Виды МПК по международным платежным системам
Непосредственно выпуском и организацией приема карт занимаются сами банки. МПС выполняют посредническую роль между банками и занимаются организацией расчетов и обеспечивают техническое взаимодействие между участниками системы. Некоммерческая суть ассоциации проявляется в том, что стоимость услуг по осуществлению процессинга карт через сеть для банков определяется теми затратами, которые требуются на их организацию. Любая полученная сверх этого прибыль направляется на дальнейшее развитие сети и совершенствование технологии в интересах всех банков-членов.
Иначе говоря, большинство международных платежных системпредставляют собой совокупность взаимодействующих банков, заключающих между собой договор о выпуске и приеме картопределенных систем.
Принадлежность к той или иной международной платежной системе отражается на самой МПК в виде соответствующего логотипа и специальных средств защиты. Как правило, банки выпускают и принимают карты нескольких платежных систем.
Начало финансовой империи Visa International было положено еще в 1958 году, когда Bank Of America выпустил первую, сине-белую с золотом, карточку BankAmericard. Название Visa появилось позже, в 1976-м году, и с тех пор для всех пользователей оно неразрывно связано с удобной и надежной платежной системой.
СейчасVISA International Service Association —ведущая платежная система мира, участниками которой являются более 22 000 финансовых организаций. С их помощью Visa предоставляет пользователям самую разветвленную сеть предприятий, принимающих пластиковые карты, состоящую из 22 миллионов торговых точек и 877 000 банкоматов более чем в 130 странах. Возможно, поэтому пластиковые карты Visa — наиболее популярны.
MasterCard Worldwide и Europay International
Известная нам система MasterCard —это альянс двух платежных систем, объединяющий 22 тысячи финансовых учреждений в 210 странах мира.
Эта платежная система была создана в конце 40–х годов группой американских банков, предлагающих своим Клиентам специальные банковские векселя, которые могли заменять наличные деньги в местных магазинах. Расширяя свое присутствие на рынке карточных услуг, MasterCard заключила соглашения с компаниями Cirrus и Maestro, что позволило увеличить ассортимент предлагаемых Клиентам видов услуг за счет выпуска карт для получения наличных в банкоматах и оплаты товаров и услуг в ТСП, т. к. по карте Cirrus возможно только снятие наличных в банкоматах, а по карте Maestro оплата товаров и услуг в ТСП.
За последние 30 лет имя MasterCard International получило широкую известность во всем мире.
Карты MasterCard и Maestro принимаются к оплате в 24 миллионах торговых точек.
Платежная система Eurocard International также не стояла на месте, в конце 1992 года произошло ее слияние с платежной системой Eurocheck. Новая организация стала называться Europay International.
Для увеличения конкурентоспособности в борьбе за рынок против VISA Int., Europay International в 1996 году заключила стратегический альянс с MasterCard International. Сейчас их доля на рынке составляет около 30%.
MasterCard и Europay —мировой лидер в ЧИП-технологии. На сегодняшний день выпущено более 116 миллионов чиповых карт.
Дополнительную информацию о других МПС можно найти в Приложении №1.
Категории МПК
Категория карты зависит от нескольких факторов, таких как: цена, функциональность, дополнительные услуги.
| Международные пластиковые карты Альфа-Банка | ||
| VISA | Категории | MasterCard |
| Visa Unembossed | Электронные (Неэмбоссированные) | MasterCard Unembossed |
| Visa Classic | Классические | MasterCard Mass (Standard) |
| Visa Gold | Золотые | MasterCard Gold |
| Visa Platinum | Платиновые | MasterCard Platinum |
| Visa Platinum Black | Black | MasterCard World Black Edition |
| – | Виртуальные | MasterCard Virtual |
Неэмбоссированная электронная карта АБ — самая доступная пластиковая карта, с мгновенным оформлением и расширенным функционалом, позволяющим оплатить покупки в Интернете, используя специальный код (CVC2) на обороте карты.
Преимущества неэмбоссированной карты
ü Карты Visa Unembossed/ MasterCard Unembossed— самые доступные карты вследствие своей низкой цены.
ü Неэмбоссированные карты широко используются по всему миру: с помощью таких карт Держатель может оплачивать покупки в более чем 7 миллионах магазинов и сервисных точек всего мира, оснащенных электронными терминалами, работающими в режиме on-line.
ü По данной карте можно круглосуточно снять наличные в любом из сотен тысячах банкоматов в разных странах мира.
ü Держатель неэмбоссированной карты имеет возможность снять наличные в ДО/ККО Альфа-Банка и в сторонних банках.
ü Обязательная авторизация (проверка) электронных карт при проведении операций обеспечивает дополнительную гарантию сохранности средств Держателя карты.
ü Неэмбоссированные карты — это оптимальный вариант для тех, кто решил открыть пластиковые карты своим родственникам. Ведь эти карты могут получить даже дети, если им уже исполнилось 14 лет. В частности, это удобно, если ребенок едет отдыхать или учиться за границу: при необходимости он всегда сможет воспользоваться деньгами со счета.
ü Клиент вправе установить ограничение на расход средств по неэмбоссированным картам, оформленным на 3-х лиц.
ü Неэмбоссированные карты можно открыть в рамках любого Пакета услуг.
Карты классической категории — это универсальные карты со стандартным набором функций, которые широко распространены как в России, так и за рубежом. Классическая карта незаменима для людей, которые много времени отдают работе и часто путешествуют. Карта сочетает удобство и высокую надежность, одинаково хорошо подходит для любых видов покупок и снятия наличности, бронирования различных товаров и услуг в Интернете и т. д.
Преимущества карты классической категории
ü Эмбоссированная карта Visa Classic/ MasterCard Standard позволяет ее Держателю расплачиваться в магазинах и других торговых точках любой страны мира, оборудованных не только электронными терминалами, но и импринтерами. Данная операция осуществляются в режиме off-line, вследствие этого классическая карта имеет более широкую сеть приема, чем электронные карты.
ü Клиент имеет возможность использовать классическую карту для осуществления операций в сети Интернет.
ü Сотни тысяч банкоматов и более 22 миллиона торговых точек по всему миру принимают к обслуживанию карты Visa Classic и MasterCard Standard.
ü Карты классической категории позволяют снимать наличные как в ДО Альфа-Банка, так и в сторонних банках.
ü Выбрав для обслуживания в Альфа-Банке Пакет услуг «Эконом», «Оптимум» и выше Клиент имеет возможность оформить карты Visa Classic или MasterCard Standard.
ü В отличие от электронных карт классические могут использоваться для бронирования автомобилей и гостиниц.
ü По классической карте предусмотрен экстренный (в течение 72 часов) перевыпуск в случае утраты карты за пределами России (комиссия – 6 750 руб.).
Карта золотой категории — карта, которая имеет дополнительные гарантии платежеспособности Держателя, более высокие платежные и кредитные лимиты по сравнению с картами классической категории, а также ряд дополнительных сервисов, среди которых экспресс-выдача наличных и экстренная замена карты в случае утери или кражи карты вдали от банка-эмитента, дополнительные скидки и привилегии в таких сферах, как путешествия, прокат автомобилей, покупки эксклюзивных товаров и услуг. Как правило, вместе с обязательными привилегиями от платежной системы, банки-эмитенты карт предлагают собственные дополнительные услуги для держателей карт Gold и более высокого уровня.
Преимущества карты золотой категории
ü Золотыекартыоткрывают двери в мир потрясающих привилегий и возможностей, способных сделать жизнь проще и ярче: начиная с услуг для путешественников, которые включают в себя медицинскую и юридическую помощь (по картам Visa), и заканчивая безупречной клиентской поддержкой в случае кражи или утери карты – более подробную информацию см. в Приложении №7.
ü Выбрав для обслуживания в Альфа-Банке Пакет услуг «Комфорт» и выше, Клиент имеет возможность оформить карты Visa Gold или MasterCard Gold, а также карты более низкой категории.
Карта платиновой категории — элитная карта, которая обычно предоставляет возможность Владельцу получить дополнительные услуги, скидки, страховки в объемах, превышающих привилегии для держателей карт Gold. Платиновые карты созданы для самых привилегированных персон. Такие карты — показатель высочайшего статуса, благосостояния и безупречной финансовой репутации.
Преимущества карты платиновой категории
ü 
Карта Visa Platinum/ MasterCard Platinum поможет Держателю претворить в жизнь любое желание. Обладая платиновой картой, Клиент может рассчитывать на превосходный сервис всегда и везде, в любой стране мира.
ü С помощью платиновой карты ее Держатель сможет взять напрокат лучший автомобиль в самых известных мировых агентствах: Hertz (для карт системы Visa) и Budget (для карт системы MasterCard), а также Excellence Luxury Car Rental.
ü Платиновые карты предполагают исключительные привилегии:
· возмещение средств в случае утери или кражи покупок (для уточнения категории товаров и условий возмещения см. дополнительную информацию на сайте Visa),
· продление гарантийных сроков на приобретенные Клиентом товары (по картам Visa),
· квалифицированная поддержка в случае утери или кражи карты за границей.
ü Выбрав для обслуживания в Альфа-Банке Пакет услуг «Максимум+», Клиент имеет возможность оформить карты Visa Platinum или MasterCard Platinum, а также карты более низкой категории.
Карты категории Platinum Black
Дебетовая карта категории Platinum Black — имиджевый элитарный продукт, созданный для привилегированных персон. Такая карта позиционируется как показатель высочайшего статуса, благосостояния и безупречной финансовой репутации ее Владельца. Платиновая карта Black предоставляет Держателям ряд уникальных услуг. Обладая платиновой картой Black, Клиент может рассчитывать на превосходный сервис всегда и везде, в любой стране мира.
Карта Platinum Blackсоздана для успешных людей, которые любят путешествия и в любой стране мира хотят чувствовать себя как дома.
Материалом для изготовления Visa Black Card служит не обычный пластик, а патентованный специальный углепласт.
Преимущества карты категории Black
ü Держатель карты Visa Platinum Black/ MasterCard Black Edition обслуживается с минимальным временем ожидания самыми профессиональными операторами по выделенной линии Телефонного Центра «Альфа-Консультант».
ü Клиент имеет возможность получать по карте Black скидки и специальные предложения в лучших магазинах.
ü Для держателя карты Visa Black действует страхование покупок на 90 дней от утери, кражи или повреждения и продление срока гарантии на покупки в два раза.
ü Владелец карты Visa Black имеет возможность останавливаться в VIP-салонах международных аэропортов.
ü Обладатель карты Visa Black может получить консультацию и помощь в решении самых разных вопросов, обратившись в консьерж-службу: операторы службы забронируют номер в любой гостинице мира, составят маршрут поездки, закажут билеты на различные мероприятия, посоветуют лучшие магазины и проконсультируют по многим другим вопросам[21].
ü Держателю карты Visa Black обеспечивается туристическая страховка, покрытие ущерба при автомобильной аварии, а также возмещение затрат при отмене поездок.
ü Клиент может дополнительно защитить свои средства от мошенничества при совершении покупок, оформив страховой продукт «Защищенная карта»/ «Защищенная карта Плюс».
Владельцы карт вышеперечисленных категорий могут получить скидку или воспользоваться специальными предложениями в фирмах-партнерах банка по дисконтным программам. Список партнеров можно уточнить на сайте: http://www.alfabank.ru
Преимущества виртуальнойкарты
ü MasterCard Virtualпозволяет Держателю безопасно расплачиваться в Интернете: с помощью этой карты он сможет оплачивать товары во всех электронных магазинах, принимающих к оплате карты платежной системы MasterCard.
ü Виртуальная карта имеет повышенный уровень защиты, позволяющий исключить риск ее незаконного использования.
ü Виртуальная карта незаменима, если Клиент хочет отделить платежи в Интернете от всех остальных расходов. В этом случае для расчетов в сети Клиент сможет использовать карту MasterCard Virtual, а для оплаты обычных расходов — другую пластиковую карту.
ü Виртуальные карты служат выгодным дополнением к уже существующим картам и приобретают все большую популярность.
ü Ограниченная сфера применения карты значительно снижает возможность совершения по ней несанкционированных операций.
ü Виртуальную карту MasterCard Альфа-Банка можно открыть в режиме онлайн через Интернет-банк «Альфа-Клик», а также заказать в отделении Банка.
У виртуальной карты есть все необходимые данные для совершения платежа в Интернете:
Ø Имя держателя карты (Cardholder name)
Ø Срок действия карты
Виртуальная карта может быть выпущена к Текущему счету или Счету кредитной карты Клиента. Клиент может иметь одновременно не более 5 виртуальных карт.
В случае заказа виртуальной карты через Альфа-Клик, срок ее действия — до 2-х месяцев: при выпуске виртуальной карты Клиенту на выбор предлагается две даты: последний календарный день текущего месяца или последний календарный день следующего месяца.
Срок действия виртуальной карты при оформлении через ДО/ККО Банка — 2 года.
Так же, как в случае с обычной картой, Клиент может заблокировать или разблокировать виртуальную карту. Чтобы ее заблокировать, разблокировать или удалить, ему достаточно зайти в Интернет-банк «Альфа-Клик».
Комиссии за выпуск и обслуживание списываются на следующий день после выпуска карты:
| Услуга/ ПУ | «Эконом» | Оптимум | «Комфорт» | «Максимум+» |
| Выпуск MC Virtual без физического носителя через Интернет-банк «Альфа-Клик» | 49 руб. | |||
| Для карт с физическим носителем: | ||||
| Выпуск через Альфа-Консультант | Включено в стоимость ПУ | |||
| Выпуск через отделение | Включено в стоимость ПУ | |||
| Годовое обслуживание МС Virtual | 119 руб | 99 руб. | 89 руб. | 79 руб. |
Виртуальная предоплаченная карта «ёCard»
Основное назначение карты — безопасная оплата товаров и услуг через Интернет. Карта может быть привязана к магазинам мобильных приложений AppStore/iTunes, Google Play, Windows Marketplace и т.п., а также к платежной системе PayPal.
C 24 октября 2014 года выпуск карты ёCard прекращен. Карты, оформленные ранее, обслуживаются до истечения срока их действия.
Пополнить карту можно удобным для Клиента способом:
ü с помощью мобильного перевода на карту MasterCard на сайте сторонних организаций;
ü в устройствах сторонних банков и организаций.
Лимиты по карте:
Ø 15 000 рублей — максимальная сумма одной операции пополнения карты/одной операции оплаты, независимо от способа пополнения.
Ø 15 000 рублей — максимальный доступный баланс карты
Ø 40 000 рублей — максимальная сумма всех операций в месяц.
Ø 150 операций — максимальное количество всех операций в месяц.
Комиссии по карте
Обслуживание карты — бесплатно.
Совершение покупок по карте — бесплатно.
Если Клиенту нужно восстановить реквизиты карты — необходимо отправить со своего мобильного телефона, указанного при выпуске карты, SMS со словом «есard» на номер +7 903 767-22-65 или на короткий номер 2265 (для абонентов Билайн, МТС, Мегафон).
Виды МПК по режимам списания
Эмитент – кредитная организация (филиал), осуществляющая эмиссию банковских карт.
Эмиссия банковских карт – деятельность по выпуску банковских карт, открытию счетов и расчетно-кассовому обслуживанию Клиентов при совершении операций с использованием банковских карт.
Сравнительная характеристика карт Pay Now и Pay Later
| Критерии | Карты Pay Now | Карты Pay Later |
| Стоимость | Относительно дешевые | Более дорогие |
| Статус | Для Клиентов, которых не интересует статус | Статусные карты |
| Авторизация | Только электронная on-line авторизация | Работают как в режиме on-line авторизации, так и в режиме off-line авторизации |
| Сеть приема | POS-терминал | POS-терминал + Импринтер |
| Категории карт | Электронные, виртуальные, предоплаченные | Классические, золотые, платиновые |
| Дополнительные услуги | Минимальный набор | Более широкие возможности: бронирование, скидки и т.д. |
Основные свойства МПК
| Операции с денежными средствами | Технические операции | |
| Операции с наличными (через специалиста ДО/ банкоматы) | Безналичные операции | |
| Внесение наличных (через банкоматы Cash-in) | Оплата товаров и услуг в магазинах и др. торговых точках с помощью МПК | Выписки и справки по счету |
| Снятие наличных (через банкоматы и пункты выдачи наличных) | Оплата товаров и услуг в сети Интернет (кроме электронных и предоплаченных карт) | Изменение реквизитов |
| Конверcионные операции | Получение безналичным способом на ТС заработную плату | Изменение Пакета услуг |
| Переводы на свои счета, открытые в АБ, через банкоматы АБ | Получение бонусов и скидок по карте | |
| Оплата телекоммуникационных услуг | Перевыпуск карты | |
| Валютно-обменные операции | Выпуск дополнительных карт | |
| Бронирование гостиниц | Установление лимитов по картам | |
| Аренда автомобилей | Блокировка/ разблокировка карты | |
| Закрытие карты | ||
| Оформление претензии по операциям по МПК | ||
| Изменение пин-кода карты в банкомате |
Функциональные свойства продукта МПК:
1. Возможность обслуживания МПК Клиентом, Доверенным лицом по доверенности и третьими лицами – держателями карт.
2. Возможность проведения операций как в ДО/ККО, так и через УКД.
3. Возможность проведения различных операций с помощью МПК.
Изменение ПИН-кода в банкомате
Держатели дебетовых/ кредитных карт всех категорий могут изменить ПИН-код карты только в банкоматах отделений с помощью функции «Изменение ПИН-кода пластиковой карты».
Функции МПК
Карта, выпущенная на имя Владельца Счета, выполняет следующие функции:
 |
Карта, выпущенная на имя Третьего лица, выполняет только одну функцию:
|
Выдача денежных средств через кассу ДО/ ККО Держателю дополнительной карты без доверенности не допускается.
Выпуск МПК
Клиент имеет возможность оформить МПК как в ДО/ ККО, так и через УКД: ИБ «Альфа-Клик», ТБ «Альфа-Консультант». На момент выпуска МПК у Клиента должен быть открыт Текущий счет или Счет по учету операций по Кредитной карте (СУОКК), к которым привязывается выпускаемая карта.
Клиент при выпуске каждой карты самостоятельно определяет ее дефолтный счет. Счетом карты может быть выбран любой Текущий счет Клиента или СУОКК. К примеру, на рисунке у карты MasterCard Standard дефолтным счетом является ТС в рублях. Также у Клиента одновременно может быть карта Visa Classic, у которой дефолтный счет, исходя из примера, – ТС в долларах. Счет в евро может существовать и не быть дефолтным при условии, что к нему не привязана карта.
Заявления на срочный выпуск карт Pay Later в пользу лиц, проживающих в регионах, оформлять не следует, поскольку проверка заявленных данных по Клиентам занимает более длительное время и Банк не может гарантировать сроков изготовления карты по срочному тарифу.
Возможно выпустить несколько МПК к одному или разным счетам.При этом карты, привязанные к одному счету, могут быть разных категорий и принадлежать к разным платежным системам.
Общее количество действующих (не закрытых) расчетных банковских карт (включая все «платные» карты и неперсонифицированные карты доступа), выпущенных к счетам одного Клиента, не может превышать:
По ПУ «А-Клуб» ограничения не устанавливаются.
Количество расчетных карт с индивидуальным дизайном «Моя Альфа», выпущенных к Счетам одного Клиента, не может быть более 4-х(кроме ПУ А-Клуб).
Пример №1:
У Клиента оформлен ПУ «Комфорт».
 |  |
Пример №2:
У Клиента 2 ТС: в рублях и в долларах США – и 3 МПК, 2 из которых привязаны к одному счету (в рублях).
 |
Процедура оформления МПК
Для оформления первой МПК достаточно паспорта (для резидентов) или иного ДУЛ. Основанием для открытия карты является Заявление с личной подписью Владельца Счета:
Последнее изменение этой страницы: 2016-07-23; просмотров: 3356
