оборот по карте что это

Оборот по карте что это

Анатомия транзакции

Сегодня мы будем разбираться с тем, что же происходит тогда, когда мы пытаемся оплатить картой товар или услугу, а также когда снимаем наличные.
Процесс этот не настолько простой, как нам кажется, поэтому для удобства, нам потребуется определиться в используемых терминах.

2. Клиринг мы иногда применяем сами собой, порой не ведая, как это называется. Например, Вася взял у Пети в долг 500 рублей, Петя брал ранее у Маши 300 рублей. Маша не стала скромничать, и тоже взяла взаймы у Васи 200 рублей.
А теперь представьте, что за день эти трое ребят много раз друг другу будут деньги передавать. Что, потом они будут также в обратном порядке перемещать их? Они тогда будут весь следующий день этими расчетами заниматься…
Что получилось? Маша должна получить обратно 300-200=100 рублей, Петя 500-300=200 рублей, а Вася должен отдать 500-200=300 рублей. В итоге, плательщиком является только Вася, который 100 рублей отдает Маше и 200 рублей – Пете. Всё, все в расчете!
То же происходит на стадии клиринга.
Обычно не позднее следующего рабочего дня, банк-эквайер направляет в платежную систему информацию о произведенной операции оплаты. Клиринговая система платежной системы направляет информацию о совершенной операции в банк-эмитент, который готовит данные для отражения в выписке клиента. Также клиринговая система производит взаимоучет требований и представляет данные расчета этим банкам.
На этой стадии также производится только обмен информацией, которая требуется для последней третьей стадии транзакции.

3. Пожалуй, самая простая стадия – это окончательный расчет. И выполняется, как правило, в течение двух рабочих дней после операции.
Банк-эмитент отправляет перевод в платежную систему, которая переводит их на корреспондентский счет банка-эквайера. Банк-эквайер переводит денежные средства торговцу.

Источник

Разбор: как правильно выбирать дебетовые карты и зачем это делать

Казалось бы, дебетовая карта – не тот продукт, над выбором которого принято долго раздумывать. Во многих случаях карта заводится в рамках зарплатного проекта, и тогда это решение за вас принимает работодатель. Также часто банки автоматически выпускают дебетовые карты «в довесок» при открытии вклада или расчетного счета.

Однако иногда возникает потребность самостоятельно определиться, какую дебетовую карту и в каком банке выбрать. В этой статье мы рассмотрим, на что обращать внимание при сравнении разных вариантов.

Условия обслуживания

К условиям обслуживания можно отнести все многочисленные факторы, связанные с использованием карты – общая стоимость обслуживания, комиссии за переводы и снятие средств, лимиты снятия наличных и так далее.

Часто банки предлагают гибкие условия в зависимости от ежемесячных оборотов по счету, остатка на конец периода и количеству переводов. Набирающий популярность тренд – финансовые услуги по подписке. В случае покупки подписки клиентам могут в числе прочего предложить более выгодные условия обслуживания по картам.

Также полезно изучить, есть ли поблизости от вашего дома или работы банкоматы и отделения банков, чьи продукты вы рассматриваете. Некоторые банки позволяют бесплатно снимать наличные с банкоматов других банков, в других же случаях придется заплатить комиссию.

Кэшбек

У многих современных дебетовых карт доступна опция кэшбека – то есть возврата части потраченных средств на карту в виде бонусов или, в редких случаях, сразу в рублях. Обычно кэшбек составляет 1-2% на все покупки, около 5% в отдельных категориях (которые вы выбираете сами) и до 10-20% на отдельные спецпредложения (как правило, разовые).

Есть даже специализированные дебетовые карты с повышенным кэшбеком для совершения конкретных операций – покупки авиа- и жд-билетов, оплаты топлива на АЗС и так далее. Их имеет смысл выбирать, если вы часто совершаете покупки конкретно в этих категориях. Однако, при этом банки часто следят, чтобы вы не использовали карту исключительно для зарабатывания бонусов, а совершали и покупки в других категориях.

Дополнительные опции

При прочих равных, можно также сравнить карты по таким критериям, как процент на остаток, возможность овердрафта и подключения других валют.

Некоторые банки предлагают овердрафт своим проверенным клиентам-держателям дебетовых карт (например, если на счет регулярно поступает зарплата). В этом случае вам не нужно будет оформлять отдельную кредитную карту, так как даже с дебетовой картой у вас появится возможность тратить больше, чем де-факто есть на счету.

Другая популярная «фича» – начисление процента на остаток при определенных условиях. Например, если ежемесячный оборот по карте составляет от 30 тысяч рублей или общий остаток на счете на конец периода не менее определенной суммы. Разумеется, эти условия, так же, как и процентная ставка, отличаются от банка к банку, поэтому полезно также изучить и этот вопрос.

Мультивалютность подразумевает, что вы можете привязать карту к нескольким счетам в разных валютах и тем самым экономить на конвертации. Эта опция будет полезной, например, если вы часто путешествуете или оплачиваете покупки в валюте.

Проверка банка

После того, как вы определились с конкретным продуктом, неплохо будет проверить сам банк – особенно если он не входит в Топ-5 по рынку. Лучше потратить какое-то время на изучение финансовой организации, чем потом сокрушаться о потерянных деньгах.

Во-первых, стоит убедиться, что у банка есть лицензия государственного образца. Это можно сделать с помощью поиска на сайте Центробанка РФ. Там же можно проверить, участвует ли банк в системе страхования вкладов, также это можно уточнить на сайте Агентства по страхованию вкладов. А в Едином федеральном реестре сведений о банкротстве – собственно, проверить, не проходит ли банк процедуру банкротства.

Помимо всего перечисленного, полезно почитать отзывы о банке на любом финансовом портале. Хотя бы часть из них будут настоящими.

Мобильное приложение

Еще один немаловажный момент, во много определяющий удобство пользования дебетовой картой – это мобильное приложение банка. Во-первых, есть ли оно в принципе? А если есть, насколько им удобно пользоваться?

Одно дело, если вы заводите банковский счет для размещения вклада – в этом случае приложение может и не понадобится. Но если вы планируете каждый день совершать операции по карте, логично, что вы захотите иметь доступ к полной информации о транзакциях и возможность управлять финансами в вашем смартфоне.

Поэтому полезно изучить приложение банка прежде чем делать окончательное решение в его пользу. Оно должно быть удобным в использовании, надежно защищать ваши данные, предоставлять связь с техподдержкой, ну и не иметь кучу ругательных отзывов в сторе.

Источник

Курс доллара и евро
сейчас и на завтра

Секреты банковских карт

1. Как не платить за дебетовую карту Тинькофф Блэк? Нужно просто перейти на непубличный тариф 6.2 через звонок или чат банка. Как обратная сторона перехода, перестанет начисляться ПНО, если баланс менее 100 тыс. руб.

2. Как обеспечить оборот для дебетовой Тинькофф Блэк? В любой день расчетного периода совершить оплату за телефон или за что угодно на сторонних сервисах. Платежи в ИБ не считаются.

3. Как обеспечить оборот по Мегафонке? Нужно выполнять переводы на телефон через Яндекс кошелек с привязанной карты.

4. Как обеспечить оборот по картам МТС? Достаточно пополнить телефон через салон связи.

5. Как обеспечить оборот по Кукурузе. Достаточно пополнить телефон через салон связи. Еще и кэшбэк в 1,5% будет.

6. Как обеспечить оборот по Пользе? Пополнить телефон на сайте оператора или салон связи. А заодно получить 1% кэшбэк.

7. Что такое 145 маршрут. Тыкаете в телефоне с Теле2 звездочка, сто сорок пять, решетка. Далее следуете инструкции. Получаете комиссию за вывод 2,5%. Что делать, когда вас быстро заблокируют, написано на склянках в разделе Мобильная связь.

8. Как выполнить 2-е условие по Opencard? Для этого необходимо в интернет-банке или приложении сделать оплату каких-либо услуг на 1 000 руб.: пополнить мобильный телефон, городской телефон, кошелек Яндекс-деньги и так далее.

9. Как выполнить 3-е условие по Opencard? Нужно иметь кредитку Opencard. Совершить в текущем месяце кредиткой покупку Включить мобильную версию сайта

Источник

Рубрика «Личная бухгалтерия». Как получить максимальную выгоду по cash back с карты

Клиент одного из банков пожаловался, что ему был начислен сash back, а затем деньги без предупреждения были списаны с его вклада. В самом банке рассказали, что клиент пытался их обмануть. На какие ухищрения идут держатели карт ради максимальной выгоды от своих отношений с банком?

«Банк через 20 дней передумал…»

«Мне вернули кеш за половину платежей, затем банк через 20 дней передумал о своем решении и, не уведомив меня ни о чем, втихую снял начисленную ранее сумму с моего личного вклада. Простая арифметика! Причину данных действий не объяснили даже при личном обращении в банк. Отношение неуважительное и невнимательное. Объяснение, которое мне удалось получить: «Кешбэк — это «спасибо» от банка и выплачивается по желанию и по усмотрению банка». И это несмотря на то, что ВСЕ правила акции я выполнила!», — сообщил клиент банка «Нейва». В другом комментарии от лица того же клиента говорится, что сумма списания составила 23 тыс. рублей.

В банке «Нейва» указали, что данная ситуация произошла из-за того, что клиент попытался обмануть банк, увеличив обороты по карте. «Такая ситуация у нас единственная — клиент проводил платежи клиентов за приобретенные туры через свой личный счет», — рассказали в банке.

Всё и сразу

«Карта #Всесразу предлагает очень выгодные условия кешбэка за покупки, и ряд клиентов воспользовался ими с нарушением правил программы лояльности. Среди тех, кого банк был вынужден отключить от программы, – индивидуальные предприниматели, которые использовали карту для предпринимательской деятельности. Это недопустимо по условиям договора. Другая часть клиентов использует сложные схемы прокрутки денег по карте. Количество клиентов, нарушивших условия программы, составляет порядка 0,3%», — рассказали в банке.

Среди тех, кого банк был вынужден отключить от программы, – индивидуальные предприниматели, которые использовали карту для предпринимательской деятельности. Это недопустимо по условиям договора. Другая часть клиентов использует сложные схемы прокрутки денег по карте

Охотники за «кашей»

«Участники сообщества обязательно отслеживают новые карты, так как при запуске новых розничных продуктов банки предлагают особо интересные условия. Есть и те, кто старается найти какие-либо лазейки. Например, банк забывает добавить какую-нибудь категорию в список запрещенных mcc-кодов, и держатели карты этим пользуются, чтобы получить сash back, который изначально не планировался к выплате. Есть и другие, не совсем легальные способы, когда деньги гоняют с карты на карту, но детально вам об этом вряд ли кто-то расскажет», — сообщил Банки.ру один из начинающих хоббистов.

Участники подобных сообществ используют собственный сленг, на котором сash back, например, называется «кашей», а выражение «банк залил кашу» означает, что кредитная организация начислила сash back. Сами же банки в разговорах хоббистов фигурируют под конспиративными названиями: Альфа-Банк — это «буква», Бинбанк – «чайка», Ситибанк – «горожане», Райффайзенбанк — «рая», «Хоум Кредит» – «хомяк».

Одна карта – для ресторана, другая – для заправки

«Кешбэк нужен для того, чтобы максимизировать оборот клиентов по карте, что дает хороший стимул для развития безналичных платежей. Но, разумеется, речь идет о маркетинговом инструменте, поэтому вполне рационально выявлять тех, кто пытается эксплуатировать данную активность банков. При этом сделать это достаточно просто, поскольку кешбэк выплачивается в конце месяца, и можно предусмотреть алгоритм анализа трансакций клиента для того, чтобы выявить подозрительные. И критерии могут быть индивидуальны для каждого банка», — говорит эксперт.

По словам Суворкина, наиболее распространенной является схема, когда продавцы в розничных точках проводят покупки клиентов, которые хотят расплатиться наличными, через собственные кредитные карты. «Никаких формальных нарушений в данном случае нет, но с этим очень легко бороться, ограничивая верхний предел ежемесячных выплат. Именно поэтому система кешбека очень эффективна, и большого маневра для злоупотреблений в ней нет», — считает Суворкин.

Начальник управления развития банковских карт и трансакционного бизнеса Абсолют Банка Алексей Перов указывает на то, что клиенты могут увеличить обороты по карте, не пускаясь на какие-либо особые ухищрения. «Наиболее распространенные способы получения максимального кешбэка — это увеличение оборота покупок по карте.

Например, держатель может выпустить дополнительные карты родственникам — безналичные расходы увеличиваются, и сумма кешбэка по итогам месяца получается больше. Дело в том, что выпущенные дополнительные карты привязываются к общему карточному счету. Если у клиента большой оборот по карте, и он легко выбирает ежемесячный лимит по кешбэку, клиент может выпустить несколько карт. И по каждой из них получать кешбэк.

Это могут быть, например, кредитная и дебетовая карты. При этом дополнительно клиент может получить проценты на остаток по карте в размере до 7% годовых», — рассказал эксперт.

Наиболее распространенные способы получения максимального кешбэка — это увеличение оборота покупок по карте. Например, держатель может выпустить дополнительные карты родственникам — безналичные расходы увеличиваются, и сумма кешбэка по итогам месяца получается больше

УСПЕЙТЕ ДО НГ!

Самый посещаемый курс «Клерка» про управленческий учет проходят уже более 100 ваших коллег. Успейте записаться на курс по старой цене 2021 года. Потом – дороже. Оплатите сейчас, учитесь в 2022 году в удобном потоке.

Источник

Россияне переводят с карты на карту больше денег, чем тратят по ним в магазинах

В прошлом году россияне расплатились картами в магазинах на 16 трлн руб., или на 30% больше, чем в 2016 г., говорится в опубликованной статистике Центробанка. Но гораздо быстрее росли «прочие операции»: на 77% до 19 трлн руб. Именно здесь учитываются переводы с карты на карту, на благотворительность и т. д., указано в примечании. Человек, знающий методологию, указывает, что абсолютное большинство операций по этой статье – с карты на карту.

Сбербанк определяет рынок

Переводы с карты на карту впервые превысили расчеты с их помощью во II квартале, с тех пор отрыв только рос. Правда, количество операций по оплате услуг и товаров в разы больше, чем переводов: 17,8 млрд против 2,7 млрд операций.

Средняя сумма перевода – около 7000 руб.

Греф показал, каким Сбербанк видит ближайшее будущее

Более 2 млрд P2P (person-to-person) переводов на 13,6 трлн руб. совершили клиенты Сбербанка, что вдвое больше, чем годом ранее, следует из слов зампреда правления Сбербанка Александра Торбахова. Это переводы между карточными и текущими счетами частных клиентов Сбербанка во всех каналах обслуживания, указывает Торбахов. 95% P2P переводов – карточные, уточнила пресс-служба банка (сумма не учитывает переводы между своими счетами в банке). Таким образом, на Сбербанк может приходиться приблизительно 68% всех переводов в стране.

В большинстве опрошенных «Ведомостями» банках платежи картами по-прежнему преобладают над переводами. В ВТБ, РСХБ и «Тинькофф банке» сообщили, что по итогам 2017 г. оборот по оплате товаров и услуг в несколько раз превысил переводы с карты на карту. Представители РСХБ и «Тинькофф банка» при этом отмечают, что переводы растут.

В «Русском стандарте» иная ситуация. Оборот переводов по картам банка превысил оплату товаров и услуг приблизительно в 1,5 раза, рассказал исполнительный директор кредитно-карточного бизнеса Ростислав Яныкин, отметив, что этот тренд существовал весь 2017 г. По словам Яныкина, смещение соотношения в пользу переводов характерно для банков, у которых преобладает дебетовый бизнес, так как доля переводов по кредитным картам стабильно невысока, заключил Яныкин.

Почему растут переводы

Рост переводов, связанных с банковскими картами, начался 2-3 года назад, когда многие банки начали предоставлять этот сервис как на внутренних площадках (интернет- и мобильные банки), так и на внешних (например, через соцсети), говорит директор по развитию бизнеса и цифровых платежей Mastercard в России, Беларуси, Армении и Казахстане Михаил Федосеев. Люди активно используют этот сервис для переводов друг другу, продолжает он, а также для оплаты кредитов, где идет погашение с номера карты. Большинство крупных банков используют сервис денежных переводов с карты на карту как одно из основных преимуществ своих банковских продуктов, объясняет Федосеев, со своей стороны развивает этот сервис и Mastercard.

Представитель платежной системы «Мир» объясняет преобладание переводов над платежами ростом популярности карт: переводы все больше уходят в безналичные каналы благодаря появлению удобных сервисов.

Наличных все равно больше

Размер трансферов, то есть переводов средств с карты на карту, практически в любой экономике в три-четыре раза превышает размер платежей по картам, сегодня это, например, наблюдается в скандинавских странах (которые планируют и вовсе отказаться от наличных. – «Ведомости»), рассказывает партнер Bain&Company Егор Григоренко. Нам до Скандинавии пока далеко: в прошлом году россияне сняли с карт 25 трлн руб. – больше как переводов, так и платежей, но в 2017 г. эта сумма впервые перестала расти, следует из данных ЦБ.

Какие неприятности могут поджидать владельцев доходных карт

Григоренко считает, что в России превышение размера перевода средств с карты на карту над расчетами произошло в том числе благодаря сервису «Сбербанк онлайн». По его мнению, через пару лет оборот карточных переводов в 2-3 раза превысит размер платежей. Но есть и нюансы: в структуре переводов с карты на карту на оплату услуг малого бизнеса может приходиться как минимум треть средств, оценивает Григоренко. Представитель Сбербанка отказался это комментировать.

ЦБ с участниками ассоциации «Финтех» сейчас создает систему быстрых платежей, которая позволит мгновенно переводить деньги между банками по простым идентификаторам: номеру телефона, адресу электронной почты, аккаунту в соцсети и т. д. Банкиры в неофициальных разговорах говорили, что сервис позволит им конкурировать со «Сбербанк онлайн». В середине февраля первый зампред ЦБ Ольга Скоробогатова говорила, что прототип системы может быть передан для тестирования банкам уже в марте.

Отвлекает реклама? Подпишитесь, чтобы скрыть её

Наши проекты

Контакты

Рассылки «Ведомостей» — получайте главные деловые новости на почту

Ведомости в Facebook

Ведомости в Twitter

Ведомости в Telegram

Ведомости в Instagram

Ведомости в Flipboard

Решение Федеральной службы по надзору в сфере связи, информационных технологий и массовых коммуникаций (Роскомнадзор) от 27 ноября 2020 г. ЭЛ № ФС 77-79546

Учредитель: АО «Бизнес Ньюс Медиа»

И.о. главного редактора: Казьмина Ирина Сергеевна

Рекламно-информационное приложение к газете «Ведомости». Зарегистрировано Федеральной службой по надзору в сфере связи, информационных технологий и массовых коммуникаций (Роскомнадзор) за номером ПИ № ФС 77 – 77720 от 17 января 2020 г.

Любое использование материалов допускается только при соблюдении правил перепечатки и при наличии гиперссылки на vedomosti.ru

Новости, аналитика, прогнозы и другие материалы, представленные на данном сайте, не являются офертой или рекомендацией к покупке или продаже каких-либо активов.

Сайт использует IP адреса, cookie и данные геолокации Пользователей сайта, условия использования содержатся в Политике по защите персональных данных

Учредитель: АО «Бизнес Ньюс Медиа»

И.о. главного редактора: Казьмина Ирина Сергеевна

Источник

оборот по карте что это