим решением им кажется оформление кредита. Кончено, это удобно, потому что в тот же день вы можете обставить квартиру новой мебелью. Однако за это придется еще долго расплачиваться. Возместить придется не только долг, но и начисленные проценты. Вряд ли такое решение можно назвать удачным.
Это особенно актуально в том случае, если вы арендуете недвижимость. Высока вероятность, что спустя какое-то время вам придется переезжать и решать вопрос с мебелью. Придется либо забирать ее с собой, либо продавать, либо вовсе оставлять хозяевам жилья бесплатно.
Попробуйте использовать альтернативный вариант, который сэкономит ваши деньги. Вы можете поискать старую мебель на сайтах бесплатных объявлений. Вы найдете немало выгодных предложений. Как правило, бывшую в употреблении мебель удается купить меньше чем за пятьдесят процентов от первоначальной цены.
Согласитесь, это очень выгодная сделка. Такую недорогую мебель не жалко будет оставить хозяевам квартиры при переезде или снова продать.
4. Использовать преимущества большого города
Этот вариант актуален для людей, которые проживают в больших городах. Жителям провинций таким способом, к сожалению, вряд ли удастся сэкономить.
Итак, суть его состоит в следующем. В любом большом городе существует огромное количество баров, ресторанов и кафе. Их намного больше, чем человек вообще может посетить в течение своей жизни. Это означает, что вы можете выбрать самые дешевые места для проведения досуга. Вы можете встретиться с друзьями, чтобы поесть или выпить, но при этом не платить большие деньги.
Трудно копить деньги? Проверьте, не совершаете ли вы эти 10 ошибок
Если вы начали откладывать деньги, то вы уже благоразумнее 60 % россиян, которые тратят всю зарплату сразу. Однако отложить деньги — мало. Важно научиться не нырять в копилку каждый раз, когда захочется купить что-нибудь ненужное. Если сбережения жгут карман, то долго им пролежать не удастся. Финтолк расскажет о десяти самых частых ошибках в процессе накопления денег и объяснит, как копить правильно.
Ошибка № 1: сначала тратить, потом откладывать
Вы получаете деньги, тратите их и, когда (если) к моменту следующей получки что-то остается, откладываете. Такая стратегия лучше, чем ничего, но она делает накопление хаотичным процессом. В этом месяце вы отложили 5 000 рублей, в следующем — 2 000, а еще через месяц потратили все подчистую и ничего не добавили в копилку. В такой ситуации сложно прогнозировать прирост ваших сбережений и составлять финансовый план.
Как нужно: сначала отложить. Первым делом после получения зарплаты/денег вы переводите часть на накопительный счет (вкладываете в валюту / прячете под матрас). И забываете об этой сумме.
Ошибка № 2: копить деньги на счету при наличии потребительских кредитов
Если у вас есть незакрытый потребительский кредит, то вы теряете на процентах 15–25% в год. А откладывая деньги на депозит, получаете доход максимум 8 %. Получается, чистого убытка 7–17% годовых — это потери 7–17 тысяч в год с каждых 100 тысяч кредита.
Как нужно: на счету у вас должна лежать только «подушка безопасности» в размере 3–6 месячных зарплат. Все остальные накопления лучше использовать на досрочное погашение кредитов, чтобы потом копить без оглядки на ежемесячные платежи и переплату.
Ошибка № 3: копить через силу
Вы копите деньги, потому что так нужно / советуют умные люди / научили родители / заставляет супруг(а). Но вам этот процесс не доставляет никакого удовольствия. Напротив, вы каждый раз как от сердца отрываете деньги, чтобы их отложить. А ведь можно было потратить…
Такая ситуация добром не кончится. Вы или сорветесь и все-таки все растратите на ерунду, либо поругаетесь с тем, кто запрещает вам это делать.
Как нужно: процесс накопления должен быть комфортным для вас. Подключайте автоматическую копилку в личном кабинете банка, чтобы деньги списывались без вашего участия в день зарплаты. Если есть функция округления — ее тоже можно использовать, тогда все ваши траты будут округляться до 10, 50 или 100 рублей (выбираете сами) при каждой покупке, а деньги будут зачисляться туда же, в копилку. В начале откладывайте комфортную сумму — если это 5 % от дохода, значит 5 %. Со временем вы войдете во вкус и повысите ее.
Ошибка № 4: откладывать на накопительный счет в онлайн-банке
Отложить на свой счет деньги с карты — это дело десяти секунд. Но вернуть их на карту, чтобы немедленно потратить, — это тоже всего десять секунд. Поэтому любой соблазн способен свести вас с пути истинного накопления.
Как нужно: держите копилку на депозите, который не позволит снять деньги в течение полугода или года, не потеряв проценты. Пусть лишение дополнительного дохода заставит внутреннюю жабу удержать вас от поспешных решений и спонтанных трат.
Если нравится хранить деньги в валюте, покупайте бумажные купюры в банке. Чтобы потратить заначку, отложенную в банкнотах, придется дойти до банка и обменять их обратно — а это дополнительные усилия и дополнительное время, за которое вы успеете одуматься. К тому же обидно сегодня продавать по 73 рубля доллары, купленные вчера по 76, только потому, что в инстаграме продают такой милый свитер ручной вязки.
Ошибка № 5: копить просто так
В накоплении денег можно найти некоторую прелесть: приятно смотреть на свой счет и видеть там приличную сумму, а не 17 рублей 23 копейки. Но эта прелесть может померкнуть перед более серьезным чувством — желанием деньги потратить. Потому что а чего они лежат-то?
Как нужно: прежде чем начать копить, надо понять, для чего все это. Какие варианты:
То есть цель должна быть конкретной, достижимой, измеримой и определенной во времени.
И сами копилки тоже лучше делать раздельными: этот счет — на пенсию, а этот — на Черногорию.
И если сильно захочется потратить деньги на что-нибудь ненужное, то вы уже будете понимать, что отбираете килограмм гречки у себя-пенсионера или экскурсию по Подгорице у себя-туриста.
Ошибка № 6: откладывать помногу, но нерегулярно
Вы тратите весь свой основной доход подчистую, а откладываете только крупные суммы, которые изредка получаете. Например, когда выпала шабашка, дали премию или в лотерею выиграли. Такая стратегия постоянно держит вас в напряжении: это эмоциональные качели от «Я богат!» в месяцы, когда удастся отложить большую сумму, до «Я нищий неудачник» — во все остальные месяцы. В такой ситуации не вы управляете своими деньгами, а они — вами, заставляя испытывать не самые приятные чувства.
Как нужно: суммы, которые вы ежемесячно откладываете, должны быть примерно одинаковыми. Эта регулярность позволит со временем автоматизировать процесс. Вы уже не будете воспринимать сумму, которую отправляете на сбережения, как деньги для трат — это облегчит процесс.
Ошибка № 7: отложить как можно больше
Вы твердо решили откладывать деньги, но отчислять в счет «светлого завтра» или будущего отпуска по 10 % от зарплаты кажется вам несерьезным предприятием. Получив зарплату, вы готовы перевести треть… да что там! — половину дохода на депозит, с которого не сможете снять деньги еще год. Казалось бы, что может пойти не так?
Через две недели деньги на карте подходят к концу, а жить до следующей зарплаты на что-то нужно. И вы решаете перехватить в долг у друзей или купить продукты с кредитки, чтобы не терять будущие проценты. Или отказываете себе в чем-то: полноценном питании, лечении или семейном походе в кино, чтобы сумма на счету увеличивалась чуть быстрее. А потом ходите голодный, грустный и с больным зубом.
Как нужно: помните, что вы копите деньги, чтобы улучшить, а не ухудшить свою жизнь. Сбережения должны снять тревогу, снизить страх перед будущим и сделать вас более счастливым. А не наоборот.
Перетерпеть, затянуть пояса — это все, конечно, очень в российских традициях, но так не пойдет. Пояс нельзя затягивать бесконечно, в конце концов он лопнет, а вы в минутном порыве купите себе шубу (новый игровой комп / путевку на Мальдивы / «Ламборджини Дьябло») — деньги-то есть. Лучше отложить 3 000 рублей и чувствовать себя человеком целый месяц, чем лишиться всех радостей, но скопить 15 000.
Ошибка № 8: брать по чуть-чуть
Когда деньги заканчиваются раньше, чем планировалось, соблазн залезть в копилку очень велик. Вы обещаете себе, что сейчас возьмете немножко, а потом положите обратно в два раза больше. Но это работает совсем не так. Вы возьмете чуть-чуть сейчас, еще чуть-чуть потом, и так до тех пор, пока кубышка не опустеет.
Как нужно: забудьте об отложенных деньгах до тех пор, пока не соберете запланированную сумму. Считайте, что их просто не существует в природе.
Ошибка № 9: попытаться быстро и легко преумножить накопления
Накопив первую заметную для себя сумму, хочется ее увеличить. Желательно быстро и без усилий. А на ловца, как известно, и зверь бежит. Стоит только заинтересоваться быстрым преумножением денег, как вас окружат тысячи предложений. Доход 20 % в неделю! Мы удвоим ваши вложения за месяц! Хватит работать — пора зарабатывать! Если вы не сможете устоять, то, скорее всего, потеряете то, что имеете.
Как нужно: если предложение кажется чересчур заманчивым, не соглашайтесь на него сразу. Поищите отзывы о компании в интернете, а ее лицензию — на сайте Центробанка. Отзывы плохие, а лицензии нет? Похвалите себя за бдительность и добавьте контору в черный список.
Ошибка № 10: не пытаться преумножить накопления совсем
Но ведь когда деньги лежат без дела и понемножку дешевеют, это тоже грустно. Инфляция каждый месяц откусывает по кусочку от ваших накоплений, и вот вы уже можете купить на 10 или 20 % меньше, чем год назад.
Какой бы способ пополнения финансовой подушки безопасности вы ни выбрали, мы гордимся вами уже за сам факт. Вы сможете научиться правильно откладывать деньги и уже через пару лет (или пару десятков лет) увидите на счету свой первый накопленный миллион.
7 идей, как копить деньги при маленькой зарплате
Средняя зарплата в 2020 году — 51 000 рублей. Это данные Росстата, но на деле зарплаты у многих гораздо меньше этой суммы. Мы поговорили с девушками, которые получают от 20 до 40 тысяч рублей в месяц. Они рассказали, как им удаётся откладывать деньги на подушку безопасности, сноуборды и отпуска.
Планировать расходы заранее и не тратить больше лимита
Я стараюсь следить за расходами. Кроме оплаты аренды и коммунальных, я устанавливаю себе лимиты «на продукты», «на одежду и косметику», «на развлечения», «на подарки». Перед Новым годом покупала много подарков, поэтому сократила себе расходы «на косметику».
Записывать расходы можно в блокнот или табличку в Экселе. Ещё проще установить приложение, которое поможет следить за тратами по категориям, откладывать деньги и планировать крупные покупки. Среди них есть и бесплатные.
👌Учимся планировать бюджет
Завести отдельный счёт-копилку
Я живу с мужем и дочкой. Все крупные семейные расходы (ипотеку, коммунальные, отпуск) оплачивает муж. Я работаю неполный день, зарабатываю немного. Трачу в основном на проезд, продукты, игрушки-одежду ребёнку. Обидно, когда маленькая зарплата растворяется в мелких покупках. Я завела отдельный счёт в банковском онлайн-приложении и с каждой зарплаты перевожу туда сумму от 3 000 до 5 000 рублей. Это моя неприкосновенная копилка. Если захочу купить что-то дорогое, возьму оттуда, а не у мужа.
Если открыть пополняемый накопительный счёт, то деньги будут не просто копиться — на счёт будет начисляться небольшой процент. Обычно чем больше срок вклада, тем больше процент. В случае форс-мажора вы сможете забрать свои деньги. Только внимательно читайте условия открытия и закрытия накопительного счёта в своём банке. Из-за досрочного закрытия счёта банк может удержать проценты либо начислить по минимальной ставке.
Накопительный счёт — это один из видов вклада до востребования. Поэтому на все накопительные счета действует закон «О страховании вкладов в банках Российской Федерации». Если банк обанкротится, Агентство страхования вкладов выплатит вам сумму вашего вклада. Но не более 1,4 млн рублей.
Ставить цели
Обычно я коплю на крупные сезонные покупки. Этой зимой накопила на сноуборд за 18 000 рублей. Может, и не самый крутой, но мне очень нравится. Горжусь, что сама купила. Откладывала с июля, по 3 000 рублей. Это невеликая сумма, поэтому сильно ужиматься в остальных расходах не пришлось.
Для каждой цели можно открыть свой виртуальный счёт. Такая возможность есть почти во всех банковских приложениях. Вы можете задать сумму и время, за которое хотите накопить на цель. Приложение само порекомендует сумму, которую лучше всего переводить каждый месяц, чтобы насобирать вовремя на вашу цель. В некоторых банках на такие счета тоже могут начислять проценты.
Никто не запрещает вам взять деньги с этого счёта, но психологически это сделать уже будет труднее. Вы же будете видеть, как с каждым снятием ваша цель отдаляется от вас.
Настроить автоматический платёж
Мне зарплата приходит раз в месяц на карту. И автоматически 10% от неё переводится на депозит. Я даже не участвую в этих перекладываниях денег. Сумма незначительная, потерь не замечаю. За прошлый год накопила 40 800 рублей. Сейчас так коплю на летний отпуск — в мае обещали поднять зарплату, поэтому получится накопить больше.
3 000 рублей в месяц — это 36 000 рублей в год. Если откладывать регулярно, даже при маленькой зарплате можно накопить значительную сумму. Вы можете забыть перевести деньги после зарплаты, а вот автоплатёж переведётся сам.
В банковских приложениях такая услуга обычно называется «Автоперевод» или «Платёж по расписанию». При подключении нужно указать счёт списания денег, счёт поступления, сумму перевода и настроить расписание переводов. Например, каждый месяц десятого числа.
Если вы знаете, что у вас зарплата десятого, но бухгалтерия не всегда вовремя делает переводы — лучше назначьте автоперевод на одиннадцатое число. Банк будет пытаться сделать платёж по расписанию до конца рабочего дня. Если на момент последней попытки платежа на счёте всё ещё не будет достаточной суммы для перевода, банк отправит СМС, что у него ничего не получилось. Следующий платёж он будет делать по расписанию в следующую дату.
Прежде чем установить сумму перевода для накопления, убедитесь, что вам всегда будет хватать денег на оплату необходимых расходов. Особенно если у вас также настроены автоплатежи в коммунальные службы или оплата кредита. Первым делом — необходимые расходы, потом — накопления.
Перестать покупать ненужные вещи
До пандемии я зарабатывала почти в два раза больше, дела в моей компании шли лучше, но у меня ничего отложить не получалось. Я много тратила в кафе и скупала всё подряд просто для настроения. Сейчас зарабатываю меньше, поэтому пришлось пересмотреть свои привычки. Например, после пандемии подсела на онлайн-шопинг. Причём сначала кидаю в корзину всё, что понравилось, но не оплачиваю сразу. Даю ей отлежаться, через пару дней просматриваю снова — обычно оказывается, что многое уже не нравится, удаляю. С друзьями тоже меньше встречаюсь в кафе и больше дома — так оказалось даже интересней. И кофе с собой на прогулке беру, только если хочу согреться, а не просто так от нечего делать.
Мы не всегда совершаем покупки по необходимости. Бывает, шопинг заменяет отдых и развлечение. И далеко не всегда этим страдают богачи, которым некуда складывать деньги.
Чтобы стимулировать покупателя на импульсивные покупки, маркетологи придумывают акции, распродажи, скидочные карты с баллами и играют на синдроме FoMo (синдром упущенной выгоды). Например, в 2020 году россияне потратили 19 млрд рублей за один день на распродаже Алиэкспресс 11.11. Для сравнения: весь годовой доход Wildberries — 220 млрд рублей. Покупали в день распродажи в основном не товары первой необходимости, а электронику, декор для дома, одежду и аксессуары.
Чтобы избежать импульсивных покупок, старайтесь заранее составлять список необходимого и во время шопинга строго следуйте ему. Можно даже открывать калькулятор и вносить в него цены того, что кладёте в корзину. Так вы будете видеть финальную сумму покупок — это отрезвляет в ситуациях «зашла за одним, а в итоге накупила».
Найти свой секретный метод
Я брала телефон в кредит. Отдавала каждый месяц по 4 000 рублей. Когда выплатила, продолжила эти деньги перечислять на отдельный счёт. Я и так привыкла каждый месяц обходиться без этой суммы, теперь плачу её сама себе. Мне приятно смотреть, как быстро растёт моя копилка!
Приложения, чужой опыт, даже рекомендации экспертов могут быть полезны. Но продолжайте искать методы, которые будут работать именно для вас. Возможно, вы решитесь бросить курить, а сэкономленные деньги решите откладывать на отдельный счёт. Или сможете раз в квартал устраивать гаражную распродажу — продавать ненужные вещи и полученную сумму класть в копилку на светлое будущее. А может быть, вам понравится идея экономить на ресторанах и звать друзей на вкусные ужины. Или мониторить акции в супермаркетах и интернет-магазинах и покупать товары первой необходимости про запас.
Увеличивать свои доходы
Мне кажется, что экономить и копить — удел психологии бедности. Если не можешь позволить себе то, что хочется, надо просто больше зарабатывать. Сейчас я стажёр-тестировщик, но я точно знаю, что мне надо освоить через три месяца, полгода, чтобы моя зарплата выросла. Я ничего не откладываю и не собираюсь вечно мало зарабатывать. Хочу сконцентрироваться на росте дохода, тогда экономить и откладывать не придётся учиться.
Развивать профессиональные навыки и двигаться по карьерной лестнице — процесс небыстрый. Пока зарплата вас не устраивает, можно найти подработку.
Например, переводчик, который работает в офисе полный рабочий день, может по выходным подрабатывать репетитором по скайпу. А дизайнер на удалёнке может выполнять дополнительные заказы с биржи фрилансеров, когда не сильно загружен на основной работе. Даже если у вас нет никаких навыков, подработку всё равно можно найти. Например, устроиться курьером, няней, промоутером, выгуливать собак или быть частью массовки в кино.
Главное, избегайте сомнительных предложений о высоком заработке за пару часов в день. Обычно такие объявления дают в соцсетях или вешают на остановках и название компании даже не указывают. Насторожить должны и требование отправить СМС для регистрации на работе, пройти платное обучение или уплатить какой-нибудь взнос.
Как я накопила подушку безопасности
И отложила 138 000 ₽ за полтора года
Я несколько раз пыталась создать финансовый резерв, но постоянно срывалась и тратила часть накоплений.
Ситуация изменилась во время пандемии коронавируса. Мне 24 года, я с семимесячной дочерью сидела дома и получала декретные, а муж остался без работы. Найти новую у нас в Вологде не так-то просто. Пришлось взять себя в руки и начать откладывать, чтобы быть готовой к подобным форс-мажорам в будущем.
Что такое подушка безопасности
В Т—Ж уже выходила статья о том, что такое подушка безопасности, зачем она нужна и где ее лучше хранить. Если коротко, это финансовый резерв, который нужен на случай непредвиденных трат — например, увольнения или болезни.
Финансовая подушка должна обеспечивать ваш привычный уровень жизни на 3—6 месяцев. В расходы включают все повседневные траты — не только продукты, связь, транспорт и коммуналку, но и одежду, и платежи по кредитам. Чтобы вывести средние расходы за месяц, можно посмотреть свои траты за год и разделить их на 12.
Резерв надо хранить так, чтобы можно было быстро получить наличные. Поэтому лучше не вкладывать отложенное на черный день в ценные бумаги. Может случиться, что деньги нужны срочно, а курс акций просел. Идеальный вариант — карта с процентом на остаток или расходно-пополняемый вклад. Так деньги можно быстро снять, а процент будет немного покрывать инфляцию — ну или хотя бы равняться ей.
Правда, на депозите деньги вряд ли будут защищены от обесценивания. Например, по итогам 2020 года официальная инфляция в России составила 4,9%. Максимальная процентная ставка по рублевым депозитам в декабре 2020 года — не превышала 4,5%.
Как победить выгорание
Как я начала откладывать
Я поделилась своей идеей создания финансовой подушки с подругами и спросила, есть ли у кого-то такой денежный резерв. Оказалось, что резерва нет ни у кого, а одна из подруг считала, что в случае финансовых проблем ее спасет кредитная карта.
Я же не хотела влезать в долги в случае чего. Решила, что нам с мужем точно нужно отложить сумму, которая позволила бы компенсировать повседневные расходы на шесть месяцев. В идеале финансовая подушка безопасности должна быть рассчитана именно на полгода.
Чтобы узнать, сколько денег мне нужно отложить, я воспользовалась таким калькулятором Т—Ж — рассчитайте и вы свою финансовую подушку:
Для начала я решила посчитать наши минимальные необходимые ежемесячные траты. Получилось 23 000 Р :
Живем мы в своей квартире, поэтому на съем жилья тратиться не надо. Одежду себе практически не покупаем, ребенку ее дарят дедушки и бабушки. Поэтому эта статья расходов в бюджете отсутствует. Общественным транспортом и такси не пользуемся — все, что нужно, в шаговой доступности. На работу муж ходил пешком — добирался за 20 минут.
Получившуюся сумму я умножила на шесть месяцев. Получилось 138 000 Р — столько нам необходимо было накопить.
Для накоплений я завела отдельную карту Сбербанка. Решила отправлять на этот счет по 1000 Р после каждой своей зарплаты. Мужа по этому вопросу не трогала. Я не особо верила, что у меня получится систематически откладывать, поэтому карта была дебетовая, без процентов на остаток. Стартовой суммы у меня не было, резерв я формировала с нуля.
Ситуация повторялась несколько раз: как только удавалось отложить хоть сколько-нибудь значимую сумму, я брала оттуда деньги на свои желания. Например, однажды я не сдержалась и потратила около 5000 Р на средства по уходу за волосами и декоративную косметику в «Летуале».
Р » loading=»lazy» data-bordered=»true»>
Вторая попытка — удачная
Кроме этого, мы стали серьезно экономить на еде — траты на эти цели сократили с 35 000—40 000 Р до 15 000—16 000 Р в месяц. О том, как это получилось сделать, я уже писала в отдельной статье для Т—Ж.
Что помогло мне накопить подушку
Я начала систематически откладывать деньги — не просто переводила определенную сумму с декретных, а по возможности и с зарплаты мужа на сберегательный счет, но и использовала разные небольшие хитрости. Расскажу о них подробнее.
Перевод определенного процента или фиксированной суммы от каждого поступления на накопительный счет можно сделать автоматическим. Например, такая функция есть в приложении Сбербанка, ВТБ, Тинькофф и других банков.
Так же я поступаю и с незапланированными премиями на работе, которые не учитывались в семейном бюджете. Все их тоже отправляю в накопления. А еще, когда мне дарят деньги на день рождения, я не трачу больше половины от этой суммы: получается, что и себя балую, и откладываю.
Откладывать монеты. К этому способу я пришла, глядя на свою подругу. Она всегда стремилась потратить мелочь как можно быстрее — «чтобы не бренчала». Например, если она платила сторублевой купюрой за проезд в автобусе, то получала 75 Р сдачи монетами. На эти деньги подруга почти сразу же покупала какую-нибудь ненужную ерунду — брелок, жвачку, мелкую игрушку. В общем, всякие безделушки, которые обычно продают на остановках.
Посмотрев на это, я поняла, что в какой-то мере сама беспечно отношусь к монетам, даже если их собирается много. Иногда это становилось решающим фактором при спонтанной покупке: «Наверное, возьму, хотя бы мелочь потрачу».
Не покупать сладости, а откладывать эти деньги. Я решила сбросить килограмм-другой и для этого отказалась от сладкого. Особые муки доставляло мне созерцание полок с шоколадками в магазине. Но я изобрела хитрый способ совместить похудение и накопления: каждый раз, отказывая себе в покупке шоколада, я переводила на накопительный счет столько денег, сколько стоит понравившаяся сладость. Так и худелось веселее и копилось быстрее.
Не покупать на эмоциях. Еще на меня оказала большое влияние книга Кейт Фландерс «Год без покупок». Основная мысль, которую продвигает автор — перестать покупать на эмоциях, в том числе ненужные вещи ради удовольствия. Фландерс на своем примере рассказывает, как можно прожить, имея минимум одежды, бытовых предметов и разных мелочей, и быть при этом счастливее, чем со всеми вышеперечисленными вещами.
Ставить цели. Я считаю, что никакие мелкие ухищрения не помогут, если у вас нет четкой цели. Часто в начале пути меня посещали мысли, что раз я живу один раз, нужно себя баловать, а не ограничивать. Но потом я подробно расписала, зачем откладываю, и все сомнения отпали.
Эмоциональных покупок я больше не совершаю: помимо подушки безопасности я хотела накопить на путешествие, ремонт, а также начать инвестировать. Если мне очень хотелось что-то купить «вот прямо сейчас», я перечитывала свой список целей и успокаивалась.
Что в итоге
я накопила за полтора года
Недавно я открыла счет в Тинькофф-инвестициях. Пока там чуть меньше полутора тысяч рублей, но я планирую регулярно покупать ценные бумаги. Считаю, что это тоже хороший способ не спустить накопления — не буду же я срочно продавать акции, чтобы купить понравившиеся туфли.
