национальные платежные инструменты в россии что это

Ответы на вопросы по главе 4.1 «Национальная система платежных карт» Федерального закона от 27.06.2011 №161-ФЗ «О национальной платежной системе»

Вопрос:
Что понимается под национальными платежными инструментами в соответствии со статьей 30 1 Федерального закона от 27.06.2011 № 161-ФЗ «О национальной платежной системе»?

Ответ:
В соответствии с частью 2 статьи 30 1 Федерального закона от 27.06.2011 № 161-ФЗ «О национальной платежной системе» (далее — Федеральный закон № под национальными платежными инструментами понимаются платежные карты и иные электронные средства платежа, предоставляемые клиентам участниками НСПК в соответствии с правилами НСПК для осуществления переводов денежных средств в рамках НСПК. Таким образом, под национальными платежными инструментами следует понимать исключительно платежные карты и иные электронные средства платежа НСПК.

Вопрос:
В соответствии с частью 2 статьи 30 5 Федерального закона № 161-ФЗ национально значимая платежная система должна являться системным участником НСПК. Означает ли это, что платежные карты и иные электронные средства платежа, предоставляемые клиентам в рамках национально значимой платежной системы, являются национальными платежными инструментами?

Ответ:
Частями 4 и 6 статьи 30 5 Федерального закона № 161-ФЗ установлены обязанности для оператора платежной системы, являющейся системным участником НСПК, по обеспечению приема организациями, индивидуальными предпринимателями и предоставлению клиентам национальных платежных инструментов. Федеральный закон № однозначно определяет национальные платежные инструменты как платежные карты и иные электронные средства платежа НСПК. Таким образом, функции системных участников НСПК применительно к национальным платежным инструментам определены Федеральным законом 2 № 161-ФЗ исключительно в отношении платежных карт и иных электронных средств платежа НСПК. В этой связи, независимо от наличия (отсутствия) у соответствующей платежной системы статуса системного участника НСПК платежные карты и иные электронные средства платежа, с использованием которых в рамках данной платежной системы осуществляются переводы денежных средств, не являются национальными платежными инструментами.

Вопрос:
В соответствии с частью 2 статьи 30 5 Федерального закона № 161-ФЗ кредитные организации, признанные Банком России в установленном им порядке значимыми на рынке платежных услуг, должны являться индивидуальными участниками НСПК. В случае участия данных кредитных организаций также в платежных системах, являющихся системными участниками НСПК, могут ли услуги платежной инфраструктуры по переводам денежных средств, осуществляемым кредитными организациями — индивидуальными участниками НСПК с использованием национальных платежных инструментов, оказываться операторами платежной инфраструктуры, привлеченными оператором платежной системы, являющейся системным участником НСПК?

Ответ:
В соответствии с частями 1 и 2 статьи 30 6 Федерального закона № 161-ФЗ операционные услуги и услуги платежного клиринга по переводам денежных средств с использованием национальных платежных инструментов между индивидуальными участниками НСПК и (или) системными участниками НСПК оказываются операционным центром НСПК и платежным клиринговым центром НСПК (далее — ОПКЦ НСПК), а расчетные услуги — Банком России. Иных способов организации предоставления услуг платежной инфраструктуры по переводам денежных средств с использованием национальных платежных инструментов Федеральный закон № 161-ФЗ не предусматривает.

Вопрос:
В соответствии с частью 5 статьи 30 5 Федерального закона № 161-ФЗ кредитные организации, являющиеся индивидуальными участниками НСПК, обязаны предоставить клиентам национальные платежные инструменты при получении указанными клиентами, в том числе, выплат за счет средств бюджетов бюджетной системы Российской Федерации, 3 государственных внебюджетных фондов. В случае участия данных кредитных организаций также в платежных системах, являющихся системными участниками НСПК, будет ли считаться указанная обязанность исполненной при предоставлении клиентам платежных карт и иных электронных средств платежа платежной системы — системного участника НСПК?

Ответ:
С учетом определения национальных платежных инструментов, предусмотренного частью 2 статьи 30 1 Федерального закона № 161-ФЗ, индивидуальными участниками НСПК в целях исполнения обязанности, предусмотренной частью 5 статьи 30 5 Федерального закона № 161-ФЗ, должны предоставляться клиентам платежные карты и иные электронные средства платежа НСПК.

Источник

Национальная платежная система России

Регулирование порядка оказания платежных услуг, контроль осуществления денежных переводов и использования электронных средств платежей на территории России стало возможным после создания национальной платежной системы. В июне 2011 года был принят одноименный федеральный закон. Раскрытие механизма работы НПС — только на сервисе Brobank.ru.

Основная информация по национальной платежной системе России

До принятия ФЗ «О национальной платежной системе», этот термин длительное время был предметом разногласий юристов, экономистов, деятелей банковского сектора России. Наиболее распространенная точка зрения заключалась в отождествлении платежной системы (payment system) и расчетной системы, действующей в стране (payment and settlement system).

Ясность внес 161-ФЗ, в котором дается четкое определение термина. Национальная платежная система РФ — объединение операторов по переводу денежных средств (включая и электронные деньги), банковских платежных агентов/субагентов, организаций почтовой связи, платежных систем, операторов услуг платежной инфраструктуры. Субъекты и инструменты, при помощи которых совершается перевод денежных средств, включаются в структуру НПС.

НПС не признается юридическим лицом. Это объединение юридических лиц, связанных между собой рядом обязательственных договоренностей. Основное задачи платежной системы России:

НПС вводит ряд правил в отношении иностранных платежных систем, действующих на территории Российской Федерации. После принятия федерального закона, иностранные операторы регистрируются и работают на территории страны по новому регламенту.

Банк России в структуре национальной платежной системы

НПС — сложная совокупность большого количества элементов, деятельность которых нуждается в постоянном контроле. В любой иерархической системе, для ее нормального функционирования, должен присутствовать регулятор, отвечающий за ее координацию. В России таким регулятором признается Центральный Банк.

Вся финансовая система государства основывается на деятельности Банка России. Главный регулятор отвечает за курс российского рубля, развитие финансового рынка, положение банковского сегмента в целом. В 2002 году на ЦБ РФ были возложены функции по бесперебойному функционированию платежной системы страны. С принятием ФЗ «О НПС» функций и полномочий у Банка России значительно прибавилось. Находясь на верхушке платежной системы России, ЦБ РФ осуществляет свою деятельность в следующих направлениях:

Таким образом, ЦБ РФ является единоличным надзорным и регулятивным органом, под управлением которого находится вся платежная система России. Главный регулятор в единственном лице решает вопросы о допуске в НПС новых субъектов, а также об их исключении из системы.

Федеральный закон дал Банку России максимальный объем полномочий, что сделало его монополистом и главным элементом всей российской платежной системы. С практической точки зрения, средоточие всех инструментов надзора и управления в одном органе только повышает риски. С другой стороны, минимизируется вероятность наступления конфликта интересов, так как все решения принимаются ЦБ единолично.

Субъекты оказания платежных услуг

Платежная система России состоит из ряда элементов, основной составляющей среди которых признаются ее субъекты. В число субъектов НПС в соответствии с федеральным законом, входят:

У каждого из указанных субъектов есть определенные функции. За их деятельностью следит Банк России, который под каждую группу субъектов разрабатывает требования. Нормальное функционирование НПС России возможно только, если между субъектами налажено бесперебойное взаимодействие.

Операторы по переводу денежных средств занимают ключевую позицию среди остальных субъектов. Перечень организаций указывается в ст. 11 161-ФЗ. В него включены: Банк России, кредитные организации, имеющие право заниматься соответствующей деятельностью, государственная корпорация развития ВЭБ.РФ.

В чем разница между национальной платежной системой и национальной системой платежных карт МИР

НПС и НСПК МИР — далеко не одно и то же, несмотря на схожесть аббревиатур. Национальная платежная система представляет собой более обширную область экономического развития государства, составной частью которой является и НСПК МИР.

НСПК МИР создана в 2014 году из-за угрозы того, что крупнейшие игроки в лице Mastercard и VISA могли уйти с российского рынка. Учитывая то, что российской системы платежных карт до этого не существовало, уход этих компаний повлек бы большие проблемы для страны в целом. Следовательно, НСПК МИР — это неотъемлемая часть национальной платежной системы России.

Источники информации:

Источник

Национальные платежные инструменты в россии что это

Статья 3. Основные понятия, используемые в настоящем Федеральном законе

В настоящем Федеральном законе используются следующие основные понятия:

(в ред. Федеральных законов от 03.07.2019 N 173-ФЗ, от 02.08.2019 N 264-ФЗ)

(см. текст в предыдущей редакции)

(п. 4 в ред. Федерального закона от 05.05.2014 N 110-ФЗ)

(см. текст в предыдущей редакции)

(п. 5 в ред. Федерального закона от 05.05.2014 N 110-ФЗ)

(см. текст в предыдущей редакции)

(в ред. Федерального закона от 01.05.2017 N 88-ФЗ)

(см. текст в предыдущей редакции)

(в ред. Федеральных законов от 02.08.2019 N 259-ФЗ, от 20.07.2020 N 212-ФЗ, от 31.07.2020 N 259-ФЗ)

(см. текст в предыдущей редакции)

(п. 21 в ред. Федерального закона от 05.05.2014 N 112-ФЗ)

(см. текст в предыдущей редакции)

(п. 26 введен Федеральным законом от 28.12.2013 N 403-ФЗ)

(п. 27 введен Федеральным законом от 05.05.2014 N 112-ФЗ; в ред. Федерального закона от 02.08.2019 N 264-ФЗ)

(см. текст в предыдущей редакции)

(п. 27.1 введен Федеральным законом от 02.08.2019 N 264-ФЗ)

(п. 28 введен Федеральным законом от 03.07.2016 N 290-ФЗ)

(п. 29 введен Федеральным законом от 03.07.2019 N 173-ФЗ)

(п. 30 введен Федеральным законом от 03.07.2019 N 173-ФЗ)

а) обеспечения приема электронных средств платежа юридическими лицами, индивидуальными предпринимателями и иными лицами, указанными в части 13 статьи 14.1 настоящего Федерального закона;

б) участия в переводе денежных средств в пользу юридических лиц, индивидуальных предпринимателей и иных лиц, указанных в части 13 статьи 14.1 настоящего Федерального закона, по операциям с использованием электронных средств платежа;

(п. 31 введен Федеральным законом от 03.07.2019 N 173-ФЗ)

(п. 32 введен Федеральным законом от 02.08.2019 N 264-ФЗ)

(п. 33 введен Федеральным законом от 02.08.2019 N 264-ФЗ)

Источник

«Советник бухгалтера бюджетной сферы», 2018, N 12

В последнее время с учетом применяемых нашими зарубежными партнерами ограничительных мер остро встал вопрос об обеспечении независимости финансовой системы нашей страны. Одним из инструментов обеспечения такой независимости была призвана стать национальная платежная система.

Обязательный порядок

К таким операциям по выплатам за счет средств бюджетов бюджетной системы РФ относятся:

Иными словами, с 1 июля 2018 года все государственные служащие, сотрудники бюджетных организаций и государственных внебюджетных фондов, а также студенты государственных учебных заведений в обязательном порядке будут получать выплаты за счет бюджетных средств только с использованием платежной системы «Мир», которая является национальным платежным инструментом.

Все эти ограничения не означают, что физические лица не могут воспользоваться национальными платежными инструментами. Это означает лишь то, что кредитные организации не вправе принуждать их к этому.

Согласно ст. 136 ТК РФ работник вправе заменить кредитную организацию, в которую должна быть переведена заработная плата, сообщив в письменной форме работодателю об изменении реквизитов для перевода заработной платы не позднее чем за пять рабочих дней до дня выплаты заработной платы. Из этого следует, что не только работники бюджетного сектора могут получать заработную плату и иные выплаты от работодателя на карту «Мир», но при желании и работники других структур.

Согласно письму Минфина России от 25.08.2014 N 03-11-11/42288 «О правомерности перечисления организацией, применяющей упрощенную систему налогообложения, сотрудникам подотчетных сумм на их личные банковские карты» работодатель вправе перечислять подотчетные суммы на карты физических лиц, выданных в рамках «зарплатных» проектов, для оплаты командировочных расходов и компенсации сотрудникам документально подтвержденных расходов. Такими картами могут быть в том числе и карты «Мир».

Национальные платежные инструменты. Национальная система платежных карт (НСПК)

Целью организации НСПК является обеспечение бесперебойности, эффективности и доступности оказания услуг по переводу денежных средств (п. 1 ст. 30.1 Закона N 161-ФЗ). С этой целью 23 июля 2014 года было создано Акционерное общество «Национальная система платежных карт» (АО «НСПК»), уже 4 августа 2014 года НСПК начала свою работу.

Перед АО «НСПК» были поставлены следующие задачи:

— создание операционно-клирингового центра по обработке внутрироссийских операций по картам международных платежных систем;

— выпуск и продвижение национальной платежной карты «Мир».

В 2015 году была создана национальная платежная система «Мир», а в декабре 2015 года были выпущены первые карты «Мир», созданные полностью на базе российских технологий.

Главной задачей при выпуске и продвижении карты «Мир» было сделать процесс перевода операций на обработку в НСПК максимально незаметным и безболезненным. Это удалось успешно реализовать, так как у держателей карт доступ ко всем международным сервисам платежных систем сохранился в полном объеме и без ухудшения качества обслуживания.

Важно отметить, что теперь все внутрироссийские операции по картам международных платежных систем обрабатываются внутри страны. До создания НСПК информация о любых операциях по картам МПС граждан РФ отправлялась на обработку в процессинговые центры, расположенные за рубежом.

Платежная система «Мир». Карты «Мир»

В качестве оператора платежной системы «Мир» выступает АО «Национальная система платежных карт».

Платежная система «Мир» является национальной платежной системой. Это значит, что, в отличие от международных платежных систем, ее работа не зависит от политических и экономических внешних факторов. Платежи по картам «Мир» безопасны, а держатели карт имеют бесперебойный доступ к денежным средствам. Политическая ситуация в мире и работа международных платежных систем не могут повлиять на финансовые операции по карте.

На сегодняшний момент в платежную систему «Мир» входят более 340 банков страны, многие из которых уже начали выпускать карты «Мир» и обслуживать их в сети своих банкоматов и терминалов. На конец мая 2018 года выпущено уже более 35 млн карт «Мир».

Стоит отметить, что по ряду проектов карта «Мир» выпускается бесплатно. Это касается, например, зарплатных, социальных или пенсионных карт.

Новости из Казначейства: отражаем реквизиты в платежке при выплатах на карты «Мир»

Казначейство России в письме от 05.04.2018 N 07-04-05/05-5853 разъяснило требования к отражению реквизитов в платежном поручении на перевод средств в целях осуществления выплат на карты «Мир».

При переводе денежных средств физическим лицам в целях осуществления выплат за счет средств бюджетов на карты «Мир» в реквизите «110» платежного поручения указывается «1». В иных случаях значение реквизита не указывается. При этом в целях отражения указанного значения в реквизите платежных поручений, формируемых ТО ФК на основании представленных клиентами платежных документов, необходимо указывать «1»:

Кобейджинговые карты «Мир»

Кобейдж становится возможным после подписания соглашения двух платежных систем между собой. После этого банки выпускают кобейджинговые карты, гарантируя их работу в соответствующих ПС. Каждая из этих платежных систем работает с одним и тем же карточным счетом.

Кобейджинговые проекты выгодны всем: и платежным системам, и банкам, и держателям карт. Платежным системам кобейдж позволяет выходить на новые рынки и расширять свою сферу влияния, банки повышают конкурентоспособность своих платежных карт и могут оптимизировать свои затраты. Пользователи кобейджинговых карт получают удобство использования таких карт, а также привилегии каждой платежной системы. Важно отметить существенный фактор повышенной безопасности данных карт: к примеру, если одна из систем заблокирует операции по карте (например, из-за санкций), то пользователь всегда может совершить платеж в другой ПС (при условии, что магазин или иное учреждение находится в зоне ее действия).

На данный момент налажен выпуск кобейджинговых карт «Мир»-Maestro, «Мир»-JCB и «Мир»-UnionPay. Это совместные карты платежной системы «Мир» и крупнейших международных платежных систем. Кобейджинговые карты работают как в России, так и в международной сети приема Maestro, JCB и UnionPay. В ближайшее время также планируется выпуск карт «Мир» совместно с международной платежной системой American Express.

А как у них?

Сегодня национальные платежные системы сформированы и успешно действуют в разных странах мира.

Предпосылками создания собственной платежной системы в Индии (RuPay) было желание не зависеть от международных платежных систем и снизить стоимость транзакций по картам, так как в Индии подавляющее большинство операций не выходят за пределы страны. Карточная система RuPay была запущена 26 марта 2012 г.

Закон о защите прав потребителя

Обратите внимание! Обязанность обеспечить возможность оплаты товаров (работ, услуг) с использованием национальных платежных инструментов в рамках национальной системы платежных карт распространяется на продавца (исполнителя), у которого выручка от реализации товаров (работ, услуг) за предшествующий календарный год превышает 40 млн рублей.

Продавец (исполнитель) освобождается от обязанности обеспечить возможность оплаты товаров (работ, услуг) с использованием национальных платежных инструментов в случае:

Важно отметить, что согласно п. 4 ст. 14.8 Кодекса РФ об административных правонарушениях неисполнение обязанности по обеспечению возможности оплаты товаров (работ, услуг) путем наличных расчетов или с использованием НПС в рамках НСПК по выбору потребителя, если в соответствии с федеральным законом обеспечение такой возможности является обязательным, либо нарушение иных установленных законом прав потребителя, связанных с оплатой товаров (работ, услуг), влечет наложение административного штрафа:

Обратите внимание! Единственной национальной платежной системой в рамках НСПК в России является платежная система «Мир». И только на эту НПС распространяются вышеперечисленные нормы Закона о ЗПП и КоАП РФ. Платежные системы Visa и MasterCard НПС не являются, поэтому у продавца (исполнителя) нет обязанности по обеспечению возможности оплаты товаров (работ, услуг) с использованием данных платежных систем.

Вывод

С момента создания в 2015 году национальной платежной системы «Мир» прошло почти три года. За это время были достигнуты большие результаты по ее внедрению и продвижению. В отличие от международных платежных систем, работа НПС «Мир» не зависит от политических и экономических внешних факторов. Платежи по картам «Мир» безопасны, а держатели карт имеют бесперебойный доступ к денежным средствам. Сам переход на данный вид карт получился максимально безболезненным для потребителей и уже близится к завершению.

На заметку. О разъяснении положений Порядка N 12н

В соответствии с требованиями, установленными п. 16 Порядка кассового обслуживания исполнения, утв. Приказом Казначейства России от 23.08.2013 N 12н, территориальный ОФК осуществляет проверку соответствия кодов видов расходов КРБ кодам видов выплат, указанным в Распоряжении о перечислении денежных средств на банковские карты «Мир» и включенным в Перечень кодов видов выплат на банковские карты «Мир», утв. Приказом Казначейства России от 18.08.2017 N 211.

Таблица соответствия кодов видов расходов классификации расходов бюджетов кодам видов выплат представлена в приложении к письму Казначейства России от 04.06.2018 N 07-04-05/01-11298.

Источник

Потребителям на заметку! Продавец (исполнитель) обязан обеспечить вам возможность оплаты товаров (работ, услуг) путем использования национальных платежных инструментов

Управление Роспотребнадзора по ЯНАО информирует о вступивших изменениях в законодательство РФ при расчетах с использованием национальных платежных инструментов и мерах административной ответственности за неисполнение продавцами или исполнителями (предпринимателями, юридическими лицами) обязанности по предоставлению потребителям возможности оплатить приобретаемые товары (работы, услуги) с использованием национальных платежных инструментов.

Обязанность обеспечить возможность оплаты товаров (работ, услуг) с использованием национальных платежных инструментов в рамках национальной системы платежных карт не распространяется на субъектов предпринимательской деятельности, выручка от реализации товаров (выполнения работ, оказания услуг) без учета налога на добавленную стоимость или балансовая стоимость активов (остаточная стоимость основных средств и нематериальных активов) которых за предшествующий календарный год не превышает предельные значения, установленные Правительством РФ для микропредприятий.

Ранее соответствующие требования были установлены новой статьей 16.1 Закона Российской Федерации от 7 февраля 1992 г. № 2300-1 «О защите прав потребителей», в соответствии с которой продавец (исполнитель) обязан обеспечить потребителю возможность оплаты товаров (работ, услуг) путем использования национальных платежных инструментов, а также наличных расчетов по выбору потребителя. Оплата товаров (работ, услуг) может производиться потребителем в соответствии с указанием продавца (исполнителя) путем расчетов через субъектов национальной платежной системы, осуществляющих оказание платежных услуг в соответствии с законодательством Российской Федерации о национальной платежной системе, если иное не установлено федеральными законами или иными нормативными правовыми актами Российской Федерации.

Закон № 161-ФЗ устанавливает правовые и организационные основы национальной платежной системы, регулирует порядок оказания платежных услуг, в том числе осуществления перевода денежных средств, использования электронных средств платежа, деятельность субъектов национальной платежной системы, а также определяет требования к организации и функционированию платежных систем, порядок осуществления надзора и наблюдения в национальной платежной системе.

— операторами по переводу денежных средств являются организации, которые в соответствии с законодательством Российской Федерации вправе осуществлять перевод денежных средств;

— операторами электронных денежных средств являются операторы по переводу денежных средств, осуществляющий перевод электронных денежных средств без открытия банковского счета (перевод электронных денежных средств);