надбавка к коэффициентам риска по ипотеке что это

Банк России повышает макропруденциальные требования по ипотечным кредитам

Совет директоров Банка России принял решение повысить надбавки к коэффициентам риска по ипотечным кредитам, предоставленным с 1 августа 2021 года.

Совет директоров Банка России, принимая решение по надбавкам к коэффициентам риска, исходил из следующего.

Для ограничения рисков ипотечного кредитования, связанных с низким первоначальным взносом, Совет директоров Банка России принял решение повысить надбавки к коэффициентам риска по ипотечным кредитам с соотношением «кредит/залог» от 80 до 85%. Новые значения надбавок составят от 50 до 100 процентных пунктов в зависимости от значения показателя долговой нагрузки заемщика и будут применяться к кредитам, предоставленным с 1 августа 2021 года.

Надбавки к коэффициентам риска по ипотечным кредитам (займам), предоставленным с 1 августа 2021 года физическим лицам в рублях в целях, не связанных с осуществлением ими предпринимательской деятельности, по которым исполнение обязательств заемщика обеспечено залогом жилого и (или) нежилого помещения

Надбавка, п.п.		Показатель долговой нагрузки заемщика, %
Надбавка, п.п.		Нет ПДН	(0; 30]	(30; 40]	(40; 50]	(50; 60]	(60; 70]	(70; 80]	80+
Отношение величины основного долга к справедливой стоимости залога (кредит/залог)	(80;85]	70	50	50	50	70	80	90	100
Справочно: текущие значения надбавок		50	20	30	40	50	60	70	80

Надбавки к коэффициентам риска по кредитам (займам), предоставленным с 1 августа 2021 года физическим лицам в рублях на финансирование по договору долевого участия в строительстве

Надбавка, п.п.		Показатель долговой нагрузки заемщика, %
Надбавка, п.п.		Нет ПДН	(0; 30]	(30; 40]	(40; 50]	(50; 60]	(60; 70]	(70; 80]	80+
Отношение величины первоначального взноса к справедливой стоимости залога (ПВ/залог)	(15;20]	70	50	50	50	70	80	90	100
Справочно: текущие значения надбавок		50	20	30	40	50	60	70	80

Повышение надбавок будет способствовать снижению стимулов банков к расширению кредитования за счет предоставления заемщикам кредитов с низким первоначальным взносом, а также позволит ускорить восстановление макропруденциального буфера по ипотечным кредитам и обеспечить устойчивость банков к потенциальным стрессовым сценариям.

1 По данным Росстата.
2 Показатель LTV (кредит/залог).
3 По данным формы отчетности 0409704.
4 По данным формы отчетности 0409316 и данным формы отчетности 0420863 с информацией о задолженности по секьюритизированным ипотечным кредитам. С учетом приобретенных прав требования.
5 Применение данной меры было запланировано в 2020 году, но в последующем было отменено в связи с пандемией COVID-19 (см. доклад для общественных консультаций «Меры Банка России по обеспечению сбалансированного развития ипотечного кредитования», декабрь 2019 года).

При использовании материала ссылка на Пресс-службу Банка России обязательна.

Источник

Банк России ограничит выдачу ипотеки с низким первоначальным взносом

Банк России с 1 августа этого года повысит для банков размер надбавок к коэффициентам риска по ипотечным кредитам с первоначальным взносом ниже 20%, чтобы ограничить риски данного вида кредитования, сообщила пресс-служба регулятора.

«Новые значения надбавок составят от 50 до 100 процентных пунктов в зависимости от значения показателя долговой нагрузки заемщика и будут применяться к кредитам, предоставленным с 1 августа 2021 года», — заявили в ЦБ.

В настоящий момент в зависимости от показателя долговой нагрузки (ПДН) граждан, то есть того, какую долю своего ежемесячного дохода они направляют на погашение задолженностей, надбавки к коэффициентам риска составляют от 20 до 80 п.п. При этом банки наращивают кредитные портфели за счет выдачи кредитов с низким первоначальным взносом, тем самым повышая свою уязвимость к возможным шокам.

По данным ЦБ, если еще во втором квартале прошлого года доля жилищных ссуд с первоначальным взносом ниже 20% на первичном рынке составляла 24% от общего объема, то уже в первом квартале этого года показатель вырос до 45%. На вторичном рынке показатель увеличился менее значительно — с 30 до 33%.

Повышение надбавок должно дестимулировать банки выдавать ипотечные кредиты с низким первоначальным взносом. Кроме того, предполагается, что данный шаг ускорит восстановление накопленного буфера по таким ссудам и обеспечит устойчивость кредитных организаций к возможным негативным сценариям. Регулятор указал, что данная мера необходима, так как, по данным на 1 апреля, годовой прирост задолженности по ипотечному кредитному портфелю в рублях остается высоким — 23%.

Читайте также: на что делится число 175

Кроме того, ЦБ предупредил, что, если долговая нагрузка россиян и цены на недвижимость в стране продолжат расти, во втором полугодии, вероятно, будет рассмотрен вопрос об установлении надбавок к коэффициентам риска для жилищных займов с первоначальным взносом выше 20% и заемщиков с высоким ПДН. Так, в первом квартале этого года почти четверть от общего объема предоставленной гражданам ипотеки пришлась на людей, которые направляют на погашение долгов более 80% дохода.

ЦБ решил ограничить выдачу ипотеки с низким первоначальным взносом на фоне роста цен на недвижимость в России, который начался в середине прошлого года. Дело в том, что для поддержки экономики во время пандемии коронавируса регулятор опустил ключевую ставку до исторически минимального уровня в 4,25% годовых, вследствие чего упали и ставки по ссудам. Кроме того, в апреле 2020 г. правительство запустило льготную программу, позволяющую оформить ипотеку в новостройке по фиксированной ставке не более 6,5% годовых. Это привело к повышению спроса на жилье в стране.

Подорожание недвижимости продолжилось и в этом году. В первом квартале жилье на первичном рынке выросло в цене на 17,6%, а на вторичном — на 13,6%, заявил ЦБ со ссылкой на данные Росстата.

Источник

ЦБ не будет ужесточать условия выдачи ипотеки при высокой долговой нагрузке

Банк России не будет с 1 июля повышать коэффициенты риска для ипотечных кредитов исходя из показателя долговой нагрузки (ПДН), как планировал. Об этом заявила на пресс-конференции первый зампред ЦБ Ксения Юдаева.

«Мы, как и все остальные регуляторы, приняли решение отложить в этом году ужесточительные меры, — сказала Юдаева, отвечая на вопрос, планирует ли ЦБ вводить ужесточение выдачи ипотечных кредитов с 1 июля при высоком ПДН заемщика. – В будущем, когда такая необходимость возникнет, мы рассмотрим, но сейчас такой необходимости нет».

ПДН — это отношение платежей заемщика по всем кредитам к его ежемесячному доходу. Банки стали рассчитывать этот показатель в октябре 2019 г. Чем больше ПДН и ниже первоначальный взнос по кредиту, тем выше коэффициенты риска и тем больше капитала требуется банку для выдачи кредита. Так ЦБ боролся с перегревом рынка потребительского кредитования. Действительно, после введения ПДН выдача необеспеченных ссуд стала расти медленнее. И следующей мерой должен был стать учет ПДН для ипотечных ссуд, чтобы ограничить их выдачу закредитованным заемщикам.

В апреле ЦБ отменил надбавки к коэффициентам риска по ипотеке, выданной до 1 апреля. Коэффициенты риска используются для расчета нормативов достаточности капитала. Отмена надбавок позволит банкам высвободить 110 млрд руб. накопленных буферов капитала, что «даст больше возможностей для продолжения кредитования», говорила председатель ЦБ Эльвира Набиуллина 3 апреля во время пресс-конференции. Ранее ЦБ сделал более гибким расчет надбавок к коэффициентам риска для ипотеки с первым взносом 15–20%: с 1 апреля они зависят от показателя долговой нагрузки заемщика.

Источник

Банк России снизит риски по ипотеке. Что это значит для заемщиков

Банк России решил снизить коэффициенты риска по ипотечным кредитам. Об этом говорится в проекте, опубликованном на сайте регулятора.

Это позволит высвободить капитал российских банков по действующим жилищным кредитам в сумме около 300 млрд руб., что расширит возможности кредитных организаций по выдаче новых кредитов и будет способствовать снижению процентных ставок по ипотеке, отмечает ЦБ. Новая шкала коэффициентов риска по ипотечным кредитам будет зависеть от показателя «кредит/залог» и показателя долговой нагрузки, уточняется в сообщении.

Что это значит

Такие меры и снижение ключевой ставки позволят банкам снизить ставки по ипотеке, а также первоначальный взнос по жилищным кредитам. Это сделает ипотеку более доступной гражданам, что критически важно в условиях тяжелой ситуации с их доходами.

Снижение коэффициента риска означает, что банкам нужно будет резервировать меньше собственных средств на случай невыплат по выданным ипотечным кредитам. Таким образом, у банков высвободятся дополнительные деньги, которые можно будет направить на выдачу новых кредитов, поясняет управляющий партнер компании «Метриум» (участник партнерской сети CBRE) Мария Литинецкая. По ее словам, соответственно, для банков повысится рентабельность ипотеки, что выразится в снижении ставок по жилищным кредитам.

«Вполне вероятно, что ставки могут снизиться до 4,5–5% годовых, обновив очередной исторический рекорд доступности ипотеки. С другой стороны, не исключаю, что регулятор ужесточит конкретные требования по выдаче кредитов, скажем, ухудшив условия для граждан с большой долговой нагрузкой. А в этом плане ситуация совсем не безоблачная: по данным ЦБ, кредитная нагрузка достигла исторического пика. В среднем на обслуживание долгов уходит 11% доходов домохозяйств, а каждый четвертый заемщик вынужден отдавать кредиторам до 80% ежемесячного дохода», — говорит Литинецкая.

С 2018 года ЦБ сдерживал выдачу ипотеки в рискованных сегментах — с низким первоначальным взносом (до 20% от суммы кредита). Также Банк России планировал ввести обязательный расчет показателя долговой нагрузки, который сделал бы выдачу ипотеки наиболее закредитованным гражданам менее выгодной, но на фоне кризиса и пандемии перенес запуск этой меры.

На заседании 19 июня Центробанк России снизил ключевую ставку сразу на 1 п.п. — до исторического значения 4,5% годовых. Регулятор не исключает дальнейшего снижения ставок на заседании 24 июля.

Эксперты, опрошенные редакцией «РБК-Недвижимость», ожидают снижения ставок по ипотеке в банках еще почти на 1% уже в ближайшие две недели. В течение недели-двух ипотечные ставки на новостройки могут снизить с текущих 7,8–8,2% до 7–7,2%. По данным «Дом.РФ» на 18 июня, средневзвешенные ставки топ-15 ипотечных банков по рыночным продуктам снизились до 8,5–8,7%.

Ранее о снижении первоначального взноса по ипотеке с господдержкой с 20% до 15% от стоимости недвижимости заявили ВТБ и Сбербанк. Также Сбербанк снизил ипотечную ставку на 3,5 п.п. на новостройки в рамках программы субсидирования застройщиков. Новый увеличенный дисконт будет действовать первые два года с даты получения ипотеки и зависит от срока кредита. Таким образом, льготная ставка по программе господдержки с учетом скидки от застройщика составит от 2,6% годовых. Ставка по программе господдержки для семей с детьми — от 1,2% годовых. Ставка по ипотеке на покупку квартиры в новостройке с учетом скидки от застройщика — от 4,6% годовых.

Источник

Набиуллина рассказала о новых мерах поддержки населения и банков

Сейчас, в условиях распространения коронавируса, главная задача ЦБ – дать возможность экономике после снятия ограничений вернуться в привычное русло, а людям пережить эту ситуацию с минимальными потерями и иметь возможность вернуться к нормальной жизни, заявила в пятницу на онлайн-пресс-конференции председатель ЦБ Эльвира Набиуллина.

Кроме уже объявленных двух больших пакетов мер поддержки населения, бизнеса и банков ЦБ вводит дополнительные меры, рассказала она.

ЦБ отменяет надбавки к коэффициентам риска по ипотечным кредитам, выданным до 1 апреля (чем выше надбавка – тем больше капитала «отъедает» кредит). Это приведет к роспуску накопленных 110 млрд руб. буферов, рассказала Набиуллина, и даст больше возможностей для продолжения кредитования. Две недели назад, объявляя первый пакет мер, ЦБ сделал более гибким расчет надбавок к коэффициентам риска для ипотеки с первым взносом 15-20% – с 1 апреля они зависят от показателя долговой нагрузки заемщика.

Набиуллина отдельно отметила, что полученные ресурсы банки должны направлять именно на кредиты, а не на бонусы менеджменту и дивиденды.

ЦБ смягчает требования к минимальному рейтингу банков до А- для их участия в получении финансирования от ЦБ под 4% для льготного кредитования МСБ.

ЦБ разрешил страховщикам выдавать полисы ОСАГО без диагностических карт, оформляемых после технического осмотра автомобилей. Но водитель должен будет в течение месяца после снятия ограничений из-за коронавируса предоставить страховщику диагностическую карту.

Проблем с ликвидностью в секторе или потребности в ней ЦБ сейчас не видит, но готов возобновить аукционы долгосрочного репо и аукционы долгосрочных кредитов под залог кредитных требований.

Очередь за кредитными каникулами

Несмотря на то что закон о кредитных каникулах для граждан, малого и среднего бизнеса (МСБ) еще не заработал, банки уже начали предоставлять отсрочку по платежам тем, чей доход из-за коронавируса снизился на 30%, и реструктурировать кредиты предприятиям из уязвимых отраслей. С законом у банков появится не просто право, а обязанность, отметила Набиуллина.

10 крупнейших банков, по данным ЦБ, с 20 марта по 1 апреля получили около 27 000 заявлений на реструктуризацию кредитов от граждан из-за снижения дохода. Банки рассмотрели 12 500 заявлений – 9800 на потребкредиты и 2700 на ипотеку и удовлетворили только 17% заявок (2100). От МСБ в 10 крупнейших банков поступило 16 000 обращений, рассмотрено 1158, из них 95% банки удовлетворили, рассказала Набиуллина.

Россияне в разы чаще просят отсрочки кредитных платежей

Размер кредитного портфеля, по которому десятка крупнейших банков уже приняла решения о реструктуризации, регулятор оценивает в 200 млрд руб., всего, по оперативным данным ЦБ, в работе у банков заявки по кредитным требованиям на более 560 млрд руб.

Набиуллина призвала пользоваться правом на кредитные каникулы «осознанно и очень взвешенно», в частности выбирать время, когда за ними обращаться. Каникулы даются на полгода и человек сможет обратиться за ними абсолютно в любой день до 30 сентября, второй раз каникулы взять не получится, поэтому имеет смысл воспользоваться ими только в том случае, если снижение доходов действительно не позволяет обслуживать кредит, сказала председатель ЦБ: «Каникулы – это не прощение долга, а отсрочка платежа, перенесенная в будущее».

Хотите скрыть рекламу? Оформите подписку и читайте, не отвлекаясь

Наши проекты

Контакты

Рассылки «Ведомостей» — получайте главные деловые новости на почту

Ведомости в Facebook

Ведомости в Twitter

Ведомости в Telegram

Ведомости в Instagram

Ведомости в Flipboard

Решение Федеральной службы по надзору в сфере связи, информационных технологий и массовых коммуникаций (Роскомнадзор) от 27 ноября 2020 г. ЭЛ № ФС 77-79546

Учредитель: АО «Бизнес Ньюс Медиа»

И.о. главного редактора: Казьмина Ирина Сергеевна

Рекламно-информационное приложение к газете «Ведомости». Зарегистрировано Федеральной службой по надзору в сфере связи, информационных технологий и массовых коммуникаций (Роскомнадзор) за номером ПИ № ФС 77 – 77720 от 17 января 2020 г.

Любое использование материалов допускается только при соблюдении правил перепечатки и при наличии гиперссылки на vedomosti.ru

Новости, аналитика, прогнозы и другие материалы, представленные на данном сайте, не являются офертой или рекомендацией к покупке или продаже каких-либо активов.

Сайт использует IP адреса, cookie и данные геолокации Пользователей сайта, условия использования содержатся в Политике по защите персональных данных

Учредитель: АО «Бизнес Ньюс Медиа»

И.о. главного редактора: Казьмина Ирина Сергеевна

Источник