Куда можно инвестировать в интернете?
Инвестпривет, друзья! Сегодня поговорим о том, как и куда можно инвестировать в интернете. И это не спроста. В период кризиса интерес людей к различного рода инвестициям не сократился, а, напротив, увеличился. Многие поняли простую истину: деньги, которые просто лежат, со временем обесцениваются. Поэтому важно пускать их в оборот. Опросы показывают, что около 80% россиян предпочитают держать крупные суммы в банках. Наверно, это правильно, но ставка по депозитам позволяет едва нагнать инфляцию. Поэтому определенную часть средств нужно вкладывать в высокорисковые и высокодоходные активы. Большинство из них находятся в интернете.
Криптовалюта
Криптовалюта является весьма популярным на сегодня активом для инвестирования. И одним из самых технологичных: блокчейн-технологии и смарт-контракты начинают использоваться в самых разных отраслях. Создатель блокчейна Cardano Чарльз Хоскинсон на недавнем форуме заявил о перспективах своей платформы для использования в государственном управлении.
Рост курса флагмана цифрового мира — Биткоина, весьма впечатляет. По сообщению основателя Real Vision Group, за 2011-2020 год стоимость BTC выросла на 6 271 333%. Все больше и больше как крупных, так и частных инвесторов, задаются вопросом: где и как купить криптовалюту?
Криптовалютный кошелек обменник Matbea весьма популярен. Понятный интерфейс, хорошая репутация и относительно выгодный курс привлекли к нему с 2014 года сотни тысяч людей. Но одно из самых главных преимуществ Matbea — наличие кошельков для хранения криптовалют.
Как правило, перед тем, как купить цифровые активы, нужно позаботиться о том, где их хранить. То есть завести кошелек. Matbea предоставляет кошельки для нескольких криптовалют уже после прохождения быстрой регистрации по номеру телефона или email. Кошельки Matbea защищены трехфакторной аутентификацией и не требуют от пользователя понимания технологии публичных и приватных ключей, хранения ключевой фразы или знания о том, что такое блокчейн.
Matbea является хорошей площадкой для реализации стратегии долгосрочного хранения криптоактивов начинающими инвесторами.
В случае, если у пользователя возникнут вопросы, то команда подготовила подробную видеоинструкцию.
Как не напороться на мошенников
Следует отличать реальные проекты по инвестированию от обыкновенных так называемых хайпов – высокодоходных проектов. На самом деле цель таких предприятий не преумножить средства клиентов, а отхватить свой кусок пирога и скрыться с деньгами на самом доходном этапе. Фактически все хайпы являются финансовой пирамидой, и средства старым участникам выплачиваются за счет прибыли от новых. Рано или поздно организаторы закрывают проект и забирают все средства себе.
Как отличить хайп от реального проекта? Следует знать несколько ключевых отличий:
Далее рассмотрим несколько способов, куда можно инвестировать деньги в интернете.
ПАММ-счета
Это один из популярных способов получения средств в интернете. ПАММ-счета создаются профессиональными трейдерами на рынке форекс. Фактически они представляют собой разновидность доверительного управления.
Инвестирование выглядит так:
Инвестиции в ПАММ-счета – целое искусство. Собрав портфель из счетов нескольких управляющих, можно получить внушительную ежемесячную прибыль при минимальных рисках. Для этого надо следовать ряду рекомендаций:
В целом ПАММ-счета способы дать крупную прибыль. Но велика вероятность, что управляющие могут потерять все средства инвестора из-за череды неудач.
Не стоит исключить и неторговые риски, такие как заведомый «слив» счета или закрытие трейдера без выплаты компенсаций. Поэтому следует выбирать проверенных брокеров и надежных управляющих.
Покупка акций и облигаций
В настоящее время возможна торговля ценными бумагами в режиме онлайн. Для этого необходимо:
Зарабатывать можно как на курсовой разнице акций, так и за счет дивидендного дохода. В большинстве случаев дивиденды небольшие (а иногда их вообще может и не быть), но иногда некоторые акции «выстреливают», и их владельцы получают солидное вознаграждение.
Существуют различные стратегии торговли ценными бумагами – от пассивных («купи и держи») до активных («Четыре дурня», к примеру). Для инвестора с небольшим капиталом (до 2 тысяч долларов) предпочтительнее будет первая стратегия. Его цель – сохранить капитал, а не преумножить. С этой целью рекомендуется:
Следует изначально определиться с целью инвестирования и следовать своей стратегии.
Хорошей прибылью на торговле акциями считается 20% в год. В месяц это примерно 1,5%. Если инвестор следует стратегии «купить и держать», то на столько процентов должна подрасти стоимость его портфеля. При активной торговле доходность ожидается больше, но есть риски потерять средства.
Заключение
Конечно, это далеко не все способы инвестировать деньги в интернете. Есть еще и краудинвестиции, и ICO, и криптовалюты. Можно рискнуть и поторговать на форексе. Обо всём этом я рассказываю и расскажу еще много. Так что подписывайтесь, чтобы получать нужную информацию оперативно. И продолжайте изучать сайт — тут еще много всего интересного.
Как правильно и безопасно инвестировать в биткоин. Инструкция для новичка
Неопытные пользователи могут допустить массу ошибок, начиная работать с криптовалютой. Например, выбрать биржу, на которой рискованно хранить средства, или указать не тот адрес при переводе цифровых активов. Каждая из этих и множества других оплошностей способна привести к частичной или полной потере вложенных средств.
Чтобы избежать этих ошибок, редакция «РБК-Крипто» подготовила подробную инструкцию: с чего начать работать с криптовалютой, как ее купить и где хранить.
1. Определиться со стратегией
В первую очередь пользователю, начинающему работать с криптовалютой, важно определиться со своей стратегией. От этого зависит, где трейдер будет хранить свои активы. Если он предпочитает купить монеты и забыть о них на длительный срок, надежнее держать их на холодном кошельке. Если же пользователь хочет попробовать торговать цифровыми активами, лучше выбрать биржу.
У обоих способов есть свои преимущества и недостатки. Держать активы на бирже удобнее: их можно продать в любой момент, обменять на другие монеты или вывести в фиатные деньги. Это особенно актуально во время резких колебаний рынка. Если начнется стремительное снижение цены биткоина, хранящиеся на бирже монеты можно будет сразу обменять на доллары, рубли или другие валюты.
Холодный кошелек в этом вопросе менее удобен. Монеты придется сначала отправить на биржу, чтобы потом продать. Соответственно, пока перевод будет идти, есть риск потерять на падении курса. С другой стороны, хранить криптовалюту на холодном кошельке безопаснее. Любая, даже самая крупная и известная биржа может быть взломана, как это произошло с KuCoin, или без предупреждения отключить возможность вывода средств, как поступила OKEx.
Другая проблема холодных кошельков — отсутствие мультивалютности. Например, на Bitcoin-кошельке не получится хранить Ethereum. Соответственно, чем больше начинающий инвестор захочет купить разных монет, тем больше кошельков потребуется для их хранения.
Решением могут стать гибридные кошельки, которые работают, например, как приложения на смартфоне. Это более безопасный способ хранения средств, чем на бирже, и в то же время большинство таких кошельков дает возможность совершать сделки купли-продажи с популярными криптовалютами.
2. Создать криптокошелек и завести биржевой аккаунт
После выбора стратегии следует создать кошелек для хранения криптовалюты: либо скачать приложение на компьютер или смартфон, либо завести на бирже учетную запись. Можно выбрать оба варианта. Опытные трейдеры держат на торговых площадках часть активов, которая нужна для операций. Оставшиеся средства — хранят на внебиржевых кошельках.
Выбирая биржу, надежнее уделять внимание крупным, популярным площадкам. У них больше средств для обеспечения защиты от хакерских атак. Также ниже риски, что известные биржи окажутся мошенническими проектами. Впрочем, это лишь снижает вероятность потери средств, но не исключает ее.
Найти самые популярные биржи можно с помощью агрегаторов данных крипторынка, таких как coinmarketcap.com или coingecko.com. C помощью этих сервисов можно отсортировать площадки по объему торгов. Например, сейчас самыми крупными по этому показателю являются биржи Binance, Coinbase PRO, Huobi, Kraken, Bitstamp. Однако не все биржи предоставляют сервисы для пользователей из России, это важно проверять перед регистрацией.
При регистрации на бирже и особенно перед переводом на нее средств важно проверить условия пользовательского соглашения. Некоторые биржи могут не предоставлять сервисы трейдерам из вашей страны. Площадка, если узнает, что вы нарушили это правило, может заблокировать ваш аккаунт. Другое важное условие касается верификации. Биржа может потребовать подтвердить личность для открытия счета или для вывода с него средств.
При регистрации можно применить трюк с реферальной ссылкой. Большинство торговых площадок поощряет своих пользователей за приглашение новых клиентов. Если новый пользователь зарегистрируется по вашей реферальной ссылке, вы будете получать в качестве вознаграждения небольшой процент от комиссий, которые он будет платить за сделки. Трюк заключается в том, чтобы создать новый аккаунт по своей же реферальной ссылке, и получать с этого небольшой доход от своих же операций.
Есть два основных способа покупки криптовалюты. Первый — непосредственно на бирже, если вы создали на ней учетную запись. Многие крупные торговые площадки сейчас дают возможность пополнить баланс напрямую с карты или через платежную систему. За это берется комиссия, как правило, в размере 3-5%.
Этот способ удобен тем, что можно перевести на биржу рубли или другие валюты и сразу же купить различные монеты. Далее ими можно будет торговать, оставить их храниться на балансе или перевести на холодный кошелек.
Второй способ — через обменники. Это специальные сервисы для покупки и продажи криптовалюты. Они позволяют приобрести большинство популярных монет и сразу же отправить их на биржу или кошелек, либо наоборот, обменять цифровые деньги на традиционные и вывести их на банковскую карту или электронный кошелек.
Работают обменники следующим образом:
За свои услуги обменники берут комиссию. Ее размер обычно составляет 2-4%, хотя нередко может быть выше. Чтобы подобрать самый выгодный вариант, можно использовать сервисы для мониторинга обменников. Они агрегируют информацию со всех обменников и позволяют отсортировать их по самому выгодному курсу.
Если вы решили торговать криптовалютой и зарегистрировались на бирже, надежнее пополнять баланс непосредственно через нее, а не через обменники. В этом случае вы можете чуть больше потерять на комиссиях. Но зато снизится риск воспользоваться обменником, запущенным мошенниками.
Подходы к инвестированию в биткоин бывают разные. В предыдущем материале редакция «РБК-Крипто» рассказала про три самые простые стратегии работы с криптовалютой. Они подойдут начинающим пользователям и помогут снизить риск потерять средства из-за эмоций и в погоне за быстрой прибылью.
Больше новостей о криптовалютах вы найдете в нашем телеграм-канале РБК-Крипто.
Что такое биткоины
И можно ли на них зарабатывать
С начала 2017 года биткоин подорожал в 51 раз.
Деньги, которых не существует, стоят дороже нефти и золота. Расскажу, как на этом можно заработать.
В мае 2017 года я попробовала торговать биткоинами. За 2 недели заработала 30%. Потом за месяц потеряла 15%.
Торговля криптовалютой — занятие рискованное. Вот что следует знать, если вы любите такой риск.
В Н И М А Н И Е
В этой статье описан личный опыт автора. Если вы планируете покупать и продавать биткоины, рекомендуем сначала уточнить в поддержке своего банка, как банк относится к таким операциям, чтобы избежать внезапной блокировки.
Что такое биткоин
Биткоин — это цифровые деньги. Физически этой валюты не существует, есть только специальные реестры, в которых ведется учет, сколько у кого биткоинов и кто куда их переводит. Эти журналы называются блокчейнами.
Это похоже на то, как устроены безналичные платежи в банках: когда вы платите картой в магазине, вы тоже не передаете никому никаких физических денег или золота. Просто где-то в банковском реестре прописывается ваша операция.
Биткоины отличаются от обычной валюты тем, что реестры хранятся не централизованно в банках и платежных системах, а одновременно на всех компьютерах, которые заняты биткоинами. Любой человек может посмотреть все операции со всеми биткоинами за всю историю.
Реестры защищены криптографией. Подделать их одновременно у всех нельзя. Невозможно переписать данные в блоках и заявить, что у кого-то теперь есть миллионы. Биткоин в этом смысле довольно защищенный. Правда, уже существует атака, которая позволяет дважды рассчитаться одними и теми же биткоинами, поэтому сказать, что биткоин абсолютно безопасен, нельзя.
Откуда берутся биткоины
Обычную валюту выпускает государство. Очень опосредованно она связана с запасами золота, но по факту она не связана ни с чем — сколько государству нужно, столько оно и напечатает.
Биткоины не связаны с каким-то одним государством. Новые единицы биткоина появляются в процессе того, как компьютеры в этой платежной сети обслуживают нужды этой же самой сети.
Например, где-то в Китае человек заплатил биткоинами за пиццу. Эту операцию нужно записать в реестры на всех компьютерах, которые подключены к биткоиновой сети. Чтобы записать операцию в реестр, нужно припечатать ее специальной подписью, как сургучной печатью. Эту подпись нужно рассчитать, это сложная компьютерная задача.
Где-то в Венесуэле стоит компьютер, который обслуживает биткоиновую сеть. Он только что вычислил эту криптографическую подпись. В знак благодарности владелец этого компьютера получает вознаграждение в виде биткоин-копеечки.
Для венесуэльца, который установил компьютер в режим вычисления криптографических подписей, это выглядит так: его компьютер что-то там себе шуршит, а ему на счет капают биткоин-копейки. Компьютер как будто добывает биткоины, хотя на самом деле он просто шифрует и припечатывает чужие операции. Такая как бы «добыча» биткоинов называется майнингом.
На самом деле добываются не сами биткоины, а «сургуч» для защиты реестров. Биткоины — это вознаграждение за службу.
Количество биткоинов ограничено — их может быть максимум 21 000 000. Летом 2020 года майнеры добыли около 90% монет.
Майнинг — отдельная большая тема. В двух словах: оборудование дорогое, эффективность низкая, вам придется конкурировать с мегаваттными китайскими майнинговыми кластерами, которые строят на базе электростанций. О майнинге мы написали отдельную статью и опубликовали рассказ читателя.
Зачем нужен биткоин
Криптовалюта позволяет переводить деньги под псевдонимом и без участия банков.
в среднем стоит перевод биткоинов в начале апреля 2021 года, по данным bitinfocharts.com
За биткоины можно купить билет «Эйрбалтик», компьютер «Делл». Можно даже пожертвовать биткоины буддийскому храму в Сеуле.
Биткоинами торгуют на бирже, в них вкладывают деньги.
Для переводов и оплаты услуг используют биткоин-кошельки. В них хранятся цифровые ключи, необходимые для транзакций. Если вы потеряете приватный ключ, то деньги пропадут навсегда. Их нельзя вернуть, позвонив в банк. У системы биткоинов нет ни единого центра, ни регулятора. По данным chainalysis.com, около 20% биткоинов потеряно, на начало 2021 года это примерно 140 млрд долларов.
Под псевдонимом — это не анонимно
Реестры операций биткоина содержат всю историю операций за все время по всем кошелькам. Если вы купили за биткоины что-нибудь нехорошее, а потом как-то стало известно, что за вами числится этот кошелек, то заинтересованный человек сможет увидеть все ваши операции.
Например, если вы купили билет на самолет за биткоины и указали при оплате свои личные данные, то заинтересованные спецслужбы уже смогут вас идентифицировать.
Есть, конечно, средства полной анонимизации платежей, но они стоят дорого.
Это законно?
1 января 2021 года вступил в силу закон о цифровых активах. Теперь криптовалюта законна, но ее нельзя использовать для оплаты товаров и услуг в России. Биткоины можно выпускать, продавать и покупать. Все владельцы криптовалюты обязаны подавать налоговую декларацию.
Важное пояснение
Мы приводим базовую схему покупки и продажи биткоинов через обменник и биржу. Все примеры в рублях, чтобы было понятно.
Дальше вы можете оптимизировать схему под свои нужды: завести долларовую карту, зарегистрироваться в удобной платежной системе или искать анонимные пути обмена денег.
Универсального способа нет. Если у вас есть свой рецепт торговли криптовалютой — приходите в комментарии.
Как купить биткоин через обменник
Интернет-обменники работают по тому же принципу, что и уличные, меняющие евро и доллары. Они покупают биткоины по цене ниже биржевого курса, продают — дороже. На разнице зарабатывают.
В 2017 году я выбирала обменник на сайте-мониторинге «Локалбиткоинс». Покупка криптовалюты заняла 10 минут. Еще 20 минут биткоины шли на мой кошелек. В 2021 году «Локалбиткоинс» на территории России не работает.
Сейчас лучшие курсы обмена электронных денег можно выбрать на сайтах-мониторингах bestchange.ru и okchanger.com.
Как пользоваться. Вводим в поиске сумму, на которую хотим купить биткоины. Выбираем самый низкий курс, подходящий способ оплаты.
Для каждого обменника сайт-мониторинг дает отзывы и дополнительную информацию: какую минимальную сумму можно обменять, будут ли дополнительные комиссии и нужна ли верификация. Курс меняется в течение дня.
Выбираем подходящий обменник и переходим на его сайт.
Если продавец согласен на сделку, он резервирует нужную сумму. Когда вы перечислите ему рубли, он отправит на ваш кошелек биткоины. Теперь вы можете купить что-то или перевести монеты в более защищенный кошелек на ПК или флешке.
Минусы. Курс в обменниках сильно завышен.
Для больших сумм комиссии меньше. С обменниками можно договориться об индивидуальных условиях.
Рынок обменников в интернете никто не регулирует. Никто не гарантирует безопасность сделок. Если сомневаетесь — не переводите деньги либо попробуйте сначала обменять небольшую сумму. Учитывайте гигантскую комиссию обменников при покупке товаров или вложении денег в биткоины.
Как купить биткоин через биржу
Биржи — это интернет-площадки для торговли криптовалютой. На них встречаются продавцы и покупатели биткоинов. Если продавцов больше, курс падает. Если больше покупателей — растет.
Чтобы зарегистрироваться на небольшой бирже криптовалюты, достаточно адреса электронной почты, но чтобы торговать, придется пройти верификацию. Крупные площадки требуют скан паспорта или водительских прав, адрес и телефон. Чем больше сумма, которую вы меняете, тем больше персональных данных придется раскрыть.
Бирж много: binance.com, bitfinex.com, exmo.me, coinbase.com, cex.io. При выборе обратите внимание на два пункта: курс продажи валюты и система ввода денег.
Мой опыт. В 2017 году мне подошла биржа «Эксмо». Я переводила рубли на нее через «Киви». Хотя теперь этот способ уже исключили. Деньги шли на биржу почти 2 часа. Перевод в биткоины мгновенный.
Как пользоваться. На сайте биржи нажимаем «Купить криптовалюту» и вводим нужную сумму. Биржа принимает платежи с карт «Виза» и «Мастеркард».
Минусы. Биржи иногда блокируют вывод средств на 1—2 дня после пополнения счета. Объясняют это правилами платежных систем. Информация о блокировках указана на странице ввода денег.
Сэкономить можно, если использовать долларовую или евровую карту или зарегистрироваться в международных платежных системах Payeer или ADVCash и пополнять через них. В этом случае комиссии могут быть меньше.
Чтобы подобрать самый удобный и дешевый способ обмена, придется зарегистрироваться и верифицироваться в нескольких сервисах. Придумайте заранее, куда будете записывать пароли и кому готовы дать паспортные данные.
Анонимные способы ввода и вывода денег дороже легальных и намного рискованнее. Пользоваться биткоинами — все равно что ходить по улице в маске, но с прозрачными карманами. Система не раскрывает владельца кошелька, но все транзакции записываются в открытом блокчейне. Иногда госслужбам удается связать биткоин-кошельки с реальными людьми по IP-адресу или адресам доставки покупок.
Чтобы достичь анонимности, пользователи несколько раз переводят деньги между новыми биткоин-кошельками, используют анонимную сеть «Тор» и биткоин-миксеры, например bitcoinmix.org. В миксере транзакции разных пользователей дробятся и смешиваются. В итоге остается тайной, кто, сколько и кому перевел. Услуга обходится в 1—5% от суммы.
На форумах можно найти человека, который обменяет биткоины на наличные деньги. Отследить их также почти невозможно. Впрочем, такой способ обмена очень рискованный: на форумах можно наткнуться на мошенников и остаться без денег.
Как продать биткоин
Допустим, с тех пор как вы купили биткоины, их курс настолько вырос, что перерос все ваши издержки на комиссии и переводы. Пора продавать биткоины и забирать заработанные деньги. В этой ситуации можно снова воспользоваться обменниками либо вывести деньги через биржу.
Опыт. Я вывожу средства с биржи «Эксмо» на карту «Виза» или «Мастеркард». Перевод с биржи на карту занимает меньше минуты.
Комиссия. Биржа берет за вывод денег 3—6%. Переводить биткоины на кошелек биржи можно без комиссии.
Не переводите биткоины прежде, чем вам отправят за них рубли. Транзакцию в биткоинах нельзя отменить.
Как зарабатывать на биткоинах
В сети можно найти много обучающих видео, блогов и форумов, где обещают доход 20% в месяц. Общий смысл: покупать биткоины по минимальному курсу с минимальными комиссиями и продавать по максимальному курсу и тоже с минимальными комиссиями.
Кажется, что торговать валютой просто, но не стоит рисковать сразу. Курс биткоина меняется очень быстро и резко. Для начала попробуйте торговать суммой, которую не жалко потерять. Когда получится стабильно зарабатывать, можно играть по-крупному.
Меньше всего рисков при торговле по тренду. Для этого нужно завести деньги на биржу, дождаться момента, когда курс упал и только начинает расти, а затем купить биткоины и ждать, когда курс достигнет пика. С такой стратегией безопаснее не хранить биткоины на бирже, а переводить их на отдельный кошелек.
Торги на бирже — это работа. Игроки следят за курсом валют постоянно, сверяются с китайскими биржами. Чтобы не пропускать колебания курса, можно настроить оповещения в приложении биржи. Как только биткоин начнет падать или расти, сработает будильник.
Еще зарабатывать можно на ICO. Initial Coin Offering — это аналог краудфандинга или выхода на биржу. Вы вкладываетесь в новую компанию, стартап, а за это получаете токены — подобие акций. Если повезет и компания вырастет, получите доход.
Закон устанавливает общие требования для ICO: токены должны выпускать в информационной системе, которая входит в реестр ЦБ. Как это будет работать на деле, пока непонятно. Раньше компании выходили на ICO без продукта и настоящего бизнеса, просто с целью собрать деньги с вкладчиков и уйти в закат. Поэтому вкладывайте в компании на свой страх и риск.
Вложения в ICO и в новые криптовалюты — высокорисковые. Чтобы оценить перспективность стартапа, нужно разобраться в блокчейн-технологиях и бизнесе.
Куда вложить 500—600 тысяч рублей
Чтобы обогнать инфляцию и заработать
Инфляция — это рост цен на товары, из-за которого падает покупательная способность денег.
Обычно уровень инфляции составляет несколько процентов в год, но за много лет она ощутимо обесценивает капитал.
Чтобы капитал год от года прирастал, инвестор должен обеспечить доходность от вложений выше текущего уровня инфляции. Рассмотрим шесть популярных типов инвестиций и сравним их потенциал.
Зачем обгонять инфляцию
Инфляция со временем снижает покупательную способность денег.
А 1000 Р в марте 2011 года соответствует 1824,5 Р в марте 2021 года. То есть суммарная инфляция за последние 10 лет — 82,45%.
В 2020 году инфляция в России, по официальным данным, составила 4,91%, с января по март 2021 года — 2,12%. Текущий ее уровень в годовом исчислении, то есть за последние 12 месяцев, — 6,51%. Это выше, чем в среднем в последние годы.
Таким образом, чтобы по итогам 2020 года ваш капитал не только не ослаб, но и принес реальный заработок, доходность от рублевых инвестиций должна была превысить 4,91%. С июля 2020 по июнь 2021 года надо было заработать хотя бы 6,51%.
В последнее десятилетие в мировых экономиках наблюдались дефляционные процессы: инфляция снижалась, а в некоторых странах достигла почти нулевых или отрицательных значений. Центральные банки снижали ключевые ставки, поэтому ставки по банковским депозитам также упали.
Так, в апреле 2011 года максимальная ставка по вкладам 10 крупнейших кредитных организаций составляла 8,3%. В середине июля 2021 года она заметно ниже — 5,46%. При этом и тогда, и сейчас банковские ставки едва опережали текущий уровень инфляции.
Например, с 2011 по 2021 год рублевые вклады дали всего 0,67% годовых сверх инфляции. А если рассматривать депозиты сроком до 1 года, их доходность исторически отстает от темпов инфляции.
Минимальный риск. Суммы на банковских счетах размером до 1,4 млн рублей, а в некоторых случаях — больше, застрахованы Агентством по страхованию вкладов — АСВ. Это касается счетов в любых банках с лицензией на работу в России.
Получается, что депозиты — одна из самых безопасных форм вложений. Но даже этот вариант не дает абсолютной гарантии сохранения средств в случае форс-мажорной ситуации, например дефолта государства.
В итоге депозиты это простой и надежный инструмент для вложения 500 000—600 000 рублей. Но, скорее всего, их доходность только покроет инфляцию. То есть вклады, скорее всего, позволят сохранить покупательную способность рублевого капитала, но заметно приумножить его не получится.
Под валютой обычно понимаются иностранные денежные единицы — евро, доллар, йена, франк и т. д. Граждане вправе свободно покупать валюту через уполномоченные организации на территории России, например через банки.
Можно выделить валюты развитых стран и развивающихся. Развивающиеся экономики часто ориентированы на сырьевую и аграрную продукцию и зависят от спроса на нее со стороны развитых стран.
Валюты развивающихся стран исторически обесцениваются быстрее, чем твердые валюты развитых стран, например доллар США. Это называется девальвация.
Девальвация может происходить, например, если центральные банки развивающихся стран искусственно обесценивают национальную валюту, чтобы за каждый доллар, полученный от экспорта, выручить больше денег в национальной валюте. Так государство компенсирует потери бюджета и поддерживает своих экспортеров.
Например, Китай периодически девальвирует юань в рамках торговой войны, чтобы удешевить экспортируемые товары и обойти ввозные пошлины США.
Если смотреть на историческую динамику валютной пары «доллар — рубль», то последний с декабря 2003 года по июнь 2021 года обесценился на 157% — с 29,6 до 75,5 Р за доллар. Только в 2020 году рубль потерял по отношению к доллару более 16% стоимости.
Когда рубль обесценивается, импортные товары и местная продукция с импортной составляющей дорожают. Это усиливает инфляцию и негативно сказывается на благосостоянии граждан.
Валюты других развивающихся стран со временем тоже ослабевают к доллару. Например, индекс десяти валют развивающихся стран, который отслеживает J. P. Morgan, с 2011 года обесценился по отношению к доллару более чем на 40%.
Получить прибыль после продажи валюты. Учитывая процесс девальвации, инвестиция в твердые валюты может стать удачным вложением. Даже если держать валюту в наличном виде, не вкладывая в ценные бумаги или на депозиты, эффект от девальвации рубля может превысить действие инфляции.
Данный пример показывает, что покупка валюты может стать хорошим вариантом размещения средств и даже принести доход.
С другой стороны, курс рубля и других валют развивающихся стран может укрепляться к доллару, в том числе довольно долго. Это надо учитывать. В очень долгосрочной перспективе изменение курсов валют, например курса доллара в рублях, скорее всего, окажется равным разнице в инфляции между двумя странами или разнице в процентных ставках между этими странами.
Чтобы увеличить отдачу от капитала, стоит рассмотреть вложение долларов в биржевые инструменты — чтобы деньги «работали». Например, пригодятся еврооблигации или акции иностранных компаний. О ценных бумагах расскажем дальше. Также могут пригодиться вклады в валюте, хотя процентные ставки по ним сейчас близки к нулю.
При купле-продажи валюты стоит иметь в виду, что банк или брокер не отчитывается по таким операциям перед налоговой — обязанность декларировать прибыль от спекуляций с валютой лежит на инвесторе.
Вложение в ценные бумаги — один из самых распространенных способов увеличить капитал. Облигации, или долговые ценные бумаги, помогают защитить капитал. Акции более рискованны, но их доходность в долгосрочной перспективе обычно превышает доходность вкладов, облигаций и уровень инфляции.
Облигации. Это ценные бумаги, которые выпускают органы власти или компании, чтобы привлечь заемные средства. Чем выше кредитный рейтинг эмитента, тем надежнее облигации — меньше вероятность того, что долг не вернут.
Самыми надежными считаются государственные облигации — ОФЗ, или облигации федерального займа. Ведь вероятность того, что государство не сможет погасить свои долги в национальной валюте, ниже, чем то, что с долгами не справится какая-то компания. ОФЗ можно считать даже более надежными, чем банковские депозиты.
Корпоративные облигации обычно доходнее облигаций органов власти. Это связано с более высоким риском.
Среди корпоративных бумаг выделяют отдельную категорию высокодоходных облигаций — их обычно выпускают небольшие компании. Такие бумаги рискованнее, чем облигации крупных эмитентов, а повышенная доходность — награда за повышенный риск потерять деньги.
Инвестор обычно заранее знает, сколько денег он получит от облигаций в виде купонов (процентных выплат) и когда. Если держать облигации до погашения, можно точно рассчитать простую доходность к погашению и примерно узнать эффективную — с учетом реинвестирования купонов и амортизационных выплат. Но бывают и долговые бумаги с купоном, размер которых заранее неизвестен. Их доходность прогнозировать сложнее.
Облигации меньше колеблются в цене, чем акции. Поэтому они хорошо подходят тем, кто боится просадок, а также инвестирует на короткий срок — менее 3—5 лет.
Также надо помнить, что длинные облигации с фиксированным купоном могут стать опасным вложением. При росте процентных ставок они будут дешеветь сильнее, чем короткие облигации, из-за большей дюрации. При падении ставок они, напротив, будут сильнее дорожать — это плюс.
Государственные облигации обогнали по доходности корпоративные: у индекса гособлигаций больше дюрация, чем у индекса корпоративных бумаг, а процентные ставки последние годы снижались. Годовая доходность облигаций составила 9,19% и 8,96% соответственно.
За тот же период действие инфляции ослабило капитал более чем в 1,8 раза. Если посчитать реальную доходность облигаций, то есть за вычетом инфляции, она составит 2,72% и 2,5% годовых соответственно.
Акции. Покупая акции, вы делаете вложение в работающий бизнес и становитесь его миноритарным совладельцем. В случае если компания распределяет часть прибыли в виде дивидендов, вы, как акционер, получаете свою долю.
Инвестор может получать выгоду как от роста цены акций, то есть продавать их дороже, чем купил, так и от дивидендных поступлений. Если реинвестировать дивиденды, это ускорит рост портфеля благодаря эффекту сложного процента.
Акции подразделяются на разные категории — по размеру капитализации компании, отраслям и секторам, странам. В инвестиционный портфель разумно включать акции разных типов, чтобы не зависеть от ситуации в одной отрасли или одной стране.
Различают циклические и защитные бумаги. Первые представляют компании, чьи операционные потоки зависят от общего состояния экономики. Вторые показывают ровную выручку на протяжении всего бизнес-цикла. Например, это коммунальные предприятия или телекоммуникационные компании — ведь люди не перестают пользоваться электричеством и мобильной связью даже в кризис.
Выделяют такие категории акций, как растущие и дивидендные. Растущие компании — это чаще всего технологический бизнес, который находится в стадии расширения. Большую часть выручки такие компании направляют на исследования, совершенствование продукции и экспансию рынков.
Дивидендные бумаги чаще всего представляют устоявшийся бизнес, давно занявший свою нишу. У таких компаний нет потенциала взрывного роста, но есть стабильная выручка, часть которой направляется на дивидендные выплаты. Яркий пример: компания Coca-Cola, которая стабильно выплачивает дивиденды с 1964 года, год от года увеличивая размер выплат. Многие дивидендные компании ведут бизнес в защитных секторах.
Создавая портфель акций, стоит учитывать все перечисленные аспекты, понимать бизнес-модель растущих и дивидендных компаний. Еще надо помнить, что вложения в акции лучше делать хотя бы на несколько лет. Ведь при коротком сроке инвестирования из-за высокой волатильности акций велика вероятность, что ваш капитал временно уйдет в просадку — и чтобы обналичить деньги, придется продавать активы с дисконтом. Поэтому при коротком горизонте инвестирования лучше выбирать облигации и депозиты.
Также не стоит выделять на одну акцию долю, превышающую 5% от портфеля. Иначе вы будете сильно зависеть от динамики акций одной компании. Еще лучше инвестировать в акции через биржевые фонды — о них чуть ниже.
Реальная же доходность российских акций, то есть за вычетом инфляции, — 5,75%. Российские акции принесли инвестору на 630 115 Р больше в сравнении с депозитом.
А если рассмотреть вложение в американские акции, то мы получаем феноменальный результат — как за счет девальвации рубля, так и за счет роста самого индекса S&P 500, в котором представлены акции 500 крупнейших компаний с американских бирж.
Среднегодовая долларовая доходность S&P 500 с учетом долларовой инфляции составила 11,81%, а рублевая с учетом российской инфляции — 17,12%. То есть в прошлом десятилетии американский индекс S&P 500 в рублевом выражении рос в три раза быстрее, чем рублевые акции.
Важно помнить: прошлая доходность акций не гарантирует, что в будущем получится такой же хороший результат. Акции это рискованный вид активов, и их цена может не только расти, но и падать.
Например, весной 2020 года американский рынок акций за месяц упал примерно на 30%, а в 2008 году падение с предыдущего максимума было около 50%.
Фонды. Биржевые фонды — это набор активов, долю в котором можно купить и продать на бирже. Фонд может состоять из облигаций, акций, драгоценных металлов или смеси таких активов. То есть это не отдельный вид активов, а упаковка для активов.
Например, фонд FXIM, торгующийся на Московской бирже, представляет набор акций примерно 100 компаний американского ИТ-сектора. Покупая одну акцию (пай) данного фонда, вы разом делаете вложение во все эти компании.
Главный плюс фондов это диверсификация: в фонде много акций или облигаций, что снижает риск. Еще в фонд можно инвестировать с небольшой суммой.
Из минусов можно отметить годовую комиссию, которую фонд взимает за управление. Эти расходы постепенно списываются из активов фонда и уже учтены в биржевой цене паев фонда — отдельно платить их не нужно.
Большинство фондов, представленных на Московской бирже, не выплачивают дивиденды. Купоны от облигаций и дивиденды от акций, которые поступают в фонд, используются для покупки дополнительных активов, отчего цена доли в фонде растет.
ИИС — это не отдельный вид активов, а способ инвестировать в ценные бумаги. Это специальный брокерский счет или счет доверительного управления, с помощью которого налоговые резиденты России могут экономить на налогах, получая налоговые вычеты.
Важное ограничение по ИИС: чтобы вывести деньги, надо закрыть счет. Но если закрыть его менее чем через три года с даты открытия, потеряется право на налоговые вычеты по этому счету. Поэтому ИИС лучше использовать, если в ближайшие три года вам не понадобятся деньги, которые вы собираетесь туда внести.
Еще одно ограничение: одновременно можно иметь только один такой счет. Если их будет два и больше одновременно, вычета не будет ни по одному.
Вносить на ИИС можно не более 1 млн рублей в год. На счет можно заводить только рубли, при этом через ИИС можно покупать в том числе валюту и ценные бумаги иностранных эмитентов.
ИИС может быть с самостоятельным управлением и доверительным. Первый открывается через брокера, и вы сами решаете, какие активы и когда купить и продать на бирже.
Доступны облигации, акции российских и иностранных компаний, фонды, иностранная валюта. Второй открывается в управляющей компании, и ее специалисты все делают за вас за комиссию, вы лишь выбираете стратегию из предложенных.
Вычет по ИИС. Если инвестировать через ИИС, можно получить один из двух типов вычета.
Вычет типа А — на взносы. Можно вернуть 13% от вложенных на ИИС денег, но не больше 52 000 Р за год и не больше суммы НДФЛ, уплаченного за тот же календарный год.
Если хотите получать такой вычет каждый год, надо каждый год пополнять ИИС и при этом иметь НДФЛ, доступный для возврата.
Вычет типа Б — на доход. Он позволяет освободить от налогов доход, полученный на ИИС. Если вы продадите ценные бумаги дороже, чем купили, то можно будет не платить налог с полученного дохода. Также этот вычет позволяет не платить налог с купонов облигаций. А вот налога с дивидендов не избежать.
Вычет типа Б можно получить, когда вы закрываете ИИС. При этом должно пройти не меньше трех лет с даты открытия ИИС. Если вы хоть раз по этому ИИС использовали вычет типа А, вычет типа Б к этому ИИС не применить.
Инвестировать в золото и серебро можно как в материальном виде — покупая украшения, монеты и слитки, так и с помощью банковских и биржевых инструментов. Например, биржевой фонд FXGD отслеживает цену золота.
Преимущество материального золота в том, что оно не зависит от финансовой системы. Но нематериальное золото удобнее: нет проблем с ликвидностью и хранением.
Один из минусов покупки драгоценных металлов — то, что они не дают пассивного дохода. И если цена металла упала, инвестор может находиться продолжительное время в просадке, не получая купонов или дивидендов. Все это время его капитал будет «заморожен».
Нивелировать данный минус можно, покупая акции компаний-золотодобытчиков, например «Полюс» или «Полиметалл». Их котировки обычно коррелируют с ценой на золото и серебро. Так инвестор вкладывает в драгоценные металлы опосредованно, при этом получая доход посредством дивидендов. Правда, добавляется риск компаний: вдруг у бизнеса возникнут проблемы.
Плюс в том, что драгоценные металлы имеют слабую взаимосвязь с акциями и облигациями. А значит, их добавление в инвестиционный портфель может снизить его волатильность и улучшить отношение доходности к риску.
Доходность золота в последнем десятилетии была сопоставима с ростом российских акций, а серебро показало себя по доходности чуть хуже облигаций.
Золото и серебро довольно волатильны. Их цена может сильно колебаться, в том числе годами падать. Не стоит рассчитывать, что в следующие 10 лет золото будет таким же выгодным вложением, как в прошлые 10 лет. Будущую цену золота никто не знает.
В долгосрочной перспективе доходность драгоценных металлов будет примерно на уровне инфляции или немного выше. Инвестировать только в драгоценные металлы вряд ли разумно.
Открыть бизнес это один из самых сложных и рискованных способов увеличить капитал, но в случае успеха можно получить отличный результат — лучше, чем от ценных бумаг и тем более вкладов.
Запускать бизнес совсем с нуля тяжело, особенно если нет опыта. Поэтому существуют варианты инвестировать в бизнес, не принимая в его создании активного участия. И получить выгоду как за счет части прибыли бизнеса, так и за счет его перепродажи.
Например, так работает венчурное инвестирование — вложение в инновационные стартапы. По данным Российской венчурной компании, в общемировой практике вложение в венчурные проекты приносит в среднем от 20 до 35% годовых.
Другой вариант запуска бизнеса с минимальными усилиями — запуск предприятия на основе франшизы.
Франшиза — это возможность для предпринимателя открыть бизнес, используя чужую бизнес-модель и бренд. Таким образом, ему не нужно создавать предприятие с нуля — он сразу получает рабочую бизнес-модель, сеть поставщиков и лояльную базу клиентов. Таким образом, например, можно открыть «свои» рестораны «Макдональдс», «Сабвей» или «Бургер-кинг».
Для франчайзера — владельца сети — это возможность быстро и без капитальных затрат открыть десятки и сотни точек под своим брендом в разных городах и странах.
Стоимость франшизы, или паушальный взнос, обычно варьируется от нескольких сотен тысяч рублей до многих миллионов. В эту стоимость может входить первоначальная закупка и поставка сырья и помощь с запуском всех бизнес-процессов. Некоторые компании предлагают рассрочку на свою франшизу на несколько лет, таким образом бизнес можно начать с меньшим капиталом — с 25—50% от стоимости франшизы.
Помимо первоначального взноса предприниматель платит собственнику франшизы роялти — обычно ежемесячно, но может быть поквартально или раз в год. Это плата собственнику за пользование его торговой маркой. Роялти могут исчисляться как процент от выручки, чистой прибыли или в виде фиксированных выплат.
Все условия франшизы прописываются в договоре. И все это необходимо детально просчитать в своем бизнес-плане перед тем, как подписывать договор с франчайзером.
Получать ежемесячный доход. Как и обычный бизнес, открытое по франшизе предприятие начнет приносить какую-то прибыль. Как правило, срок окупаемости вложенных по такой схеме средств составляет 1—2 года. Иными словами, через этот срок прибыль от деятельности бизнеса вернет вам вложенные в него средства.
Но все риски несете вы сами. Если, например, в стране объявляют локдаун в связи с пандемией коронавируса и ресторан нужно закрыть — это повлечет убытки.
Кроме того, несмотря на то что предприниматель действует по уже готовой модели, данный вид инвестиций требует от него полноценного участия и времени. В отличие от вложения в компанию через покупку акций, данный вид вложения не может считаться пассивной формой инвестиций.
Риск при этом выше, чем при инвестициях в акции. Готовая бизнес-модель и известный бренд не гарантируют успех.
Список доступных бизнесов можно смотреть на сайтах-агрегаторах франшиз, например, подыскать предприятия стоимостью до 1 млн рублей.
Приведу более жизненный пример, когда в 2014 году в Кирове открыли по франшизе сеть кофе-баров.
