ТОП-12 лучших электронных кошельков в 2021 году
Всем привет! Я хочу поделиться своим опытом использования электронных денег, помочь разобраться что такой электронный кошелек и рассказать о 12 лучших платежных системах.
Электронный кошелек (e-Wallet) — это инструмент для совершения платежей, оплаты товаров, хранения, обмена валюты и движения денежных средств в Интернете.
Это такой аналог банковского счета, только более удобный и упрощенный, при этом с хорошей системой защиты. Электронный кошелек — это виртуальный кошелек, в котором хранятся реальные деньги.
В России 56,6% пользователей интернета указали, что пользуются электронным кошельком. Чаще всего электронные кошельки используются для оплаты мобильной связи и интернета (74%), онлайн-покупок (64%), услуг ЖКХ (41%), покупок в розничных магазинах (40%), а также для пополнения кредитной карты (32%).
Для чего нужен электронный кошелек?
Все платежи в интернет-магазинах я совершаю только с виртуальной карты, прикрепленной к электронному кошельку, тем самым не указываю данные от основной карты.
Какой кошелек лучше выбрать?
Обратите внимание на следующие условия при выборе электронного кошелька:
Виды электронных кошельков
Виды электронных кошельков: Анонимные и Идентифицированные.
При открытии анонимного кошелька не нужно указывать данные личные данные, достаточно просто электронного адреса почты. Но такие кошельки сильно ограничены по работе, малый лимит на совершение платежей и покупок. Пополнять такие кошельки можно только с банковских карт, наличными нельзя.
В России с 1 апреля 2021 года пополнять кошельки наличными нельзя, только с банковского счета, а при прохождении идентификации можно переводить денежные средства. Для большинства операций нужна идентификация. Без указания своих данных, лимит на операции будет небольшой.
После ввода своих данных и фотографии паспорта, кошелек будет идентифицированным, будет доступно большинство операций, но для полной идентификации сервис попросит прийти в указанный магазин или банк и подтвердить свои данные лично!
Как пополнять и выводить деньги?
Выводить денежные средства можно такими же способами за исключением терминалов, которые не выдают наличные. Но какими именно способами можно пополнять и выводить деньги, зависит от выбранной платежной системы.
Рейтинг лучших электронных кошельков
ЮMoney (бывшие Яндекс Деньги)
официальный сайт: https://yoomoney.ru
ЮMoney (бывшие Яндекс Деньги)
Электронный кошелек ЮMoney (Юмани) – самый популярный сервис электронных платежей в России. Ранее сервис назывался Яндекс.Деньги и был запущен в 2002 году, а в июле 2020 года компания Сбер (ранее СберБанк) выкупили его у Яндекса и объявили о ребрендинге, так сервис стал называться ЮMoney.
Сейчас у Юмани более 46 млн. пользователей, выпущено более 2 млн. пластиковых и более 19 млн. виртуальных карт. При оплате кошельком или картой действует кэшбэк баллы, которые можно тратить на покупки в интернет-магазинах. В кошельке можно купить и хранить разную валюту.
Анонимные электронные кошельки
В данной статье мы затронем достаточно важную для арбитражников тему. У многих вебмастеров отсутствует ИП, поэтому при простом выводе денег на банковскую карту со стороны налоговой могут возникнуть вопросы. Давайте же разберемся, на какие электронные кошельки можно безопасно и анонимно выводить деньги.
Подписывайся на наш Телеграм канал и узнавай все самое интересное первым!
1. Payeer
Payeer ― был основан в 2012 году.
Преимущества:
• не обязательно проходить процесс верификации;
• нет никаких лимитов;
• все переводы без комиссии;
• более 150 способов пополнить свой payeer-кошелек;
• анонимность;
• возможность держать криптовалюту: Bitcoin, Ethereum, Bitcoin Cash, Litecoin, Dash;
• отсутствие банов.
Надо сказать, что это, пожалуй, один из самых анонимных кошельков в нашей сегодняшней подборке. Плюсом к этому, многие партнерки выплачивают на данную платежную систему. А о том, как безопасно вывести деньги, мы расскажем чуть ниже.
2. Advcash
Advcash ― данная система была основана в 2014 году.
Преимущества:
• быстрый и легкий процесс регистрации;
• мультивалютность;
• возможность обменивать валюты;
• высокая безопасность;
• компетентный саппорт;
• множество способов пополнения и вывода средств;
• операции без комиссии.
А еще вы можете оформить виртуальную карту.
3. Perfect Money
Perfect Money ― сервис был основан в 2007 году.
Преимущества:
• вся информация о транзакциях надежно защищена от других юзеров;
• комиссии есть, но вменяемые;
• хорошая система безопасности пользовательских кошельков;
• покупка драгоценных металлов, фиатных валют и криптовалют в режиме онлайн.
4. Qiwi
Да-да, всеми известный Qiwi кошелек в нашей подборке будет тоже. Если регистрировать его самому ― анонимным он не будет, так как вы уже задействуете свой номер телефона.
Но обойти это можно. В наше время уже верифицированный Qiwi-кошелек с отключенными смс для переводов и виртуальной картой стоит порядка 100 рублей. Со статусом “профессиональный” тоже можно купить. Стоить он будет в районе 1200 рублей. Главное ― не заходите в него с бесплатного ВПН. Очень часто IP бывает в блэк листе, из-за чего аккаунт отлетит.
Преимущества (статус “основной”):
• допустимый остаток на балансе до 60к рублей;
• транзакции на сумму до 200к/мес;
• мгновенные переводы;
• очень большая клиентская база (наверное, он есть у каждого второго человека).
5. Blockchain
Blockchain ― онлайн-криптокошелек для “холодного” хранения крипты. Был основан в 2011 году.
Преимущества:
• высокая безопасность;
• не требуется верификация;
• полная анонимность;
• внутренний обменник.
Недостатки:
• скудный набор валют: Bitcoin, Ethereum, Bitcoin Cash, Stellar, USD PAX (стейблкоин);
• к сожалению, немногие партнерки пока могут выплачивать арбитражникам в крипте. Но, думаем, со временем это будет внедряться.
6. ePayments
ePayments ― был основан в 2011 году.
Преимущества:
• обмен валют доступен даже для неверифицированных пользователей;
• большое число способов вывода средств;
• 5 языковых версий;
• пополнение счета криптовалютой;
• обработка более 100кк переводов в год;
• огромная клиентская база.
Небольшое уточнение по поводу данного кошелька. «11 февраля 2020 года компания ePayment Systems Limited (“ePayments”) пришла к соглашению с Управлением по финансовому регулированию и надзору Великобритании (“FCA”) о приостановлении деятельности, связанной со счетами клиентов. Решение было принято после того, как FCA провело инспекцию систем борьбы с отмыванием денег ePayments, которая выявила многочисленные нарушения, нуждающиеся в доработке».
ePayments принесли клиентам извинения за неудобства и заверили, что сейчас активно работают над восстановлением доступа к аккаунтам.
Как вывести деньги?
Самый простой способ ― воспользоваться услугой обменников. Конечно, это предполагает небольшую комиссию.
Выбрать обменник можно с помощью сервисов для мониторинга. Самый популярный ― Bestchange.
Просто выберите в таблице, какую монету хотите отдать, и какую получить. Обращайте внимание на отзывы.
ТОП-6 электронных кошельков с выпуском карт в России
Редактор портала Otzyvmarketing.ru. Работаю в сфере интернет-маркетинга с 2010 года.
В современном мире электронные кошельки играют важную роль: они помогают безопасно оплачивать товары и услуги в онлайн-режиме, отправлять или получать денежные средства без предоставления личных данных. Нет нужды сообщать, в каком банке открыт счет, указывать реквизиты карты или номер телефона второй стороне.
Уже более половины населения России оплачивают товары и услуги в интернете виртуальными деньгами. Многие электронные кошельки можно бесплатно открыть всего за несколько минут вне зависимости от того, где вы находитесь.
Рекомендуем: Click.ru – маркетплейс рекламных платформ:
Электронные кошельки помогают сохранить анонимность при организации публичного сбора денежных средств. Вместо предоставления номера карты и Ф.И.О. получателя, достаточно разместить ссылку на форму для платежей.
Каждый желающий может перейти по ссылке и перечислить средства с карты банка или с кошелька электронной платежной системы. И человек будет точно уверен, что средства дойдут до адресата, так как исключаются риски неправильного введения номера карты.
Помимо переводов в онлайн-режиме, известные в России виртуальные кошельки способны полноценно заменить банковские учреждения. У них есть мобильные приложения с возможностью оплаты коммунальных услуг, покупки билетов и прочим. А некоторые системы электронных платежей предоставляют собственные дебетовые карты – они позволяют переводить средства внутри системы без комиссий, совершать оплату как онлайн, так и в офлайн магазинах, и даже снимать наличные.
Проблема в том, что с недавнего времени количество электронных кошельков, выпускающих карты в России, существенно снизилось, и теперь найти качественную систему виртуальных денег сложнее.
Мы составили рейтинг ТОП-6 электронных кошельков с выпуском карт в России, чтобы облегчить для вас поиски, и быстро выбрать самый подходящий вариант.
1. ЮMoney (Яндекс.Деньги)
Этот сервис является наиболее популярным в России. С его помощью пользователи имеют возможность платить за товары и услуги в онлайн-режиме.
Выпустив в придачу к кошельку пластиковую или виртуальную карту, помимо интернет-платежей открываются возможности и для использования денег в офлайн заведениях. Клиент может снимать наличные в любом банкомате вне зависимости от того, в какой стране находится.
Яндекс.Деньги начисляют кешбэки клиентам, которые платят картой или из кошелька. С 2019 года был запущен пакет “Мультвалютные карты” для заказа единой карты, поддерживающей рубли и еще плюс 10 международных валют – для нее тоже предусмотрен кешбэк. Сервис поисковой системы Яндекс пока единственный в России, выпустивший карту с десятком счетов, способную самостоятельно распознавать, в какой валюте человек осуществляет платеж.
Кошелек и карта Яндекса отлично дополняют друг друга. Хотя у них разные номера, они имеют общий баланс. Если пополняете кошелек, деньги становятся доступны на карте. И на оборот.
Моментальную карту можно заказать в офисе компании или приобрести в “Связном”. Именная карта доступна для заказа на сайте либо в приложении.
2. QIWI
Международная система электронных платежей, созданная в 2007 году. Через кошелек QIWI можно оплачивать интернет, жилищно-коммунальные услуги, мобильную связь и большое количество сервисов онлайн. Также платежная система предлагает заказать собственные банковские карты, привязанные к кошельку.
QIWI поддерживает работу со счетами в четырех валютах:
Но расплатиться картой с валютного счета нельзя. Для пользователей QIWI предусмотрен кешбэк за оплату различных товаров и услуг. Сервис предлагает клиентам удобное мобильное приложение с большим количеством функций для управления электронными деньгами со смартфона.
Для заказа доступны такие карты QIWI:
3. AdvCash
В 2019 году компания AdvCash возобновила выдачу платежных карт. Сегодня клиенты из России имеют возможность заказать пластиковую Adv-карту MasterCard в рублях и долларах США. Карта обслуживается бесплатно. Доставляется клиентам тоже бесплатно.
Полноценный функционал во всех валютах для граждан России пока еще не внедрен, но уже сегодня можно заказать карту с рублевым и долларовым номиналом. Для этого регистрируетесь на сайте AdvCash, подтверждаете его, в личном кабинете заполняете форму для оформления карты и заказываете ее доставку почтой.
Для заказа доступны:
ТОП-7 электронных кошельков с мобильным приложением
Электронные кошельки – отличная альтернатива банкам. Они имеют более простые процедуры: вы можете открыть счет за считанные секунды, получать и переводить деньги по всему миру без дополнительных требований.
4. EcoPayz
Электронная платежная система начала свою деятельность в 2000 году. Офис располагается в Великобритании, а деятельность компании контролируется организацией Financial Conduct Authority, что гарантирует безопасность использования средств.
За последние годы система стала стремительно развиваться, и сегодня составляет достойную конкуренцию популярным сервисам Neteller и Skrill – только в отличие от них, ecoPayz продолжает выпускать карты для клиентов из России. Система виртуальных платежей предлагает очень выгодные условия в сегменте онлайн-кошельков для управления цифровыми деньгами.
Клиенты системы могут оформить специальную карту ecoCard MasterCard. Карта предоплаты работает на международном уровне. Благодаря ней вы можете оплачивать товары и услуги в изобилии торговых точек в разных странах мира. Мультивалютная карта принимается не только для онлайн, но и офлайн оплат.
Оформление карты моментальное и бесплатное. Кредитная история клиента для выдачи не проверяется. EcoCard гарантирует удобное управление электронными денежными средствами и безопасные покупки.
Предлагается также виртуальная карта ecoVirtualcard. Она представляет собой одноразовую платежную карту, работающую непосредственно со счетом аккаунта ecoPayz клиента. Можно расплачиваться по телефону и в Интернете, сохраняя конфиденциальность персональных данных или финансовых реквизитов.
Виртуальная карта оформляется быстро, без банковского счета и проверки кредитной истории. Она универсальна и работает с тремя валютами:
За счет того, что срок ее годности истекает после первой транзакции, мошенники не смогут заполучить доступ к ней, а клиент не потеряет ее ни при каких условиях.
5. ePayServices
Платежные карты от ePayService – оптимальное решение для владельцев бизнеса и его персонала. Разработчики сервиса предлагают своим клиентам заказать платежные карты, открывающие огромные возможности для гибкого управления собственными деньгами и платежами.
Это отличный вариант для людей, работающих удаленно и не привязанных к определенному месту, предпочитающих путешествовать. Карты ePayService MasterCard работают в любой точке мира.
Транзакции между пользователями электронной платежной системы проводятся без комиссий. Отсутствуют комиссии при оплате товаров и услуг в интернете и офлайн, а также при переводе денежных средств с кошелька на карту сервиса.
За снятие денежных средств в банкоматах в любой стране мира взимается комиссия в размере 1,99 долларов. Использовать платежные карты ePayService можно в ресторанах, отелях, парках развлечений, магазинах и прочих офлайн заведениях в любой точке мира.
Карты доступны в евро, долларах США и фунтах стерлингах. Они защищены EMV чипом и PIN-кодом, указанным клиентом.
6. Деньги Mail.Ru
Система Деньги Mail.Ru гарантирует комфортные финансовые переводы с помощью собственной банковской карты. Карта сервиса представляет собой банковскую карту GOLD MasterCard. Она принимается к оплате в кафе, гостиницах, АЗС, магазинах в любой стране мира, где принимают карты Международной платежной системы MasterCard. Что касается транзакций в онлайн-режиме, то платить за товары и услуги в интернете можно на любой сайте, принимающем оплату банковской картой.
Картой Деньги Mail.Ru есть возможность пополнять счет игровых аккаунтов и домашний интернет – для этого есть сервис “Быстрые платежи”, где не нужно регистрироваться и платить комиссию. Также ко вниманию пользователей мобильное приложение “Переводы с карты на карту” для быстрого осуществления финансовых операций.
Заключение
Карты, выпускаемые платежными системами, сегодня способны заменить обычные банковские карточки. Они предлагают более выгодные условия для совершения платежей, предоставляют расширенные возможности для управления и контроля финансов, сохраняют конфиденциальность персональных данных и финансовой информации.
ТОП-7 электронных кошельков с мобильным приложением
Редактор портала Otzyvmarketing.ru. Работаю в сфере интернет-маркетинга с 2010 года.
Электронные кошельки – отличная альтернатива банкам. Они имеют более простые процедуры: вы можете открыть счет за считанные секунды, получать и переводить деньги по всему миру без дополнительных требований.
Для большинства людей, проводящих значительную часть времени в интернете, или работников на удаленной работе, это удобный способ совершать безопасные транзакции. Электронные кошельки имеют глобальные преимущества, такие как безопасность, высокая мобильность и скорость.
Рекомендуем: Click.ru – маркетплейс рекламных платформ:
Как выбрать электронный кошелек
Если вы собираетесь использовать электронный кошелек для перевода на другие счета, оплаты товаров и услуг, следует обратить внимание на комиссию, взымаемую с общей суммы за транзакцию.
Одни сервисы могут брать комиссию 1%, а другие – от 3 и выше. Поэтому, следует обратить внимание на ее размер.
Кроме того, вы должны изучить, какие способы пополнения и вывода средств подходят для данного кошелька, а также валюту, в которой можно проводить транзакции. Одни принимают только рубли, а другие – около 40 валют. Некоторые кошельки позволяют обменивать золото и криптовалюту – это тоже хороший показатель.
Вы должны убедиться, что электронный кошелек регулируется какой-либо официальной финансовой организацией, чтобы предостеречь себя от мошенничества.
Огромным преимуществом любого электронного кошелька в 2020 году является наличие мобильного приложения, потому что значительная часть клиентов хотят проводить транзакции через телефон. Поэтому ниже мы собрали список из 7 лучших электронных кошельков, приложения которых можно скачать на мобильный телефон.
1. ЮMoney (Яндекс.Деньги)
Платежная система от Яндекс, основанная в 2002 году. Ее участники делятся на 3 категории: с анонимным статусом, именным статусом и идентифицированные.
Яндекс.Деньги позволяет настраивать автоплатежи по квитанциям, или для оплаты мобильных услуг. При желании, можно оформить полноценную пластиковую карту Яндекс.Деньги, но также доступна виртуальная карта со всеми функциями.
При переводе с одного кошелька на другой внутри системы взымается комиссия 0,5% от всей суммы, а чтобы вывести средства, придется оплатить комиссию 3%. Важно: со счетов клиентов, которые не пользуются сервисом два года, ежемесячно списывают по 270 рублей.
Пополнять кошелек можно как наличными средствами через терминалы и салоны связи, так и с помощью банковских карт, электронных кошельков, телефона и так далее.
2. Payeer.com
Электронный кошелек позволяет совершать платежи и переводы по всему миру: он поддерживает более 200 стран. Система позволяет оплачивать услуги и товары, подключать к веб-сайту и принимать оплату клиентов, пополнять и выводить средства международным способом.
Базируясь в России, Payeer работает с рублями, евро и долларами. Пополнять кошелек можно через платежные сети, банковские карты, а также с помощью криптовалют – для вывода используются те же способы. У Payeer есть своя валютная биржа, где клиент может создать ордер на покупку или на продажу необходимого актива.
Доступны несколько крипто-кошельков: биткоин, хардфорк, лайткоин, дэш и эфир. За вывод придется заплатить комиссию от 0,95 до 2,9% в зависимости от суммы и способа выплаты. Комиссии за вывод составляет 0,95-2,9%. Сумма комиссии будет указана сразу при выборе способа выплаты. Электронный кошелек представлен в мобильном приложении, через которое можно совершать все операции одним кликом.
3. PayPal
Основанный в 1998 году, это один из самых известных и доминирующих электронных кошельков, доступных на рынке. Расположившись в 200 странах и имея более чем 300 миллионов клиентов по всему миру, PayPal сделал расчеты безопасными, простыми и быстрыми. В настоящее время электронный кошелек поддерживает 25 валют.
Для совершения транзакций достаточно иметь только одну учетную запись, а чтобы совершать повторные покупки, не нужно заново вводить данные для входа. Приложение PayPal доступно для платформ Android и iOS.
Существует 2 уровня учетной записи PayPal: «Личный», для тех, кто просто хочет покупать вещи в интернете или отправлять деньги друзьям; «Корпоративный», хорош для тех, кто управляет компаниями, и работает с полноценными интернет-магазинами.
Приложение PayPal имеет функцию QR-кода, позволяющую другим сканировать экран вашего телефона, чтобы заплатить вам, или наоборот. Одной из сильных сторон PayPal является политика защиты покупок PayPal. Это почти железная гарантия компании: вы либо получите купленные товары и услуги, либо вернете свои деньги.
4. Сбербанк Онлайн
По сути, самый популярный российский электронный кошелек, которым пользуется значительная часть населения. Помимо основного счета также можно завести сберегательный счет для удобства накопления денег. К тому же, можно регулировать сумму копилки на этот счет, то есть на остаток сверху устанавливать сумму, которую вы хотели бы накопить, например, 1-2%.
Через сервис можно покупать или продавать золото, серебро, платину, палладий, а также доллары и евро. В кабинете можно приобрести новую карту от Сбербанка: золотую с бонусами «Спасибо», кредитную или цифровую с бесплатным обслуживанием.
Через приложение от Сбербанка можно проводить оплату любых платежей: мобильной связи, домашнего телефона, ЖКХ, интернета, налогов и штрафов, образования. Чтобы избежать попадания вирусов, в приложение встроена антивирусная защита. Доступны автоплатежи для быстрой оплаты услуг.
С карты на карту Сбербанка можно переводить до 1 млн рублей в сутки. В целом, комиссия за перевод на карту стороннего банка или электронного кошелька начинается от 1%.
5. QIWI
Кошелек позволяет оплачивать товары и услуги, связь и интернет, госуслуги, ЖКХ, путешествия, онлайн-игры, социальные сети, программное обеспечение и многое другое. Пополнять можно через терминалы QIWI, которые есть в каждом городе в большом количестве, через терминалы партнеров, банковские карты, салоны связи, денежные переводы.
Чтобы вывести средства на банковскую карту, придется оплатить комиссию 1,5%. Максимальный платеж для вывода – не более 15 000 рублей. Денежные средства можно переводить даже тем, кто не зарегистрирован в QIWI – по номеру телефона.
Для обеспечения безопасности средств, которые лежат на счету, доступны несколько способов защиты, которые вы можете установить самостоятельно. Например, можно установить функцию ограничения авторизации, при которой авторизоваться в аккаунт можно будет только с вашего мобильного телефона. Через электронный кошелек можно оформить карту VISA, выбрав пластиковую или виртуальную карту – так вы сможете удобным способом через банкомат снимать денежные средства. Доступно мобильное приложение.
12 способов заработать деньги ВКонтакте
Зарабатывать в интернете могут не только владельцы контентных сайтов или популярных сервисов, но и все те, кто хочет проводить время в сети с максимальной пользой, независимо от возраста, профессии и опыта работы в онлайне.
6. EcoPayz.com
Платежная система основана в 2000 году в Лондоне. С ее помощью можно открыть счет в 45 валютах, в том числе в рублях, и оплачивать покупки за границей. Лучшие привилегии получают владельцы статуса Gold после верификации: конвертация валюты с комиссией 1,49%, перевод на другие счета бесплатно, кешбек до 1,2%, пополнение счета с карты VISA с комиссией от 1,69 до 2,90%. За вывод средств списывается от 6 до 10 евро в зависимости от суммы.
Кошелек рассчитан на регулярное использование – если в течение года нет транзакций, с владельца счета будут снимать комиссию 1,5 евро ежемесячно.
Многие пользователи хранят денежные средства на счете в EcoPayz благодаря надежной защите сервиса – безопасность можно настроить самостоятельно, подключив дополнительные способы проверки и аутентификации. Доступно мобильное приложение для оплаты коммунальных платежей, переводов. Пополнять счет можно через другие электронные кошельки с комиссией 3%, через Яндекс.Деньги и Монета.Ру с комиссией 2% и банковские карты. Имеет мобильное приложение.
7. Perfect Money
Электронный платежный кошелек работает с 2007 года, позволяя оплачивать любые услуги долларами евро, криптовалютой и золотом – теперь это можно делать и мобильное приложение. Система разделяет пользователей на 3 типа: Normal, Premium, Partner.
Через приложение Perfect Money можно обменивать валюту, а также размещать сервис на сайте интернет-магазина для того, чтобы клиенты могли оплачивать услуги. За хранение денежных средств ежемесячно начисляются проценты. Средняя стоимость транзакции составляет 1,9%. Электронный кошелек международный, им могут пользоваться жители более 200 стран. После верификации владелец кошелька получает доступ к более широкому функционалу сервиса.
Заключение
Выбор платежной системы зависит исключительно от ваших предпочтений. Все вышеперечисленные электронные кошельки позволяют совершать покупки, оплачивать коммунальные услуги, делать переводы на другие карты и кошельки, а также устанавливать автоплатежи по счетам и, при желании, инвестировать в покупку золота или криптовалюты. Необходимо определить для себя цели, ради которых заводится электронный кошелек.
Если вы хотите совершать транзакции через интернет, то один из вышеперечисленных электронных кошельков точно вам подойдет, а скачанное мобильное приложение сделает использование намного проще. Главное – изучайте все условия и тарифы на сайтах!
