нпа что это в банке
Статья 7
Статья 7. Банк России по вопросам, отнесенным к его компетенции настоящим Федеральным законом и другими федеральными законами, издает в форме указаний, положений и инструкций нормативные акты, обязательные для федеральных органов государственной власти, органов государственной власти субъектов Российской Федерации и органов местного самоуправления, всех юридических и физических лиц.
Правила подготовки нормативных актов Банка России устанавливаются Банком России самостоятельно.
(в ред. Федеральных законов от 30.12.2015 N 426-ФЗ, от 07.03.2018 N 53-ФЗ)
(см. текст в предыдущей редакции)
Нормативные акты Банка России должны быть зарегистрированы в порядке, установленном для государственной регистрации нормативных правовых актов федеральных органов исполнительной власти.
(в ред. Федерального закона от 29.06.2004 N 58-ФЗ)
(см. текст в предыдущей редакции)
Не подлежат государственной регистрации и вступают в силу в соответствии с предусмотренным в них порядком нормативные акты Банка России, устанавливающие:
(в ред. Федерального закона от 07.03.2018 N 53-ФЗ)
(см. текст в предыдущей редакции)
(см. текст в предыдущей редакции)
изменение процентных ставок;
размер обязательных резервных требований (нормативы обязательных резервов, коэффициент усреднения обязательных резервов);
(в ред. Федерального закона от 21.07.2014 N 218-ФЗ)
(см. текст в предыдущей редакции)
размеры обязательных нормативов для кредитных организаций и банковских групп, а также для некредитных финансовых организаций в соответствии с настоящим Федеральным законом и иными федеральными законами;
(в ред. Федерального закона от 23.07.2013 N 251-ФЗ)
(см. текст в предыдущей редакции)
прямые количественные ограничения;
отраслевые стандарты бухгалтерского учета для Банка России, план счетов бухгалтерского учета для Банка России и порядок его применения;
(в ред. Федерального закона от 23.07.2013 N 251-ФЗ)
(см. текст в предыдущей редакции)
порядок обеспечения функционирования системы Банка России.
В соответствии с порядком, установленным для федеральных органов исполнительной власти, также могут не подлежать регистрации иные нормативные акты Банка России.
(часть шестая в ред. Федерального закона от 29.06.2004 N 58-ФЗ)
(см. текст в предыдущей редакции)
(см. текст в предыдущей редакции)
Нормативные акты Банка России могут быть обжалованы в суд в порядке, установленном для оспаривания нормативных правовых актов федеральных органов государственной власти.
Проекты федеральных законов, а также нормативных правовых актов федеральных органов исполнительной власти, касающиеся выполнения Банком России своих функций, направляются на заключение в Банк России.
Что такое нормативный правовой акт
Что такое нормативный правовой акт
Нормативный правовой акт (НПА) — это официальный документ, принятый (изданный) в определенной форме правотворческим органом в пределах его компетенции и направленный на установление, изменение и отмену правовых норм.
Важно: пока нормативно-правовой акт не опубликован, он не имеет силы. Могут быть прописаны разные сроки — например, конкретная дата или указание на то, через сколько дней акт вступает в силу. Есть специальные места опубликования НПА. Для федеральных конституционных законов, федеральных законов, актов палат Федерального Собрания, актов Президента Российской Федерации, актов Правительства Российской Федерации это — «Российская газета» и «Собрание законодательства Российской Федерации», а также портал pravo.gov.ru.
В России есть иерархия нормативных правовых актов в зависимости от их юридической силы:
Это Основной закон государства, особый НПА, имеющий высшую юридическую силу. Нормативные акты, стоящие ниже по иерархии, не могут противоречить Конституции. Кроме того, в 2020 году в Конституцию были внесены поправки, по которым не соответствующие российской Конституции международные договоры РФ не подлежат введению в действие и применению.
2. Международные договоры
Являются частью правовой системы России (ст. 15, п. 4). Если международным договором Российской Федерации установлены иные правила, чем предусмотренные законом, то применяются правила международного договора.
3. Федеральные конституционные законы и федеральные законы (в том числе кодексы)
По предметам федерального ведения принимаются ФКЗ и ФЗ, имеющие прямое действие на всей территории нашей страны. По предметам совместного ведения РФ и субъектов издаются ФЗ и принимаемые в соответствии с ними законы и иные нормативные правовые акты субъектов.
Федеральный конституционный закон в иерархии выше, чем ФЗ — федеральные законы не должны противоречить федеральным конституционным законам.
ФКЗ принимаются в соответствии с Конституцией по вопросам, в ней предусмотренным. Например, режим военного положения и изменение статуса субъекта РФ определяются федеральным конституционным законом.
Кодекс — это большой федеральный закон, систематизирующий нормы в какой‑то отрасли. Например, в РФ есть Уголовный, Гражданский, Трудовой, Семейный, Земельный, Таможенный, Налоговый, Лесной, Воздушный и другие кодексы.
Кстати, о том, как инициатива становится законом, вы можете почитать здесь.
4. Федеральные подзаконные правовые акты:
5. Конституции (уставы) субъектов Федерации
Наша страна — федеративное государство и состоит из 85 равноправных субъектов. У этих республик, краев, областей, городов федерального значения, автономных округов и одной автономной области есть свои конституции (уставы). Они должны соответствовать Конституции РФ.
6. Законы субъектов Федерации
Законодательство субъектов также должно соответствовать Основному закону страны, а также не противоречить ФКЗ и ФЗ.
7. Подзаконные правовые акты субъектов Федерации
Это нормативные акты, издаваемые органами власти субъектов Федерации. Как и все остальные НПА, они должны соответствовать Конституции.
На уровне муниципальных образований существуют решения муниципального образования.
Нпа что это в банке
Глава 1. Общие положения
1.1. Нормативные акты Банка России издаются по вопросам, отнесенным к компетенции Банка России Федеральным законом от 10 июля 2002 года N 86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» и другими федеральными законами.
1.2. Нормативным актом Банка России является издаваемый Банком России акт, направленный на установление, изменение или признание утратившими силу норм права постоянного или временного характера, рассчитанных на неоднократное применение на территории Российской Федерации и обязательных для круга лиц, определенных статьей 7 Федерального закона от 10 июля 2002 года N 86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)», и (или) направленный на установление, изменение или признание утратившими силу норм права постоянного или временного характера, регулирующих внутреннюю деятельность Банка России (включая вопросы трудового права), рассчитанных на неоднократное применение и обязательных для системы Банка России.
Акт Банка России, содержащий одну норму права и более, относится к нормативным актам Банка России и подлежит изданию в соответствии с настоящим Положением.
Нормативные акты Банка России не могут противоречить федеральным законам.
Нормативные акты Банка России не имеют обратной силы, если иное не предусмотрено федеральными законами.
1.3. Не являются нормативными актами Банка России следующие акты Банка России:
официальные разъяснения Банка России;
распорядительные акты Банка России;
методические рекомендации Банка России;
положения о структурных подразделениях;
акты, содержащие исключительно технические форматы и иные технические требования;
иные акты, не отвечающие признакам нормативного акта Банка России, указанным в пункте 1.2 настоящего Положения.
1.4. Нормативные акты Банка России издаются в следующих формах:
инструкция Банка России;
положение Банка России;
указание Банка России.
1.4.1. Нормативный акт Банка России издается в форме инструкции Банка России, если его содержанием является определение порядка применения положений федеральных законов, иных нормативных правовых актов (в том числе нормативных актов Банка России) по вопросам, отнесенным к компетенции Банка России, посредством установления совокупности правил, регулирующих процесс осуществления отдельных видов деятельности в определенной области правоотношений.
1.4.2. Нормативный акт Банка России издается в форме положения Банка России, если его содержанием является установление системно связанных между собой правил по вопросам, отнесенным к компетенции Банка России.
1.4.3. Нормативный акт Банка России издается в форме указания Банка России, если его содержанием является установление отдельных правил по вопросам, отнесенным к компетенции Банка России, а также изменение или признание утратившими силу нормативных актов Банка России, отмена иных актов Банка России, неприменение иных актов.
Внесение изменений в нормативный акт Банка России, изданный в форме, не предусмотренной настоящим Положением, или признание его утратившим силу осуществляется в форме указания Банка России.
1.5. Методическое руководство по вопросам подготовки нормативных актов Банка России осуществляет Юридический департамент. С этой целью Юридический департамент при необходимости разрабатывает и направляет структурным подразделениям методические рекомендации, а также дает разъяснения по вопросам применения настоящего Положения.
Закон о банках
Банковская система РФ состоит из Банка России, представительств иностранных банков, а также кредитных организаций вместе с филиалами. Правовое регулирование этих организаций закреплено в Конституции РФ, ФЗ «О банковской деятельности» и «О центральном банке», а также некоторыми другими законами и подзаконными актами.
Закон о банках
Основной документ, который регулирует деятельность банков, а также создание и функционирование кредитных организаций РФ – Федеральный закон о банковской деятельности и банках, который больше известен под названием ФЗ о банках. Принятие документа состоялось еще в далеком 1990 году, под номером 395-1. В составе документа 7 глав, 43 статьи, в которых сформулирован перечень ключевых моментов деятельности кредитных организаций всех форм организационно-правовой собственности.
Федеральные законы о банках
Помимо ФЗ О банках деятельность кредитных организаций регламентируется перечнем других нормативно-правовых актов, среди которых законы о Центральном банке Российской Федерации, о национальной платежной системе, о страховании вкладов, закон о кредитной истории и валютном регулировании. Примечательно, что в законе о кредитной истории можно найти даже информацию о банках, у которых есть проблемы с кредитной историей. В эту же категорию относятся ФЗ о залоге недвижимости, ипотеке, а также закон, направленный на борьбу с отмыванием доходов и противодействию терроризму.
Закон о банках и банковской деятельности
Среди основных положений закона о банковской деятельности особое внимание рекомендуется обратить на процедуру лицензирования и регистрации банков, а также их филиалов и представительств, положения о банкротстве банков и порядке отзыва лицензии.
В законе также освящены ключевые моменты, которые касаются стабильности и надежности работы банковских структур, затрагиваются вопросы по защите прав вкладчиков, сформулировано понятие банковской тайны, а также нормативы банковской деятельности, которые определяются по инициативе ЦБ РФ.
В законе приведена информация о принципах обслуживания банковских клиентов, проведении типовых операций, принципах формирования размерах комиссионных выплат, а также формирования ставок по кредитам и депозитам.
Страхование в банках закон
Кредитные организации не имеют права заниматься страховой, а также торговой и производственной деятельностью. Действующие ограничения не касаются договоров, которые используются в качестве производных финансовых инструментов. Как правило, такие документы предусматривают обязанность передачи, продажи или покупки товара на предварительно оговоренных условиях в случае прекращения обязательства на поставку без исполнения в натуре.
Федеральные законы центрального банка
Федеральным законом «О Центральном банке» определяется в первую очередь понятие организации как юридического лица, которое самостоятельно осуществляет профессиональную деятельность, имеет уставной капитал и находится в федеральной собственности. При этом ЦБ РФ не несет ответственности за долги государства. Среди основных профессиональных задач главного банка страны – работа над развитием, укреплением, повышением эффективности и бесперебойным функционированием банковской и платежной системы страны, а также сохранение устойчивости национальной валюты государства. ЦБ РФ также отвечает за эмиссию денежных средств и организацию их обращения.
Федеральный закон от 02.12.1990 N 395-1
Также в законе прописаны правовые нормы и порядки регистрации, получение разрешительной документации различных финансовых структур, определены статусы вкладчиков, способы обеспечения надежности, а также формы страхования вкладов.
Исчерпывающую информацию относительно квалификационных требований к руководителям финансовых организаций, условия реорганизации и отзыв лицензий могут найти в этом документе каждый интересующийся.
Принципы банковского законодательства
Правовые нормы банковской деятельности основаны на двух группах принципов.
1. Общие принципы банкоского законодательства, определяющие правовой статус банковских организаций и устанавливающие нормы экономической модели РФ.
Сюда относятся такие принципы:
2. Специфические принципы банковского законодательства, регламентирующие порядок организации, развития и функционирования банковской системы.
В эту группу включены принципы:
Комплексное описание норм и принципов можно найти в оригинале документа.
Направления эволюции банковского законодательства
Банковское законодательство, конечно занимает ключевую позицию в регулировании финансовой и банковской системы в стране, определяя форму деятельности и правовой регламент тех или иных банковских структур. Но это не означает, что оно не совершенствуется и не эволюционирует.
По мере формирования и развития банковской системы, законы становились более определенными и жесткими, в целях предотвращения банкротства банков, мошеннических действий и спекуляций.
Направления эволюции банковского законодательства заключается, в большинстве случаев, во внесении поправок и дополнений к главам и пунктам документа, в связи с конъюнктурой, меняющимися условиями и динамикой экономической жизни страны. Эти необходимые коррективы расширяют правовое поле действия законодательства, повышают эффективность и оптимизируют в целом банковскую систему государства.
Нормативно-правовые акты
Помимо этого, нормативно-правовые акты прописывают виды и типы банковских организаций, форму их собственности, функции и статус центрального банка страны. В этих документах определена модель деятельности на рынке ценных бумаг и лицензирование банковско-кредитного сервиса, а также форма взаимоотношений центрального банка с финансовыми учреждениями.
Все эти задачи имеют государственное значение и влияют на экономическую мощь государства и уровень жизни его населения.
Совет от Сравни.ру: Федеральный закон о банковской деятельности, который регулирует работу кредитных организаций – один из основополагающих нормативных документов для организации работы финансового сектора экономики страны. Периодически к положениям документа обращаются сотрудники банков, экономисты, юристы, судьи, бухгалтера, адвокаты и заемщики, которым необходимо как минимум знакомство с этим нормативно-правовым документом.
Приказ Банка России от 01.12.1992 N 02-209 «Об утверждении порядка издания и опубликования нормативных актов Банка России и правил учета нормативных актов в Банке России»
ЦЕНТРАЛЬНЫЙ БАНК РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
от 1 декабря 1992 г. N 02-209
ОБ УТВЕРЖДЕНИИ ПОРЯДКА
ИЗДАНИЯ И ОПУБЛИКОВАНИЯ НОРМАТИВНЫХ АКТОВ БАНКА РОССИИ
И ПРАВИЛ УЧЕТА НОРМАТИВНЫХ АКТОВ В БАНКЕ РОССИИ
В соответствии с п. 15 Приказа по Банку России от 1 октября 1992 года N 02-181 приказываю:
Утвердить порядок издания и опубликования нормативных актов Банка России и правила учета нормативных актов в Банке России согласно приложениям 1 и 2.
Председатель Банка России
Приказом Банка России
от 1 декабря 1992 г. N 02-209
ИЗДАНИЯ И ОПУБЛИКОВАНИЯ НОРМАТИВНЫХ АКТОВ БАНКА РОССИИ
1. В соответствии со статьей 34 Устава Центрального банка Российской Федерации (Банка России) Банк России в пределах своей компетенции издает обязательные для банков и их клиентуры нормативные акты по вопросам денежного обращения, кредитования, финансирования, расчетов, кассовых операций, учета и отчетности и по другим вопросам банковской деятельности, не урегулированным законодательством, действующим на территории Российской Федерации.
2. Подготовка проектов нормативных актов Банка России осуществляется по поручению Председателя Банка России либо его первых заместителей.
Предложения по подготовке этих актов могут вносить заместители Председателя Банка России, директора департаментов и руководители других самостоятельных подразделений центрального аппарата, а также руководители учреждений, предприятий и организаций Банка России.
3. Подготовка проектов нормативных актов Банка России осуществляется в следующем порядке:
Подразделение или должностное лицо, которому поручена подготовка нормативного акта, определяет концепцию этого акта и его структуру, а также круг подразделений, органов и должностных лиц, привлекаемых к участию в работе над проектом и его согласованию, сроки начала и завершения работы над актом.
Концепция, структура акта, сроки и участники его подготовки утверждаются руководителем Банка, принявшим решение о разработке данного акта.
Подразделение, подготовившее нормативный акт, организует сбор необходимых письменных заключений, их анализ и последующую доработку проекта акта, согласование (получение виз) доработанного проекта. Проект нормативного акта подлежит обязательному редактированию в Юридическом департаменте.
Визирование производится на оборотной стороне листа, на котором ставится подпись руководителя Банка России, в компетенцию которого входит подписание нормативного акта по данному вопросу.
Подготовленный проект нормативного акта представляется либо прямо на подпись руководителю Банка России, либо на рассмотрение Совета директоров.
Проекты нормативных актов по вопросам, входящим в исключительную компетенцию Совета директоров банка, подлежат обязательному рассмотрению на заседании этого Совета в сроки, определенные руководителем Банка, принявшим решение о разработке данного акта.
Проекты нормативных актов, не завизированные Юридическим департаментом, признаются неподготовленными к подписанию руководителем Банка или рассмотрению на заседании Совета директоров Банка.
При наличии особого мнения по проекту нормативного акта оно излагается соответствующим должностным лицом в виде отдельной записки и в обязательном порядке докладывается руководителю Банка или Совету директоров, от решения которых зависит принятие данного акта.
4. После подготовки проекта нормативного акта с соблюдением указанного порядка руководитель Банка или Совет директоров Банка принимает одно из следующих решений:
а) издает (подписывает) нормативный акт;
б) направляет проект акта на доработку;
в) отклоняет проект акта в целом в связи с нецелесообразностью (невозможностью) его издания.
5. Нормативные акты Банка России издаются в виде инструкций, правил, положений, порядков.
6. Нормативные акты Банка России подлежат регистрации в Департаменте по управлению делами.
7. Нормативные акты Банка России подлежат опубликованию Департаментом исследований и информации в Бюллетене Банка России, в центральных газетах и других средствах массовой информации, с которыми Банк России заключил специальное соглашение об опубликовании нормативных актов Банка России.
До публикации в этих органах нормативные акты Банка России в оперативном порядке доводятся Департаментом по управлению делами до подразделений центрального аппарата и территориальных органов Банка России.
8. Нормативные акты Банка России вводятся в действие с момента опубликования. Днем опубликования считается дата их отправки адресатам (доведения их в оперативном порядке до мест).
Приказом Банка России
от 1 декабря 1992 г. N 02-209
УЧЕТА НОРМАТИВНЫХ АКТОВ В БАНКЕ РОССИИ
1.1. Учет нормативных актов Банка России осуществляется на основе классификатора путем составления справочной картотеки, а также ведения контрольных экземпляров нормативных актов.
1.3. Учету подлежат нормативные акты общего характера, а также относящиеся к деятельности Банка России, его учреждений, предприятий и организаций, изданные:
а) Съездом народных депутатов, Верховным Советом, Президентом и Правительством Российской Федерации;
б) Центральными органами управления (министерствами, государственными комитетами и т.п.);
в) Верховным судом и Высшим арбитражным судом;
г) местными органами власти и управления.
На учет также берутся: судебная, нотариальная и прокурорская практика по наиболее важным и принципиальным вопросам; межгосударственные соглашения и соглашения с республиками России.
2. Ведение справочной картотеки
2.1. Каждый вновь поступивший нормативный акт изучается с целью выяснения, подлежит ли он учету.
Если акт подлежит учету, он на основе классификатора (п. 2.2) индексируется сначала в целом по своему основному содержанию, а затем по частям (статьям, пунктам, подпунктам), если они требуют дополнительных индексов.
Индекс, по которому акт взят на учет в целом, ставится на нижних полях первой страницы акта. Если на учет берется отдельная статья (пункт), индекс ставится против соответствующей статьи (пункта).
Классификатор разрабатывается и утверждается Юридическим департаментом.
2.3. Ведение картотеки осуществляется путем занесения сведений о каждом акте в карточки по форме, установленной Юридическим департаментом.
2.4. Карточки размещаются в картотечных ящиках, на которых указываются индексы и наименования разделов и подразделов классификатора.
2.5. Картотека должна быть в контрольном состоянии. В случае отмены, изменения или дополнения акта, учтенного в картотеке, по индексам на актах берутся карточки и на них делаются соответствующие отметки.
2.6. Параллельно с ручной справочной картотекой Юридическим департаментом ведется картотека на персональном компьютере.
Правила учета нормативных актов на персональном компьютере утверждаются Юридическим департаментом по согласованию с Департаментом информатизации применительно к требованиям, установленным настоящими правилами.
3. Ведение контрольных экземпляров нормативных актов
3.1. Контрольным экземпляром нормативного акта является такой экземпляр, в который вносятся все указания об его изменении, дополнении, распространении, продлении или сохранении действия, признании утратившим силу акта (статьи, пункта) полностью или частично.
3.2. В Банке России, его учреждениях, на предприятиях, в организациях в обязательном порядке ведутся контрольные экземпляры кодексов, а также законодательных и иных актов по основной деятельности данного учреждения, предприятия и организации.
Перечень нормативных актов, поддерживаемых в контрольном состоянии, утверждается руководителем соответствующей юридической службы с учетом рекомендаций Юридического департамента Банка России.
3.3. При ведении контрольных экземпляров нормативных актов должны соблюдаться следующие требования.
Издания, в которых производятся контрольные отметки, должны иметь надпись «Контрольный».
Если отметка касается всего акта, она делается на верхнем поле первой страницы акта.
Если отметка касается каких-либо статей (пунктов) акта, она делается на полях против соответствующих статей (пунктов).
При отсутствии свободного места для отметок подклеивается вкладыш.
3.4. В контрольном экземпляре производится отметка, которая должна точно отражать формулировку нового указания, а также вид нормативного акта, содержащего это указание, дату, номер и источник официального опубликования или издания, в котором помещен акт.
Если акт отменяется с определенной, но еще не наступившей даты, акт не перечеркивается, а только делается соответствующая отметка.
3.10. В контрольные экземпляры кодексов обязательно вклеиваются тексты дополнений и изменений.
3.11. По получении нового издания нормативного акта, учитывающего все ранее сделанные изменения и дополнения, контрольный экземпляр прежнего акта заменяется новым.
В новое издание акта вносятся изменения и дополнения, начиная от даты, указанной на его титульном листе. Контрольный экземпляр предыдущего издания сохраняется для справок.
4. Хранение нормативных актов
4.1. Поступающие в Банк России, его учреждения, предприятия и организации нормативные акты, юридические справочные издания, юридические журналы и газеты подлежат постоянному хранению и периодической инвентаризации.
4.2. В этих целях подлежат обязательному комплектованию по годам получаемые юридической службой:
а) официальные подписные издания;
б) копии нормативных актов Банка России;
в) отдельные экземпляры нормативных актов министерств и других центральных органов управления;
г) отдельные экземпляры нормативных актов высших органов государственной власти и управления;
д) другие нормативные акты, а также разъяснения и консультации по правовым вопросам.
4.3. Выдача в пользование юридической литературы (п. 4.2) производится по карточкам-абонементам или по записям в специальный журнал.
4.4. Ответственность за учет и сохранность юридической литературы возлагается на работников юридической службы в соответствии с установленным распределением обязанностей.